Snížit úrokovou sazbu o 1 %

Úřad vlády právě vydal dokument, v němž oznamuje závěry premiéra na schůzi o ​​fiskální politice, měnové politice, trhu se zlatem, směnném kurzu, úrokové sazbě a mobilizaci kapitálu pro rozvojové investice. Premiér zejména požádal Státní banku (SBV), aby spolupracovala s komerčními bankami na směrování a požadování pokračujícího snižování provozních nákladů, zvyšování využití technologií, usilovala o snížení úrokových sazeb z úvěrů o 1 % až 2 % – zejména pro tradiční faktory růstu, rozvíjející se odvětví, digitální transformaci, zelenou transformaci, sociální bydlení...

Tlak na zvýšení vstupních úrokových sazeb

V rozhovoru s reportérem novin Lao Dong o požadavku premiéra na snížení úrokových sazeb z úvěrů Dr. Can Van Luc, člen Národní poradní rady pro finanční a měnovou politiku, uvedl, že se jedná o cíl i výzvu pro úvěrové instituce. V současné době totiž vklady v bankách klesají nebo rostou jen velmi málo, což nutí úvěrové instituce zvyšovat mobilizační úrokové sazby, aby přilákaly vklady.

Ve skutečnosti většina soukromých komerčních bank od konce března zvýšila úrokové sazby z vkladů k 21. květnu. Některé banky upravily úrokové sazby termínovaných vkladů mnohokrát. Naposledy Vojenská obchodní akciová banka zvýšila úrokové sazby z vkladů o 0,1–0,4 procentního bodu pro splatnost od 1 do 15 měsíců. Vietnamská mezinárodní obchodní akciová banka (VIB ) zvýšila úrokové sazby z vkladů již potřetí od začátku měsíce, a to o 0,1–0,3 procentního bodu pro splatnost od 1 do 5 měsíců.

Mnoho vkladatelů začalo jasně pociťovat nárůst úrokových sazeb u spořicích prostředků. Běžné doby splatnosti od 6 do 12 měsíců, které dříve měly úrokové sazby kolem 4 % ročně, nyní většina z nich překročila 4 %, někde i více než 5 %.

Podle zprávy o peněžním trhu společnosti MB Securities Company (MBS) z května 2024 komerční banky v dubnu zvýšily úrokové sazby z vkladů v běžném rozmezí 0,2 až 0,3 procentního bodu ročně. Úrokové sazby z úspor se opět zvýšily v souvislosti s alarmujícím poklesem vkladů obyvatel v bankovním systému. Podle údajů Generálního statistického úřadu k 25. březnu se mobilizace kapitálu úvěrových institucí ve srovnání s začátkem roku snížila o 0,76 %, zatímco ve stejném období loňského roku se zvýšila o téměř 1,2 %.

Pan Truong Dac Nguyen, vedoucí výzkumného oddělení společnosti WiGroup (specializující se na poskytování ekonomických a finančních zpráv a výzkumu), však uvedl, že dobrou zprávou je, že doposud 4 státní komerční banky, včetně Agribank, Vietcombank, BIDV a VietinBank, stále udržují 12měsíční úrokovou sazbu termínovaných vkladů na 4,7 % ročně a nevykazují žádné známky jejího zvýšení.

„Tlak na zvyšování úrokových sazeb se v současné době soustředí především na malé komerční banky, protože úrokové sazby se již příliš neliší od úrokových sazeb velkých bank, zatímco ty se obvykle musí mobilizovat za vyšší a atraktivnější úrokové sazby, aby mohly konkurovat. Některé další banky mají vysoké cíle v oblasti růstu úvěrů, takže jsou nuceny zvyšovat vstupní úrokové sazby, aby přilákaly úvěrový kapitál. Předpovídá se však, že mobilizační úrokové sazby se ve druhé polovině letošního roku zvýší pouze mírně v rozmezí 0,5 až 1 procentního bodu,“ uvedl pan Nguyen.

Úrokové sazby mají tendenci se zvyšovat, tlak na směnný kurz, inflace... ztěžují snahy o snížení úrokových sazeb z úvěrů. Foto: LAM GIANG

Obtížné plošné snížení

MBS předpovídá, že 12měsíční úrokové sazby z vkladů hlavních komerčních bank by se mohly ve druhé polovině roku 2024 zvýšit o 0,5–0,7 procentního bodu na 5,1–5,3 %. Úrokové sazby z výstupu však zůstanou stabilní na současné úrovni v kontextu aktivní podpory podniků v přístupu k úvěrovému kapitálu ze strany správcovských agentur a komerčních bank.

Podle záznamů mnoho komerčních bank stále zavádí řadu balíčků úvěrů s preferenčními úrokovými sazbami na podporu podniků a podporu růstu úvěrů. Pan Dao Minh Tuan, zástupce ředitele pro malé a střední podniky v ABBANK, uvedl, že ve srovnání s předchozím třemi měsíci banka snížila úrokové sazby z úvěrů o 2–3 procentní body, aby vyhověla pokynům Státní banky a vlády.

Agribank také vyčleňuje 20 miliard VND na krátkodobé preferenční úvěry s úrokovými sazbami o 2 procentní body nižšími než běžné úvěrové sazby pro podniky na doplnění provozního kapitálu a realizaci výrobních a obchodních plánů...

Odborník na bankovní finance Dr. Chau Dinh Linh uvedl, že v kontextu tlaku na směnný kurz a inflace ovlivňující vstupní úrokové sazby není cíl dalšího snižování úrokových sazeb z úvěrů jednoduchý. Další snižování úrokových sazeb z úvěrů proto v současné době závisí na struktuře mobilizovaných kapitálových zdrojů komerčních bank, finančních zdrojích dané banky a úrokových sazbách z úvěrů pro každý sektor a každou skupinu zákazníků. „Pokud se podaří snížit úrokové sazby z úvěrů, banky budou mít konkurenční výhodu při hledání zákazníků a zvyšování růstu úvěrů,“ řekl Dr. Linh.

Podle pana Truong Dac Nguyena dosáhla čistá úroková marže (NIM) celého bankovního sektoru nejnižší úrovně od roku 2021, což odráží velmi nízké úrokové sazby z úvěrů. V kombinaci s nedávným krokem ke zvýšení úrokových sazeb z vkladů nebudou mít banky jen malý prostor pro další snižování úrokových sazeb z úvěrů.

Paní Tran Khanh Hien, ředitelka analýzy MBS, uvedla, že navzdory tlaku na směnné kurzy a vstupní úrokové sazby mají komerční banky stále prostor pro snižování úrokových sazeb z úvěrů. Čistá úroková sazba (NIM) komerčních bank je ve skutečnosti přibližně 3,2 %, některé banky jsou na úrovni 4 %. Ve srovnání se zeměmi v regionu s rozvinutějšími bankovními systémy, jako je Singapur, Malajsie a Thajsko, je průměr pouze 2 % – 2,5 %.

„Vysoká čistá úroková sazba (NIM) v podstatě pramení ze skutečnosti, že úvěry jsou stále hlavním kanálem pro dodávky kapitálu do ekonomiky, zatímco podniky v jiných zemích mohou mobilizovat kapitál prostřednictvím mnoha kanálů, jako jsou akcie, dluhopisy atd. To znamená, že banky mohou i nadále zužovat čistou úrokovou sazbu, aby snížily úrokové sazby z úvěrů. Řešením pro vytvoření konkurenčního tlaku na snížení úrokových sazeb z úvěrů je také to, že Státní banka umožňuje zákazníkům půjčovat si kapitál na splácení úvěrů u jiných bank nebo vyžaduje, aby banky zveřejňovaly průměrné úrokové sazby z úvěrů,“ uvedla svůj názor paní Hienová.

Proaktivně snižujte náklady

Dr. Can Van Luc uvedl, že možnost dalšího snížení úrokových sazeb z úvěrů stále existuje, pokud úvěrové instituce přijmou opatření k rozumné restrukturalizaci kapitálových zdrojů s cílem snížit vstupní náklady, budou pokračovat v aplikaci informačních technologií, digitální transformace a reformě administrativních postupů s cílem snížit náklady a zvýšit produktivitu práce.

Zdroj: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm