Pečlivě sledujte agenty, abyste předešli „pastičkám“ v pojistných smlouvách

Ministerstvo financí právě vydalo oficiální zprávu reagující na petici voličů provincie Lao Cai zaslanou Národnímu shromáždění po 5. zasedání 15. Národního shromáždění.

Podle voličů v provincii Lao Cai v současné době mnoho agentů životního pojištění nabízí a radí lidem, aby podepsali pojistné smlouvy, ale smlouvy obsahují mnoho matoucích podmínek, které jsou pro pojištěné nevýhodné. To vede k mnoha případům, kdy v případě události nemá pojišťovatel nárok na pojistné plnění, což pojištěným způsobuje ekonomické ztráty.

„Žádám ministerstvo financí, aby předsedalo příslušným ministerstvům a složkam a koordinovalo s nimi prostudování a vyhlášení mechanismu pro řízení, kontrolu a zkoumání činnosti životních pojišťoven, přísné řešení porušení a ochranu legitimních práv účastníků pojištění,“ navrhl volič z Lao Cai .

Ministerstvo financí k této problematice uvedlo, že zavádí řadu řešení.

Zaprvé, zdokonalení právních předpisů.

Zákon o pojišťovnictví č. 08/2022/QH15 proto nabývá účinnosti dnem 1. ledna 2023. V rámci dokončování podkladů k obsahu stanovenému v zákoně předložilo Ministerstvo financí vládě k vydání vyhlášku č. 46/2023/ND-CP ze dne 1. července 2023.

Tato vyhláška zejména doplňuje podmínky pro úvěrové instituce distribuující pojistné produkty s cílem zajistit transparentnost při distribuci pojistných produktů prostřednictvím úvěrových institucí, kvalitu distribučních kanálů a odpovědnost úvěrových institucí a pojišťoven při provádění této činnosti.

Ministerstvo financí proto uvedlo, že „úvěrové instituce musí zřídit samostatná pulty pro provádění poradenských činností v oblasti pojistných produktů; musí mít zavedený proces pro sledování a kontrolu kvality činností pojišťovacího zastoupení zaměstnanců úvěrových institucí, aby bylo zajištěno, že zaměstnanci dodržují zásady zastoupení, povolený obsah zastoupení a příslušné právní předpisy“.

Vyhláška 46/2023/ND-CP dále doplňuje odpovědnost podniků za kontrolu a dohled nad kvalitou agenturních činností zaměstnanců v úvěrových institucích a za koordinaci s úvěrovými institucemi při řešení porušení ze strany zaměstnanců v agenturních organizacích.

Také podle ministerstva financí tato agentura v současné době dokončuje návrh oběžníku, kterým se řídí zákon o pojišťovnictví a vládní vyhláška č. 46/2023/ND-CP.

Spolu s tím přidat požadavky na dokumenty v pojistných smlouvách, zejména u komplexních pojistných produktů, jako jsou investiční propojení, s cílem zvýšit transparentnost informací.

Návrh rovněž navrhuje doplnit souhrnný dokument o smluvních podmínkách, který by pojišťovnám pomohl snáze získat přístup k informacím, lépe porozumět produktu, právům a povinnostem při účasti na životní pojistné smlouvě předtím, než se rozhodnou smlouvu uzavřít.

Ministerstvo financí dále připravuje návrh vyhlášky, kterou se mění a doplňuje vyhláška č. 98/2013/ND-CP, vyhláška č. 48/2018/ND-CP a vyhláška č. 80/2019 o správních sankcích za porušení předpisů v oblasti pojišťovnictví a loterijního podnikání.

„Obsah tohoto návrhu vyhlášky jasně, transparentně a konkrétněji stanoví sankce související s prodejem pojištění prostřednictvím bank a úvěrových institucí. Hlavní sankce, doplňkové sankce a nápravná opatření jsou konkrétně stanoveny pro každé porušení a odpovídají povaze a míře porušení,“ informovalo ministerstvo financí.

Tato agentura proto navrhla pokutu ve výši 90–100 milionů VND, což je dvojnásobek současné úrovně 40–50 milionů VND za jedno z následujících porušení: úvodní dokumenty k produktu pravdivě neodrážejí základní informace v pravidlech a podmínkách pojistného produktu, jasně neuvádějí pojistné plnění a výluky z pojistné odpovědnosti, nejasné informace, které způsobují, že si kupující pojištění špatně představují výhody produktu; úvodní dokumenty k produktu jasně neuvádějí, že produkt je pojistným produktem poskytovaným pojišťovnou, pobočkou zahraniční neživotní pojišťovny a není produktem distribučních partnerů...

Za druhé, co se týče inspekční a kontrolní práce.

Od září 2022 probíhá specializovaná kontrola prodeje pojištění prostřednictvím bank a úvěrových institucí u 6 životních pojišťoven.

Ministerstvo rozeslalo závěry kontrol ve čtyřech pojišťovnách (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) a v souladu se zákonem je zveřejnilo, přičemž o výsledcích kontrol v těchto čtyřech pojišťovnách informovalo tisk.

Při kontrole byla u 4 pojišťoven zjištěna porušení předpisů týkající se prodeje pojistných produktů prostřednictvím bankopojišťovacích kanálů.

Konkrétně mnoho jednotek vydalo postupy a předpisy, které plně nezajišťovaly předepsaný obsah a nedodržovaly sazebník poplatků za pojistné produkty schválený Ministerstvem financí. Pojišťovací agenti nedodržovali předpisy podniku a zákon při implementaci investičních pojistných produktů nebo účtovali o provozních nákladech pojišťovací agentury v rozporu se zákonem.

Odbor správy a dohledu nad pojišťovnictvím (Ministerstvo financí) prověřuje porušení předpisů čtyřmi pojišťovnami, aby s nimi postupoval přísně a v souladu se zákonem.

Ministerstvo financí uvedlo, že prostřednictvím inspekce navrhlo naložit s celkovou částkou 15 488 miliard VND, kterou u výše uvedených 4 pojišťoven v celkové výši 1 520,99 miliard VND vyloučí z odečitatelných nákladů při stanovení zdanitelného příjmu pro daň z příjmů právnických osob v roce 2021.

Kromě toho úřady provedly kontroly i u dvou životních pojišťoven. Pokud budou zjištěna porušení, bude je ministerstvo financí přísně řešit v souladu s ustanoveními zákona. U zbývajících pojišťoven budou kontroly a inspekce pokračovat podle plánu.

Za třetí, koordinace s příslušnými orgány.

Ministerstvo financí v minulosti prostřednictvím horké linky předalo informace o nuceném sjednávání pojištění při poskytování úvěrů Státní agentuře pro bankovní inspekci a dohled za účelem koordinace řízení a dohledu. V současné době Ministerstvo financí koordinuje s Agenturou pro státní bankovní inspekci a dohled dokončení a podepsání koordinačních předpisů mezi oběma agenturami při budování a dokončování mechanismu politiky, inspekce, zkoumání a dohledu nad poskytováním pojišťovacích služeb prostřednictvím bank.

Ministerstvo financí v souladu se společným oběžníkem č. 85/2016/TTLT-BTC-BCA koordinovalo a poskytovalo informace orgánům Ministerstva veřejné bezpečnosti s cílem zajistit společenský pořádek a bezpečnost ve finančním sektoru. Ministerstvo financí zároveň předalo petice týkající se trestných činů bezpečnostnímu vyšetřovacímu orgánu Ministerstva veřejné bezpečnosti k vyšetřování a vyřízení v souladu se zákonem.

Ministerstvo financí rovněž koordinuje poskytování informací a zodpovídání dotazů týkajících se právních předpisů v oblasti pojišťovnictví a mechanismů ochrany práv účastníků pojištění tiskovým agenturám a tisku.

Za čtvrté, posílit komunikaci a šíření právních předpisů týkajících se pojistných smluv.

Spolupracovat s Ministerstvem informací a komunikací a tiskovými agenturami na propagandě a šíření informací mezi lidmi o jejich právech a povinnostech při účasti na pojistných smlouvách, o obsahu, který může snadno způsobit spory ve smlouvách a na který je třeba si při účasti v pojistných smlouvách dát pozor, a o mechanismech řešení sporů v pojistných smlouvách.

Moudrost

Zdroj