Banka zastavuje platby a varuje před podvodnými účty

Zákaznice se nedávno podělila o příběh, kdy jí osoba, která se vydávala za doručovatele, napsala SMS zprávu, že jí zboží bylo doručeno domů, a požádala ji o převod platby za zboží. Protože si často objednává online, nic netušila a klikla na tlačítko pro převod peněz na číslo účtu, které jí daná osoba napsala SMS zprávou.

Když zákaznice provedla online převod peněz v aplikaci MB, i když se jednalo jen o několik set tisíc dongů, obdržela varovná zpráva o podvodném účtu. Včas se zastavila a sdílela svůj příběh na sociálních sítích, kde poděkovala bance za varování a za to, že zákaznici zabránila včas zastavit a peníze si ponechat.

Díky tomu se zákazníci mohou cítit bezpečně při provádění transakcí s cizími lidmi nebo s podezřelými účty a chrání tak bezpečnost svých účtů a majetku.

MB je první bankou, která zavedla funkci pro identifikaci podvodných informací o účtech.

Pan Mai Huy Phuong, zástupce ředitele digitálního bankovnictví (MB Bank), uvedl, že zákazníci potřebují při online transakcích v MB vícefaktorové ověřování. Kromě požadavků na ověřování pomocí OTP a ověřování obličeje budou zákazníci varováni před podvodnými účty.

Varování před podvodem MB.jpg
Funkce varování před podvody v MB se zobrazí, když zákazníci převedou peníze na číslo účtu osoby, o které se předpokládá, že je podvodníkem. Snímek obrazovky.

MB je v současné době jedinou bankou, která tuto funkci nasadila. Některé velké banky s „obrovským“ počtem zákazníků – se silnými investicemi do technologií – jako například skupina Big4, Techcombank , VPBank atd., ji dosud nenasadily. Některé banky však vytvořily seznam účtů podezřelých z používání k podvodům a podvádění.

Pan Vu Ngoc Son, bezpečnostní expert Národní asociace pro kybernetickou bezpečnost, uvedl, že asociace se připravuje na spuštění softwaru „proti podvodům“, který pomůže uživatelům odhalit podvodná čísla účtů, telefonní čísla, odkazy a aplikace před provedením transakcí nebo před jejich instalací do telefonů.

Jedná se o typ aplikace, která se instaluje do telefonu. Tato aplikace však zatím není k dispozici v obchodě s aplikacemi, protože čeká na schválení od společností Google a Apple, které se očekává v červenci.

„Kromě funkce detekce a varování před podvodnými účty dokáže aplikace „Anti-Fraud“ také identifikovat telefonní čísla podvodníků. Osoba, která hovor přijme, poté uvidí na obrazovce telefonu varování. Tento software také detekuje podvodné aplikace a varuje před nimi, když si je uživatelé nainstalují,“ uvedl pan Vu Ngoc Son.

Pan Son však poznamenal, že pokud uživatelé budou varování ignorovat, budou pokračovat v převodu peněz nebo instalaci malwaru, varování nebudou mít žádný účinek.

Podle pana Sona je uplatňování rozhodnutí Státní banky č. 2345 (vyžadujícího biometrické ověřování pro převody peněz nad 10 milionů VND) dosud „úspěšné“, což dokazuje úsilí bank.

Podle pana Pranava Setha, ředitele pro transformaci digitálního bankovnictví v Techcombank, zřídila tato banka od prosince 2023 projektový tým 60 odborníků z mnoha oborů, aby zajistila zjednodušenou infrastrukturu, která však stále zajišťuje bezpečnost zákazníků.

„Provedli jsme výzkum s více než 200 různými modely mobilních telefonů s různými umístěními NFC připojení, abychom mohli zákazníky informovat mnoha způsoby,“ uvedl pan Pranav Seth.

Kromě toho tato banka poskytuje školení v oblasti informační bezpečnosti 5 000 zaměstnancům, kteří přímo obsluhují klienty.

Díky tomu je Techcombank bankou s největším počtem zákazníků registrujících se k biometrickému zabezpečení v systému, k 3. červenci jich bylo více než 2,1 milionu, z nichž se k ověření u přepážky zaregistrovalo pouze 150 000.

Číslo účtu 20240701_VCB_RAR (2).jpg
Slavnostní podpis smlouvy o elektronické autentizační službě mezi VCB a Ministerstvem veřejné bezpečnosti . Foto: VCB.

Ve Vietcombank banka v první den zavedení biometrického ověřování také podepsala smlouvu o využívání služeb elektronického ověřování s Ministerstvem veřejné bezpečnosti.

Díky této dohodě mohou zákazníci Vietcombank aktualizovat biometrické údaje online prostřednictvím řešení propojení mezi aplikací VCB Digibank a aplikací VneID.

Klienti banky A jsou zároveň klienty banky B.

Vietnamská bankovní asociace nedávno také uspořádala setkání se svými členy, aby projednala vývoj koordinovaného procesu na podporu nakládání s účty a kartami souvisejícími s podezřením z podvodů a podvodných praktik.

Pan Nguyen Quoc Hung, generální tajemník Bankovní asociace, zhodnotil, že banky vybudovaly velmi komplexní proces ochrany zákazníků, který může zajistit bezpečnost vlastních zákazníků banky. V boji proti podvodům a pro zvýšení ochrany bezpečnosti uživatelů je však nutná koordinace mezi úvěrovými institucemi a platebními zprostředkovateli.

„Naši zákazníci provádějí transakce prostřednictvím účtů jiných bank, takže potřebujeme mít proces v duchu, že zákazníci banky A jsou zároveň zákazníky banky B; „bůh“ jedné banky je zároveň „bohem“ všech bank,“ řekl pan Nguyen Quoc Hung.

Sdíleje výše uvedený názor, pan Pranav Seth uvedl, že je to také ta správná doba, aby všechny strany spolupracovaly na budování komunikačních metod, aby zákazníci lépe pochopili, že podvody jsou stále složitější a že je třeba zvýšit povědomí o nich.

Mezitím paní Doan Hong Nhung, ředitelka pro maloobchod (Vietcombank), poznamenala, že zavedením biometrického ověřování zákazníků je patrné, že banky samy o sobě nemohou nic dělat s ochranou chování zákazníků na digitálních kanálech, ale potřebují konsenzus Ministerstva veřejné bezpečnosti a Státní banky.

Celodenní čekání, mnoho tragikomických situací v bance při čekání na ověření obličeje . Zákazníci se nemohou ověřit, takže nemají jinou možnost než si vyměnit telefon. Jiní čekají dlouho a odejdou, pak se vrátí, ale ještě na ně nepřišla řada. Další téměř končí, ale dostanou chybu 1003, nebo jsou kvůli slabému signálu vyzváni, aby šli... ven a provedli operaci.