Zákazníci se „předhánějí“ v nesplácení dluhů, některé finanční společnosti mají nedobytné dluhy až 20 %

ANTD.VN - „Snadno si půjčit, snadno se dostat do selhání“ – to je mentalita mnoha dlužníků, která vede k šíření skupin „dluhového selhání“ na sociálních sítích a nedobytné dluhy společností spotřebitelského financování v posledních letech prudce vzrostly.

Nesplácené dluhy rostou, zákazníci stále častěji „neschopní splácet“ dluhy

Na tuto situaci upozornili odborníci a firmy na workshopu „Řešení problémů se spotřebitelskými úvěry – Odmítání černých úvěrů“, který se konal dnes ráno, 31. října.

Podle pana Nguyen Quoc Hunga, místopředsedy a generálního tajemníka Vietnamské bankovní asociace (VNBA), dosáhly k 31. srpnu 2023 nesplacené úvěry na životní pojištění v celém systému přibližně 2 671 000 miliard VND, což představuje 21 % z celkových nesplacených úvěrů v ekonomice , což představuje nárůst o 0,35 % ve srovnání s 31. prosincem 2022. Nesplacené úvěry tvořily více než 4 %. Z toho nesplacené úvěry na životní pojištění 16 finančních společností činily 135 945,36 miliard VND (což představuje přibližně více než 5 % nesplacených úvěrů na životní pojištění).

Za zmínku stojí, že podle pana Hunga má nesplacený dluh těchto finančních společností klesající trend, z přibližně 20 000 miliard VND v roce 2022, což představuje pokles o přibližně 65 000 miliard VND. Mezitím má nedobytný dluh tendenci se zvyšovat, z přibližně 5 % na 8–10 %, přičemž některé společnosti mají nedobytný dluh až 20 %. Mnoho společností se nachází v obtížné situaci, dokonce přichází o peníze, protože musí vytvářet rezervy na vysoká rizika nedobytných dluhů.

„Počet špatných dluhů den ode dne roste. Kromě objektivních faktorů, které představují běžné problémy, existují i ​​subjektivní a velmi nebezpečné faktory, které dosud nebyly řešeny, jako například zákazníci, kteří úmyslně neplatí své dluhy, předchozí osoba radí další osobě, aby dluhy neplatila, a i když si úředníci společnosti přijdou vymáhat dluhy nebo jim připomenou, aby je zaplatili, staví se proti úředníkům, odsuzují je a pomlouvají je, že používají agresivní opatření k vymáhání dluhů od vlády.“

„Někteří subjekty využili zásahu správní agentury proti zločinům z oblasti černých úvěrů a záměrně označili společnosti poskytující spotřebitelské financování s licencí od Státní banky za organizace pro černé úvěry, takže nesplácely své dluhy a založily skupiny pro nesplácení dluhů na Zalo, Facebooku... ale nebyly potrestány“ – uvedl současnou situaci pan Nguyen Quoc Hung.

Odborníci varují před mylnými představami dlužníků o problému „nesplácení dluhů“

Podle něj tato situace vede k nárůstu nedobytných úvěrů společností poskytujících spotřebitelské financování, vymáhači dluhů opouštějí práci a finanční společnosti nemohou dále rozšiřovat úvěrovou činnost. Lidé s nízkými příjmy a v obtížných situacích nemají přístup k půjčkám od společností poskytujících spotřebitelské financování... V důsledku toho začaly růst černé úvěry. Přestože státní orgány aktivně zakročily proti mnoha černým úvěrovým skupinám, situace je stále velmi komplikovaná v mnoha sofistikovaných formách, zejména na internetu.

Zakládání skupin za účelem „neplnění dluhů“ může být také trestáno.

Paní Nguyen Thi Minh Nguyet, úřadující generální ředitelka FE Credit, se také podělila o potíže s vymáháním pohledávek a uvedla, že zatímco před dvěma lety byl počet případů, kdy měli vymáhači pohledávek v této společnosti potíže, pouze 2, od konce roku 2022 do současnosti se jejich počet zhoršil až na 24–25.

Důvodem je podle ní především nepochopení ze strany dlužníků. „Neznají důsledky tohoto chování. Chápou prostě, že když se jim to líbí, zaplatí, když se jim to nelíbí, nebudou platit. Volný právní prostor také způsobuje potíže finančním společnostem a vymáhatelům dluhů psychickou nestabilitu a zmatek,“ uvedla paní Nguyetová.

Pokud jde o problematiku vymáhání pohledávek ve stylu „mafie“, podle zástupkyně FE Credit pro finanční společnosti, z hlediska orientace politiky, žádná společnost nebude akceptovat, povolovat ani podporovat takové extrémní formy vymáhání pohledávek. Zároveň však připustila, že během operace se najdou zaměstnanci, kteří udělají chyby a omyly.

Proto se tento podnik zaměřuje na 3 řešení, jak tuto situaci omezit, a to: Lidé (zaměření na výběr zaměstnanců, jejich odborné vzdělávání); zlepšování procesů; aplikace technologií.

Odborníci vysvětlují rozšířenou situaci skupin zaměřených na „nedbalost dluhů“ na sociálních sítích a všichni zdůrazňují, že hlavní příčinou je informovanost dlužníků.

Ekonom Dr. Can Van Luc uvedl, že kromě ekonomických obtíží jsou postupy pro spotřebitelské úvěry příliš snadné, kdykoli a kdekoli, takže dlužníci mají pocit, že nejsou formální ani systematické, a myslí si, že je snadné „se neschopností splácet dluhy“.

Kromě toho je úroveň finančního povědomí Vietnamců stále nízká (kvůli nově rozvinutému trhu spotřebitelských financí a nízké finanční vzdělání ); dodržování a respektování zákona je stále skromné; výkonný aparát je rozhodný, ale podle něj někde není kontinuální...

Příčina pramení také z vnímání dlužníka, uvedl právník Nguyen The Truyen z advokátní kanceláře Thien Thanh, že v současné době na internetu existuje mnoho aplikací, které se vydávají za finanční společnosti poskytující půjčky s vysokými úrokovými sazbami. Dlužníci vědí, že tyto aplikace se nikdy neodváží jít k dlužníkovi domů, pouze volají a vyhrožují, což vede k mentalitě nesplácení dluhů. „Pokud se nám podaří eliminovat černé úvěry, situace nesplácení dluhů se omezí,“ řekl právník.

Podle něj je náš současný právní systém týkající se této problematiky poměrně ucelený, od administrativního až po trestní řízení. „I pro zřízení skupin „dluhového neplnění“ existují předpisy, které stanoví, že ti, kteří poskytují nepravdivé informace, mohou být administrativně stíháni. Pokud se administrativní řízení stále provádí a lidé stále úmyslně porušují nebo úmyslně neplní své dluhy, mohou být trestně stíháni,“ uvedl.

Podle něj je však vymáhání práva stále poněkud omezené. Téměř žádné případy „nedbalosti dluhů“ se nedostaly k soudu, protože spotřebitelské úvěry jsou obvykle nízké a lidské a finanční náklady na jeden případ jsou příliš dlouhé, což narušuje úsilí podniků.

Právník navrhl, že řešením by mohlo být projednání s dlužníkem využití soudní instituce, obchodní arbitráže, která by mohla záležitost potenciálně vyřešit rychleji.

Vymáhání rozsudků je také nutné přísně vymáhat. Jakmile je rozhodnuto o výkonu rozsudku, kdykoli má „dlužník“ na svém účtu majetek nebo peníze, budou tyto okamžitě vymáhány. Pokud takový mechanismus vymáhání existuje, dlužník se neodváží dluh nesplatit.

Zdrojový odkaz: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd