Banky prodávající pojištění: Musí zaznamenávat proces konzultací, nemohou nabízet k prodeji při poskytování úvěrů

9. listopadu 2023 13:14 Nhat Linh Tisk článku

ANTD.VN - Ministerstvo financí právě vydalo oběžník 67/2023/TT-BTC, kterým se upravuje řada článků zákona o pojišťovnictví, vyhlášky č. 46/2023/ND-CP, která podrobně popisují provádění řady článků zákona o pojišťovnictví.

Oběžník 67 obsahuje mnoho novinek, zejména vylepšení předpisů pro pojišťovací agenty, u nichž se očekává, že podpoří zdravý a spravedlivý rozvoj bankopojišťovacího kanálu.

Oběžník konkrétně mění a doplňuje řadu předpisů, jako například: Zvýšení provizí pojišťovacích agentů u termínovaného pojištění, pojištění s pravidelnými platbami a smíšeného pojištění; současná změna sazby provize za první rok u všeobecného pojištění a pojištění vázaného na podílové fondy; úprava výše bonusů, podpory pojišťovacích agentů a dalších výhod dohodnutých ve smlouvě s pojišťovacím agentem.

Oběžník 67 tak spolu se zákonem o pojišťovnictví a vyhláškou 46/2023/ND-CP přidal další krok k zdokonalení předpisů týkajících se činnosti pojišťovací agentury, a tím podpořil agenturní kanály, včetně agentů, kteří jsou úvěrovými institucemi, aby fungovali systematičtěji, zdravěji a bezpečněji.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

Nejasné rady v poslední době rozčilují mnoho lidí při nákupu investičního pojištění.

Musí zaznamenávat proces investičního pojišťovacího poradenství

Oběžník 67 jasně stanoví, že během procesu poradenství o pojistných produktech musí pojišťovací agenti nebo zaměstnanci agentury přímo vykonávající činnost pojišťovacího zprostředkovatele poskytnout kupujícímu pojištění úplné a přesné informace o pojistných produktech s využitím dokumentů poskytnutých pojišťovnou nebo pobočkou zahraniční neživotní pojišťovny.

U komplexních pojistných produktů, jako jsou investičně vázané pojistné produkty, byl oběžníkem č. 67 doplněn předpis, který vyžaduje, aby pojišťovací agenti zaznamenávali proces konzultací v oblasti pojištění.

Oběžník dále doplňuje požadavky na dokumenty v pojistných smlouvách. U produktů dlouhodobého životního pojištění s peněžní hodnotou je pojišťovna zodpovědná za poskytnutí papírového souhrnného dokumentu kupujícímu pojištění a musí mít od kupujícího pojištění potvrzení, aby kupujícímu pojištění pomohl snáze získat informace, lépe porozumět produktu, právům a povinnostem při účasti na smlouvě o životním pojištění před rozhodnutím o uzavření smlouvy.

21denní lhůta pro posouzení účasti v pojištění se stanoví ode dne, kdy kupující pojištění potvrdí přijetí výše uvedených dokumentů.

Nenabízet k prodeji před a po 60 dnech od splacení úvěru.

Pro zlepšení úrovně ochrany práv zákazníků na proaktivní účast byl oběžníkem č. 67 doplněn předpis, že úvěrové instituce nesmí zákazníkům v době 60 dnů před datem vyplacení celého úvěru a po uplynutí 60 dnů od data vyplacení celého úvěru poskytovat poradenství, zavádět, nabízet ani zařizovat uzavření pojistných smluv vázaných na investice.

Oběžník č. 67 dále doplňuje řadu ustanovení, která dále posilují odpovědnost podniků za monitorování a kontrolu kvality bankopojišťovacích činností. Pojišťovny proto musí provádět pravidelné monitorování a kontroly, aby zajistily kvalitu zavádění pojistných produktů a konzultací zaměstnanců agenturních organizací, neprodleně koordinovat s agenturními organizacemi kontrolu, přezkoumávání a vyřizování stížností kupujících pojištění týkajících se konzultací zaměstnanců agenturních organizací a řešit případná porušení.

Zdrojový odkaz