Banky musí veřejně zveřejňovat úrokové sazby a poplatky z úvěrů v souladu se společným standardem.

Bankovní úrokové sazby v Ho Či Minově Městě ráno 6. března

V oficiálním sdělení č. 18 o řízení růstu úvěrů v roce 2024 požádal premiér o veřejné zveřejnění průměrných úrokových sazeb z úvěrů, aby lidé a podniky mohli snadno získat přístup k úvěrům a vybrat si banky, od kterých si chtějí půjčit kapitál.

Dlužníci doufají v brzké zveřejnění úrokových sazeb

Dlužníci opravdu chtějí, aby banky konkrétně zveřejňovaly úrokové sazby z úvěrů, a to nejen základní úrokovou sazbu, ale i poplatky při půjčování kapitálu a sankce za předčasné splacení...

Paní Kim Chi (Ho Či Minovo Město) uvedla, že si půjčila kapitál od akciové banky. Když se koncem roku 2022 a začátkem roku 2023 prudce zvýšila úroková sazba z mobilizace, pokaždé, když se úroková sazba upravovala, dostala infarkt, protože úroková sazba z úvěru se velmi rychle zvyšovala.

Naopak, když se mobilizační úroková sazba propadla, pouze o polovinu, dokonce o třetinu ve srovnání se stejným obdobím loňského roku, úroková sazba z úvěrů klesala velmi pomalu, ne proporcionálně. Když se úvěrová referentka ptala, uvedla mnoho důvodů, například stará mobilizační částka byla stále dostupná, takže náklady na kapitál byly stále vysoké, nebo že úroková sazba z úvěrů byla založena na dohodě mezi bankou a dlužníkem a v závislosti na rizikové ochotě...

„Podporuji konkrétní zveřejnění úrokových sazeb z úvěrů, aby dlužníci měli základ pro srovnání a výběr,“ navrhla paní Kim Chi.

Mezitím pan Duy Khanh (Go Vap) uvedl, že pouhé zveřejnění úrokové sazby úvěru nestačí, protože kromě úrokové sazby musí dlužníci nést řadu poplatků, jako jsou poplatky za poskytnutí úvěru, poplatky za ocenění, poplatky za vyplacení, notářské poplatky... a někdy jsou nuceni si sjednat pojištění. Nemluvě o tom, že pokud je úvěr určen na výrobu a podnikání, ale účet příjemce je otevřen u jiné banky, bude mimo systém účtován poplatek za vyplacení ve výši několika set tisíc dongů.

„Ve skutečnosti všechny tyto poplatky tvoří skutečnou úrokovou sazbu, kterou ne všichni dlužníci znají. Proto navrhuji, aby banky veřejně oznámily jak poplatky, tak úrokové sazby, aby byla zajištěna transparentnost trhu,“ řekl pan Duy Khanh.

Každé místo má svůj vlastní způsob propagace.

Podle odborníků je v kontextu poklesu růstu úvěrů v prvních dvou měsících letošního roku o 1,12 % ve srovnání s koncem roku 2023 zveřejnění úrokových sazeb z úvěrů jedním z řešení, jak pomoci podnikům a dlužníkům cítit se bezpečně při půjčování kapitálu, a tím zlepšit růst úvěrů v následujících měsících.

Podle záznamů reportéra jsou v současné době na webových stránkách některých bank veřejně zveřejněny „základní úrokové sazby z úvěrů“. Každá banka je však zveřejňuje jinak.

V Sacombank je základní úroková sazba u úvěru VND s dobou splatnosti 1–3 měsíce 4,2 %/rok, s dobou splatnosti 4–6 měsíců 5,6 %/rok, s dobou splatnosti 10–12 měsíců 7,7 %/rok a se střednědobým a dlouhodobým úvěrem 8,5 %/rok.

ACB rovněž oznámila základní úrokovou sazbu platnou pro celý systém od 2. října 2023 ve výši 8,7 % ročně. Banka však rovněž poznamenala, že tato základní úroková sazba se uplatňuje na úvěry s úrokovými sazbami v době obnovy vypočítanými podle tabulky úrokových sazeb z úvěrů u ACB. „Pro konkrétní informace se klienti obracejí na nejbližší pobočku/transakční kancelář,“ uvedla banka.

Vietnamská mezinárodní banka (VIB) místo společné základní úrokové sazby rozděluje úvěr na účely a období splácení. V případě stejného účelu úvěru, pokud bude úvěr vyplacen v roce 2024, bude základní úroková sazba nižší než v předchozích letech.

Například pokud je úvěr na koupi nemovitosti poskytnut v roce 2024, základní úroková sazba je 9 % ročně, ale pokud je poskytnut od roku 2023, úroková sazba je 10 % ročně. Pokud je poskytnut v letech 2019–2022, základní úroková sazba je 11 % ročně a pokud je poskytnut před rokem 2019, úroková sazba je 11,5 % ročně.

Podobně u autoúvěrů, pokud jsou vyplaceny v roce 2024, je základní úroková sazba 10 %/rok, což je také nejnižší sazba, a pokud jsou vyplaceny před rokem 2019, je úroková sazba 11,5 %/rok. U podnikatelských úvěrů do 12 měsíců, pokud jsou vyplaceny v roce 2024, je základní úroková sazba 8,5 %/rok a pokud jsou vyplaceny od roku 2023, je základní úroková sazba 8,8 %/rok.

Podle záznamů však ne všechny banky zveřejňují základní úrokové sazby, nebo pokud ano, tento obsah není na domovské stránce, ale zákazníci musí vyhledávat na vnitřních stránkách, takže k němu nemají přístup všichni zákazníci.

Úrokové sazby z úvěrů se proporcionálně nesnížily.

Podle záznamů reportéra klesla současná mobilizační úroková sazba na bezprecedentní minimum. U Vietcombank je aktuální mobilizační úroková sazba pro 1 a 2měsíční splatnost pouze 1,7 %/rok, pro 3měsíční splatnost klesla na 2 %/rok a pro 6měsíční splatnost je 3 %. Nejvyšší mobilizační úroková sazba u Vietcombank je pouze 4,7 %/rok, a to pro splatnost 12 měsíců a více.

VietinBank také snížila úrokovou sazbu u 1měsíčních vkladů na 1,9 %/rok, u 3měsíčních a 6měsíčních vkladů na 2,2 %/rok, respektive 3,2 %/rok a u 12měsíčních vkladů na 4,8 %/rok. Nejvyšší úroková sazba u vkladů ve VietinBank je v současné době 5 %/rok.

U některých akciových bank se v důsledku nedostatku produkce mobilizační úroková sazba snížila na stejnou úroveň jako úroková sazba u bank skupiny Big 4. Pokud před rokem činila skutečná mobilizační úroková sazba až 10–12 % ročně, nyní je mobilizační úroková sazba na některých místech pouze 1/2, ba dokonce 1/3 loňské úrovně, ale tempo snižování úrokové sazby z úvěrů tomu neodpovídá.

Podle průzkumu banky ze skupiny Big 4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank a BIDV) uplatňují úrokové sazby u úvěrů na výrobu a podnikání, spotřebitelských úvěrů a úvěrů na nákup bydlení v rozmezí 5,3–8,5 % ročně v závislosti na době splatnosti.

Pro skupinu akciových komerčních bank se úrokové sazby hypoték pohybují v rozmezí 5–10,5 %/rok. Z toho úroková sazba 5–6 %/rok se uplatňuje pouze během krátkého zvýhodněného období. Po uplynutí zvýhodněného období klesá pohyblivá úroková sazba na přibližně 8–13 %/rok.

Zejména úrokové sazby u starých úvěrů klesají velmi pomalu, což dlužníky vyčerpává kvůli ekonomickým potížím, snižuje jejich příjmy a zároveň musí snášet vysoké úrokové sazby.

Aby se odstranily překážky v úvěrování, bude se v polovině tohoto měsíce konat konference pod vedením premiéra s předsedy představenstva a generálními řediteli komerčních bank.

V rámci přípravy na konferenci vydala Státní banka dokument, který komerčním bankám nařizuje, aby podávaly zprávy o informacích, úvěrových údajích, úrokových sazbách a aby posoudily současnou situaci a důvody nízkého růstu úvěrů v každém odvětví a oblasti.

Zákazníci provádějí transakce v bance ACB, District 1, Ho Chi Minh City

Banky stále váhají z... mnoha důvodů

Pan Pham Nhu Anh, generální ředitel MB, uvedl, že oznámení pro individuální zákazníky je vhodné, ale pro firemní zákazníky existuje mnoho obav. Úroková sazba úvěru pro firemní zákazníky je totiž také založena na zajištění a obchodním plánu každého zákazníka.

Pan Nguyen Hung, generální ředitel TPBank, uvedl, že úroková sazba pro mobilizaci byla doposud transparentní. V případě úvěrových aktivit je úroková sazba určena mnoha faktory, od velikosti klienta, zákaznického servisu, výhod pro klienta, povahy rizika až po existenci či neexistenci zajištění. Není rozumné stanovovat obecnou úrokovou sazbu.

Banky proto budou zveřejňovat úrokové sazby, ale podle každého segmentu, produktu, typu rizika a podle krátkodobého nebo dlouhodobého horizontu. „Oznámení zajišťuje transparentnost a v závislosti na zákazníkovi budou existovat vhodné úrokové sazby,“ zdůraznil pan Hung.

Banky mají úmysly, když stanovují vysoké úrokové sazby

Bylo zjištěno, že v poslední době některé banky používají triky k ukotvení úrokových sazeb z úvěrů na vysokých úrovních. Například zvýšením úrokové sazby u 13měsíčních termínovaných vkladů o 2–3 % ročně nad běžnou úroveň, ale nařízení tuto úrokovou sazbu uplatňuje pouze na vklady od 200 do 500 miliard VND.

Ve skutečnosti jen velmi málo lidí vkládá tak velkou částku peněz. Účelem bank, proč zvyšují 13měsíční úrokovou sazbu mnohem výše než je obecná úroveň, je to, že se jedná o dobu trvání, která se používá jako základ pro připočítání marže, ze které se po skončení preferenčního období určuje úroková sazba z úvěru. Zvýšení úrokové sazby pro tuto dobu trvání tedy v podstatě slouží bankám k ukotvení úrokové sazby z úvěru.

Nemluvě o tom, že existuje mnoho případů půjček v rámci zvýhodněných balíčků, kdy banka po několika letech předčasného splacení jistiny udělila pokutu od několika desítek do několika stovek milionů s odůvodněním... že si banka vzala zpět zvýhodněnou částku, kterou zákazník obdržel. To je něco, co mnoho zákazníků nepředvídalo.

TB (podle Tuoi Tre)

Zdroj: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html