Rozšířený přístup k finančním službám

Vietnam dosáhl velkého pokroku v podpoře finanční inkluze, zhodnotila na konferenci o finanční inkluzi koncem listopadu paní Nguyen Thuy Duong, předsedkyně představenstva společnosti EY Vietnam. Podle žebříčku Global Financial Inclusion Index 2024, který sestavuje Principal Financial Group, se Vietnam umístil na 3. místě v regionu ASEAN (po Singapuru a Thajsku) a na 14. místě na světě .

fotografie 1.jpg
Cake Digital Bank nabízí kompletní škálu finančních produktů online individuálním zákazníkům. Foto: CN

Přibližně 87 % dospělých má platební účty, což je nárůst oproti 31 % v období 2015–2017. Toto číslo překročilo cíl 80 % stanovený Národní strategií finančního začleňování do roku 2025 s vizí do roku 2030, kterou schválil premiér v roce 2020.

Předpokládá se, že chytré telefony a technologický vývoj jsou důvody rozšíření okruhu finanční inkluze, pokud jde o velikost uživatelů, počet služeb a stále aktivnější účast modelů poskytování finančních služeb.

Před deseti lety to bylo zrychlení počtu společností poskytujících spotřebitelské financování, které obsluhovaly skupinu „subprime“ klientů tradičních bank. Později se hra zcela změnila s nástupem fintech modelů a digitálních bank.

Digitální bankovnictví je nejnovějším modelem, ale první kroky ukazují působivé výsledky v rozšiřování okruhu přístupu k finančním službám. Například v případě Cake počet uživatelů rychle dosáhl 3 milionů v prvních 2 letech, kdy tato digitální banka začala fungovat, poté se v roce 2023 zvýšil na 4,1 milionu a v roce 2024 na téměř 5 milionů. Celkový počet registračních souborů úvěrů dosahuje v průměru 400 000 měsíčně, což je vzhledem k čistě digitálnímu bankovnímu modelu ve Vietnamu značné číslo.

Jedním z důvodů jejího rychlého růstu je, že se tato digitální banka zaměřuje na uspokojování potřeb své cílové skupiny zákazníků širokou škálou snadno dostupných finančních produktů a služeb s ekosystémem, který zahrnuje mnoho dalších služeb (aplikace pro spolujízdu, telekomunikace, zábava atd.). Bez nutnosti fyzické pobočky funguje Cake 100% online a nabízí mnoho zcela bezplatných služeb. Zákazníci potřebují pouze chytrý telefon s připojením k internetu a občanský průkaz, aby měli přístup ke komplexní škále produktů od otevření platebního účtu, přes spoření, kreditní karty, spotřebitelské úvěry, možnosti „koupit nyní, platit později“ atd. a dokonce i odkazy na investiční certifikáty fondů. Uživatelé Cake také aplikaci používají mnohokrát, přičemž sazba běžných zákazníků u základních finančních služeb (finanční základ) dosahuje až 95 %.

Digitální bankovnictví pomáhá urychlit pokrok

Navzdory velkému pokroku dosaženému v poslední době stále existuje značná mezera v přístupu k odpovídajícím a vhodným finančním službám. Například průzkum společnosti EY Vietnam ukazuje, že v „nebankovní“ skupině 42 % respondentů uvedlo, že v uplynulém roce využili neformální služby, jako jsou půjčky od známých, žádané půjčky a hry se spořitelními a úvěrovými družstvy.

fotografie 2.jpg
Zákaznická základna Cake je mladá, moderní a žije ve všech 63 provinciích a městech po celé zemi. Foto: Cake

Zátěží pro poskytovatele finančních služeb jsou vysoké náklady na transakce malého rozsahu. Zvládnutí velkého počtu transakcí vyžaduje také kvalitní technologický systém, který zajišťuje plynulé, bezpečné a rychlé transakce.

Příležitost urychlit přístup ke komplexnímu financování proto zcela vychází z modelu digitálního bankovnictví s jeho výhodami, pokud jde o náklady, rychlost a flexibilitu. Tento model nejen plně uspokojuje finanční potřeby klientů s rizikovým hypotékami, ale také významně přispívá k popularizaci inteligentního spotřebitelského financování a podpoře hospodářského růstu prostřednictvím dalších finančních služeb.

Tyto výhody pramení z technologií, které jsou silnou stránkou modelu digitálního bankovnictví. Například Cake je v současné době silný v ovládnutí mnoha různých technologií, jako je eKYC (elektronická identifikace), open banking (otevřená bankovní služba – pomáhá integrovat další finanční služby od jiných stran), core-card on the cloud (pomáhá zrychlit platby kartou, optimalizovat náklady, flexibilně přizpůsobovat, rychle reagovat na potřeby zákazníků); až po aplikace umělé inteligence v celém provozním procesu (od registrace, schválení až po implementaci služby...).

Čistě digitální bankovnictví je stále velmi nové nejen ve Vietnamu, ale i ve světě. Ve Vietnamu je Cake vzácnou jednotkou mezi 5 % nejlepších efektivních digitálních bank na světě. Průměrný příjem Cake na uživatele bude v roce 2024 třikrát vyšší než v roce 2023.

Očekává se proto, že se komplexní finanční okruh bude rozšiřovat rychleji za účasti průkopnických a efektivních modelů, které odpovídají skutečným potřebám trhu.

Dinh Son