„Banky nezměnily své úvěrové podmínky za posledních 25 let“

Zemědělské podniky se obávají promarněných příležitostí kvůli nedostatku kapitálu

Na konferenci o propojení bank a podniků v centrální vysočině, kterou uspořádala Státní banka 20. října odpoledne, pan Lai Duc Hung, viceprezident květinářské asociace Lam Dong, uvedl, že v roce 2023 kvůli obtížné ekonomické situaci klesnou ceny květin. Ceny vstupů, jako jsou hnojiva a zemědělské materiály, mezitím prudce vzrostly.

Výše uvedená situace způsobuje podnikům i pěstitelům květin mnoho obtíží.

Kromě toho kvůli sezónním faktorům potřebují podniky bankovní úvěry k řešení okamžitých úvěrových potřeb, ale kvůli postupům při vyřizování úvěrů je jejich vyplácení pomalé, což vede k tomu, že podniky promeškávají příležitosti.

Paní Tran Thi Lan Anh, ředitelka společnosti Vinh Hiep Gia Lai Coffee Export Company, uvedla, že její firma působí v sektoru exportu kávy již 25 let, ale za posledních 25 let nedošlo k žádné změně podmínek a zásad pro úvěrové produkty, přičemž pouze jednou z možností je dodatečná nemovitost jako zástava pro navýšení limitu.

„Pro podniky, které si půjčují kapitál na výrobu a export, to opravdu není vhodné. Naše podniky nemohou s touto formou úvěrů konkurovat zahraničním podnikům,“ uvedla paní Lan Anh a zároveň doporučila, aby banky zaváděly úvěrové produkty založené na výrobních a obchodních plánech, včetně smluv, pohledávek, peněžních toků a zboží, aby podniky měly přístup k nezajištěným úvěrům a vytvořily tak podmínky pro proaktivní nakládání s kapitálem.

*Podniky zpracovávající kávu nabízejí flexibilní sezónní úvěrové balíčky.*

Další podnik v kávovém sektoru, pan Ta Quang Phu, ředitel společnosti Quang Trieu One Member Co., Ltd. (Dak Nong), uvedl, že rok 2023 je rokem náhlého nárůstu cen kávy. V současné době jsou ceny kávy na nejvyšší úrovni za posledních 30 let, takže se zvýšily i kapitálové potřeby tohoto odvětví.

Ačkoliv společnost Quang Trieu Company Limited vždy doprovází místní banky, sdílí a vytváří podmínky pro přístup k úvěrům, splňuje nejvyšší možnou úroveň kapitálových potřeb a dokonce získává podporu úrokových sazeb od 1 do 2 %, pan Phu uvedl, že pro přístup k bankovním pobídkám musí podniky splňovat řadu vysokých standardů, takže je mnoho společností nedokáže splnit.

Pan Phu navrhl, aby Státní banka koordinovala s komerčními bankami přímý dialog s podniky, aby lépe porozuměly státní politice, a tím jim pomohla získat přístup k úvěrům v rámci výše uvedených programů a politik.

Bude otevřenější v oblasti nezajištěných úvěrů

Na straně komerčních bank pan Tran Phuong - zástupce generálního ředitele BIDV - uvedl, že ačkoli banka zavedla mnoho řešení na podporu podniků, vzhledem k obecně obtížné situaci je absorpce kapitálu stále slabá.

Pan Tran Phuong navrhl, aby se podniky zaměřily na implementaci opatření restrukturalizace podniků, omezení neefektivních obchodních aktivit a zajištění financování pro klíčové obchodní aktivity podniku.

Podle paní Phung Thi Binh, zástupkyně generálního ředitele Agribank, je kromě řešení a politik z bankovního sektoru nutná synchronní koordinace mezi ministerstvy, pobočkami a obcemi, která přispěje k odstranění obtíží pro výrobu a podnikání, podpoře a prosazování faktorů růstu a stimulaci agregátní poptávky.

Kromě toho musí podniky zvýšit finanční transparentnost, aby banky mohly získat přístup k úvěrům, vyhodnotit je a poskytovat.

„Podniky musí proaktivně vyvíjet proveditelné výrobní a obchodní plány, posílit řízení cash flow a finanční transparentnost, proaktivně přistupovat a navrhovat, aby banky měly podklad pro oceňování, nové úvěry nebo odstranění obtíží pro podniky,“ uvedla paní Phung Thi Binh.

*Na konferenci hovoří zástupce guvernéra Dao Minh Tu.*

Na závěr konference zástupce guvernéra Vietnamské státní banky Dao Minh Tu uvedl, že Vietnamská státní banka v nadcházející době nařídí komerčním bankám, aby byly odvážnější v poskytování nezajištěných úvěrů a omezily postupy týkající se zajištění nemovitostmi.

„Samozřejmě, že poskytování úvěrů musí zajistit bezpečnost a nelze jej provádět „bezohledně“ a pak později nebýt schopen získat zpět jistinu a úroky,“ poznamenal viceguvernér.

Pokud jde o názor, že úvěry v zemědělském sektoru závisí na sezónnosti, viceguvernér uvedl, že sezónní produkty potřebují kapitál velmi rychle. Banky proto musí pochopit trend, efektivitu a vyhodnotit úspěšnost sezóny, aby zjistily, zda se jedná o dobrou sezónu a zda má dobrou cenu, a zároveň pečlivě sledovat kapitálové potřeby podniků, ale i celého sektoru a průmyslu obecně.

Pokud jde o úrokové sazby, viceguvernér Dao Minh Tu uvedl, že ve vztahu mezi podniky a bankami firmy často uvádějí, že úrokové sazby jsou stále vysoké, zatímco mnoho bank uvádí, že úrokové sazby klesly. Je však také třeba přiznat, že stále existují banky, které poskytují úvěry za vysoké úrokové sazby, protože dříve mobilizovaly vysoké vklady.

Mnoho bank nesnížilo úrokové sazby pro zákazníky před datem splatnosti, některé snížily hodně, jiné málo. Realita je ale taková, že některé banky snižují úrokové sazby pomalu, takže firmy hlásí, že si musí půjčovat s úrokovou sazbou 11–12 % ročně.

„Státní banka nemůže rozhodovat o úrokových sazbách z úvěrů, protože to je výhradní právo komerčních bank, ale úrokové sazby musí být v souladu s obecnou úrovní a banky musí prokázat odpovědnost vůči komunitě. Směrem vlády a Státní banky je snižovat úrokové sazby z úvěrů v mnoha formách,“ uvedl viceguvernér.

Zástupce guvernéra také banky „ujistil“ ohledně obav z kriminalizace občanskoprávních vztahů. Pokud tedy zákazníci nemohou z objektivních důvodů splácet své dluhy, obecnou politikou je občanskoprávní vztahy kriminalizovat.

„Trestné je pouze tehdy, když se zjistí porušení, například když se dvě strany dohodly na výběru peněz z banky za účelem zneužití kapitálu. Pokud je půjčka poskytnuta správné osobě, se správnou pravomocí, ve správném rozsahu a ve správném limitu, nikdo ji nebude trestně stíhat,“ uvedl náměstek guvernéra.

Zdroj