Banky se i v roce 2024 stále obávají úvěrových rizik v oblasti nemovitostí a akcií.

ANTD.VN - Úvěrové instituce se obávají, že celková úroveň úvěrového rizika bude v průběhu roku 2024 nadále růst. Dvě oblasti, u kterých se předpokládá nejvyšší potenciální úvěrové riziko, zůstávají úvěry na investice do nemovitostí a úvěry na investice do cenných papírů.

Zpřísňování úvěrových standardů v mnoha odvětvích

Podle hodnocení úvěrových institucí (KI) byla v posledních 6 měsících roku 2023 celková poptávka klientů po úvěrech uspokojována vyšším tempem než v prvních 6 měsících roku 2023 a ve stejném období roku 2022. Konkrétně 92,7 % KI uvedlo, že uspokojily 75 % až 100 % poptávky po úvěrech (v předchozím období 89,5 % a ve stejném období loňského roku 88,6 %). Míra KI, které v tomto období hodnotily, že uspokojily poptávku po úvěrech na vysoké úrovni (75 % nebo více) ze skupiny 15 klíčových komerčních bank, dosáhla 100 % (v předchozím období 93,3 %).

Aby se usnadnil přístup podniků a jednotlivců k úvěrovému kapitálu, úvěrové instituce v posledních 6 měsících roku 2023 uvedly, že budou i nadále mírně uvolňovat úvěrové standardy pro 2 prioritní oblasti: investiční úvěry do high-tech a investiční úvěry na podporu průmyslu. Zároveň mírně uvolní úvěrové standardy pro investiční úvěry na logistické služby a úvěry na nákup bydlení.

Úvěrové instituce také zpřísnily úvěrové standardy v následujících odvětvích: investice do cenných papírů a obchodování s nimi, investice do nemovitostí a obchodování s nimi, finance, bankovnictví a pojišťovnictví, stavebnictví a další odvětví.

Celková poptávka po úvěrech pro zákazníky se však ve druhé polovině roku 2023 zlepšovala pomaleji než v první polovině roku a byla mnohem nižší, než se očekávalo.

Poptávka po úvěrech se má v první polovině roku 2024 ve srovnání s druhou polovinou roku 2023 ve většině sektorů dále pomalu zlepšovat; ve druhé polovině roku 2024 se však očekává výraznější zlepšení, a proto se v celém roce 2024 očekává lepší zlepšení ve srovnání s rokem 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Banky se obávají, že úvěrová rizika nadále rostou, ale zpomalujícím se tempem.

Ze čtyř hlavních zkoumaných oblastí je pozoruhodné, že v tomto průzkumu má poptávka po úvěrech na průmyslový rozvoj a stavebnictví nejvyšší tempo růstu, které úvěrové instituce předpovídají a předpovídají v letech 2023 a 2024, namísto sektoru úvěrů na životní pojištění a spotřebu jako v roce 2022.

Podle hodnocení úvěrových institucí se celková úvěrová rizika v druhé polovině roku 2023 budou dále zvyšovat, tempo růstu se však ve srovnání s prognózami i s první polovinou roku 2023 zpomalilo.

Celkové hodnocení roku 2023 ukazuje, že úroveň úvěrového rizika úvěrů se oproti roku 2022 a ve srovnání s původní prognózou zvýší výrazněji.

Proto kromě snahy úvěrových institucí o další zmenšení rozdílu mezi úrokovými sazbami z úvěrů a průměrnými kapitálovými náklady úvěrové instituce stále mírně zpřísňují celkové podmínky poskytování úvěrů firemním zákazníkům, aby lépe řídily rizika, zajistily bezpečnost a kvalitu úvěrů, ale zároveň udržely stabilní úvěrové podmínky pro individuální zákazníky.

Zpřísňující se kritéria se týkají zejména požadavků na zajištění, dodatečných podmínek v úvěrových smlouvách, požadavků na minimální úvěrové skóre zákazníků..., zejména v oblasti úvěrů na investice do cenných papírů a úvěrů na investice do nemovitostí.

Nemovitosti a akcie stále s sebou nesou potenciální rizika

Úvěrové instituce se v prognózách na prvních 6 měsíců roku 2024 domnívají, že ekonomický růst, úrokové sazby, změny v investiční poptávce ve výrobě a podnikání, investiční příležitosti, dovoz a vývoz a zlepšená kvalita služeb jsou faktory pozitivně ovlivňující nárůst poptávky firemních zákazníků po úvěrech.

Mezi faktory negativně ovlivňující poptávku po úvěrech patří naopak nepříznivý vývoj na trhu s nemovitostmi, akcie, ekonomický růst a pokles spotřebitelské důvěry.

Mnoho úvěrových institucí vybralo jako největší hnací síly růstu úvěrů v roce 2024 tři sektory, a to velkoobchod a maloobchod, dovoz a vývoz a výrobu potravin a nápojů.

Úvěrové instituce se obávají, že v příštích 6 měsících celková úroveň úvěrového rizika bude nadále růst, ale tempo růstu se v roce 2024 ve srovnání s rokem 2023 zpomalí.

Zejména se předpokládá pokles úvěrových rizik v některých odvětvích, jako jsou úvěry na rozvoj zemědělství, lesnictví a rybolovu a úvěry na investice do logistických služeb. Naopak dvěma odvětvími, u kterých se předpokládá, že budou mít nejvyšší potenciální úvěrová rizika, jsou i nadále úvěry na investice do nemovitostí a úvěry na investice do cenných papírů.

V prvních 6 měsících roku a za celý rok 2024 plánuje 70,3–73,3 % úvěrových institucí nadále zachovat nebo mírně uvolnit své celkové úvěrové standardy (13,9–16,8 % úvěrových institucí plánuje uvolnit úvěrové standardy, 12,9 % úvěrových institucí plánuje mírně zpřísnit úvěrové standardy).

Úvěrové instituce rovněž plánují zachovat celkové podmínky poskytování úvěrů pro firemní klientelu stabilní a pro individuální klientelu uvolněnější (očekává se, že se budou vztahovat na úvěry na životní potřeby a úvěry na nákup nemovitostí k bydlení).

Zdrojový odkaz