Proaktivní posílení postavení
Podle guvernéra Státní banky Nguyen Thi Honga sehrál zákon o pojištění vkladů z roku 2012 po více než 12 letech implementace určitou roli, ale mnoho předpisů odhalilo svá omezení a není vhodné pro rozvoj finančního trhu a požadavky na řízení rizik v bankovním systému.
Konkrétně současný mechanismus pojistného na vklady není flexibilní, nemotivuje úvěrové instituce k bezpečnému fungování; limity plateb jsou nízké; doba vyplácení kompenzací je pomalá; organizace pojištění vkladů je stále převážně „po auditu“ a nemá nástroje k včasnému zásahu, když nastanou rizika.
Zákon o úvěrových institucích (ve znění pozdějších předpisů) z roku 2024 rozšířil pojmy „včasná intervence“ a „zvláštní kontrola“ a vyžaduje účast pojištění vkladů na dohledu nad slabými úvěrovými institucemi a jejich restrukturalizaci. Proto je tato novela zákona s cílem synchronizovat ji s novými předpisy a posílit pravomoc vietnamského pojištění vkladů velmi naléhavá.
Právník Nguyen Thanh Ha, předseda advokátní kanceláře SBLAW, vyhodnotil, že nejprůlomovějším bodem návrhu je dát organizaci pro pojištění vkladů proaktivní pravomoc při řízení systémových rizik.
„Dříve se pojištění vkladů objevovalo až poté, co se banka stala insolvenční, tedy za účelem řešení následků. Nový návrh umožňuje této organizaci zapojit se včas, jakmile banka vykazuje známky abnormalit, do koordinace monitorování, varování a podpory restrukturalizace,“ komentoval právník Nguyen Thanh Ha.
Podle návrhu se může Organizace pro pojištění vkladů podílet na tvorbě a hodnocení restrukturalizačních plánů, přidělovat personál k účasti na správě speciálně kontrolovaných fondů lidských úvěrů, nakupovat dlouhodobé dluhopisy úvěrových institucí, které přijímají povinné převody, nebo poskytovat zvláštní půjčky organizacím zapojeným do pojištění vkladů.
„Tyto pravomoci pomáhají organizaci pojištění vkladů být nejen ‚plátcem, když existuje riziko‘, ale také se stát důležitým článkem v síti pro prevenci bankovních krizí a přiblížit se tak regulačním standardům zákona o pojištění vkladů v rozvinutých zemích,“ analyzoval právník.
Pokud jde o účast na procesu restrukturalizace slabých úvěrových institucí ve Vietnamu, generální ředitel vietnamského úřadu pro pojištění vkladů Dang Duy Cuong uvedl, že ačkoli zákon o úvěrových institucích z roku 2024 pověřil vietnamský úřad pro pojištění vkladů úkolem poskytovat zvláštní úvěry na podporu slabých institucí, dosud jasně nedefinoval zdroj kapitálu a způsob řešení rizik spojených se zvláštními úvěry, které nelze získat zpět. Tento návrh zákona o pojištění vkladů proto specifikuje jejich obsah a zajistí proveditelnost po jeho zavedení.
Mechanismus spojený s úrovní rizika
Pro zvýšení autonomie nejen v řízení rizik, ale i ve finančních operacích návrh zmiňuje flexibilnější mechanismus poplatků. Jedním z významných nových bodů návrhu zákona je proto regulace jednotných nebo diferencovaných úrovní poplatků v závislosti na specifických charakteristikách každé fáze.
Podle právníka Nguyen Thanh Ha v případě zvýšení pojistného platí, že čím více vkladů banka mobilizuje, tím vyšší bude poplatek. To víceméně ovlivní obchodní výsledky banky, zejména u malých bank s omezenou finanční kapacitou, a provozní náklady se zvýší. Z dlouhodobého hlediska však tento mechanismus povzbudí trh k transparentnějšímu fungování, protože úvěrové instituce, které chtějí snížit poplatky, jsou nuceny zlepšit své úvěrové hodnocení a kapacitu řízení rizik.
Návrh dále umožňuje dočasné pozastavení plateb poplatků pro úvěrové instituce pod zvláštní kontrolou, aby se podpořilo finanční oživení a zároveň zajistily splátkové povinnosti.
Návrh zákona rovněž stanoví zkrácení lhůty pro výplatu pojistného vkladatelům z 60 dnů na 30 dnů ode dne vzniku povinnosti a zároveň zvýšení limitu platby ze současných 125 milionů VND na osobu v organizaci na úroveň odpovídající realitě, jak stanovila vláda .
„Zkrácení doby splácení je velmi důležitá změna, protože lidé skutečně věří v systém, pouze když vidí, že jejich práva jsou chráněna včas. Den zpoždění platby může způsobit rozsáhlou paniku. Zkrácení na 30 dní je silným signálem závazku chránit vkladatele,“ řekl právník Ha.
Podle právníka je úprava limitu také v souladu s obecným trendem: „Pokud se vypočítá na základě průměrného příjmu a výše vkladů lidí, je současná úroveň 125 milionů VND poměrně zastaralá. Zvýšení limitu bude odrážet skutečnou hodnotu pojištění a povzbudí lidi k vkládání peněz oficiálními kanály namísto hromadění nebo investování s rizikem.“
Zvýšit finanční kapacitu
Aby mohla plnit větší roli, a to nejen v oblasti vyplácení, ale i včasné intervence a poskytování speciálních úvěrů, návrh zákona umožňuje Vietnamské pojišťovně vkladů rozšířit své investiční aktivity, jako je nákup státních dluhopisů, vkladových certifikátů nebo dlouhodobých dluhopisů státních komerčních bank, jakož i ukládání peněz u bezpečných úvěrových institucí. Návrh však také jasně stanoví, že Státní banka bude přísně kontrolovat investiční limity a postupy, aby se předešlo rizikům.
Návrh zákona dále doplňuje předpisy o rizikovém rezervním kapitálu, zvláštních mechanismech půjček od Státní banky a zásadách splácení, čímž zajišťuje, aby Vietnamská pojišťovna vkladů měla dostatečnou platební kapacitu v případě závažné události a zároveň si zachovala finanční udržitelnost.
Právník Nguyen Thanh Ha k tomu uvedl: „Návrh zákona o pojištění vkladů jasně ukazuje ducha proaktivity, včasné prevence a ochrany zájmů lidí. Jakmile bude zákon schválen, bude mít Vietnamská organizace pro pojištění vkladů dostatek nástrojů k tomu, aby se stala ‚strážcem důvěry‘ finančního systému.“
Pan Dang Duy Cuong uvedl, že obsah této novely má klíčový význam pro zlepšení účinnosti vymáhání práva a zároveň zajišťuje soulad se zákonem o úvěrových institucích z roku 2024 a přibližuje se mezinárodním standardům v oblasti ochrany vkladatelů.
Pan Cuong doufá, že po schválení Národním shromážděním se zákon o pojištění vkladů (ve znění pozdějších předpisů) stane důležitým krokem k zdokonalení právního rámce pro fungování Vietnamského systému pojištění vkladů a pomůže tomuto úřadu aktivněji monitorovat, včas varovat a řešit systémová rizika. Tím se posílí důvěra vkladatelů a přispěje k zajištění bezpečnosti bankovního systému.
Zdroj: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm
Komentář (0)