Vietnamské banky posilují důvěru trhu a vytvářejí udržitelné financování

Vietnamský bankovní systém si upevňuje svou pozici na regionální finanční mapě, protože se stále více posiluje jeho úvěrová kapacita, řízení rizik a finanční transparentnost. Na fóru „Vietnamské banky: Úvěrové vyhlídky a udržitelné finance“, které společně uspořádala Vietnamská bankovní asociace a ratingová agentura Fitch Ratings, mezinárodní experti uvedli, že rozvoj udržitelných financí a zvyšování standardů ESG se v novém období stávají strategickou orientací vietnamského bankovního sektoru.

Úvěrový rating – základ pro posílení reputace a integrační kapacity Ve svém úvodním projevu pan Nguyen Quoc Hung, viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, zhodnotil, že úvěrový rating hraje důležitou roli při plnění finančních závazků vůči zemím, organizacím a podnikům ve světě obecně a ve Vietnamu zejména. V bankovním sektoru je úvěrový rating považován za důležitý „finanční pas“, který odráží finanční kapacitu, kvalitu řízení a spolehlivost úvěrových institucí na domácím i mezinárodním trhu.

Pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, zdůraznil, že úvěrový rating je považován za „finanční pas“ pro mezinárodní integraci úvěrových institucí.

Podle Vietnamské bankovní asociace stále více komerčních bank proaktivně spolupracuje s prestižními mezinárodními ratingovými organizacemi. Výsledky ukazují, že finanční kapacita, řízení rizik, bezpečnost kapitálu a kvalita aktiv vietnamského bankovního systému se výrazně zlepšily, čímž se posílila důvěra trhu a investorů. „Tento ‚finanční pas‘ není jen ukazatelem, který pomáhá získat přístup ke zdrojům kapitálu za rozumné náklady, ale také demonstruje transparentnost a je měřítkem připravenosti a integrační kapacity národního bankovního systému,“ zdůraznil pan Nguyen Quoc Hung a dodal, že mnoho vietnamských komerčních bank proaktivně provedlo ratingy u renomovaných ratingových organizací. Výsledky ukazují, že úvěrová kapacita vietnamských bank dosáhla významného pokroku, čímž se zlepšila kvalita aktiv, bezpečnost kapitálu, ziskovost a řízení rizik. To je povzbudivý signál ukazující vnitřní kapacitu a finanční transparentnost vietnamského bankovního systému. Je to také důležitý nástroj, který nejen pomáhá investorům identifikovat úroveň rizika emitenta, ale také podporuje úvěrové instituce v sebehodnocení jejich finanční pozice, posiluje důvěru trhu a snižuje náklady na mobilizaci kapitálu.

Zobrazení fóra

V posledních letech se mnoho vietnamských komerčních bank aktivně účastnilo ratingových hodnocení prestižních mezinárodních organizací. Agentura Fitch Ratings poznamenala, že vietnamský bankovní systém se ve srovnání s rokem 2014 ztrojnásobil a zároveň výrazně zlepšil svou řídicí kapacitu a kapitálovou přiměřenost. Pan Willie Tanoto, vrchní ředitel a vedoucí oddělení hodnocení bank v jihovýchodní Asii ve společnosti Fitch Ratings, poznamenal, že Vietnam přitahuje velkou pozornost mezinárodních organizací díky svému vynikajícímu ekonomickému rozvoji, vysokému tempu růstu HDP a velkému prostoru pro expanzi. V současné době je rating Vietnamu od „BBB“ vzdálen pouze 1 úroveň, což odráží rostoucí důvěru mezinárodních investorů. Vietnamské finanční prostředí je stále otevřenější, v posledních 10 letech bylo vydáno mnoho politik týkajících se emise bankovních dluhopisů a vláda a Státní banka výrazně zlepšily právní rámec, což vytváří základ pro udržitelný rozvoj. Agentura Fitch Ratings poznamenala, že většina vietnamských bank se zaměřila na zlepšení správy a řízení, zvýšení finanční transparentnosti a veřejné kótování, čímž posílila důvěru na trhu. V posledních 10 letech si bankovní systém udržel pozitivní tempo růstu úvěrů a zároveň výrazně zlepšil kvalitu aktiv a výhled kvality aktiv byl zvýšen na pozitivní. Agentura Fitch však také poznamenala, že rychlý růst s sebou nese nová rizika. „Máme právo být optimističtí ohledně vyhlídek vietnamského bankovního sektoru, ale musíme být dobře připraveni reagovat na rizika vyplývající z tohoto silného tempa růstu,“ uvedl pan Tanoto.

Paní Pham Thi Thanh Tung - zástupkyně ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví Vietnamské státní banky uvedla, že Vietnamská státní banka v poslední době zavedla mnoho řešení na podporu zelených úvěrů.

Stejný názor sdílí i pan Andre Debakhapouve, ředitel VPBank Risk Management, který poznamenal, že ve srovnání s jinými trhy má Vietnam vysokou míru růstu a je rozvíjející se ekonomikou, takže kromě příležitostí existuje mnoho rizik, která je třeba řídit. Pro dobré řízení rizik ředitel VPBank Risk Management poznamenal, že banky musí budovat kulturu řízení rizik, včas identifikovat nová rizika, jako jsou: kybernetická bezpečnost, umělá inteligence, nefinanční rizika atd., mít preventivní opatření a jasně klasifikovat rizikové skupiny pro vhodné řízení. Podle pana Andreho je Vietnam na správné cestě, když proaktivně buduje záložní tlumič a posiluje kapacitu mladého, dynamického týmu pro řízení rizik. Vysoce oceňuje politickou stabilitu Vietnamu a jasný právní rámec – faktory, které pomáhají bankovnímu systému fungovat v bezpečnějším prostředí než mnoho jiných rozvíjejících se ekonomik. Zelené finance a ESG – strategický směr vietnamského bankovního průmyslu Spolu se zlepšováním úvěrové kapacity se rozvoj zelených financí a ESG stává strategickým pilířem dlouhodobé orientace vietnamského bankovního průmyslu. Pan Nguyen Quoc Hung uvedl, že v kontextu stále závažnější změny klimatu mají banky roli „směrování kapitálových toků“, které kapitál směřují do zelených, energeticky úsporných a ekologických projektů a přispívají k plnění závazku dosáhnout nulových čistých emisí do roku 2050. Závazek dosáhnout nulových čistých emisí do roku 2050 vyžaduje naléhavou potřebu vytvořit zelený finanční systém na podporu podniků v transformaci. Z pohledu státního řízení paní Pham Thi Thanh Tung, zástupkyně ředitele Odboru úvěrů pro ekonomická odvětví (SBV), uvedla, že SBV v poslední době zavedla mnoho řešení na podporu zelených úvěrů. Státní banka proto spravuje úvěry tak, aby sloužily výrobě a podnikání, zaměřuje úvěry na prioritní oblasti, faktory hospodářského růstu a podporuje ekonomiku v přechodu na zelený a udržitelný model růstu.

Pan Amit Ganju, generální ředitel pro rozvoj společnosti pro Asii a Tichomoří, Fitch Ratings

Spolu s budováním orientace na zelené bankovnictví a rozvoj zelených úvěrů vydala Státní banka také akční plán pro bankovní sektor k implementaci Národní strategie pro zelený růst, vydala dokumenty upravující zelené úvěry, spojené s cílem ochrany životního prostředí, implementací programů zelených úvěrů v řadě odvětví a oblastí... Státní banka také aktivně vyměňovala a spolupracovala s organizacemi, jako jsou Světová banka, ADB, AIIB, AFD, JBIC, zahraniční banky..., s cílem mobilizovat podpůrné zdroje od těchto organizací pro zelený růst a udržitelný rozvoj; koordinovala s ministerstvy a pobočkami vydávání dopisů o nenávisti k úvěrům od řady mezinárodních finančních organizací (IFC, AIIB,...) na financování zelených projektů ve Vietnamu prostřednictvím bankovního systému. Na druhou stranu posilovala kapacitu bankovního systému při implementaci zelených úvěrů prostřednictvím realizace aktivit technické podpory, školicích aktivit a podpory znalostí, manažerských a provozních dovedností s cílem zlepšit kvalitu bankovních lidských zdrojů v oblasti úvěrů a zeleného bankovnictví. Zástupce ředitele odboru úvěrů pro ekonomická odvětví uvedl, že díky synchronní implementaci těchto řešení dosáhne do 30. září 2025 nesplacený zůstatek zelených úvěrů 744 bilionů VND, což představuje nárůst o 9,4 % oproti konci roku 2024 a téměř 4,2 % celkového nesplaceného dluhu ekonomiky. Nesplacený zůstatek zelených úvěrů se zaměřuje především na obnovitelné zdroje energie, čistou energii (více než 37 %) a zelené zemědělství (téměř 27 %). Úvěrové instituce posílily řízení environmentálních a sociálních rizik v rámci úvěrových aktivit, nesplacené úvěry dosáhly 4,6 milionu miliard VND, což představuje nárůst o 27,7 % oproti konci roku 2024, a počet úvěrů posouzených z hlediska environmentálních a sociálních rizik dosáhl téměř 1,3 milionu. Zástupce Státní banky však také otevřeně poukázal na institucionální a technické překážky. Přestože Vietnam má seznam ekologických klasifikací (rozhodnutí 21/2025/QD-TTg), neexistuje proces certifikace zelených projektů a chybí specifický rámec kritérií pro oběhové a ESG projekty. Trh se zelenými dluhopisy a udržitelné financování jsou stále omezené, data ESG nebyla mezi stranami sdílena jednotně... Zástupce Státní banky proto doporučil brzké dokončení pokynů pro certifikaci zelených projektů, rozvoj trhu s uhlíkem a domácího trhu se zelenými dluhopisy a podporu bank v přístupu k mezinárodnímu kapitálu za rozumnější náklady.

Paní Nguyen Thi Thu Ha, zástupkyně předsedy řídícího výboru ESG, ředitelka školy pro vzdělávání zaměstnanců Agribank

Z pohledu komerčních bank paní Nguyen Thi Thu Ha, zástupkyně vedoucího řídícího výboru ESG a ředitelka Školy pro vzdělávání zaměstnanců Agribank , uvedla, že Agribank se rozhodla začlenit ESG do své rozvojové strategie a přispět tak k podpoře zelené, inkluzivní a udržitelné ekonomiky. Účast na aktivitách v oblasti udržitelného rozvoje pomáhá bankám lépe řídit rizika a otevírat nové příležitosti. Agribank vybudovala systém řízení environmentálních a sociálních rizik, zavedla zelené úvěrové produkty a podpořila projekty šetrné k životnímu prostředí. Podle paní Ha je vzdělávání lidských zdrojů v oblasti ESG důležitým základem a vyžaduje specializovaný, dobře vyškolený aparát schopný měřit dopady a propojit je s celkovou strategií banky. Paní Ha však také poukázala na to, že současný problém spočívá ve složitém uplatňování standardů ESG v úvěrovém procesu; v nedostatku podrobných pokynů a koordinace mezi příslušnými stranami. Proto je nutné mít podpůrný mechanismus, sdílet zkušenosti a podporovat mezinárodní spolupráci s cílem zlepšit kapacitu celého odvětví. Stejný názor sdílí i paní Candice Lowová, ředitelka pro rating ESG v organizaci Sustainable Fitch, která uvedla, že cílem Vietnamu je, aby 60 % bank uplatňovalo plány ESG, což odpovídá současné úrovni Thajska. K dosažení tohoto cíle potřebuje Vietnam jednotný institucionální rámec, přísný proces řízení rizik a tým odborníků, kteří rozumí ESG – finančním operacím. „Udržitelný rozvoj nemůže být možný bez oddělení lidského faktoru a odborných znalostí,“ zdůraznila paní Candice Lowová. Odborníci na fóru se shodli, že rating, řízení rizik a ESG jsou tři vzájemně se podporující pilíře, které vytvářejí pevný základ pro udržitelný rozvoj bankovního systému. Vysoce hodnocené banky budou schopny mobilizovat kapitál levněji; banky s dobrým řízením rizik budou fungovat stabilněji; a banky, které integrují ESG do svých strategií, budou z dlouhodobého hlediska konkurenceschopnější. Podle mezinárodních odborníků vstupuje vietnamský bankovní sektor do důležité fáze transformace – udržování růstu a zároveň podpora transparentnosti, „zelenější“ operace a adaptace na globální rizika. Pokud bude Vietnam pokračovat v neúnavných reformách, zdokonalování rámce ESG a zvyšování standardů správy a řízení, je zcela možné, že se Vietnam stane dynamickým a odpovědným finančním centrem v regionu, kam kapitálové toky přicházejí z důvodu důvěry a udržitelnosti, nikoli jen za účelem zisku.

Zdroj: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html