Finanční otázky, které je třeba vyjasnit při rozhodování o odchodu do důchodu

Důchod je stav, kdy váš život není ovlivněn ani závislý na práci, kterou vykonáváte. Podle pana Phan Hoang Quana - experta na osobní finanční plánování ve společnosti FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, tohoto stavu dosáhneme, když:

- Měsíční pasivní příjem (ne z práce) je vyšší než měsíční životní náklady.

- Lékařské výdaje pro celou rodinu, pokud vzniknou, budou hrazeny z pojistných smluv nebo připravených rezervních fondů.

- Plány a projekty do budoucna byly finančně plně připraveny.

- Veškerá aktiva byla alokována tak, aby byl zajištěn roční růst nad inflací a minimalizováno riziko výkyvů tržní ekonomiky .

- Plnit veškeré finanční závazky vůči spřízněným stranám (bankám, společnostem...) a vládním orgánům, jako je daň z příjmu, daň z pozemků...

Fotografie: Luong Hanh — Zvýšení příjmů a snížení výdajů vám pomůže ušetřit více peněz na investice do důchodu. Foto: Luong Hanh

Zároveň se pan Quan domnívá, že při rozhodování o plánování pohodlného stáří je třeba si položit následujících 5 otázek:

- Je váš současný měsíční pasivní příjem vyšší než vaše měsíční životní náklady pro vaši rodinu a osoby na vás závislé?

- Jsou náklady na zdravotní péči plně hrazeny pojistnými smlouvami, nebo existuje rezervní fond pro zdravotní péči?

- Máte připravené finanční zdroje na vaše plány cestování po světě a rozpočet na vzdělávání vašich dětí?

- Je současná majetková pozice rodiny optimalizována tak, aby rostla rychleji než inflace a minimalizovala riziko? Existují dodatečné náklady na vylepšení/konverzi aktiva?

- Máte u banky nějaké další úvěry? Dluhy vůči jednotlivcům nebo firmám? Dluhy na daních z příjmu fyzických osob, daních z nemovitostí... nebo ne?

„Pokud jde o důchod, záleží na vaší schopnosti spořit a investovat, abyste měli dostatek aktiv a měsíčního pasivního příjmu k splnění podmínek v době odchodu do důchodu. Uvádím několik návrhů, jak můžete rychle odejít do předčasného důchodu, a to následovně.“

„Zaprvé, zvýšení příjmů a snížení výdajů pomůže nashromáždit více peněz na investice. Zadruhé, diverzifikace tříd aktiv, čímž dosáhnete stabilního růstu v dlouhodobém horizontu a pozdějšího odchodu do důchodu. Nakonec můžete zvážit konzultaci s osobním finančním plánovačem, abyste měli plán, který vám vyhovuje a zároveň ochránil vaše aktiva před tržními riziky,“ sdělil pan Quan.

Pořad Smart Finance je společným projektem novin Lao Dong a společnosti FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Videoseriál se vysílá každý čtvrtek v 19:00 za účasti předních prestižních finančních expertů, kteří sdílejí s čtenáři/diváky znalosti a dovednosti v oblasti osobního finančního řízení a investování!

Další články z programu Smart Finance najdete zde.

Zdroj