Zaplavená auta: Kdy získat odškodnění a co potřebujete vědět

VTV.vn - Pro majitele automobilů je velmi důležité sjednat si fyzické pojištění, které zahrnuje i krytí škod způsobených povodněmi.

Pro majitele automobilů je velmi důležité sjednat si fyzické pojištění, které zahrnuje i krytí škod způsobených povodněmi.

Podmínky pro odškodnění v případě zaplavení vozidla

V současném systému typů pojištění vozidel je pojištění karoserie vozidla (často nazývané pojištění karoserie) nezbytným předpokladem pro to, aby majitelé automobilů obdrželi odškodnění v případě poškození jejich vozidla povodní. Jedná se o dobrovolné pojištění se širokou škálou krytí, včetně škod způsobených nehodami, požáry, přírodními katastrofami, bouřemi, povodněmi nebo záplavami. Jinými slovy, pojišťovna bude v případě poškození jejich vozidla povodní zvažovat pouze majitele automobilů, kteří si zakoupili pojištění karoserie.

Jedním z nejzávažnějších poškození při průjezdu automobilu zaplavenou oblastí je jev hydrostatického rázu. Když se voda dostane do spalovacího prostoru motoru přes sání vzduchu, píst se zablokuje, ojnice se ohne nebo blok motoru praskne. V důsledku toho mohou náklady na opravu dosáhnout desítek nebo dokonce stovek milionů dongů – což je daleko za hranicí rezerv mnoha lidí. Ne všechny smlouvy o fyzickém pojištění však tuto situaci automaticky hradí. Škody způsobené hydrostatickým rázem jsou obvykle pojištěny pouze v případě, že si majitel automobilu zakoupí dodatečné pojištění hydrostatického rázu, s průměrným poplatkem asi 0,1 % z hodnoty vozu ročně – což je malý, ale významný výdaj, když k riziku dojde.

Pokud smlouva obsahuje hydrostatickou klauzuli, výše kompenzace se obvykle pohybuje od 70 % do 100 % nákladů na opravu, v závislosti na konkrétní dohodě mezi majitelem vozu a pojišťovnou. Naopak, pokud taková klauzule neexistuje, má pojišťovna právo odmítnout proplatit poškození motoru, a to i v případě, že je vůz zaplaven.

Pan Nguyen Khac Xuan (generální ředitel společnosti InFair Insurance Support Company Limited) při objasnění definice zaplavení a vodního rázu uvedl, že zaplavení znamená, že je vozidlo zaplaveno, zatímco vodní ráz znamená, že voda vnikne do motoru přes sání vzduchu a způsobí jeho poškození.

„Záplavy jsou základním rizikem, které je kryto pojištěním, aniž by bylo nutné sjednat jakékoli další podmínky. Pokud je tedy vozidlo zaplaveno a postihne motor nebo elektrický systém, bude to v rámci pojištění kompenzováno,“ zdůraznil pan Xuan.

Dodal však, že ne všechny důvody vyšší moci jsou kryty pojištěním, protože tato rizika jsou často jasně uvedena v pojistné smlouvě. Majitelé automobilů proto musí jasně rozumět rozsahu své smlouvy, aby byli připraveni s možnostmi, jak si nárokovat pojistné plnění v plném rozsahu a přiměřeně.

Podle pana Xuana, pokud se na auto nevztahuje klauzule o vodním rázu, ale pojišťovna vyloučí poškození motoru, je to nesprávné; protože se jedná o záplavu, nikoli o vodní ráz, bude majiteli vozidla vyplacena 100% náhrada. Pokud se na auto vztahuje klauzule o vodním rázu, ale pojišťovna požaduje náhradu škody podle podmínky vodního rázu (obvykle pouze 70–80% náhrada), je to také nesprávné.

„Pokud jde o elektrický systém, některé společnosti vylučují poškození elektrického systému v důsledku provozu vozidel v zaplavených oblastech. Vozidla ponořená v záplavové vodě, když nebyla v provozu, vyloučena nejsou,“ dodal pan Xuan.

Pan Xuan proto uvedl, že výše uvedené případy budou majiteli vozidla 100% kompenzovány pojišťovnou. Pokud je vůz poškozen vodním rázem, bude mu odečtena pojistka dle samostatné klauzule o vodním rázu pro motorovou část.

Jedním z nejzávažnějších poškození při průjezdu vozidla zaplavenou oblastí je vodní ráz (ilustrační foto)

Proces pojistné události

Pokud je vozidlo zaplaveno vodou, je pochopení a dodržování správného postupu při uplatňování pojistné události důležitým faktorem pro určení práv majitele vozidla. V první řadě musí uživatel neprodleně informovat pojišťovnu nebo záchrannou linku na telefonním čísle uvedeném ve smlouvě. Prodlevy mohou vést k tomu, že pojišťovna odmítne případ vyřídit z důvodu nedostatečných důkazů k ověření místa nehody.

Majitel vozidla musí dále zaznamenat místo nehody pomocí fotografií nebo videí , které jasně ukazují polohu vozidla, rozsah zaplavení a viditelné poškození. Toto je důležitý důkaz, který pomůže odhadci přesně posoudit příčinu a rozsah poškození. Nikdy nestartujte vozidlo, pokud je stále zaplavené, protože by to mohlo vést k vniknutí vody do motoru, což by mohlo způsobit hydrostatické poškození a snížit výši odškodnění, nebo dokonce vést ke ztrátě nároku na odškodnění.

Po obdržení informací vyšle pojišťovna na místo nehody nebo do autoservisu znalce, který posoudí škodu. Pouze se souhlasem znalce bude majiteli vozidla povolena oprava vozidla. Soubor pro pojistnou událost musí být kompletní: technický průkaz vozidla, pojistná smlouva, fotografie místa nehody, zpráva o ocenění a další relevantní dokumenty. Po ocenění uhradí pojišťovna náklady na opravu přímo přidruženému autoservisu nebo vrátí peníze majiteli vozidla dle dohody ve smlouvě.

Ne všechny případy zaplavení jsou plně odškodněny. Běžné případy se často dělí do tří skupin. 100% odškodnění nastává, když je vozidlo zaplaveno za jízdy nebo zaparkováno, majitel okamžitě oznámí situaci pojišťovně, sám nenastartuje motor a smlouva má dostatečné fyzické pojištění a klauzuli o hydrorázovém rázu. Pokud je vozidlo nastartováno, když je vozidlo stále zaplaveno, nebo je oznámení pojišťovně pozdě, může být výše odškodnění snížena na 70 % - 80 %. O žádné odškodnění se jedná, když má majitel pouze pojištění občanskoprávní odpovědnosti nebo smlouva o fyzickém odbavení vozidla klauzuli o hydrorázovém rázu neobsahuje.

V pravidlech pojištění motorových vozidel se koncept „sankcí za odškodnění“ – přesněji řečeno snížení odškodnění – uplatňuje, když pojišťovna nesplní své povinnosti. Mezi tyto povinnosti patří: zajištění místa nehody, neprodlené informování pojišťovny a v některých případech i nahlášení nehody policii za účelem řešení. Pokud majitel vozidla poruší pravidla, což způsobí potíže s posouzením nebo zvýší škodu, má pojišťovna právo odpovídajícím způsobem snížit výši odškodnění. V případě většího počtu porušení pojišťovna uplatní nejvyšší srážku, aby zajistila spravedlnost a dodržování pravidel.

Rychlé vyřízení, správné postupy a poctivé prohlášení jsou klíčem k tomu, aby majitelé vozidel mohli chránit svá oprávněná práva (ilustrační foto)

Rady pro majitele aut v případě zaplavení auta

V kontextu klimatických změn, které způsobují častější výskyt silných dešťů, přílivů a záplav, je proaktivní prevence a pochopení pojistných výhod nesmírně důležitá. V první řadě by si majitelé automobilů měli sjednat pojištění vozidla s hydrostatickou doložkou, zejména ti, kteří často cestují do oblastí náchylných k záplavám. Jedná se o bezpečné a ekonomické řešení, které v případě nehody zabrání škodám ve výši stovek milionů dongů.

Za druhé, když objevíte zaplavené vozidlo, zachovejte klid, nestartujte vozidlo, natočte scénu a okamžitě kontaktujte pojišťovnu, která vám poskytne pokyny, jak situaci řešit. Pokud vozidlo nebylo ze zaplavené oblasti odtaženo, počkejte na příjezd záchranné služby, místo abyste jej sami odtahovali.

Za třetí, před podpisem si pečlivě přečtěte pojistnou smlouvu, zejména výluky a spoluúčast. Každá pojišťovna má své vlastní zásady, takže pochopení vašich práv a povinností je důležitým faktorem pro předcházení budoucím sporům.

Konečně, rychlé vyřízení – dodržování správného postupu – a poctivost při hlášení je klíčem k tomu, aby majitelé automobilů mohli chránit svá oprávněná práva. Pojištění totiž ve všech případech skutečně naplní svou hodnotu pouze tehdy, když účastníci jasně chápou, jak ho používat, a neočekávají „pomoc“ pouze v případě, že k incidentu dojde.

V rozhovoru pro VTV Times zástupce pojišťovny PVI Insurance uvedl, že v reakci na dopady povodní společnost aktivovala plán rychlé reakce s cílem mobilizovat specializovaný personál a připravit scénáře na podporu svých zákazníků v postižených oblastech, aby mohli okamžitě podniknout kroky k omezení škod a poskytnout včasné informace. Okamžitě byl aktivován proces odškodnění v nouzi v důsledku přírodních katastrof, což pomohlo zkrátit dobu zpracování dokumentů o 30–40 % a některé kroky o 80–90 %.

Mezi hlavní body procesu odškodnění v nouzi patří: rychlé schválení odhadů škody, pokud existuje dostatek podkladů a dokumentů; včasné rozhodnutí o zničení poškozeného zboží, aby se zabránilo znečištění životního prostředí; rychlá zálohová kompenzace a flexibilní úprava položek dokumentů.

K ránu 3. října tato pojišťovna obdržela přibližně 130 případů poškození motorových vozidel s předběžnými odhadovanými škodami na zhruba 5 miliard VND, většinou v důsledku zaplavení automobilů při jízdě, parkování nebo nárazu padajících předmětů.

Zdroj: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm