Koordinace řízení rizik u transakcí s účty a kartami

Očekává se, že soubor dokumentů se stane „společnou příručkou“, která pomůže bankám synchronizovat procesy, zlepšit efektivitu prevence, chránit práva zákazníků a reputaci celého odvětví.

Na setkání k vydání „Příručky o koordinaci na podporu řízení rizik u účtů/kart/jednotek pro přijímání plateb souvisejících s převody peněz a platebními transakcemi podezřelými z podvodu, padělání a podvodů“ 21. října Dr. Nguyen Quoc Hung, viceprezident a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, zdůraznil důležitost posílení koordinace mezi bankami s cílem předcházet stále sofistikovanějším případům podvodů a podvodů a urychleně je řešit.

V posledních letech se online podvody a padělání účtů a karet staly stále složitějšími. Zločinci v oblasti high-tech neustále mění své taktiky a využívají mezer v digitálních transakcích, což ztěžuje manipulaci s majetkem a jeho navrácení zpět.

Vzhledem k této situaci Bankovní asociace proaktivně navrhla vypracování Příručky pro koordinaci podpory řízení rizik s cílem vytvořit společný rámec, který by pomohl úvěrovým institucím jednat jednotně, rychle a legálně.

Podle pana Nguyen Quoc Hunga není příručka právním dokumentem, ale je vytvořena na pevném právním základě z vyhlášek a oběžníků Státní banky a interních předpisů každé banky. Proces tvorby probíhal téměř dva roky a probíhal prostřednictvím mnoha kol rozsáhlých konzultací s členskými bankami, správními orgány a příslušnými ministerstvy a pobočkami.

Na základě politiky stanovené v roce 2023 Bankovní asociace úzce spolupracovala se státním bankovním platebním úřadem, Agenturou pro inspekci a dohled, Odborem informačních technologií, NAPAS a Asociací karet s cílem vypracovat specifický rámec koordinačního procesu.

Návrh příručky prošel čtyřmi koly úprav, v rámci kterých byly shromážděny připomínky od Ministerstva veřejné bezpečnosti, Ministerstva spravedlnosti, Nejvyšší lidové prokuratury a Nejvyššího lidového soudu. Do srpna 2025 ji Rada přidružení schválila poměrem hlasů 12/13 pro a oficiálně ji vydala rozhodnutím č. 71/QD-HHNH ze dne 30. září 2025.

Sjednocené pokyny pro manipulaci, větší iniciativa

Příručka jasně stanoví proces koordinace mezi bankami, platebními zprostředkovateli a jednotkami pro přijímání plateb při odhalování podezřelých transakcí. Výměna informací probíhá prostřednictvím NAPAS a oficiálních komunikačních kanálů Asociace, aby byla zajištěna rychlost a důvěrnost.

Úvodní projev na setkání přednesl Dr. Nguyen Quoc Hung.

Jedním z pozoruhodných bodů je regulace doby zpracování v rámci T+3, což je maximálně 3 dny od okamžiku zjištění neobvyklé transakce. „V digitálním prostředí se peníze pohybují velmi rychle. Bez včasné koordinace je blokování a vymáhání téměř nemožné,“ analyzoval Dr. Nguyen Quoc Hung.

Potvrdil, že příručka nenahrazuje stávající právní předpisy, ale slouží jako „akční mapa“, která bankám pomáhá správně provádět interní postupy v souladu s oběžníky a nařízeními vlády a Státní banky. Prevence nespočívá jen v zastavení toku peněz, ale také v ověřování zákonnosti transakcí a zajištění práv klientů.

Rizika pro zákazníky znamenají rizika poškození reputace úvěrových institucí. I když to není chyba banky, její image a důvěra zákazníků jsou stále ovlivněny. Sjednocení koordinačního procesu proto nejen pomáhá omezit finanční ztráty, ale také posiluje důvěru v bezpečnost vietnamského bankovního systému.

Viceprezident a generální tajemník Nguyen Quoc Hung požádal banky, aby přezkoumaly a upravily své interní předpisy tak, aby byly v souladu s příručkou, a aby ji implementovaly v celém systému. Asociace shrne a poskytne konkrétní pokyny k jakýmkoli obtížím a problémům v procesu implementace.

„Doufáme, že tato příručka skutečně ožije, vytvoří konsenzus a solidaritu v celém systému, přispěje k prevenci kriminality v oblasti high-tech, ochrání legitimních práv zákazníků a udrží pověst vietnamského bankovního sektoru,“ zdůraznil Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Zdroj: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html