Porušení zákona MB Ageas Life při prodeji pojištění

Neexistují žádné předpisy o disciplinárním řízení proti jednotlivcům, kteří jsou bankovními zaměstnanci v ekosystému MB Ageas Life?

Podle Ministerstva financí se trh s pojištěním a prodejní kanály pojištění prostřednictvím bank v poslední době rychle rozvíjejí, ale došlo k situaci, kdy zaměstnanci některých bank zaváděli, nabádali a nutili klienty, aby si kupovali životní pojištění a investiční pojištění, když si přišli vložit peníze nebo si půjčit úvěr. Vedoucí představitelé Ministerstva financí proto v roce 2022 nařídili příslušným útvarům, aby organizovaly kontroly a kontroly prodeje pojištění prostřednictvím bank.

Odbor pro správu a dohled nad pojišťovnictvím proto zkontroloval činnost čtyř pojišťoven, včetně společnosti MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), a zjistil mnoho porušení v procesu prodeje pojištění prostřednictvím agentů, jako jsou banky, zejména ve fázi poradenství bankovních zaměstnanců a makléřů.

Mezi typická porušení patří: Neposkytování přímého poradenství zákazníkům nebo jejich neúplné vedení postupy a požadovanými dokumenty v souladu s předpisy společnosti; Nezajištění kvality konzultací o pojistných produktech, což vede k tomu, že zákazníci pojistným produktům nerozumí; Umožnění ostatním (jiným osobním zástupcům, bankovním zaměstnancům) používat iPady a kódy zástupců k vedení zákazníků při zadávání informací; Nesprávné uplatňování sazebníku pojistného schváleného Ministerstvem financí...

K této problematice noviny Journalist & Public Opinion také publikovaly článek, který se zamýšlel nad klientem, kterému při vkladu peněz v bance byla poskytnuta „nejednoznačná“ rada, což vedlo k tomu, že se spořicí vklad proměnil ve smlouvu o životním pojištění společnosti MB Ageas Life. Článek zní: „Zákazník si omylem koupil životní pojištění, co na to řekla banka?“

Je známo, že během kontroly prodeje pojistných produktů prostřednictvím úvěrových institucí, poboček zahraničních bank a souvisejícího obsahu ve společnosti MB Ageas Life v roce 2021 a souvisejících obdobích bylo zjištěno mnoho porušení. V roce 2021 prodávala společnost MB Ageas Life pojištění pouze prostřednictvím 2 úvěrových institucí, poboček zahraničních bank (Bancassurance), včetně banky a finanční společnosti MC, které obě jsou součástí ekosystému.

V souladu s tím společnost MB Ageas Life během své činnosti vydala postupy a předpisy stanovující obsah týkající se činnosti pojišťovací agentury obecně a pojišťovacích agentů v kanálu Bancassurance-insurance (distribuční kanál pojišťovací spolupráce prostřednictvím bank), procesu přijímání, zaznamenávání informací a zpětné vazby od zákazníků zapojených do pojištění a disciplinárního řízení proti jednotlivým pojišťovacím agentům Společnosti. Postupy a předpisy společnosti však... neobsahují předpisy o disciplinárním řízení proti jednotlivcům, kteří jsou zaměstnanci agenturních organizací, jež jsou bankami v ekosystému MB Ageas Life.

Proces řízení a hodnocení prodejních sil bancopojišťovacího kanálu navíc nemá kontrolní bod pro sledování pracovních položek, které musí management provádět, mechanismus podávání zpráv a monitorování nebyl konkrétně regulován a nebyla vyvinuta kvantitativní kritéria týkající se řízení kvality pro hodnocení úrovně dokončení práce managementu. Proces náboru a školení agentů bancopojišťovacího kanálu neobsahuje krok, kdy by se před organizací školení ověřil seznam zaměstnanců účastnících se školení u banky.

Bylo zjištěno, že mnoho agentů nedodržovalo předpisy během procesu prodeje pojištění. Společnost MB Ageas Life účtovala o výdajích, které nebyly v souladu se zákonem o pojišťovnictví a daňovým právem.

Prostřednictvím kontroly vzorku bylo zjištěno 31 případů pojišťovacích agentů, kteří nedodržovali předpisy během procesu prodeje pojištění, konkrétně takto: 5 pojišťovacích agentů (individuální pojišťovací agenti, podepsaní smlouvy se společností MB Ageas Life) nedodrželo předpisy společnosti týkající se pokynů zákazníkům k vyplňování informací a prohlášení o žádosti o pojištění;

Čtyři pojišťovací agenti (individuální pojišťovací agenti, kteří podepsali smlouvy se společností MB Ageas Life) nedodrželi předpisy společnosti týkající se setkávání se zákazníky a dohledu nad jejich podepisováním spisů a dokumentů.

Dva pojišťovací agenti (individuální pojišťovací agenti s podepsanými smlouvami se společností MB Ageas Life) nedodrželi předpisy společnosti, které umožňují ostatním používat své kódy agentů nebo kódy agentů jiných osob k výkonu pojišťovacích činností.

Jedenáct pojišťovacích agentů (individuální pojišťovací agenti, kteří mají podepsané smlouvy se společností MB Ageas Life) nezajistilo dodržování předpisů společnosti týkajících se kvality konzultací s agenty;

Devět pojišťovacích agentů (individuální pojišťovací agenti, podepsaní smlouvy se společností MB Ageas Life) nezajistilo dodržování předpisů společnosti týkajících se používání pojistných dokladů, zpožděné předání pojistných smluv,...

Společnost MB Ageas Life dále při určování zdanitelného příjmu v roce 2021 zaúčtovala náklady spojené s bankopojišťovacími činnostmi jako odečitatelné náklady, což není v souladu se zákonem o pojišťovnictví a daňovými předpisy, v celkové výši 5,96 miliardy VND, konkrétně: MB Ageas Life vyplatila agentům provize za pojistné smlouvy, které byly zrušeny a agenti je dosud nevymohli, ve výši 748 457 milionů VND; MB Ageas Life vyplatila náklady na pojistné smlouvy s odhadovanými hodnotami provizí a bonusy za pojistné smlouvy využité agenty, které k 31. prosinci 2021 nebyly přesné, ve výši 950 515 milionů VND; MB Ageas Life vyplatila náklady. Společnost vyplatila bonusy přímo pobočkám a jednotlivcům, kteří jsou zaměstnanci organizovaných agentů, ve výši 3,24 miliardy VND; MB Ageas Life vyplatila náklady na fixní příspěvky pro 31 individuálních agentů ve výši více než 1 miliardy VND.

Jak vyřídit petici od MB Ageas Life?

Vzhledem k výše uvedeným porušením požádalo Ministerstvo financí generálního ředitele společnosti MB Ageas Life Insurance Company Limited o: Navrhnutí finančního nakládání za účetní období 2021: Zohlednění snížení odečitatelných nákladů při stanovení zdanitelného příjmu pro daň z příjmů právnických osob v roce 2021, částka činí 5,9 miliardy VND;

U výdajů s podobným obsahem, názvem, způsobem úhrady, doklady a souvisejícími dokumenty jako výdaje uvedené v Kontrolním závěru souvisejících účetních období se Společnosti žádá o úpravu účetnictví, stanovení, přepočet a odpovídající přiznání doplatku daně z příjmů právnických osob, nerozdělení výdajů hrazených pojišťovnami a neúčtování těchto výdajů v souladu s právními předpisy do fondů pojistníků.

Ministerstvo financí pověřilo Odbor pro správu a dohled nad pojišťovnictvím přezkoumáním případných správních porušení společnosti v závěru z kontroly a řešením správních porušení v pojišťovacím sektoru; pověřilo Generální daňový odbor, aby nařídil daňovému oddělení města Hanoje a souvisejícím jednotkám, aby naléhaly a přezkoumaly daňové přiznání a soulad společnosti MB Ageas Life Insurance Company Limited s daňovými a fakturačními zákony u výdajů uvedených v závěru z kontroly, a tím se zabývaly případnými správními porušeními daní a faktur a řídily a řešily podobné případy.

Ministerstvo financí rovněž požádalo generálního ředitele společnosti MB Ageas Life Insurance Company Limited o provedení následujících úkolů:

Provádět, dokončovat vývoj, implementaci a dohled nad implementací postupů a předpisů dle právních předpisů, pravidelně kontrolovat dodržování zákona, obchodních procesů a interních předpisů Společnosti.

Vydávání postupů a předpisů týkajících se činnosti pojišťovací agentury musí zajistit přísné řízení agentury, předcházet a neprodleně odhalovat porušení ze strany pojišťovacích agentů a osob patřících k organizovaným pojišťovacím agenturám při výkonu činnosti pojišťovací agentury, zajistit zásady poctivosti, otevřenosti a transparentnosti v pojišťovacích činnostech s cílem zajistit práva účastníků pojištění. Zároveň musí postupy a předpisy obsahovat jasná ustanovení, která zajistí přísné zacházení s jednotlivými agenty, organizačními zástupci a provozními pracovníky patřícími k organizovaným agentům při porušování předpisů v souladu se zákonem.

Přezkoumat a posílit řízení prodeje pojištění prostřednictvím úvěrových institucí a poboček zahraničních bank s cílem kontrolovat rušení pojistných smluv a zajistit tak práva účastníků pojištění a finanční bezpečnost pojišťoven.

Provádět kontrolu a úpravy v oblasti školení agentů a řízení pojišťovacích agentů s cílem zajistit, aby pojišťovací agenti dodržovali zákony a předpisy Společnosti.

V procesu přijímání a zpracování informací, doporučení a zpětné vazby od klientů pojišťoven, pokud je zjištěno jakékoli porušení se znaky trestného činu, musí být záznamy a dokumenty neprodleně předány příslušnému vyšetřovacímu orgánu nebo lidové prokuratuře k nakládání se zákonem.

Pokračovat v kontrole a úpravě provozních nákladů pojišťovací agentury a zajistit, aby výdaje sloužily pojišťovacím činnostem a aby k nim byly plně doloženy a doloženy, v souladu s právními předpisy uvedenými v článku 69 vyhlášky č. 73/2016/ND-CP, článku 22 oběžníku Ministerstva financí č. 50/2017/TT-BTC a platnými právními předpisy.

V případě provozních nákladů pojišťovnictví, které dosud nejsou upraveny zákonem o pojišťovnictví a jeho prováděcími dokumenty, se prosím obraťte na příslušný státní orgán.

Provést kontrolu a úpravu účetních a účetních prací; nerozdělovat výdaje hrazené pojišťovnami, které nesprávně účtují dle právních předpisů, do fondů majitelů pojistných smluv; upravit účtování o výdajích uvedených v závěru z kontroly; upravit účtování o příjmech daně z příjmů právnických osob za rok 2021 a související období.

Generální ředitel společnosti MB Ageas Life Insurance Company Limited je zodpovědný za seriózní implementaci výše uvedených doporučení a odstranění všech nedostatků v tomto závěru. Výsledky implementace písemně nahlaste Ministerstvu financí.

V dalším článku budou noviny Journalist & Public Opinion informovat o obchodním procesu „zlaté husy“ MB Ageas Life, která si díky finančnímu ekosystému vydělala „obrovské“ příjmy z prodeje pojištění.

Zdroj