Banky se předhánějí ve zvyšování úrokových sazeb z vkladů, dlužníci se obávají

(Dan Tri) - Spolu s prudkým nárůstem úrokových sazeb z vkladů komerční banky neustále upravují i ​​úrokové sazby z úvěrů. Dlužníci mají obavy.

„V současné době si to můžu dovolit s celkovou měsíční splátkou jistiny a úroků ve výši přibližně 2,5 milionu VND. Vidím však, že úroková sazba z úvěru neustále roste. Obávám se, že až bude 1,3 miliardy VND vyplaceno podle postupu projektu, bude celková měsíční splátka velmi vysoká,“ sdělila Phuong – devítiletá držitelka úvěru, která si nedávno vzala úvěr na koupi domu v jednom projektu.

Úrokové sazby z úvěrů rostou, kupující domů jsou nejistí

Phuong si bere hypotéku od banky A, která je ručitelem projektu. Výše ​​úvěru je 1,3 miliardy VND, což odpovídá 50 % hodnoty nemovitosti ve výstavbě. Podle smlouvy bude banka úvěr vyplácet podle postupu výstavby, přičemž úroková sazba bude vypočítána dle tržní úrokové sazby v době vyplacení.

Phuong uvedla, že první výplatu obdržela 15. srpna ve výši přibližně 10 % z celkové hodnoty úvěru. Úvěrový specialista tehdy oznámil úrokovou sazbu 7 % ročně. Pouze o týden později však specialista zavolal a informoval Phuong, že úroková sazba bude upravena na 7,5 % ročně. I když Phuong tehdy nesouhlasila a požádala o vysvětlení, banka se i tak rozhodla ponechat úrokovou sazbu na 7 % ročně.

Do loňského listopadu, kdy byla vyplacena druhá splátka ve výši rovnající se 10 % hodnoty úvěru, se úroková sazba neustále měnila. Phuong uvedl: „Poprvé specialista uvedl úrokovou sazbu 8 %, poté ji znovu uvedl na 8,3 %. A tím se nezastavil, těsně před datem podpisu smlouvy specialista pokračoval v uvádění nové úrokové sazby 8,5 % a poté ji zvýšil na 8,7 % ročně.“

Phuong uvedla, že ji velmi znepokojovalo neustálé zvyšování úrokových sazeb. „Myslím, že hra s půjčováním peněz od bank na nákup nemovitostí je velmi nejistá,“ řekla Phuong.

Podobně si Viet (33 let, Ho Či Minovská republika) půjčuje od banky už téměř 2 roky a preferenční úroková sazba se brzy vyčerpá. Vzhledem k situaci s vysokými úrokovými sazbami se obává, že v dubnu 2026, kdy úroková sazba přejde na plovoucí, bude velmi vysoká. Po kontaktování banky, u které si půjčuje (jedné ze 4 velkých bank), specialista potvrdil, že úroková sazba skutečně roste, a současná hodnota, kterou specialista pro něj předpovídá, je asi 8,8–9 % ročně.

Pan Viet odhaduje, že s půjčkou ve výši 2 miliard VND, pokud se úroková sazba zvýší na 9 % ročně, budou měsíční náklady, které bude muset nést, velmi vysoké, téměř 21 milionů VND měsíčně (ve srovnání se současnou úrovní plateb přibližně 15 milionů VND měsíčně).

Ve skutečnosti se pohyblivé úrokové sazby u hypoték v bankách zvýšily na 12–15 % ročně.

Mezitím se preferenční úroková sazba u hypoték v prvním roce zvýšila o 1–2 %/rok ve srovnání s předchozími měsíci. KonkrétněACB 8 %/rok; ABBank 9,65 %/rok; Sacombank 7,49 %/rok; VIB od 7,8 %/rok; BVBank 8,49 %/rok…

Úrokové sazby hypoték se zvýšily v souvislosti s nedávným neustálým zvyšováním úrokových sazeb z vkladů. S výjimkou skupiny bank se státním kapitálem skupina soukromých bank průběžně upravovala úrokové sazby z vkladů. V souladu s tím šestiměsíční úrokové sazby z vkladů většiny soukromých bank překročily 6 % ročně. U velkých vkladů je šestiměsíční úroková sazba z vkladů nabízena až do výše 7,1 % ročně.

Otázkou je, zda banky vyvíjejí tlak na dlužníky?

Proč rostou úrokové sazby u úvěrů?

Finanční expert Dr. Chau Dinh Linh uvedl, že zvyšování úrokových sazeb z úvěrů je v současné situaci normální. Obecný princip výpočtu úrokových sazeb z úvěrů spočívá v propočtu na základě hlavních faktorů, mezi které patří průměrný úrok z mobilizace, provozní náklady, náklady na kompenzaci rizika a očekávaný zisk.

Odborníci nedávno zdůraznili, že na základě vládní výzvy bankovní systém akceptoval snížení očekávaných zisků a zároveň snížení provozních nákladů, čímž se sníží úrokové sazby z úvěrů na podporu klientů.

V současné době banky tuto politiku stále zachovávají. Udržování nízkých úrokových sazeb z výstupu prostřednictvím preferenčních úvěrových balíčků však „narušuje“ zisky většiny bank (což ukazuje index NIM – zisková marže banky prudce klesla), s výjimkou několika velkých bank, které mají schopnost přilákat velké objemy netermínovaných vkladů (CASA) a mobilizovat levný kapitál od mezinárodních úvěrových institucí, což dokáže kompenzovat a udržet obchodní výkonnost.

Pan Linh proto zdůraznil, že nárůst úrokových sazeb z úvěrů byl způsoben především nárůstem úrokových sazeb z vkladů. Růst úrokových sazeb z vkladů byl způsoben tím, že banky byly pod tlakem likvidity, a proto upravily své úrokové sazby, aby přilákaly vklady od obyvatel.

Odborníci předpovídají, že úrokové sazby z úvěrů budou až do konce roku dále růst (ilustrace: IT).

Expert Nguyen Tri Hieu také souhlasí s tím, že je normální, že komerční banky zvyšují úrokové sazby z úvěrů. Podle něj je pravda, že cílem státní banky a vlády je snižovat úrokové sazby z úvěrů, aby se podpořila a stimulovala výroba a spotřeba lidí. Mobilizační úrokové sazby však prudce rostou kvůli tlaku rozdílu mezi růstem vkladů a růstem úvěrů, takže je nutné zvýšit úrokové sazby z produkce.

Pan Hieu uvedl, že současný rozdíl mezi mobilizovaným kapitálem a poptávkou po úvěrech je až 3 %. Zejména poptávka po úvěrech roste, přičemž statistiky růstu úvěrů v říjnu dosáhly 15 %. Odborníci předpovídají, že toto číslo do konce roku dosáhne 18–20 %, zatímco cíl Státní banky na začátku roku byl pouze 16 %. To proto vytváří tlak na likviditu bankovního systému.

Vzhledem k pokračujícímu nárůstu mobilizace vstupů experti předpovídají, že úrokové sazby z výstupu budou i nadále růst až do konce roku, a to o přibližně 1 %.

Pokud jde o hypoteční úvěry, podle Vietnamské státní banky (SBV) do konce srpna 2025 překročily nesplacené úvěry v sektoru nemovitostí 4,08 bilionu VND, což představuje nárůst o téměř 19 % ve srovnání s koncem roku 2024 a představuje téměř čtvrtinu celkových nesplacených úvěrů v celé ekonomice. V posledních letech bylo tempo růstu úvěrů v tomto sektoru trvale vyšší než celkové úvěry v ekonomice.

Prudký nárůst úvěrů na nemovitosti je také pochopitelný, protože trh se zotavuje, a poptávka po úvěrech roste. Úvěrová politika Státní banky si také klade za cíl vytvořit hnací sílu pro trh s nemovitostmi, pomoci zlepšit likviditu a zabránit „krevním sraženinám“ jako v roce 2022, s cílem nasměrovat trh ke zdravějšímu stavu.

Zdroj: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm