Využití umělé inteligence ke zlepšení kvality bankovních operací

Umělá inteligence (AI) je hlavní hnací silou, která silně mění tvář bankovního sektoru v procesu digitální transformace. Aplikace technologií, jako jsou cloudová data a generativní AI, pomůže bankám zvýšit výkonnost, optimalizovat náklady, efektivně analyzovat data, a tím činit přesná a včasná obchodní rozhodnutí a otevřít nové přístupy ke zlepšování zákaznické zkušenosti.

Lidé využívají bezhotovostní platební nástroje digitálních bank.

Aplikace umělé inteligence v bankovním sektoru se v roce 2025 postupně stala novým trendem, protože podle statistik odvětví se přibližně 45 % prodeje služeb ve finančně-bankovním sektoru realizuje výhradně na digitálních platformách. To je důsledek rozsáhlé digitalizace, v níž umělá inteligence hraje ústřední roli při analýze dat, automatizaci procesů a personalizaci služeb. Na základě výsledků analýzy dat umělou inteligencí bude identifikovat potenciální zákazníky z jejich historie transakcí, osobních potřeb a chování spotřebitelů; zároveň bude vytvářet nejvhodnější doporučení produktů a služeb a poskytovat personalizovaný přístup a péči o zákazníky. Vybavení umělou inteligencí může také pomoci internímu kontrolnímu systému banky vyhodnocovat záznamy nebo odhalovat neobvyklé transakce, čímž se zabrání podvodnému chování, které je dnes stále běžnější. Umělá inteligence se také používá k hodnocení úvěrových profilů, modely úvěrového skóre využívají samoučící se algoritmy umělé inteligence v kombinaci s rozmanitou analýzou velkých dat, aby bylo možné doporučit vhodné služby nebo efektivní úvěry a rychle poskytnout komplexnější a přesnější výsledky skóre. Kromě toho lze umělou inteligenci uplatnit v automatizaci systémů a přinést mnoho výhod, jako je zlepšení přesnosti a spolehlivosti provozních procesů, zvýšení produktivity a úspora času a nákladů.

V současné době řada komerčních bank zavádí řešení s využitím umělé inteligence (AI) ke zlepšení efektivity zákaznických služeb. Zejména se oblíbeným trendem stávají „virtuální asistenti“ využívající technologii zpracování přirozeného jazyka, kteří pomáhají uživatelům komunikovat, klást otázky a provádět transakce přímo v bankovních aplikacích, aniž by museli chodit na tradiční transakční místa. Pobočka Nam Dinh pobočky Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) je jednou z prvních úvěrových institucí, které aplikují AI BOT nové generace pro využití technologie umělé inteligence. Díky třem vynikajícím vlastnostem: inteligentní interakci, samoučení a neustálý rozvoj, porozumění a rozpoznávání emocí, pomáhá AI BOT rychle, přesně a přirozeně podporovat zákazníky ACB. Jedná se o novou aplikaci ACB navazující na úspěch aplikace AI na úkoly identifikace zákazníků (videohovory a identifikace obličeje). Virtuální asistent ACB nové generace AI BOT je integrován do systému péče o zákazníky s cílem přinést v digitálním prostoru vynikající zážitek. Na rozdíl od konvenčních chatbotů, kteří se řídí předem stanovenými pravidly/scénáři, čímž je komunikace mechanická a nepřesná, má AI BOT od ACB schopnost vnímat záměry uživatelů, a tím poskytovat inteligentní odpovědi a flexibilně je vyjadřovat v jazyce. Při přijímání dotazů od zákazníků dokáže AI BOT sám rozpoznat a analyzovat klíčová slova, aby na ně poskytl odpovědi. Rychlost odezvy AI BOTu při přijímání požadavků na informační komunikaci od zákazníků je téměř okamžitá, funguje 24 hodin denně, 7 dní v týdnu a neustále se učí a zlepšuje prostřednictvím zákaznické podpory, aby se postupně stal chytřejším a lidštějším.

Podobně i pobočka Nam Dinh obchodní banky Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) aktivně využívá umělou inteligenci v digitálním bankovnictví. Aplikace eBank TPBank integruje chatbota T'Aio, který je schopen okamžitě reagovat na požadavky zákazníků, jako je: kontrola zůstatků, převod peněz, vyhledávání informací o transakcích. Kromě toho Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) Nam Dinh zavedla interní systém kreditního skóre s využitím umělé inteligence, čímž zkrátila dobu schvalování úvěru z několika dnů na pouhé několik minut. Systém analyzuje velká data o finančním chování, schopnosti splácet dluhy a historii transakcí, aby mohl činit přesnější úvěrová rozhodnutí a zároveň omezovat riziko nedobytných úvěrů. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) Nam Dinh také propaguje aplikaci umělé inteligence v oblasti bezpečnosti a prevence podvodů. Díky umělé inteligenci dokáže banka v reálném čase detekovat neobvyklé transakce a automaticky blokovat podezřelé účty, aby se zabránilo ztrátám zákazníků. Kromě toho se zavádějí také personalizované systémy doporučování finančních produktů založené na výdajových zvyklostech, které zvyšují míru křížového prodeje produktů.

Aplikace umělé inteligence nejen pomáhá zákazníkům být obslouženi rychleji a pohodlněji, ale také přináší bankám velké provozní výhody. Výhodou je, že banky nemusí udržovat velký personál pro zpracování opakujících se úkolů. AI pomáhá automatizovat procesy, jako je: zpracování záznamů, porovnávání dat, schvalování transakcí, čímž šetří náklady, zkracuje čekací dobu a omezuje chyby. A co je důležitější, AI přináší „personalizovaný“ zážitek, který splňuje stále vyšší nároky moderních zákazníků. Místo poskytování obecných balíčků bankovních služeb mohou banky analyzovat výdajové chování, finanční preference, věk, příjem atd., aby přesně navrhly nejvhodnější službu pro každou osobu. To nejen pomáhá zvýšit spokojenost zákazníků, ale také zlepšuje efektivitu podnikání.

Je vidět, že digitální bankovnictví a umělá inteligence se v procesu digitální transformace bankovního sektoru úzce doplňují. Investice do technologií a zaměření na zákaznickou zkušenost budou rozhodujícím faktorem úspěchu komerčních bank v nové éře. Umělá inteligence nejen jednoduše podpoří, ale stane se inteligentním „finančním asistentem“, který bude doprovázet zákazníky ve všech každodenních finančních rozhodnutích, přispívá ke zlepšení kvality zákaznických služeb a postupně směřuje k formování kompletního digitálního ekosystému bankovního sektoru.

Článek a fotografie: Duc Toan

Zdroj: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/