VIB: Devítiměsíční zisk dosáhl 6 600 miliard VND, úvěry se zvýšily o 12 % a překonaly tak průměr v odvětví.

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB ) oznámila své obchodní výsledky za prvních 9 měsíců roku 2024, které ukazují stabilní tržby a efektivitu, vynikající růst a mobilizaci úvěrů ve srovnání s ostatními v odvětví, zlepšenou kvalitu aktiv a silnou a bezpečnou rozvahu.

Růst úvěrů a mobilizace kapitálu překonaly průměr v odvětví

K 30. září 2024 dosáhla celková aktiva VIB více než 445 000 miliard VND, což představuje nárůst o 9 % oproti začátku roku, z čehož nesplacené úvěry dosáhly více než 298 000 miliard VND, což představuje nárůst o téměř 12 % oproti začátku roku a je více než průměr v odvětví ve výši 9 %. Je pozoruhodné, že jen ve třetím čtvrtletí dosáhl růst úvěrů VIB téměř 7 % a stala se jednou z retailových bank s nejlepším růstem úvěrů v odvětví. Růstová dynamika ve všech čtyřech klíčových segmentech: retail, firemní klienti, malé a střední podniky a finanční instituce, a to prostřednictvím úvěrových produktů s konkurenceschopnými úrokovými sazbami díky optimalizaci mobilizačních nákladů a jednoduchým, flexibilním a rychlým procesům. Mobilizace kapitálu se zvýšila o 8 %, což je téměř dvojnásobek průměru v odvětví, a pokryla kapitálové potřeby pro úvěrové aktivity.

Jako jedna z mála bank, které Vietnamská státní banka (SBV) zařadila do nejvyšší skupiny v oboru, má VIB úvěrový limit v největší skupině v oboru. Spolu s tím, že SBV rozšiřuje úvěrový prostor pro banky s dobrým růstem úvěrů, činí celkový úvěrový limit VIB v roce 2024 přibližně 18,4 %. Podle zástupce VIB může VIB s efektivními úvěrovými produkty a přilákáním mnoha kvalitních zákazníků usilovat o růst úvěrů o více než 20 % v letošním roce, pokud to SBV povolí.

Zisky klesly kvůli podpoře úrokových sazeb, rozšířeným investicím a opatrné tvorbě opravných položek.

Po prvních 9 měsících roku dosáhla VIB celkových tržeb ve výši 15 300 miliard VND, z čehož čisté úrokové výnosy se ve srovnání se stejným obdobím snížily o 9 %. Díky zaměření na vysoce kvalitní zákaznické segmenty s dobrým zajištěním a uvedení mnoha konkurenceschopných balíčků úrokových sazeb pro retailové klienty došlo ke snížení čisté úrokové marže (NIM), nicméně VIB si stále udržela kladnou NIM na úrovni 4 %.

Dne 21. září na zasedání stálého vládního výboru, který spolupracuje s akciovými komerčními bankami na řešeních, která by přispěla k socioekonomickému rozvoji země, předseda představenstva VIB, pan Dang Khac Vy, uvedl, že banka výrazně snížila úrokové sazby z úvěrů pro všechny segmenty klientů, aby zvýšila stimulaci nabídky i poptávky a podpořila tak hospodářský růst. Vedoucí představitelé VIB, kromě toho, že vláda a ministerstva a pobočky současně zavádějí řešení na podporu trhu s nemovitostmi, rovněž uvedli, že banky musí zavést bezpečný a silný růst úvěrů, aby se zajistil zdravý a udržitelný rozvoj bankovního sektoru.

Kromě úvěrových aktivit dosáhly neúrokové příjmy VIB za prvních 9 měsíců roku výše 3 500 miliard VND, což představuje nárůst o 5 % a podíl na celkových příjmech banky 23 %. Zejména příjmy z vymáhání odepsané pohledávky dosáhly více než 750 miliard VND, což je více než dvojnásobek ve srovnání se stejným obdobím; devizové operace rovněž přispěly k příjmům více než 450 miliardami VND, což představuje nárůst o 49 %. Příjmy z poplatků dosáhly 2 100 miliard VND se 2 hlavními produkty: kreditní kartou a pojištěním. Z toho k 30. září 2024 počet kreditních karet VIB překročil 800 000 karet a výdaje dosáhly nového rekordu, téměř 90 000 miliard VND s průměrem 10 000 miliard VND měsíčně, což je o 40 % více než ve stejném období.

Provozní náklady banky se v prvních devíti měsících roku meziročně zvýšily o 13 %, a to díky investicím do lidských zdrojů, otevírání nových poboček, investicím do technologií, digitálního bankovnictví a marketingu. Poměr nákladové efektivity banky (CIR) se dočasně zvýšil na 36 %, ale ve srovnání s předchozím čtvrtletím se zlepšuje, protože se energicky zavádějí iniciativy na optimalizaci nákladů a nové pobočky začínají efektivně fungovat.

V prvních 9 měsících roku VIB pokračovala v nové obezřetné politice s úrovní tvorby opravných položek ve výši přibližně 3 230 miliard VND, což představuje nárůst o 2 % a zlepšený poměr krytí ve srovnání se stejným obdobím. Kromě toho se v kontextu zlepšující se kvality aktiv opravné položky ve třetím čtvrtletí ve srovnání se stejným obdobím snížily o více než 25 %. Celkově dosáhl zisk VIB před zdaněním za prvních 9 měsíců roku 6 600 miliard VND, což je o 21 % méně než ve stejném období. Návratnost vlastního kapitálu (ROE) dosáhla přibližně 19 %.

Zlepšená kvalita aktiv, nejnižší riziko koncentrace v odvětví, řádné řízení rizik

VIB udržuje opatrnou strategii, která zajišťuje rovnováhu mezi růstem úvěrů, kvalitou aktiv a provozní efektivitou. Zejména se postupně zlepšuje kvalita aktiv banky, jelikož dluh skupiny 2 se snížil o více než 4 000 miliard VND, což odpovídá 27% poklesu, a rezervní polštář se ve srovnání se začátkem roku zvýšil o 27 %. Poměr špatných úvěrů VIB k 30. září 2024 činí 2,67 %.

Díky rovnoměrnému růstu ve všech čtyřech hlavních obchodních segmentech je VIB i nadále jednou z bank s nejnižším koncentrovaným úvěrovým rizikem na trhu, přičemž retailové úvěry tvoří 81 % celkového úvěrového portfolia. Z toho více než 90 % retailových úvěrů je zajištěno aktivy, zejména bydlením a pozemky, s plným právním statusem a dobrou likviditou. VIB má také nejnižší zůstatek investic do podnikových dluhopisů v odvětví, který představuje pouze 0,2 % celkového zůstatku úvěrů. Všechny dluhopisy jsou ve výrobním, obchodním a spotřebním sektoru.

Je pozoruhodné, že VIB je jednou z mála bank s velmi nízkým zůstatkem pohledávek z úroků a poplatků, a to přibližně 2 400 miliard VND, což je o 34 % méně než na konci roku 2023 a představuje pouze asi 0,5 % celkových aktiv. Ve srovnání s mnoha bankami je tento poměr 1–2 %, v některých případech až 3 %. To svědčí o transparentnosti, kvalitě výnosů zaznamenaných ve finančních výkazech a obezřetnosti při účtování o retailových úvěrech VIB.

Ukazatele řízení bezpečnosti jsou na optimální úrovni, kdy kapitálová přiměřenost Basel II (CAR) je 11,5 % (regulace: nad 8 %), poměr úvěrů k vkladům (LDR) je na úrovni 75 % (regulace: pod 85 %), poměr krátkodobého kapitálu pro střednědobé a dlouhodobé úvěry je 26 % (regulace: pod 30 %) a poměr čistého stabilního kapitálu (NSFR) Basel III je 111 % (standard Basel III: nad 100 %).

Budování prestižní značky, vynikající inovativní produkty a špičkové reality show

Začátkem října 2024 získala VIB ocenění „Corporate Excellence Award 2024“ od organizace Enterprise Asia. Toto ocenění oceňuje neúnavné úsilí o poskytování vynikajících finančních řešení a produktů individuálním zákazníkům, využívání moderních technologií digitálního bankovnictví, transparentní správu a řízení společností a průkopnické uplatňování mezinárodních standardů. Kromě toho VIB poprvé spustila personalizovanou službu návrhu karet založenou na potřebách s podporou technologie Gen AI a od společnosti Mastercard získala ocenění „Innovation Breakthrough 2024“.

Aby VIB posílila a výrazně šířila svou značku, spustila sérii kreativních propagačních a komunikačních programů, které připravují cestu pro nový trend doprovodných reality show. Díky velkému úspěchu v televizních pořadech v průběhu let, jako například The Masked Singer Vietnam a Let's Feast Vietnam, si VIB i nadále buduje silnou pozici jako přední značka retailových bank a potvrzuje svůj cíl vést trend v oblasti platebních karet s pořadem Anh Trai "Say Hi" s více než 10 miliardami zhlédnutí na všech platformách a 100 % vysílaných epizod v žebříčku Top Youtube Trending.

Zodpovědnost a přínos pro společnost, komunitu a bankovní sektor

Během více než 28 let svého založení a rozvoje VIB vždy aktivně přispívala k rozvoji komunity prostřednictvím ekonomických a sociálních aktivit, zejména v oblasti rozpočtových příspěvků a dodržování mezinárodních standardů. Ve třetím čtvrtletí byla VIB oceněna v žebříčku Private 100 - seznamu soukromých podniků s největšími rozpočtovými příspěvky ve Vietnamu v roce 2023. Konkrétně se VIB umístila na 4. místě v seznamu soukromých bank s největšími rozpočtovými příspěvky a na 11. místě v seznamu soukromých podniků s největšími rozpočtovými příspěvky s částkou až téměř 3 300 miliard VND.

To nejen dokazuje efektivitu obchodních operací VIB, ale také ukazuje hodnotu příspěvku VIB ke společným zdrojům země a vytváří podmínky pro reinvestice do společnosti, jako je infrastruktura, školy a nemocnice. Kromě toho se VIB od začátku roku 2024 aktivně podílí na darování a sponzorování komunitních programů, jako například: 15 miliard VND pro národní hnutí emulace na pomoc při likvidaci dočasných a zchátralých domů, 5 miliard VND na podporu překonání bouře Yagi a 7 miliard VND na sponzorování studentských stipendií, programů vděčnosti a podporu kultury, vzdělávání a společnosti.

V bankovním sektoru byla VIB vždy průkopníkem v aplikaci mezinárodních standardů jako první banka, která dokončila 3 pilíře Basel II, a stala se přední bankou ve vydávání zpráv dle mezinárodních standardů IFRS 6 let před termínem projektu Ministerstva financí. Kromě toho je VIB také průkopníkem v zavádění a aplikaci Basel III, mezinárodních ratingů a předních standardů pro řízení rizik a corporate governance. Svými průkopnickými kroky VIB nejen potvrzuje svou pozici přední banky z hlediska rozsahu a kvality, odpovědné vůči komunitě a společnosti, ale také přispívá k podpoře bankovního sektoru směrem k modernímu, profesionálnímu, transparentnímu a bezpečnému bankovnímu systému.

Zdroj: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd