Na sociálních sítích se šíří mnoho skupin lidí, které se navzájem vyzývají k „neplnění dluhů“.

Podle zprávy Vietnamské bankovní asociace působilo v září 2023 v celé zemi přibližně 84 úvěrových institucí, které se zabývají spotřebitelskými úvěry. Celkové nesplacené úvěry poskytnuté ekonomice činily přibližně 12 749 bilionů VND, z čehož spotřebitelské úvěry celého systému činily přibližně 2 703 bilionů VND, což představuje 21,2 % z celkových nesplacených úvěrů poskytnutých ekonomice.

Z toho odhadované nesplacené spotřebitelské úvěry finančních společností činí 134 279 miliard VND, což představuje přibližně 5 % nesplacených spotřebitelských úvěrů celého systému. To lze považovat za efektivní kapitálový kanál pro lidi ve společnosti.

Pan Nguyen Quoc Hung, místopředseda a generální tajemník Vietnamské bankovní asociace, uvedl, že úvěrové instituce v poslední době aktivně zavedly řadu opatření ke zlepšení svého fungování a zvýšení zůstatků na úvěrech, a to zejména v oblasti úvěrů na osobní život a spotřebu, a tím omezily černé úvěry a univerzalizovaly komplexní financování v celé zemi.

Mnoho skupin lidí si na sociálních sítích navzájem třese zadky, obrázek 1 — V dnešní době se na sociálních sítích šíří mnoho skupin lidí, které se vzájemně vyzývají k „neplnění dluhů“, což má za následek řadu důsledků pro úvěrové instituce, ale nikdo s tím nejedná... (Foto: DT)

Například kontrola a zlepšování kvality úvěrů, snižování nákladů, postupné zvyšování kapitálové efektivity, reforma administrativních postupů, diverzifikace produktového portfolia, rozšiřování sítě zejména v odlehlých oblastech...

V současné době se však domácí ekonomická situace potýká s mnoha obtížemi a globální ekonomika se vyvíjí složitým a nepředvídatelným způsobem, což vede k tomu, že úvěrové aktivity obecně a spotřebitelské úvěry zejména čelí mnoha výzvám s nízkým tempem růstu. Do konce září 2023 se nesplacené spotřebitelské úvěry v celém systému zvýšily pouze o přibližně 1,53 % ve srovnání s koncem roku 2022 (velmi nízký nárůst ve srovnání s uplynulými 5 lety).

Kromě toho má poměr špatných úvěrů v rámci spotřebitelských úvěrů v celém systému tendenci se zvyšovat (přibližně 3,7 % z celkových nesplacených spotřebitelských úvěrů, zatímco v letech 2018 až 2022 byl tento poměr špatných úvěrů pouze nad/pod 2 %), i když je poměr špatných úvěrů finančních společností ohrožen nárůstem nad 15 %, mnoho společností se nachází v obtížné situaci, dokonce přicházejí o peníze kvůli nutnosti vytvářet rezervy na vysoká rizika špatných úvěrů.

Nguyen Quoc Hung vysvětlil, že kromě objektivních faktorů s běžnými obtížemi existují i subjektivní a velmi nebezpečné faktory, které nebyly řešeny, jako například zákazníci, kteří úmyslně neplatí své dluhy, předchozí osoba radí další osobě, aby dluhy neplatila, a i když si úředníci společnosti přijdou vymáhat dluhy nebo jim připomenou, aby je zaplatili, oponují jim, odsuzují je a pomlouvají, že používají agresivní opatření k vymáhání dluhů vůči vládě.

Zejména na sociálních sítích bují skupiny lidí, které se vzájemně vyzývají k „neplnění dluhů“, což má za následek mnoho důsledků pro úvěrové instituce, ale nikdo se s tím nesetká...

„Všechny výše uvedené faktory značně ztěžují vymáhání pohledávek, zejména spotřebitelských úvěrů u úvěrových institucí. Některé úvěrové instituce jsou nuceny proaktivně snižovat svá portfolia spotřebitelských úvěrů, aby se zabránilo dalšímu vzniku nedobytných pohledávek,“ uvedl pan Hung.

Mezitím pan Dao Minh Tu, stálý viceguvernér Vietnamské státní banky, uvedl, že potenciální oblastí je poskytování úvěrů na životní potřeby a spotřebitelské úvěry.

V rozvinutých zemích je míra spotřebitelských úvěrů vysoká. Ve Vietnamu, kde se ekonomická situace a příjmy lidí zlepšují a překračují hranice rozvojových zemí, jsou spotřebitelské úvěry a půjčky velmi objektivní a nezbytnou potřebou společnosti.

„Spotřebitelské úvěry nejen uspokojují potřeby lidí, ale také přispívají ke stimulaci poptávky, podpoře hospodářského růstu a snižování rozsahu a dopadu černých úvěrů,“ řekl pan Tu.

Státní banka v poslední době zavedla řadu řešení pro řízení aktivit spotřebitelských úvěrů, kontrolu a omezení nedobytných pohledávek a zlepšení bonity úvěrových institucí.

Například dokončení systému právních dokumentů s cílem vytvořit příznivé podmínky pro úvěrové instituce k poskytování spotřebitelských úvěrů; vydání předpisů o limitech čerpání a rizikových koeficientech pro úvěry na bydlení s cílem efektivně řídit kvalitu úvěrů a kontrolovat účel použití úvěrů klienty.

Zároveň posílit inspekce a dohled nad aktivitami v oblasti spotřebitelských úvěrů s cílem včas odhalit, napravit a varovat úvěrové instituce před riziky.

Vedoucí představitelé Vietnamské státní banky (SBV) uvedli, že nakládání s nedobytnými pohledávkami úvěrových institucí, zejména finančních společností, čelí mnoha obtížím. Mnoho společností se nachází v obtížné situaci a kvůli vysokým rizikům dokonce utrpí ztráty.

Nárůst nedobytných dluhů má kromě objektivních faktorů a obecných obtíží ekonomiky i subjektivní faktory, jako jsou úmyslné neplacení dluhů zákazníky, vytváření skupin „dluhového selhání“ na sociálních sítích, odpor a pomlouvání inkasních úředníků, negativní ovlivnění image a reputace bank a finančních společností a značný vliv na psychologii inkasních úředníků.

Pan Tu zdůraznil, že se jedná o otázku, která Státní banku velmi znepokojuje, a to jak udržet růst úvěrů, přispět ke zlepšení života lidí, zabránit vzniku černých úvěrů, konsolidovat a dále posilovat důvěru trhu – lidí – dlužníků.

Zdroj