'Der Elefant geht durch das Nadelöhr.'
Um Verflechtungen im Eigentum und die Manipulation von Macht durch Einzelpersonen oder Gruppen von Aktionären bei Kreditinstituten zu verhindern, hat die Staatsbank Anfang 2023 das Gesetz über Kreditinstitute (in geänderter Fassung) entworfen.
Der Entwurf sieht Regelungen zur Verschärfung der Beteiligungsverflechtungen vor, indem die maximale Beteiligungsquote für Einzelaktionäre von 5 % auf 3 % und für institutionelle Aktionäre von 15 % auf 10 % gesenkt wird.
Der Entwurf sieht außerdem vor, dass der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden 10 % des Eigenkapitals der Bank nicht überschreiten darf; der gesamte ausstehende Kreditsaldo eines Kunden und verbundener Personen darf 15 % des Eigenkapitals der Bank nicht überschreiten.
Der Vorfall bei der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) verdeutlicht einmal mehr die Dringlichkeit einer Gesetzesänderung, um der Realität gerecht zu werden.
Notwendiger ist jedoch die Aufsicht durch zuständige Behörden, insbesondere die der Staatsbank.
Nach dem Ergebnis der Ermittlungsbehörde im Fall SCB hielt Frau Truong My Lan (Vorsitzende der Van Thinh Phat Group) indirekt bis zu 91,54 % der Aktien dieser Bank, obwohl sie keine Position bei SCB innehatte, indem sie Einzelpersonen und Organisationen dazu aufforderte, diese zu erwerben.
Frau Truong My Lans nahezu uneingeschränkter Besitz der SCB-Aktien ermöglichte es ihr, die Kontrolle über alle Aktivitäten der Bank zu erlangen und zu lenken. Sie nutzte die SCB als Finanzinstrument zur Mobilisierung von Einlagen und wies führende Persönlichkeiten der Bank und des Van Thinh Phat-Konzerns an, Tausende von Privatpersonen und juristischen Personen mit der Erstellung gefälschter Dokumente in deren Namen zu beauftragen, um bei der SCB Bank Kredite aufzunehmen, diese für illegale Zwecke zu verwenden und sich persönlich zu bedienen.
Tatsächlich hat sich die Lehre daraus, dass eine Einzelperson absolute Macht in einem Kreditinstitut ausüben kann, in der Vergangenheit bei OceanBank und CBBank bereits ereignet. Die Folgen davon sind sehr gravierend und lang anhaltend.
Im Gespräch mit einem Reporter von VietNamNet erklärte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Vorsitzender der Anwaltskanzlei ANVI, dass der Fall von Frau Truong My Lan, die über natürliche und juristische Personen mehr als 90 % der Aktien der SCB besitzt, im Vergleich zu den Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute völlig falsch sei.
„Auch wenn Frau Lan möglicherweise nicht mit den Personen oder Organisationen verwandt ist, die sie zum Aktienbesitz aufgefordert hat, ist der Besitz von mehr als dem vorgeschriebenen Prozentsatz bei einem Kreditinstitut in jedem Fall falsch“, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc.
Die Bestrebungen der vietnamesischen Staatsbank, die Vorschriften zur Beteiligungsverflechtung in Kreditinstituten zu verschärfen, stehen im Einklang mit dem Ziel, Risiken für das gesamte Finanzsystem zu minimieren. Der Wirtschaftswissenschaftler Dr. Huynh The Du erklärte, Beteiligungsverflechtungen seien eines der Hauptprobleme des vietnamesischen Finanzsystems. Tatsächlich sei dies in vielen Ländern weltweit verbreitet, nicht nur in Vietnam. Daher sei es ein wichtiges Instrument, Kreditinstitute zu verpflichten, Bedingungen hinsichtlich Kapitalsicherheit, Transparenz, Risikomanagement usw. zu gewährleisten.
„Sobald Transparenz geschaffen ist, wird auch die gegenseitige Beteiligung innerhalb von Banken abnehmen“, sagte Dr. Huynh The Du.
Dr. Huynh The Du betonte, dass das Problem darin bestehe, die Herkunft von Vermögenswerten zurückzuverfolgen und Informationen transparent zu gestalten, damit jeder herausfinden könne, ob „die Aktien von Herrn A mit Unternehmen B, Unternehmen C oder sogar Unternehmen X, Y, Z in Verbindung stehen“ oder nicht.
Schwer zu handhaben, wenn Großaktionäre dies absichtlich verbergen
In dem der Nationalversammlung vorgelegten Bericht der Staatsbank über die Ergebnisse der Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und manipulativer sowie beherrschender Beteiligung in Kreditinstituten räumte die Staatsbank ein, dass der Umgang mit dem Problem der die vorgeschriebene Grenze überschreitenden Beteiligungen und Kreuzbeteiligungen nach wie vor schwierig sei, insbesondere in Fällen, in denen Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen die Anzahl ihrer Aktien absichtlich verschleiern oder andere Personen/Organisationen mit der Registrierung beauftragen, um die gesetzlichen Bestimmungen zu umgehen. Dies führe dazu, dass Kreditinstitute von diesen Aktionären kontrolliert würden und potenziell das Risiko bestehe, ohne Öffentlichkeit und Transparenz zu operieren.
Der Bericht der Staatsbank zeigt deutlich, dass es sich bei den Beteiligungsverhältnissen um Verflechtungen zwischen Unternehmen handelt, die unter der Leitung von Ministerien/Sektoren stehen. Die Verwaltungseinheiten der Staatsbank sind hingegen ausschließlich Kreditinstitute. Daher verfügt die Staatsbank über keine Informationen oder Instrumente, um die Eigentumsverhältnisse zwischen Unternehmen in anderen Bereichen zu kontrollieren.
Gleichzeitig ist die Kontrolle von Beteiligungsverhältnissen zwischen branchenfremden Unternehmen und Banken sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen absichtlich Beteiligungen verschleiern oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen Aktien zu halten, um gesetzliche Vorschriften über Beteiligungsverhältnisse/Beteiligungen, die das vorgeschriebene Niveau überschreiten, oder Vorschriften über Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und Aktienbesitzquoten von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen zu umgehen.
Dies birgt das Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit im Geschäftsbetrieb von Kreditinstituten. Aufgedeckt und identifiziert werden kann dies nur durch Ermittlungen und Überprüfungen von Ermittlungsbehörden im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen.
Die Aufdeckung von Unternehmensbeziehungen ist nach wie vor eingeschränkt, da Informationen zur Ermittlung der Eigentumsverhältnisse, insbesondere bei nicht börsennotierten Unternehmen, nur schwer zu beschaffen sind. Die Zentralbank kann daher nicht proaktiv Informationen recherchieren und die Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Informationsquellen überprüfen, insbesondere angesichts der rasanten Entwicklung des Aktienmarktes und des Technologiesektors.
Um der oben beschriebenen Situation zu begegnen, erklärte die Staatsbank, sie werde die Sicherheit der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten weiterhin überwachen und durch Prüfungen des Kapitals, der Eigentumsverhältnisse, der Kreditvergabe, der Investitionen und der Kapitaleinlagen... Im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen wird die Staatsbank die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.
Werden Anzeichen für eine Straftat festgestellt, prüft die Staatsbank, ob der Fall zur Untersuchung und Aufklärung von Gesetzesverstößen an die Polizei weitergeleitet werden sollte.
Darüber hinaus hat die Staatsbank in ihren Inspektionsplan für 2023 die Prüfung der Übertragung von Anteilen und Aktien aufgenommen, die zur Übernahme und Beherrschung von Kreditinstituten führen könnten; die Kreditvergabe an große Kundengruppen (mit Schwerpunkt auf Krediten im Zusammenhang mit dem Immobiliensektor; Hauptaktionäre, verbundene Personen von Hauptaktionären von Kreditinstituten...).
Darüber hinaus wird die Staatsbank auch den Rechtsrahmen vervollständigen und unter anderem die Regierung darauf hinweisen, der Nationalversammlung Änderungen und Ergänzungen des Gesetzes über Kreditinstitute vorzulegen, einschließlich der Hinzufügung von Vorschriften zur wirksamen Bekämpfung des Missbrauchs von Rechten bedeutender Aktionäre sowie von Governance- und Managementrechten zur Manipulation der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten.
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