Viele junge Menschen sind aufgeregt und freuen sich darauf, das „Ting Ting Day“-Festival im Herzen von Ho-Chi-Minh-Stadt zu erleben – Foto: QUANG DINH
Angesichts der oben genannten Situation haben die Staatsbank und die Banken in letzter Zeit gleichzeitig viele Lösungen zur Eindämmung und Verhinderung von Kriminalität umgesetzt.
Viele neue Betrügereien leeren die Konten der Opfer
Nachdem die Banken ihre Sicherheitsmaßnahmen verschärft haben, indem sie für Überweisungen von 10 Millionen VND pro Transaktion oder 20 Millionen VND pro Tag eine biometrische Authentifizierung verlangen, haben Cyberkriminelle viele Betrügereien abgewandelt, um weiterhin Gewinne zu erzielen.
Kürzlich wurde CT (geboren 2007 in Ho-Chi-Minh-Stadt) telefonisch von einer Gruppe kontaktiert, die sich als Polizisten ausgab. Sie beschuldigten ihn fälschlicherweise, in einen Drogenfall verwickelt zu sein, und forderten ihn auf, „die Angelegenheit geheim zu halten, um bei den Ermittlungen zu kooperieren“. Die Gruppe forderte T. auf, sein Zuhause zu verlassen, ein Hotelzimmer zu mieten und den Kontakt zu Verwandten abzubrechen.
Gleichzeitig riefen sie den Vater des Kindes an, drohten ihm mit der Entführung seines Kindes und forderten die sofortige Überweisung von 200 Millionen VND auf T.s Konto, um das Kind „freizukaufen“. Glücklicherweise griff die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt umgehend ein und rettete das Opfer.
In einem anderen Fall wurde Frau N. – eine Geschäftsführerin in Ho-Chi-Minh-Stadt – um mehr als eine Milliarde VND betrogen, nur weil ein „Spediteur“ anrief und um eine Überweisung bat. Daraufhin folgten raffinierte Lockangebote: die Aufforderung, die Transaktion zu stornieren, gefälschte Links, Videoanrufe für den technischen Support, Anweisungen zur Rückerstattung …
Schritt für Schritt wurde Frau N. davon überzeugt, dass das Geld nur „für ein paar Sekunden einbehalten“ und sofort zurückerstattet würde, doch schließlich wurde ihr Konto geleert.
Es wurde festgestellt, dass trotz der Verschärfung der Vorschriften zur biometrischen Authentifizierung betrügerische Geldtransfers viele Opfer weiterhin psychologisch manipuliert werden und freiwillig Authentifizierungsvorgänge durchführen, um Geld zu überweisen. In einigen Fällen liehen sich die Opfer sogar Geld von Freunden und Verwandten, um auf Geheiß der Kriminellen Milliarden von Dong zu überweisen. Dies führte zu Totalverlusten und sogar dazu, dass sie ihre Häuser verkaufen mussten, um ihre Schulden zu begleichen.
Bargeldlose Zahlungen boomen, auch Cyberkriminalität nimmt zu
Laut der Staatsbank erfreuen sich bargeldlose Zahlungen in Vietnam zunehmender Beliebtheit, insbesondere in Großstädten wie Hanoi, Ho-Chi-Minh-Stadt, Da Nang usw. Die Menschen sind es gewohnt, Bankkonten und E-Wallets wie MoMo, ZaloPay, ShopeePay, VNPay usw. zu verwenden, um alles zu bezahlen, von Supermärkten und Restaurants bis hin zu Haushaltsrechnungen.
Mit der rasanten Entwicklung des elektronischen Zahlungsverkehrs nimmt jedoch auch die Cyberkriminalität mit immer raffinierteren Tricks zu. Die Täter geben sich oft als Polizisten, Gerichtsbeamte oder Steuerbeamte aus, um die Opfer zu manipulieren und sie dazu zu bringen, freiwillig Geld zu überweisen.
Die Täter gründeten insbesondere Scheinunternehmen und eröffneten Zahlungskonten für illegale Zwecke. Kriminelle nutzten außerdem Zahlungskonten neu gegründeter Unternehmen mit Namen, die denen namhafter Marken ähnelten, um betrügerische Gelder zu empfangen und zu überweisen.
Als Reaktion auf diese Situation hat die Bankenbranche zahlreiche Präventivmaßnahmen ergriffen. Nach elf Monaten der Einführung der biometrischen Authentifizierung anhand nationaler Bevölkerungsdaten wurden über 113 Millionen Privatkonten biometrisch verifiziert. Dies trägt dazu bei, Betrug auf Privatkonten zu verhindern, der dazu führt, dass Kriminelle verstärkt Firmenkonten ausnutzen.
Banken und Geldbörsen bauen „Zäune“, um Konten zu schützen
Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärten Vertreter mehrerer Banken und E-Wallets, dass sie ständig proaktiv viele fortschrittliche Technologien anwenden und mehrere Schutzebenen bereitstellen, um die Sicherheit der Benutzer und Partner in allen Situationen zu gewährleisten.
Insbesondere erklärten Vertreter von MoMo, dass ihre Technologie den Vorschriften zur elektronischen Identifizierung (eKYC) entspreche, um die Erstellung gefälschter Konten zu verhindern und die Systemsicherheit von Grund auf zu verbessern.
Gleichzeitig erfüllt es mehr als 300 strenge Kriterien hinsichtlich Verschlüsselung, Zugriffskontrolle, Netzwerksicherheit und Echtzeit-Transaktionsüberwachung und erhält damit die Sicherheitszertifizierung PCI DSS Version 4.0 – den höchsten globalen Standard für Unternehmen, die Zahlungsdaten verarbeiten.
„Wir wenden außerdem moderne Sicherheitslösungen auf Cloud-Computing-Plattformen und mehrschichtige Authentifizierung an, um die Abwehrmöglichkeiten gegen immer ausgefeiltere Angriffsrisiken zu verbessern“, sagte ein MoMo-Vertreter.
Cake by VPBank gab kürzlich bekannt, dass sie die erste digitale Bank in Südostasien ist, die über eine biometrische Gesichtserkennungslösung verfügt, die dem ISO/IEC 30107-3 Level 2-Standard von iBeta entspricht. Dies ist zugleich die höchste Stufe, die iBeta in dieser Kategorie zertifiziert hat.
Den Evaluierungsergebnissen von iBeta zufolge ist die biometrische Identifizierungs- und Anti-Fake-Gesichtslösung Cake Face Authen der Bank in der Lage, auch komplexere Betrugsfälle in Form von 3D-Bildern wie Silikonmasken, Siebdruckmasken oder von Spezialscannern nachgebildeten Gesichtern zu erkennen. Dabei werden absolute Sicherheitsindikatoren (0 % erfolgreiche Angriffsrate) und absolute Erfahrung (0 % Ablehnung normaler Benutzer) verwendet, wodurch die Genauigkeit während des gesamten elektronischen Kundenidentifizierungsprozesses (eKYC) gewährleistet wird.
Zuvor hatte diese Bank auch eine Funktion zur Verbesserung der Einlagensicherheit mit einem Passcode eingebaut, um den Kunden mehr Lösungen zum proaktiven Schutz ihrer Einlagen zu bieten.
Ein Vertreter von Cake erklärte, dass es sich um eine technologische Lösung handele, die es Kunden ermögliche, ihre Einlagen proaktiv zu schützen. Dazu würden zusätzliche Sicherheitsfunktionen mithilfe eines von Cake bereitgestellten Codes eingerichtet. Diese Funktion helfe Kunden, unbefugten Zugriff, die Kontrolle über Geräte und den Diebstahl von Informationen zu verhindern, proaktiv zu kontrollieren und einzuschränken.
Nach Angaben der Staatsbank verschärft diese Behörde weiterhin die Verwaltung von Unternehmenskonten. Sie verlangt bei der Kontoeröffnung eine biometrische Authentifizierung der gesetzlichen Vertreter, fügt Transaktionen hinzu, die eine biometrische Authentifizierung erfordern, und sammelt Listen mit Konten, bei denen der Verdacht auf Betrug besteht.
Dies ist der nächste Schritt zur Bereinigung des Zahlungskontensystems und erhöht den Schutz der Benutzer in der digitalen Umgebung.
Die Fußgängerzone Nguyen Hue ist bereit für die „Cashless Day“-Party 2025 – Foto: VAN TRUNG
Technologieanwendung fördern, Sicherheit erhöhen
Die digitale Bank Cake von VPBank hat gerade die Funktion „AI Fast Money Transfer“ eingeführt, mit der Benutzer für die Geldüberweisung einfach ein Bild oder eine Nachricht mit Kontoinformationen einfügen können, anstatt diese manuell einzugeben.
Bezüglich der Schutzlösungen für Kunden bei bargeldlosen Zahlungen sagte Frau Nguyen Phuong Huyen, Leiterin des Privatkundensegments der Sacombank, dass sich die Bank dem Schutz der Kunden im digitalen Zahlungsumfeld durch biometrische Authentifizierung und digitale Signaturen sowie durch die Modernisierung der Technologieinfrastruktur, Datenverschlüsselung und Kommunikation zur Betrugsbekämpfung verschrieben habe.
Die Bank setzt außerdem eine Reihe moderner Technologien wie eKYC, Tap to Phone und kontaktlose Zahlungen ein, um das Erlebnis zu verbessern und Risiken zu reduzieren.
Seit 2020 hat die HDBank außerdem ein Digital Transformation Center (DTC) eingerichtet und stark in Zahlungsplattformen und -technologie investiert, mit dem Ziel, im Rahmen ihrer Digitalisierungsstrategie für den Zeitraum 2021–2025 eine „Happy Digital Bank“ zu werden.
Banken gehen mit Scheinkonten um und verhindern Betrug
Die Zahl der Betrugsfälle und die Zahl betrügerischer Empfängerkonten sind nach der Bereinigung der Zahlungskontoinformationen einzelner Kunden stark zurückgegangen.
Dies sind die Informationen, die Herr Le Hoang Chinh Quang – kommissarischer Direktor der IT-Abteilung der Staatsbank von Vietnam (SBV) – Tuoi Tre am 13. Juni mitteilte.
Die Zahl der Kundenbetrugsfälle sank um 57 %
Herr Quang sagte:
- Bislang wurden die biometrischen Daten von über 116 Millionen individuellen Kundenprofilen mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank abgeglichen. Es handelt sich also um saubere, authentische Konten.
Seit dem 1. Juli 2024 ist die durchschnittliche Zahl der Fälle, in denen Kunden betrogen wurden und Geld verloren haben, pro Monat um 57 % gesunken, verglichen mit dem Durchschnitt der ersten sechs Monate des Jahres 2024, als die Regelung zur Bereinigung von Kontoinformationen für Privatkunden noch nicht galt.
Gleichzeitig ist die durchschnittliche Anzahl der Konten, auf die seit Mitte 2024 monatlich betrügerisches Geld abgebucht wurde, im Vergleich zum Durchschnitt der ersten sechs Monate des Jahres 2024 um 46,5 % gesunken. Bemerkenswert ist, dass es bei einigen Kreditinstituten in letzter Zeit keine Fälle von Cyberkriminalitätsbetrug gab.
* Was sagen die obigen Zahlen aus, Sir?
Die oben genannten Zahlen zeigen die Wirksamkeit der biometrischen Authentifizierung bei Online-Transaktionen über 10 Millionen VND und einem Gesamttransaktionsvolumen von 20 Millionen VND pro Tag. Die Zahl der Betrugsfälle, der Unterschlagung von Geldern einzelner Kunden und der Zahl der Konten, auf denen betrügerisches Geld eingeht, ist deutlich zurückgegangen.
* Cyberkriminelle nutzen zunehmend die Daten privater Kundenkonten und nutzen Unternehmenskonten, um Betrug zu betreiben. Welche Lösungen bietet die Staatsbank, um dies zu verhindern?
Derzeit ist es für Firmenkunden gesetzlich nicht vorgeschrieben, bei Online-Transaktionen ihre biometrischen Daten zu authentifizieren. Daher können Kriminelle Scheinfirmen gründen, um Bankkonten zu eröffnen und Betrug zu begehen.
Bei der Ausarbeitung des Beschlusses 2345 Ende 2023 hatte die Staatsbank dieses Risiko bereits vorweggenommen. Damals kam es jedoch hauptsächlich zu Betrugsfällen bei Privatkonten. Gleichzeitig war die Staatsbank der Ansicht, dass die Einführung biometrischer Daten bei Privatkunden Priorität haben sollte, um den normalen Geschäftsbetrieb nicht zu beeinträchtigen.
Um die Nutzung von Firmenkonten für Betrug zu verhindern, hat die Staatsbank Vietnams Rundschreiben zum Dekret 52/2024 über bargeldlose Zahlungen herausgegeben. Demnach müssen Firmenkonten, die Online-Transaktionen durchführen möchten, ab dem 1. Juli die Identitätsdokumente und biometrischen Daten des gesetzlichen Vertreters authentifizieren.
Bis heute wurde bei über 711.300 Geschäftskonten die biometrische Authentifizierung implementiert, um zu verhindern, dass Scheinkonten für kriminelle Aktivitäten missbraucht werden.
Aufbau eines „digitalen Schutzschildes“ zum Schutz der Konten der Nutzer
* Über welche technologischen Lösungen verfügt die Bankenbranche neben den umgesetzten Richtlinien, um das Geld auf den Konten der Bürger zu schützen?
- Zusätzlich zur ständigen Warnung vor Betrug hat die Bankenbranche zahlreiche technologische Lösungen zum Schutz der Kundenkonten eingesetzt.
Eine davon besteht darin, Kundendaten zu bereinigen und mehr als 132,5 Millionen nicht autorisierte Konten zu eliminieren, über die Kriminelle Geld erhalten.
Zweitens verbietet die Verordnung Kreditinstituten und Zahlungsvermittlern den Versand von SMS oder E-Mails mit Links, sofern die Kunden diese nicht aktiv anfordern. Dies hilft Nutzern, gefälschte Links, die zu Geldverlusten führen können, leichter zu erkennen und das Anklicken solcher Links zu vermeiden.
Drittens: Ein System zur Überwachung von Konten und E-Wallets, die unter Betrugsverdacht stehen, sollte eingerichtet werden. Wenn Nutzer Geld auf Konten auf der Warnliste überweisen, sendet das System eine Benachrichtigung an die Kunden. Bei einem hohen Risiko kann die Bank die Transaktion sogar aussetzen.
Diese Schutzebenen dürften den Cyberbetrug deutlich reduzieren.
* Welche Empfehlungen haben Sie für die Nutzung von E-Banking-Diensten?
- Um Betrug zu vermeiden, müssen persönliche Informationen wie Geburtsdatum, Personalausweisnummer, Telefonnummer, Bankkonto ... und insbesondere Passwort, OTP-Code und Kreditkartennummer absolut vertraulich behandelt und nicht an Dritte weitergegeben werden.
Seien Sie vorsichtig bei Anrufen, die angeblich von einer Bank stammen und nach Informationen fragen. Dies ist Betrug, da Banken niemals vertrauliche Informationen per Telefon, SMS oder E-Mail abfragen.
Nutzer sollten außerdem die Installation von Anwendungen aus unbekannten Quellen einschränken, um das Risiko zu vermeiden, dass Schadsoftware die Kontrolle über das Telefon übernimmt und Geld vom Konto stiehlt. Meiner Meinung nach sollten nicht verifizierte Anwendungen nicht auf Telefonen oder Computern installiert werden.
Bei einem Anruf, der angeblich von einer zuständigen Behörde stammt und Drohungen im Zusammenhang mit einer Untersuchung enthält, ist Ruhe zu bewahren, nicht wie gefordert Geld zu überweisen und sich umgehend bei der Bank oder der Polizei zu melden, da dies ein Hinweis auf Betrug sein könnte.
Im Falle eines Betrugs und Geldverlusts müssen sich die Betroffenen umgehend an die Bank oder die Polizei wenden, um Unterstützung zu erhalten und den Schaden so gering wie möglich zu halten.
* Vielen Dank, Sir.
Unternehmen können bei Online-Geldüberweisungen eine biometrische Authentifizierung verlangen
Im vierten Quartal dieses Jahres wird die Staatsbank das Rundschreiben 50 von 2024 ändern und ergänzen. Es wird erwartet, dass darin Vorschriften zur biometrischen Authentifizierung für Online-Transaktionen bestimmter Unternehmensgruppen mit hohem Betrugsrisiko aufgenommen werden, die jedoch nicht allgemein gelten sollen.
Die Festlegung spezifischer Subjekte und Transaktionsgrenzen wird sorgfältig geprüft, um ein Gleichgewicht zwischen der Verhinderung von High-Tech-Kriminalität und der Erleichterung der gesetzeskonformen Geschäftstätigkeit für Unternehmen zu gewährleisten. Große, transparente Unternehmen sind von der verschärften Gruppe ausgenommen.
Herr Le Hoang Chinh Quang
Quelle: https://tuoitre.vn/bao-ve-tai-khoan-khach-hang-trong-thoi-dai-kinh-te-so-20250613231307235.htm
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