Banken arbeiten eng mit dem Gericht zusammen, um Hindernisse bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu beseitigen

(Chinhphu.vn) – Banken, Verbände und Verwaltungsbehörden bekräftigten die Notwendigkeit eines einheitlichen Rechtsrahmens, um Hindernisse bei der Bearbeitung von uneinbringlichen Forderungen und Kreditstreitigkeiten zu beseitigen. Die Vorschläge betonen eine enge Abstimmung zwischen Banken und Gerichten, die Verbesserung des Durchsetzungsprozesses, die Gewährleistung von Transparenz und die Verringerung des Drucks auf das System.

Workshop „Verbesserung der Effektivität der Beilegung von Fällen im Zusammenhang mit Kreditinstituten vor Volksgerichten“ – Foto: VGP/HT

Typische Schwierigkeiten in der Praxis und Lösungsvorschläge

Beim Workshop „Effizientere Bearbeitung von Fällen im Zusammenhang mit Kreditinstituten vor dem Volksgericht“ lobte Frau Phan Thi Hong Van, stellvertretende Direktorin der Rechts- und Compliance-Abteilung der VietinBank , aus Sicht der Geschäftsbanken die Zusammenarbeit zwischen Volksgericht, Volksstaatsanwaltschaft und Vollstreckungsbehörde im Inkassoprozess. Diese Unterstützung trägt zu einer schnelleren Bearbeitung und Effizienzsteigerung bei. Darüber hinaus bilden Rechtsdokumente und praktische Erfahrung die Grundlage für Banken, um Verfahren anzupassen und Risiken zu minimieren.

Vertreter von Banken wie BIDV und MB sprachen auf dem Workshop offen über die zahlreichen Schwierigkeiten, insbesondere bei der Bewertung und Überprüfung von Sicherheiten. Gemäß den Vorschriften führt das Gericht die Bewertung während des Prozesses durch, die Vollstreckungsbehörde führt die Bewertung und Überprüfung jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt durch, was zu Zeitverlängerungen und zusätzlichen Kosten führt. Einige Fälle wurden sogar abgebrochen und neu verhandelt, was zu mehreren Bewertungen führte.

„Die Kosten für die Bewertung betragen je nach Gericht zwischen 5 und 15 Millionen VND pro Immobilie. Dies führt zu finanziellem Druck, insbesondere bei Großprojekten wie Mehrfamilienhäusern. Auch die Überprüfung persönlicher Vermögenswerte wie Autos und Maschinen ist schwierig, da die Eigentümer nicht kooperieren. Dies führt dazu, dass die Bank diese Vermögenswerte aus den Klageakten entfernen muss“, sagte ein Vertreter des BIDV.

„Viele Verfahren dauern bis zur Vervollständigung in der ersten Instanz drei bis vier Jahre, was zu hohen Verzugszinsen führt. In manchen Fällen müssen Banken aufgrund objektiver Faktoren wie Epidemien Verluste hinnehmen. Dies erhöht die Kreditrisiken und die Betriebskosten“, sagte ein MB-Vertreter.

Pham Toan Vuong, Vorsitzender der Vietnam Banking Association, erklärte gegenüber der staatlichen elektronischen Zeitung: „Der Verband hört regelmäßig zu, sammelt und reflektiert die Schwierigkeiten der Mitgliedsorganisationen bei der Konfliktbewältigung. Viele Fälle, auch wenn sie nicht alltäglich sind, werden geprüft und Erfahrungen ausgetauscht, um Wiederholungen zu vermeiden.“

Aus Sicht der Agribank sagte Herr Pham Toan Vuong: „Diese Bank ist seit fast 40 Jahren landesweit tätig und bearbeitet zahlreiche zivilrechtliche Streitfälle, die sich zur Hälfte im Prozessstadium und zur anderen Hälfte im Vollstreckungsstadium befinden.“

Durch den Wegfall der Verfahren und rechtlichen Aspekte wird die Bearbeitung beschleunigt, was den Druck auf Banken und Justiz verringert. Die Agribank hat aus der Praxis auch bei der Kreditvergabe, der Straffung des Bewertungsprozesses und der Vermeidung von Streitfällen gelernt. Der Bankenverband weist darauf hin, dass Kreditinstitute bei der Kreditverwaltung, der Kontrolle von Unterlagen und insbesondere bei Hypothekenfragen proaktiver vorgehen müssen. Es ist notwendig, Fehler auf Bankenseite zu begrenzen, die Schlupflöcher für Kreditnehmer schaffen, die Rückzahlungsverpflichtungen verzögern und die Gerichtsbarkeit zusätzlich belasten. Positiv ist, dass das überarbeitete Kreditinstitutsgesetz einen Mechanismus zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte hinzugefügt hat. Die Agribank schätzt, dass dank dieser Bestimmung rund 150.000 hypothekarisch belastete Vermögenswerte bearbeitet werden können. Wenn die untergesetzlichen Leitlinien gleichzeitig herausgegeben und angewendet werden, dürfte der Prozess der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen transparent und deutlich verkürzt werden“, erklärte Herr Pham Toan Vuong.

Rechtliche Grundsätze und ein einheitliches Vorgehen

Der Vertreter des Justizministeriums betonte, dass das Zivilgesetzbuch von 2015 ein Gleichgewicht zwischen Rechten und Pflichten gewährleiste und Missbrauch vermeide. Artikel 9 und 10 sehen Einschränkungen der Bürgerrechte zum Schutz öffentlicher Interessen und der Rechte verbundener Parteien vor. Beispielsweise kann das Gericht bei einem unangekündigten Wohnsitzwechsel des Kreditnehmers entsprechende Rechtsmittel ergreifen.

Das Gesetz schützt auch gutgläubige Dritte durch Regelungen zur Registrierung gesicherter Transaktionen. Die Person, deren Name auf dem Rechtsdokument erscheint, gilt als verfügungsberechtigt, und die Rechte des gutgläubigen Transaktionspartners sind geschützt.

Das Justizministerium unterscheidet klar zwischen „Sicherheitsverträgen“ und „Sicherheitsmaßnahmen“. Ein Sicherheitsvertrag ist eine Vereinbarung, während eine Sicherheitsmaßnahme (wie eine Hypothek oder ein Pfandrecht) ein Vollstreckungsinstrument ist. Der Vertrag bleibt gültig, wenn er notariell beglaubigt oder beurkundet ist, auch wenn die Sicherheitsmaßnahme nicht registriert wurde. Die fehlende Registrierung beeinträchtigt lediglich das Recht auf vorrangige Zahlung und macht den Vertrag nicht ungültig. Einige Gerichtsentscheidungen, die Hypothekenverträge aus diesem Grund für ungültig erklären, gelten als falsch.

Richter Bui Hong Hanh (Wirtschaftsgericht, Volksgericht Ho-Chi-Minh-Stadt) erklärte hingegen, Banken müssten bereits bei der Kreditantragsprüfung proaktiv Dokumente und Nachweise vorbereiten und transparent über Zinssätze und den Benachrichtigungsprozess gegenüber Kunden sein. Eine gute Umsetzung dieser Schritte verkürze den Streitbeilegungsprozess und reduziere den Druck auf das Gericht.

Die Verantwortlichen der Staatsbank von Vietnam stellten fest: Die Berechnung von Zinsen auf nicht gezahlte Zinsen ist notwendig. Zinsen sind eine Gebühr für die Nutzung von Kapital; Banken mobilisieren Geld von Einzelpersonen und Organisationen und müssen dennoch Zinsen an die Einleger zahlen. Bei Zahlungsverzug müssen Kunden gemäß den Artikeln 357 und 468 des Bürgerlichen Gesetzbuches Verzugszinsen in Höhe von höchstens 20 % pro Jahr zahlen.

Vizegouverneur Doan Thai Son wies außerdem darauf hin, dass das Rundschreiben 39/2016/TT-NHNN die Reihenfolge der Schuldeneintreibung vorschreibt: Bei überfälligen Schulden muss zuerst die Hauptsumme und dann die Zinsen eingezogen werden; bei Zinsen müssen zuerst die überfälligen Zinsen und dann die fristgerechten Zinsen eingezogen werden. Diese Regelungen sollen Transparenz gewährleisten und das Auftreten von überlappenden Zinsen begrenzen.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Doan Thai Son, spricht auf dem Workshop – Foto: VGP/HT

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Doan Thai Son, bekräftigte: „Der Aufbau eines effektiven Mechanismus zur Beilegung von Kreditstreitigkeiten bringt allen Beteiligten, insbesondere den Banken, Vorteile. Das Kapital der Banken stammt hauptsächlich aus Einlagen, daher müssen sie die Rückzahlung an ihre Einleger sicherstellen. Eine schnelle Beilegung von Streitigkeiten führt daher zu einer raschen Kapitalrückgewinnung, was dazu beiträgt, die Rechte der Einleger zu schützen und den Kreditfluss in der Wirtschaft aufrechtzuerhalten.“

Darüber hinaus ermöglicht ein effektiver Streitbeilegungsmechanismus auch eine Senkung der Kreditzinsen, was sowohl Unternehmen als auch der Wirtschaft zugutekommt. Wenn Banken weniger Ressourcen für die Streitbeilegung aufwenden müssen, sinken die Betriebskosten und die Zinssätze können flexibler angepasst werden. Dies trägt zur Förderung von Produktion, Unternehmen und Wirtschaftswachstum bei.

Darüber hinaus empfahl der SBV-Vorsitzende: Kreditinstitute müssen die Empfehlungen des Gerichts, insbesondere der direkt mit dem Fall befassten Richter, berücksichtigen, um interne Abläufe anzupassen und das Auftreten von Streitigkeiten zu begrenzen. Der Bankenverband wird sich mit dem Obersten Volksgericht abstimmen, um die rechtlichen Regelungen zu prüfen, Empfehlungen auszusprechen und zu unterstützen.

Darüber hinaus bedarf es eines umfassenderen Ansatzes für die Regelungen rund um das Eigentum – den Bereich, in dem die meisten Streitigkeiten entstehen. Ein vervollständigtes Rechtssystem für die Registrierung und Abwicklung von Eigentum wird die Zahl der Streitigkeiten verringern und den Richtern eine umfassende Grundlage für eine schnelle und transparente Bearbeitung bieten.

Der stellvertretende Vorsitzende Richter des Obersten Volksgerichts Nguyen Van Tien bekräftigte, dass die fünf Schlüsselfaktoren bei der Beilegung von Kreditstreitigkeiten besicherte Kredite, besicherte Transaktionen und deren Umfang, Zinssätze, Drittparteien und die Handhabung von Beweismitteln seien. Herr Nguyen Van Tien betonte die Notwendigkeit einer engen Abstimmung zwischen Banken, Verbänden und Gerichten, um das Rechtsverständnis zu vereinheitlichen und unterschiedliche Auffassungen auf beiden Seiten zu vermeiden.

Der stellvertretende Vorsitzende Richter des Obersten Volksgerichtshofs, Nguyen Van Tien, spricht auf dem Workshop – Foto: VGP/HT

Herr Nguyen Van Tien schlug vor, die Probleme des Workshops in drei Gruppen zu unterteilen: sofortige professionelle Antworten, die Herausgabe von Leitlinien und die Empfehlung von Gesetzesänderungen. Herr Tien regte außerdem an, dass sich die Staatsbank und der Bankenverband regelmäßig mit dem Obersten Gerichtshof abstimmen sollten.

Darüber hinaus bereitet der Oberste Gerichtshof zwei wichtige Gesetzesentwürfe vor, die der Nationalversammlung vorgelegt werden sollen: das novellierte Konkursgesetz und das Gesetz über spezialisierte Gerichte am Internationalen Finanzplatz. Diese Gesetze werden erhebliche Auswirkungen auf die Bankgeschäfte haben, insbesondere im Umgang mit besicherten Vermögenswerten und bei Streitigkeiten an den Finanzplätzen Ho-Chi-Minh-Stadt und Da Nang.

„Die synchrone Koordination zwischen Banken, Verwaltungsbehörden und dem Gerichtssystem soll Hindernisse beseitigen, die Zeit zur Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen verkürzen, die Qualität der Gerichtsverfahren verbessern und ein transparenteres und effektiveres Kreditumfeld für die Wirtschaft schaffen“, betonte der Vertreter des Obersten Volksgerichts.

Herr Minh

Quelle: https://baochinhphu.vn/cac-ngan-hang-phoi-hop-chat-che-voi-toa-an-go-vuong-xu-ly-no-xau-10225071819060085.htm