Auf der Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankwesens 2023“ wurden zahlreiche beeindruckende Zahlen zu den Ergebnissen der digitalen Transformation der gesamten Branche bekannt gegeben. Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, sagte, dass bei vielen Banken derzeit über 90 % der Kundentransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden. Viele Kreditinstitute verfügen dank der aktiven digitalen Transformation über eine gute Betriebseffizienz und konnten ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) auf über 30 % senken. Damit nähern sie sich dem Verhältnis an, das viele regionale und internationale Banken bei ihrer digitalen Transformation anstreben. Bemerkenswert ist, dass heute rund 74,63 % der Erwachsenen ein Bankkonto besitzen, verglichen mit 68 % vor einem Jahr.
Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ist ein typisches Beispiel für eine Bank, die die digitale Transformation erfolgreich abgeschlossen hat und heute Marktführer ist. Die Bank verzeichnet eine Transaktionsrate über digitale Kanäle von 95 % und zählt mit ihrem Transaktionsumfang zu den Spitzenreitern in Vietnam.
Angesichts der beeindruckenden Zahlen zur digitalen Transformation der gesamten Branche im Allgemeinen und von MB im Besonderen, die oben erwähnt wurden, war der Prozess zur Erreichung dieses Ergebnisses nicht einfach.
Herr Pham Nhu Anh – Generaldirektor von MB
Herr Pham Nhu Anh, Generaldirektor von MB, sagte: „Die digitale Transformation ist zu einem allgemeinen Trend für alle Banken und andere Organisationen geworden. Allerdings sind nicht alle Einheiten erfolgreich, da dies enorme, systematische und professionelle Investitionen erfordert.“
Die Herausforderung für Unternehmen, die wie MB bereits sehr früh eine digitale Transformation durchführen, besteht darin, dass sie zunächst viel Geld und Ressourcen investieren müssen, ohne zu wissen, ob die Ergebnisse den Erwartungen entsprechen. Der CEO von MB bekräftigte: „Digitales Geschäft ist ganz anders. Es geht nicht nur darum, Geld auszugeben, um sofort Ergebnisse zu sehen. Wir investieren Geld und Mitarbeiter, aber ob der Markt das akzeptiert, ist eine andere Geschichte. Daher können wir nur Schritt für Schritt hart arbeiten, die Ressourcen Tausender Menschen mobilisieren und fünf Jahre lang kontinuierlich jährlich mehrere zehn Millionen Dollar investieren, um die heutigen Ergebnisse zu erzielen.“
Man kann sagen, dass MB dank der digitalen Transformation im vergangenen Jahr zu den Banken mit dem beeindruckendsten Neukundenwachstum gehörte. MB überraschte alle, indem es allein im Jahr 2022 mehr als 7 Millionen Neukunden gewinnen konnte. Demnach hat diese Bank mehr als 20 Millionen Kunden, also etwa 20 % der vietnamesischen Bevölkerung, mit MB-Konten.
Darüber hinaus tragen die Aktivitäten zur digitalen Transformation erheblich zum Geschäftsergebnis der Bank bei. Im Jahr 2022 verzeichnete die Bank ein doppelt so schnelles Umsatzwachstum über digitale Kanäle wie im Jahr 2021. Der Einsatz von Technologie hilft MB, effizienter zu arbeiten, wodurch das Verhältnis von Betriebskosten zu Gesamteinnahmen auf unter 30 % sinkt – eines der niedrigsten am Markt.
Für 2023 setzt MB weiterhin auf ein Wachstumsziel und will die Kundenzahl auf etwa 25 bis 27 Millionen steigern. Diese Zahl wurde vom Verwaltungsrat auf der jüngsten Hauptversammlung genehmigt. Im Jahr 2026 will MB die 30-Millionen-Kunden-Marke erreichen.
Herr Pham Nhu Anh betonte, dass MB nicht nur das Ziel habe, eine digitale Bank zu sein, sondern bis 2026 auch ein digitales Unternehmen zu werden. Dies sei ein großer Unterschied für MB auf dem Markt. MBs Ambition ist es, künftig 50 % des Konzernumsatzes über digitale Kanäle zu erzielen. Die Entwicklung digitaler Unternehmen werde weiterhin auf zwei Hauptplattformen basieren: der MBBank App (für Privatkunden) und der BIZ MBBank (für Firmenkunden).
„MB wird das Kundenerlebnis auf zwei Plattformen verbessern und Produkte kontinuierlich aktualisieren (upgraden). Wir werden uns auch stärker auf datenbasiertes Geschäft konzentrieren und KI und Big Data nutzen, um für jeden Kunden personalisierte Produkte bereitzustellen und so den jeweiligen Kunden optimal zu bedienen. Dies wird einige Zeit dauern, aber wenn es gelingt, wird es sehr effektiv sein“, sagte er.
Darüber hinaus hat MB in jüngster Zeit das MB SmartBank-Modell (intelligentes automatisiertes Banking) stark eingeführt und war damit relativ erfolgreich. Derzeit betreut MB eine sehr große Anzahl von Kunden, bis zu über 20 Millionen. Daher ist es neben der Verbesserung des Erlebnisses auf digitalen Kanälen wie App MBBank und BIZ MBBank weiterhin notwendig, das Transaktionsnetzwerk weiterzuentwickeln, da die Nutzer weiterhin direkte Kontaktpunkte benötigen. Der Ausbau des Netzwerks auf herkömmliche Weise wäre jedoch sehr kostspielig. MB hat daher das MB SmartBank-System entwickelt, um die Kunden umfassender bedienen zu können.
„Die Effektivität der digitalen Transformation hat MB in den letzten fünf Jahren zu starkem Wachstum verholfen und wird auch in der kommenden Zeit weiter wachsen“, bekräftigte Herr Pham Nhu Anh und zeigte sich zuversichtlich hinsichtlich der Strategie der Bank in den kommenden Jahren.
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