Experten raten, Geld in Wissen zu investieren, eine Rücklage anzulegen, eine Lebensversicherung abzuschließen und sich über Geldanlagen zu informieren.
Ich bin ein 29-jähriger Mann und verheiratet. Meine Frau kümmert sich zu Hause um unser sechs Monate altes Baby. Hauptberuflich arbeite ich als Immobilienmakler. Mein Einkommen ist derzeit nicht mehr so gut wie früher und liegt bei etwa 15–20 Millionen VND pro Monat.
Ich habe etwa 350 Millionen auf Bankkonten. Was die Wohnung betrifft: Mein Mann und ich sind die Jüngsten und leben daher noch bei unseren Eltern in Ho-Chi-Minh-Stadt. Unsere Hauptausgaben sind für uns und das Baby.
Sollte ich mich angesichts der aktuellen Situation über andere Anlagemärkte informieren, um mein Einkommen zu steigern? Ich bin mir noch nicht sicher, welche Anlageform ich wählen soll, und hoffe auf Expertenrat.
Thanh Cuong
Investoren beobachten den Vorstand einer Börse in Distrikt 1 (HCMC), März 2021. Foto: Quynh Tran
Berater:
Das Einkommen einer Person besteht in der Regel hauptsächlich aus Arbeit (aktives Einkommen) und Investitionen (passives Einkommen). Die Wahl eines Anlagekanals ist für jeden notwendig und muss zur jeweiligen finanziellen Situation und Anlageerfahrung passen.
Ihr aktueller Job schwankt mit der Konjunktur . Sie sollten daher nach Möglichkeiten suchen, Ihr Einkommen zu erhöhen oder eine andere, stabilere Tätigkeit als Einkommensquelle zu ergreifen. Die oben genannten Lösungen erfordern möglicherweise zusätzliche Kenntnisse. Daher sollten Sie ein Budget für Ihr Studium oder Ihre berufliche Weiterbildung erstellen. Investitionen in sich selbst sind ebenfalls ein effektiver und nachhaltiger Investitionskanal.
Darüber hinaus ermöglicht Ihnen ein stabiles Einkommen auch den Zugang zu günstigem Kapital von Banken. Als Immobilienmakler haben Sie den Vorteil, dass Sie mit einem stabilen Einkommen einen Betrag von der Bank leihen können, um in den Immobilienkanal zu investieren.
Darüber hinaus benötigen Sie einen finanziellen Schutzplan für Ihre Familie mit zwei Lösungen: der Einrichtung eines Reservefonds und Lebensversicherungsprodukten.
Der Rücklagenfonds entspricht in der Regel etwa drei bis sechs Monaten der notwendigen Familienausgaben (6 Monate, wenn keine Lebensversicherung besteht). Dieser Betrag wird als langfristiges Sparguthaben bei der Bank angelegt. Wohnen Sie beispielsweise in einer Großstadt wie Hanoi oder Ho-Chi-Minh-Stadt, betragen die durchschnittlichen Kosten für eine zweiköpfige Familie (Mann, Frau und Kind) etwa 16 Millionen. Sie sollten einen Rücklagenfonds von 48 bis 96 Millionen bilden und diesen in ein- und halbjährliche Einlagen bei der Bank aufteilen. Dieser Betrag wird benötigt, wenn Sie Einkommenseinbußen haben oder ein medizinischer Notfall eintritt und Sie Geld zum Bezahlen benötigen.
Sie sind derzeit der Ernährer der Familie und haben zwei Angehörige. Das Familieneinkommen stammt ausschließlich von Ihnen, daher benötigen Sie eine Lebensversicherung für sich selbst. Eine Lebensversicherung bietet Ihnen eine zusätzliche Finanzierungsquelle, wenn Ihre Gesundheit gefährdet ist und die einzige Finanzierungsquelle für die Familie wegfällt. Ein Versicherungsberater berät Sie entsprechend Ihren finanziellen Zielen zum Gesamtwert des Schutzes. So ermitteln Sie die Höhe Ihrer jährlichen Versicherungssumme. Nach Abschluss der Versicherung können Sie die oben genannte finanzielle Rücklage für drei bis vier Monatsausgaben bilden.
Die ungenutzten 350 Millionen VND werden vorrangig für die Einrichtung eines Bildungsfonds, eines Notfall-Rücklagefonds und den Abschluss einer Lebensversicherung verwendet. Der verbleibende Betrag kann investiert werden. Effektives Investieren erfordert Erfahrung und Wissen. Daher sollten Sie sich intensiver mit persönlichen Finanzen befassen, um einen passenden Investitionsplan für Ihre Finanzen erstellen zu können.
Neben Einlagen- und Immobilieninvestitionen sollten Sie sich auch über Finanzinvestitionen in Aktien und Anleihen informieren. Sie können sich für die nach vietnamesischem Recht anerkannten und geschützten Anlageformen in Form von offenen Fondszertifikaten entscheiden. Fondsverwaltungsgesellschaften müssen von der staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde lizenziert sein und gesetzeskonform handeln, um Betrugsrisiken vorzubeugen. Die Fondsverwaltungsgesellschaft analysiert und trifft für Sie Anlageentscheidungen für ein Portfolio von 20 bis 30 Aktien. Darüber hinaus verfügen Fonds stets über eine Bank, die Ihr Vermögen verwaltet und schützt. Offene Fondszertifikate sind Anlageprodukte, die das Risiko für Börsenneulinge minimieren und sich besonders für Menschen mit einem hohen Arbeitspensum eignen.
Phan Hoang Quan
Experte für persönliche Finanzplanung
FIDT Investmentberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft
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