Finanzielle Chancen für Millionen: Fintech und Banken helfen, die „Mauer“ zwischen Kredit-Score und Nicht-Kredit-Score niederzureißen

Drei Minuten – mehr brauchen Nutzer nicht, um ein persönliches Ausgabenlimit aus ihrem Postpaid Wallet auf MoMo zu eröffnen, komplett online, ohne Einkommensnachweis, ohne Papierkram und ohne Sicherheiten.

Hinter dieser scheinbar „kleinen“ Erfahrung verbirgt sich die Kombination dreier Faktoren, die die Finanzlandschaft Vietnams neu gestalten: Bankwesen – Fintech – KI-Technologie.

Da alle drei auf das gemeinsame Ziel hinarbeiten, den Menschen einen sicheren und flexiblen Zugang zu Finanzmitteln zu ermöglichen, ist das „3-Minuten-Ausgabenlimit“ nicht nur ein neues Hilfsmittel, sondern auch ein Beleg für einen intelligenteren, persönlicheren und engeren Finanzansatz im Alltag der Vietnamesen.

Der Milliarden-Dollar-Handschlag zwischen Banken und Fintech: Wenn Technologie die Finanzlücke füllt

Laut Daten der vietnamesischen Staatsbank arbeiten 72 % der Fintech-Unternehmen in Vietnam mittlerweile mit Geschäftsbanken zusammen – eine Zahl, die zeigt, dass Kooperation das Wettbewerbsmodell allmählich ablöst. Banken verfügen über Kapitalflüsse, Marken und Erfahrung im Risikomanagement; Fintech-Unternehmen verfügen über Geschwindigkeit, Technologie und die Fähigkeit, Nutzer auf der Ebene der Verhaltensdaten zu verstehen. Durch die Zusammenarbeit beider Seiten beginnt sich die „Finanzlücke“ zu schließen – Millionen von Menschen haben nie eine Kreditwürdigkeit oder keinen Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen.

Momo Postpaid Wallet – „flexible Geldquelle“ für das moderne Leben

Der Bericht „Improving Vietnam's Financial Inclusion and Fintech's Role“ von EY Vietnam weist darauf hin, dass Fintech-Plattformen eine immer wichtigere Rolle dabei spielen, Banken dabei zu helfen, ihre Reichweite durch „alternative Daten“ zu erweitern – eine Sammlung von Finanzsignalen, die das traditionelle Kreditsystem bisher nicht nutzen konnte: Zahlungsverlauf bei Rechnungen, Häufigkeit von Telefonaufladungen, wiederkehrende Ausgabegewohnheiten …

Diese Daten ersetzen nicht das alte Kreditsystem, sondern ergänzen und vervollständigen das finanzielle Bild jedes Benutzers. Dank KI und Echtzeit-Datenanalyse können Finanzinstitute die Kaufkraft, Rückzahlungsfähigkeit und das Finanzverhalten der Kunden flexibler und umfassender beurteilen.

War der Zugang zu Krediten in der Vergangenheit fast ausschließlich Gruppen mit stabilem Einkommen, Sicherheiten und einer sauberen Kredithistorie vorbehalten, so verschwindet heute mit Unterstützung der KI die Mauer zwischen „Menschen mit Score“ und „Menschen, die noch nie einen Score erhalten haben“ allmählich.

Dieser Ansatz steht im Einklang mit der Zielsetzung der Regierung im Rahmen der Nationalen Strategie zur finanziellen Inklusion, in deren Rahmen Vietnam das Ziel verfolgt, dass bis 2025 80 % der Erwachsenen über ein Konto für Finanztransaktionen verfügen und schrittweise ein offenes Kredit-Ökosystem auf einer digitalen Plattform aufgebaut wird.

MoMo Postpaid Wallet – „flexible Geldquelle“ für das moderne Leben

Im Bild der Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintech ist Postpaid Wallet (VTS), ein von TPBank und MBV entwickeltes und nahtlos auf der Super-App MoMo bereitgestelltes Produkt, ein typisches Beispiel.

Entgegen der landläufigen Meinung verursacht Postpaid Wallet keine Schulden, sondern bietet Nutzern eine flexible Geldquelle, die bei Bedarf sofort genutzt werden kann, mit einem individuellen Limit, das auf der tatsächlichen finanziellen Leistungsfähigkeit basiert. Mit Postpaid Wallet können Nutzer ihren Cashflow proaktiver steuern, anstatt passiv auf Einnahmen zu warten oder nach inoffiziellen Kapitalquellen zu suchen.

Auch aus Bankensicht bringt dieses Kooperationsmodell klare Vorteile: Die Betriebskosten werden optimiert, der Genehmigungsprozess verkürzt und die Möglichkeiten des Risikomanagements dank transparenter Scoring-Technologie erhöht.

Aus wirtschaftlicher Sicht betrachten viele Experten Postpaid Wallet als einen klaren Beweis für die Wirksamkeit des Kooperationsmodells zwischen Banken und Fintech-Plattformen. Bemerkenswert ist laut Experten, dass Lösungen wie MoMo als „verlängerter Arm“ die Servicekapazität des Finanzsystems durch Daten und Technologie erweitern. Gleichzeitig ermöglicht es Millionen von Menschen, erstmals CIC-Punkte zu erfassen – ein wichtiger Schritt hin zur finanziellen Inklusion und zur Entwicklung der digitalen Wirtschaft.

Man kann erkennen, dass die Kombination aus Bankwesen und Fintech ein neues Kapitel für das vietnamesische Finanzwesen aufschlägt: schneller, transparenter und umfassender.

Und in diesem Zusammenhang beweisen MoMo und Partner wie TPBank und MBV, dass Technologie nicht nur dabei hilft, den Cashflow effektiv zu gestalten, sondern auch jedem Einzelnen finanzielle Möglichkeiten näherbringt.

Quelle: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html