Am 18. Januar verabschiedete die Nationalversammlung das Gesetz über Kreditinstitute (Gesetz über Kreditinstitute 2024), das am 1. Juli 2024 in Kraft treten wird. Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 enthält zusätzliche Bestimmungen über die Tätigkeit von Zahlungsdienstleistern, die vom Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank (SBV) vorgeschrieben wurden.
Am 21. Juni erließ der Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank das Rundschreiben Nr. 07/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 07) zur Regelung der Tätigkeit von Zahlungsagenten.
Das Rundschreiben besteht aus 4 Kapiteln und 14 Artikeln, die insbesondere die Tätigkeiten von Zahlungsagenturen, den Inhalt der Zahlungsagenturtätigkeiten, Transaktionslimits, die Tätigkeiten des Auftraggebers und des Agenten, die Grundsätze für die Durchführung von Zahlungsagenturtätigkeiten, Zahlungsagenturverträge, Rechte und Pflichten der Parteien usw. regeln.
Gemäß Rundschreiben 07 beziehen sich die Tätigkeiten einer Zahlungsagentur auf den Akt des Auftraggebers, der den Zahlungsagenten ermächtigt, einen Teil des Prozesses der Eröffnung von Zahlungskonten, der Ausgabe von Bankkarten und der Erbringung von Zahlungsdienstleistungen für Kunden durchzuführen.
Zu den Zahlungsagenten gehören Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken und Zweigstellen ausländischer Banken.
Der Schulleiter ist vom Auftraggeber mit der Ausführung bestimmter Aufgaben betraut, darunter:
Anträge auf Eröffnung von Zahlungskonten entgegennehmen, Kundenidentifikationsdaten prüfen und verifizieren, um sie an den Auftraggeber/Vertreter weiterzuleiten, und Kunden in die Nutzung des Zahlungskontos einweisen;
Anträge auf Ausstellung von Bankkarten entgegennehmen, Kundenidentifikationsdaten prüfen und verifizieren, bevor diese an die Agentur weitergeleitet werden, und Kunden in die Verwendung der Bankkarte einweisen;
Entgegennahme von Kundenanfragen zu Zahlungsdienstleistungen, Vorbereitung, Unterzeichnung, Kontrolle und Bearbeitung von Kundentransaktionsdokumenten, Weiterleitung von Kundentransaktionsinformationen an den Auftraggeber, Entgegennahme von Bargeld von Kunden oder Auszahlung von Bargeld an Kunden zur Abwicklung von Transaktionen.
Der Auftraggeber muss Maßnahmen zur Verwaltung der Kontostände und Transaktionslimits des Agenten (einer anderen Organisation) treffen, einschließlich: Transaktionslimits für einzelne Kunden, maximal 20 Millionen VND/Kunde/Tag.
Jede Zahlungsstelle darf nur Transaktionen von höchstens 200 Millionen VND pro Tag und maximal 5 Milliarden VND pro Monat abwickeln.
Die Tätigkeiten von Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken, Volkskreditfonds und Mikrofinanzinstitutionen, die Agenturgeschäfte beinhalten, müssen den in ihren Gründungslizenzen festgelegten Inhalten entsprechen.
Volkskreditfonds können als Vertreter der Genossenschaftsbank für ihre Mitglieder und Kunden fungieren.
Mikrofinanzinstitute können als Agenten für Banken gegenüber ihren eigenen Kunden auftreten.
Eine weitere Organisation ist ein rechtlich etabliertes Unternehmen, das als Vertreter im Rahmen einer Vereinbarung mit dem Auftraggeber handelt.
Geschäftsbanken, Genossenschaftsbanken, Zweigstellen ausländischer Banken und Mikrofinanzinstitute dürfen als Vertreter mehrerer Auftraggeber auftreten. Andere Organisationen dürfen nur als Vertreter eines einzigen Auftraggebers auftreten.
Das Rundschreiben tritt am 1. Juli in Kraft, zeitgleich mit dem offiziellen Inkrafttreten des Gesetzes über Kreditinstitute von 2024.
Die vietnamesische Staatsbank (SBV) erklärte, dass die Veröffentlichung des Rundschreibens zur Regulierung der Tätigkeit von Zahlungsagenturen darauf abzielt, den Rechtsrahmen (Umsetzung und Auslegung des Gesetzes über Kreditinstitute 2024) im Einklang mit der nationalen umfassenden Finanzstrategie bis 2025 mit einer Vision bis 2030 zu vervollständigen; den praktischen Anforderungen der Tätigkeit von Zahlungsagenturen in Vietnam in der kommenden Zeit gerecht zu werden sowie die Entwicklungstrends des weltweiten Zahlungsverkehrssektors und die starke und weit verbreitete Entwicklung der Informations- und Telekommunikationstechnologie von heute zu erfassen.
Gleichzeitig entspricht die Herausgabe des Rundschreibens auch dem Ziel der staatlichen Steuerung der Zahlungsagenturtätigkeiten von Banken und Zweigstellen ausländischer Banken; mit dem Ziel der inklusiven Finanzierung werden die Voraussetzungen dafür geschaffen, dass Zahlungsdienste auch ländliche Gebiete, abgelegene Gebiete und Inseln erreichen.
Tuan Nguyen
Quelle: https://vietnamnet.vn/dai-ly-thanh-toan-duoc-giao-dich-khong-qua-200-trieu-ngay-va-5-ty-thang-2295405.html
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