Vorschlag eines Mechanismus zur Einlagensicherung, um im Falle einer Insolvenz einer Bank das gesamte Geld an die Kunden auszahlen zu können

ANTD.VN – Die Staatsbank von Vietnam bittet um Stellungnahmen zum Vorschlag zur Weiterentwicklung des Gesetzes zur Einlagensicherung (geändert). Ein besonders wichtiger Inhalt betrifft die Beteiligung der Einlagensicherung am Umgang mit schwachen Kreditinstituten. Regelungen zur Versicherungsleistung im Falle der Insolvenz von Kreditinstituten...

Kann dem Kunden die volle versicherte Kaution zahlen

Das Gesetz über Kreditinstitute (CIs) 2024 enthält zusätzliche Regelungen zum Umgang mit Fällen, in denen bei CIs Massenabhebungen stattfinden, darunter eine Reihe von Reaktionsmaßnahmen der CIs selbst und Maßnahmen der Verwaltungsbehörden.

Um auf die Krise zu reagieren, sei jedoch nach Ansicht der Staatsbank ein umfassender Mechanismus mit zahlreichen Maßnahmen erforderlich, zu dem auch die Einlagensicherungsorganisation gehöre.

Daher schlägt die Staatsbank in ihrem Entwurf zahlreiche Regelungen vor, damit sich die Einlagensicherung stärker am Umstrukturierungsprozess schwacher Kreditinstitute beteiligen kann.

Insbesondere ergänzen detaillierte Vorschriften zur Organisation der Einlagensicherung für Sonderkredite an besonders kontrollierte Kreditinstitute zur Umsetzung von Sanierungsplänen und Zwangsübertragungsplänen;

Ergänzende Vorschriften zur Einlagensicherung in Vietnam, um über Sonderkredite für besonders kontrollierte Kreditinstitute zu entscheiden, die ihre Fähigkeit zur Auszahlung von Einlagen an Einleger verloren haben oder zu verlieren drohen, und um Sonderkredite von der Staatsbank aufzunehmen, wenn die Kapitalquellen vorübergehend nicht ausreichen, um Zahlungen zu stützen...

Erforschung und Ergänzung von Mechanismen, die es der Einlagensicherungsorganisation ermöglichen, sich stärker am Umstrukturierungsprozess der Kreditinstitute zu beteiligen; Ergänzende Mechanismen zur Nutzung der Ressourcen der vietnamesischen Einlagensicherung im Umgang mit Vorfällen und Krisen im Betrieb von Kreditinstituten, um das Risiko einer systemischen Ausbreitung zu vermeiden …

Es ist notwendig, die finanzielle Leistungsfähigkeit der Einlagensicherung Vietnams zu verbessern.

Im Hinblick auf die Regelungen zur Versicherungsleistung schlägt der Entwurf außerdem vor, die Regelungen zu ändern und zu ergänzen, die es der Einlagensicherung ermöglichen, sich früher an der Auszahlung an die Einleger schwacher Kreditinstitute zu beteiligen.

Der Entwurf ergänzt insbesondere die Bestimmung, dass der Premierminister in besonderen Fällen auf Verlangen der Staatsbank über die Auszahlung aller versicherten Einlagen von Einlegern bei teilnehmenden Einlagensicherungsorganisationen entscheiden kann, wenn die Verpflichtung zur Zahlung von Versicherungsprämien entsteht.

Der Redaktion zufolge zielt dieser Vorschlag darauf ab, Kettenreaktionen und Massenabhebungen von Einlegern zu vermeiden und so die Liquiditätsrisiken der Kreditinstitute zu minimieren.

Stärkung der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einlagensicherung

Die Staatsbank ist jedoch der Ansicht, dass die Auszahlung aller versicherten Einlagen an die Einleger neben den positiven Auswirkungen auch eine Verbesserung der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einlagensicherungsorganisation erfordert, um neuen Anforderungen und Aufgaben gerecht zu werden.

Daher schlägt die Staatsbank in ihrem Entwurf auch zahlreiche neue Mechanismen und Richtlinien vor, um die Effizienz und Finanzkraft der Einlagensicherungsorganisation zu verbessern.

Gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen darf die vietnamesische Einlagensicherung vorübergehend ungenutztes Kapital nur zum Kauf von Staatsanleihen und Staatsbankwechseln sowie zur Einlage von Geld bei der Staatsbank (Finanzinvestition) verwenden.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam wird sich die Investitionssumme bis September 2024 auf 119.072 Milliarden VND belaufen, was 97,77 % des Gesamtkapitals (121.783 Milliarden VND) entspricht. Die aus dieser Tätigkeit erzielten Zinsen werden in zwei Teilen erfasst: Ein Teil wird in die Einnahmen einbezogen, um die jährlichen Betriebskosten auszugleichen (vom Finanzministerium genehmigt, in einer Spanne von 17,5 % bis 22 %); Der Rest wird in den Betriebsreservefonds eingezahlt (78 %).

Mit dem derzeitigen Mechanismus ist die Ansammlung von Entwicklungsinvestitionsfonds sehr begrenzt. In den letzten fünf Jahren betrugen die Anlagegewinne etwa 2.500 bis 3.600 Milliarden VND/Jahr. Das Finanzministerium legt jedoch jedes Jahr einen Einkommensabzugssatz fest, der zwischen 17,5 % und 22 % der Gesamtzinsen liegt. Nach der Kostendeckung ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben sehr gering; der für den Entwicklungsinvestitionsfonds vorgesehene Betrag beträgt etwa 40 bis 65 Milliarden VND/Jahr.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam wird der Entwicklungsinvestitionsfonds bei Beibehaltung des aktuellen Mechanismus bis 2030 voraussichtlich nur 1.250 Milliarden VND erreichen, womit das Ziel einer Erhöhung des Stammkapitals um 15.000 Milliarden VND gemäß der Strategie der Einlagensicherung von Vietnam (derzeit beträgt das Stammkapital 5.000 Milliarden VND) nicht erreicht wird.

Derzeit stammt das Kapital zur Erhöhung des Gründungskapitals der Einlagensicherung aus nur zwei Quellen: dem Staatshaushalt und dem angesammelten Kapital des Entwicklungsinvestitionsfonds. Allerdings wird gemäß der Anweisung des Staates kein zusätzliches Budget zur Erhöhung des Gründungskapitals bereitgestellt, sondern der Entwicklungsinvestitionsfonds wird zur Ergänzung verwendet.

Daher ist es für die Einlagensicherung Vietnams mit dem derzeitigen Mechanismus sehr schwierig, ihr Eigenkapital in Zukunft zu erhöhen. Daher ist es notwendig, die gesetzlichen Bestimmungen zum Finanzsystem der Einlagensicherungsorganisation im Gesetz zu vervollkommnen, Schwierigkeiten und Probleme zu bewältigen und Bedingungen zu schaffen, unter denen die Einlagensicherungsorganisation ihre finanzielle Leistungsfähigkeit verbessern kann.

Die Staatsbank von Vietnam schlägt vor, die Vorschriften zu den Betriebskapitalquellen der Einlagensicherungsorganisation zu ändern und zu ergänzen, darunter: Das vom Staat bereitgestellte Gründungskapital der Einlagensicherungsorganisation; Fremdkapital; Betriebsreservefonds; Entwicklungsinvestitionsfonds; Finanzreservefonds; Sonstiges gesetzlich vorgeschriebenes Kapital.

Gleichzeitig sollen Änderungen und Ergänzungen in Richtung einer Ausweitung der Anlageformen vorgenommen werden, um den Umfang des Betriebsreservefonds zu erhöhen. Demzufolge ist es der Einlagensicherungsorganisation gestattet, vorübergehend ungenutztes Kapital für den Kauf und Verkauf von Staatsanleihen, Kommunalanleihen und Staatsbankwechseln zu verwenden. Kauf und Verkauf von Anleihen und Einlagenzertifikaten staatlicher Geschäftsbanken und Aktienbanken mit einem Staatskapitalanteil von über 50 %; Legen Sie Ihr Geld bei der Staatsbank von Vietnam, staatlichen Geschäftsbanken und Aktienhandelsbanken an, deren Staatskapital über 50 % des Grundkapitals beträgt.

Ergänzende Vorschriften zum Ankauf langfristiger Schuldverschreibungen von Kreditinstituten durch die Einlagensicherungsorganisation, die gemäß der Entscheidung der Staatsbank Zwangstransfers erhalten.

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd