Ein proaktives Kapitalmanagement und die Annäherung an die Baseler Standards zum Aufbau einer soliden Kapitalbasis und zur Förderung des Kreditwachstums werden den Banken im Jahr 2023 einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.
Sicherheitsfaktor höher als der Durchschnitt
Derzeit wird die CAR-Quote gemäß Rundschreiben Nr. 41 aus dem Jahr 2016 berechnet und nähert sich dem internationalen Basel-II-Standard an, der mindestens 8 % betragen muss. Im Rahmen des Projekts „Umstrukturierung des Systems der mit der Begleichung uneinbringlicher Forderungen verbundenen Kreditinstitute im Zeitraum 2021–2025“ strebt die Bankenbranche an, dass die CAR der Geschäftsbanken bis 2023 mindestens 10–11 % und bis 2025 mindestens 11–12 % erreicht.
Die neuesten aktualisierten Daten der Staatsbank von Ende Oktober 2022 zeigen, dass das gesamte Eigenkapital der staatlichen Geschäftsbanken, die Rundschreiben 41 anwenden, 422.786 Milliarden VND beträgt, was einem Anstieg von 15,23 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Die CAR liegt bei 9,04 %. Das gesamte Eigenkapital der Aktienbanken, die Rundschreiben 41 anwenden, beträgt 722.854 Milliarden VND, was einem Anstieg von 18,52 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Die Eigenkapitalquote ist mit 12,29 % deutlich höher als die der staatlichen Geschäftsbanken.
In einem kürzlich veröffentlichten Bericht stellte VNDirect fest, dass sich die CAR bei vietnamesischen Banken gut verbessert habe, der Kapitalpuffer der vietnamesischen Banken im Vergleich zu internationalen Standards jedoch immer noch relativ niedrig sei.
Laut Dr. Can Van Luc, Chefökonom des BIDV , hat sich die CAR der vietnamesischen Banken nur langsam verbessert und liegt im regionalen Vergleich auf einem niedrigen Niveau. Ganz zu schweigen davon, dass die Länder der Region Basel III oder Teile davon bereits umgesetzt haben, während die vietnamesischen Geschäftsbanken erst dabei sind, Basel II umzusetzen.
Es gibt jedoch noch immer Banken mit hohen Kapitalsicherheitsquoten, typischerweise die Techcombank mit 15,2 %, gefolgt von der VPBank mit 15 %, der HDBank mit 13,40 %, der VIB mit 12,7 %, der Lienvietpostbank mit 12,36 % und der MB mit 11,5 %. Tran Thi Khanh Hien, Analyseleiterin der VNDIRECT Securities Company, erklärte, dass der Sektor der Aktienbanken dank proaktivem Kapitalmanagement und einem engeren Zugang zu den Basel-III-Standards weiterhin ein höheres Ziel für die Eigenkapitalquote setzen werde, um eine solide Kapitalbasis aufzubauen und das Kreditwachstum zu fördern. Unter den über 20 Banken, die Basel II umgesetzt haben, haben also einige Banken Basel III abgeschlossen, wie etwa die Lienvietpostbank, die VPBank, die ACB , die TPBank … und alle stammen aus dem Sektor der Aktienbanken.
Die Lienvietpostbank hat die Umsetzung der Risikomanagementstandards Basel III und des Internationalen Rechnungslegungsstandards IFRS 9 abgeschlossen. Um Liquidität und Systemstabilität zu gewährleisten, haben die Banken einen langen Weg zurückgelegt. Die Lienvietpostbank hat die Umsetzung der Risikomanagementstandards Basel III und des Internationalen Rechnungslegungsstandards IFRS 9 voraussichtlich bis Ende 2022 abgeschlossen. Damit ist die Bank eines der wenigen Kreditinstitute in Vietnam, das die Umsetzung zweier strenger Standards für Risikomanagement und Finanzberichterstattung im weltweiten Bankensektor gleichzeitig abgeschlossen hat.
Bauen Sie weiterhin ein solides Fundament
Im Jahr 2023 wird aufgrund des hohen Refinanzierungskostendrucks mit einer Verringerung der Nettozinsspanne (NIM) gerechnet. Daher dürften die Vermögensrenditen nicht stark genug steigen, um die Schwierigkeiten bei der Erhöhung der Kreditzinsen zu kompensieren, wenn die Regierung Zinssenkungen fordert, um die Belastung der Kunden zu verteilen. Zudem ist die durchschnittliche Kreditkostenquote der 25 börsennotierten Banken auf das Niveau vor der Pandemie gesunken. Seit dem vierten Quartal 2022 ist diese Quote jedoch wieder gestiegen. Frau Hien geht jedoch davon aus, dass sich dieser Trend angesichts des zunehmenden Risikos uneinbringlicher Forderungen auch 2023/24 fortsetzen wird.
„Die zunehmenden Risiken auf dem Markt werden die Kapitalpuffer der Kreditinstitute schmälern und das Bankensystem anfälliger für negative Schocks aus dem Geschäftsumfeld machen“, sagte der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu.
Daher ist die Sicherstellung der CAR-Quote neben der Kapitalerhöhung erneut zu einer dringenden Notwendigkeit für Banken auf dem Weg zum internationalen Basel-III-Standard geworden.
Tatsächlich haben Banken, insbesondere Aktienbanken, in den letzten Jahren ihre Finanzkraft kontinuierlich verbessert und ihr Stammkapital erhöht. Laut Statistiken der vietnamesischen Staatsbank stieg das gesamte Stammkapital der Kreditinstitute bis Ende Oktober 2022 im Vergleich zum Jahresende 2021 um 10,5 % auf 857.266 Milliarden VND. Davon verfügte der staatliche Geschäftsbankensektor über ein Stammkapital von 190.410 Milliarden VND, was einem Anstieg von 5,74 % entspricht; der Aktienbankensektor erreichte 452.947 Milliarden VND, was einem Anstieg von 15,08 % entspricht.
Als Beweis für die Bemühungen, die Finanzmittel zu erhöhen, die Kapitalsicherheitsquoten zu gewährleisten … und so proaktiv auf steigende Risiken zu reagieren, haben viele Banken in den letzten Monaten des Jahres 2022 auch ihr Stammkapital beeilt, zu erhöhen, und die Staatsbank von Vietnam hat ein Dokument herausgegeben, in dem sie die Erhöhung des Stammkapitals für fast 20 Aktienhandelsbanken genehmigt.
So durfte die Lienvietpostbank beispielsweise ihr Stammkapital um weitere 5,255 Milliarden VND in Form der Ausgabe von Aktien erhöhen, um im Jahr 2021 eine maximale Dividende von 2,255 Milliarden VND auszuschütten und an bestehende Aktionäre maximal 3,000 Milliarden VND auszugeben. Dies geschah gemäß dem von der Jahreshauptversammlung der Aktionäre im Jahr 2021 genehmigten Plan zur Erhöhung des Stammkapitals.
2022 genehmigt in der Resolution vom 28. April 2022 und genehmigt vom Vorstand der Bank in der Resolution Nr. 515/2022/NQ-HDQT vom 26. September 2022. Nach Abschluss der Emissionen wird das Grundkapital der Lienvietpostbank von 15.035 Milliarden VND auf 20.291 Milliarden VND steigen, was einer Steigerung von 35 % entspricht.
Als tragende Säule der Wirtschaft trägt der Bankensektor zur makroökonomischen Stabilität bei. Positive Veränderungen und neue Entwicklungen jeder einzelnen Bank im System werden die Bevölkerung und die Wirtschaft unterstützen und so auch in Zukunft zur Stabilität und zum Wirtschaftswachstum Vietnams beitragen.
PV
[Anzeige_2]
Quelle
Kommentar (0)