Bau eines „Zauns“, um Tycoons an der Manipulation von Banken zu hindern

Die Staatsbank möchte das Verhältnis von Aktienbesitz und Kreditvergabe an Aktionärsgruppen verschärfen, um den „Schatten“ der großen Jungs hinter den Banken einzuschränken.

Heute Nachmittag wirddie Nationalversammlung voraussichtlich über das überarbeitete Gesetz über Kreditinstitute beraten, das zahlreiche Regelungsvorschläge zur Behandlung von Problemen der gegenseitigen Eigentümerschaft enthält.

Kreuzbeteiligungen bezeichnen das Phänomen, dass eine Bank Anteile an einer anderen hält. Viele Experten halten dies in Vietnam nach wie vor für problematisch. Laut Delegierten der Nationalversammlung bergen Kreuzbeteiligungen zwischen Banken einige Risiken, beispielsweise die Erhöhung des virtuellen Kapitals durch Kredite für Investitionen oder die gegenseitige Kapitalzufuhr (direkt oder indirekt über Tochtergesellschaften und Enkel). Eine weitere Folge ist das Risiko einer Übernahme und Beherrschung durch Großaktionäre und verbundene Unternehmen: Mutterbank, Tochtergesellschaften und verbundene Unternehmen investieren gemeinsam in ein Unternehmen und besitzen Anteile, die die Geschäftsaktivitäten einer Geschäftsbank kontrollieren.

Eines der wichtigsten Ziele des überarbeiteten Kreditinstitutsgesetzes ist die Begrenzung der Manipulation eines Kreditinstituts durch eine Gruppe von Aktionären und verbundenen Personen. Daher enthält der Entwurf des Kreditinstitutsgesetzes (revidiert) zahlreiche Bestimmungen, um Manipulationen und den Einfluss einer Gruppe von Aktionären auf die Geschäftstätigkeit einer Bank zu begrenzen.

Gemäß dem soeben an die Delegierten der Nationalversammlung gesandten Erläuterungs- und Annahmebericht soll die Aktienbesitzquote für Einzelaktionäre wie bisher bei 5 % bleiben; die Grenze für institutionelle Aktionäre (einschließlich der Anzahl der Aktien, die diese Aktionäre indirekt besitzen) soll von 15 % auf 5 % gesenkt werden; der Anteil von Aktionären und verbundenen Personen soll von 20 % auf 11 % gesenkt werden.

Maximale Eigentumsquote bei Banken	Aktuelles Recht	Änderungsantrag
Einzelaktionäre	5 %	5 %
Aktionäre und nahestehende Personen	20 %	15 %
Institutionelle Aktionäre (einschließlich indirekter Eigentümer)	15 %	10 %

Was die Einschränkung der Dominanz in Management und Verwaltung betrifft, sieht der Gesetzentwurf strengere Vorschriften für Fälle vor, in denen Personen nicht gleichzeitig Positionen in einem Kreditinstitut bekleiden dürfen bzw. nicht, um die Machthaber der Bank daran zu hindern, in die Entscheidungen des Kreditinstituts einzugreifen, sie zu dominieren und sie in eine Richtung zu ändern, die der dominierenden Gruppe von Einzelpersonen und Organisationen nützt.

Darüber hinaus sieht der Gesetzesentwurf auch die Verpflichtung vor, Informationen über nahestehende Personen von Managern und Führungskräften von Kreditinstituten öffentlich bekannt zu geben, sowie die Verpflichtung, Informationen über Anteilseigner öffentlich bekannt zu geben, die 1 % oder mehr des Stammkapitals eines Kreditinstituts besitzen.

Neben der Beschränkung der Eigentumsquote einer Gruppe von Aktionären an einer Bank plant die Verwaltungsbehörde auch eine strengere Kontrolle des Kreditlimits für einzelne Kunden und verbundene Parteien, um die Kreditkonzentration auf eine einzelne Kundengruppe zu begrenzen. Die geplante Reduzierung des Kreditlimits für einzelne Kunden und verbundene Parteien wird jedoch planmäßig umgesetzt, um plötzliche Auswirkungen auf den Bankbetrieb zu vermeiden.

Der Entwurf sieht daher einen Fahrplan vor, der die Kreditobergrenze innerhalb von fünf Jahren schrittweise auf 10 % des Eigenkapitals eines Kunden und auf 15 % des Eigenkapitals für Kunden und verbundene Unternehmen senkt, um die Auswirkungen zu minimieren. Für Nichtbanken-Kreditinstitute beträgt dieser Satz 15 % bzw. 25 %.

Bei Krediten über dem Limit legt der Premierminister die Bedingungen und Dokumente für die Beantragung der maximalen Kredithöhe fest. Der Gesamtbetrag der Kredite, die das Limit einer Bank überschreiten, darf das Vierfache ihres Eigenkapitals nicht übersteigen.

Transaktion bei einer Geschäftsbank. Foto: Thanh Tung

Gouverneurin Nguyen Thi Hong räumte Mitte September auf der Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung ein, dass eine umfassende Regulierung dieses Problems „niemals zustande kommen wird“, wenn man auf eine entsprechende Regelung warte. Sie sagte, eine Regulierung zur Verschärfung der Verflechtung werde zwar die Systemsicherheit gewährleisten und Risiken kontrollieren, aber Auswirkungen auf den Aktienmarkt und die Marktregulierung der Wirtschaft haben.

Der Anteil von Einzelpersonen und Organisationen, die Anteile an Banken halten oder Kredite aufnehmen, lässt sich leicht ermitteln und überwachen. Die tatsächlichen Eigentümer mit der kontrollierenden Macht werden jedoch nicht in den Aufzeichnungen aufgeführt, wenn sie jemanden bitten oder beauftragen, in ihrem Namen Anteile zu halten, oder wenn sie Scheinfirmen gründen, um sich Kapital zu leihen.

So geht beispielsweise aus den jüngsten Schlussfolgerungen der Ermittlungsbehörde (Ministerium für öffentliche Sicherheit) der Saigon Bank (SCB) hervor, dass Frau Truong My Lan lediglich 4,98 % des Stammkapitals hält. Tatsächlich hält Frau Truong My Lan jedoch seit Oktober 2022 über 91 % der Bankanteile über 27 juristische und natürliche Personen. Von 2012 bis 2022 flossen über 90 % der ausstehenden Kredite der SCB über Tausende von gegründeten „Geisterfirmen“ an Frau Lans Gruppe.

„Der Entwurf des Kreditinstitutsgesetzes sieht dies ebenfalls als einen zentralen Anpassungspunkt an“, erklärte Frau Hong. Auch die Kontrolle der Eigentumsverhältnisse von Einzelpersonen und Unternehmen sei schwierig, wenn „sie absichtlich andere in ihrem Namen auftreten lassen, was nicht zu bewältigen ist“. Dies erfordere die Beteiligung der Ermittlungsbehörden.

Daher ist die Staatsbank der Ansicht, dass es schwierig ist, Vorschriften zu erlassen, um dies umfassend zu handhaben. Es ist jedoch notwendig, dies umfassend zu handhaben und dabei die Inhalte des überarbeiteten Gesetzes über Kreditinstitute und andere Lösungen wie die Verknüpfung nationaler Daten zur Bevölkerung und Unternehmensregistrierung sowie die Koordinierung der relevanten staatlichen Verwaltungsbehörden, Inspektions-, Ermittlungs- und Rechnungsprüfungsbehörden einzubeziehen.

Neben der Reduzierung von Cross-Ownership, das den Bankbetrieb manipuliert, sieht der Gesetzentwurf auch Maßnahmen zur frühzeitigen Intervention bei Kreditinstituten vor. Der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung erklärte, dass es im Prozess der Annahme und Fertigstellung des Gesetzentwurfs zu den Bestimmungen über frühzeitige Intervention, Sonderkontrollen und Sonderkredite an Kreditinstitute noch viele unterschiedliche Meinungen gebe.

Einige Meinungen bemängelten, dass die im Gesetzesentwurf enthaltenen Bestimmungen zum frühzeitigen Eingreifen noch nicht ausreichend seien und sorgfältig geprüft und überarbeitet werden müssten. Daher wurde der Gesetzesentwurf nach seiner Annahme dahingehend überarbeitet, dass ein früheres Eingreifen möglich sei. Konkret sollen die Verwaltungsbehörden Pläne für ein Eingreifen haben, wenn Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen Verluste von mehr als 15 % des Grundkapitals, des zugewiesenen Kapitals und der Rücklagen angehäuft haben.

Im Hinblick auf Sonderkredite sieht der Gesetzesentwurf keine Regelungen mehr vor, die Banken die Aufnahme von Sonderkrediten bei Einlagensicherungsorganisationen, anderen Banken und der Staatsbank, die Sonderkredite an Einlagensicherungsorganisationen vergibt, erlauben. Stattdessen dürfen Banken gemäß den gesetzlichen Bestimmungen Sonderkredite bei anderen Organisationen aufnehmen.

Der Premierminister ist befugt, über die Vergabe von Sonderkrediten mit einem Zinssatz von 0 % pro Jahr an Banken unter besonderer Kontrolle zu entscheiden, da es sich hierbei um eine indirekte Verwendung staatlicher Mittel in Sonderfällen zur Gewährleistung der Systemsicherheit handelt.

Quynh Trang - Anh Minh

Quellenlink: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html