Errichtung einer „Barriere“, um zu verhindern, dass Wirtschaftsmagnaten Banken manipulieren.

Die vietnamesische Staatsbank will die Beteiligungs- und Kreditvergabegrenzen für Aktionärsgruppen verschärfen, um den Einfluss mächtiger Tycoons hinter den Banken einzuschränken.

Heute Nachmittag wird die Nationalversammlung voraussichtlich über das geänderte Gesetz über Kreditinstitute beraten, das zahlreiche vorgeschlagene Bestimmungen zur Lösung des Problems der wechselseitigen Beteiligung enthält.

Die Beteiligungsverflechtung von Banken an anderen Banken stellt in Vietnam nach wie vor ein gravierendes Problem dar, so viele Experten. Mitglieder der Nationalversammlung argumentieren, dass diese Verflechtungen verschiedene Risiken bergen, darunter eine künstliche Kapitalinflation durch Kredite für Investitionen und gegenseitige Kapitaleinlagen (direkt oder indirekt über Tochtergesellschaften). Eine weitere Folge ist das Risiko der Übernahme und Kontrolle durch große Aktionärsgruppen und verbundene Unternehmen: Die Mutterbank, ihre Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen investieren gemeinsam in ein einziges Unternehmen und halten Kontrollanteile, die Einfluss auf die Geschäftstätigkeit der Bank ausüben.

Eines der Hauptziele bei der Ausarbeitung des überarbeiteten Kreditinstitutsgesetzes ist die Begrenzung der Manipulation von Kreditinstituten durch Aktionärsgruppen und verbundene Parteien. Daher enthält der geänderte Gesetzentwurf zahlreiche Bestimmungen, die darauf abzielen, Manipulationen und den Einfluss von Aktionärsgruppen auf die Geschäftstätigkeit der Bank einzuschränken.

Dem den Abgeordneten der Nationalversammlung vorgelegten Erläuterungsbericht zufolge bleibt die vorgeschlagene Beteiligungsquote für Einzelaktionäre bei dem derzeitigen Niveau von 5 %; die Grenze für institutionelle Aktionäre (einschließlich indirekt gehaltener Aktien) wird von 15 % auf 5 % gesenkt; und die Grenze für Aktionäre und verbundene Parteien wird von 20 % auf 11 % gesenkt.

Maximale Eigentumsbeteiligung an einer Bank	Aktuelles Recht	Änderungsgesetz
Einzelaktionäre	5%	5%
Aktionäre und verbundene Parteien	20 %	15%
Institutionelle Aktionäre (einschließlich indirekter Beteiligungen)	15%	10%

Hinsichtlich der Beschränkungen der Kontrolle in der Unternehmensführung und im Management sieht der Gesetzentwurf strengere Regelungen für Fälle vor, in denen es Einzelpersonen untersagt ist, Positionen innerhalb eines Kreditinstituts zu bekleiden oder gemeinsam zu bekleiden. Ziel ist es, die Möglichkeiten derjenigen, die in der Bank die Autorität innehaben, einzuschränken, die Entscheidungen des Instituts so zu beeinflussen, zu kontrollieren oder zu verändern, dass die kontrollierende Gruppe von Einzelpersonen oder Organisationen davon profitiert.

Darüber hinaus sieht der Gesetzentwurf auch die Pflicht zur Veröffentlichung von Informationen über verbundene Parteien von Managern und Führungskräften von Kreditinstituten sowie die Pflicht zur Veröffentlichung von Informationen über Aktionäre vor, die 1 % oder mehr des Stammkapitals von Kreditinstituten besitzen.

Neben der Beschränkung der Eigentumsanteile von Aktionärsgruppen an Banken planen die Aufsichtsbehörden auch eine strengere Kontrolle der Kreditlimits für Einzelkunden und verbundene Unternehmen, um die Kreditkonzentration in bestimmten Kundengruppen zu begrenzen. Die geplante Senkung der Kreditlimits für Einzelkunden und verbundene Unternehmen wird jedoch schrittweise umgesetzt, um abrupte Auswirkungen auf den Bankbetrieb zu vermeiden.

Die Verordnungsentwürfe sehen daher einen Fahrplan zur schrittweisen Senkung der Kreditlimits auf 10 % des Eigenkapitals für Einzelkunden und 15 % des Eigenkapitals für Kunden und verbundene Unternehmen über einen Zeitraum von fünf Jahren vor, um die Auswirkungen zu minimieren. Für Nichtbanken-Kreditinstitute betragen diese Quoten 15 % bzw. 25 %.

Wird ein Kredit über das Limit hinaus gewährt, legt der Premierminister die Bedingungen und erforderlichen Unterlagen für die Beantragung der Genehmigung des maximalen Kreditbetrags fest. Der Gesamtbetrag der von einer Bank über das Limit hinaus gewährten Kredite darf das Vierfache ihres Eigenkapitals nicht übersteigen.

Transaktionen in einer Geschäftsbank. Foto: Thanh Tung

In ihrer Rede vor dem Ständigen Ausschuss der Nationalversammlung Mitte September zum Thema Lösungsansätze für Probleme mit wechselseitigen Beteiligungen räumte Gouverneurin Nguyen Thi Hong ein, dass es „niemals gelingen wird, auf eine Verordnung zu warten, die dieses Problem vollständig löst“. Sie argumentierte, dass strengere Vorschriften zur Vermeidung wechselseitiger Beteiligungen zwar die Systemsicherheit gewährleisten und Risiken kontrollieren würden, aber Auswirkungen auf den Aktienmarkt und die Marktregulierung der Wirtschaft hätten.

Der Anteil von Privatpersonen und Organisationen, die Anteile an Banken halten oder Kapital aufnehmen, lässt sich leicht nachverfolgen und überwachen. Die wahren Eigentümer, die die Banken kontrollieren, erscheinen jedoch nicht in den Aufzeichnungen, wenn sie Strohmänner einsetzen oder sogenannte Briefkastenfirmen gründen, um Kapital aufzunehmen.

Laut den jüngsten Ermittlungsergebnissen der Behörde für öffentliche Sicherheit bei der Saigon Commercial Bank (SCB) weisen die Buchhaltungsunterlagen beispielsweise lediglich einen Anteil von 4,98 % am Stammkapital von Frau Truong My Lan aus. Tatsächlich besaß Frau Truong My Lan jedoch im Oktober 2022 über 91 % der Bankanteile über 27 juristische Personen und als Strohmänner fungierende Einzelpersonen. Zwischen 2012 und 2022 flossen über 90 % der ausstehenden Kredite der SCB über Tausende eigens dafür gegründeter Briefkastenfirmen an Frau Lans Unternehmensgruppe.

„Auch der Gesetzentwurf über Kreditinstitute sieht dies als einen wichtigen Regulierungsbereich“, erklärte Frau Hong. Die Kontrolle der Eigentumsverhältnisse von Einzelpersonen und Unternehmen gestaltet sich schwierig, wenn „diese absichtlich andere die Eigentumsrechte auf ihren Namen eintragen lassen, wodurch ein Eingreifen unmöglich wird.“ Dies erfordere den Einsatz von Ermittlungsbehörden.

Die vietnamesische Staatsbank kommt daher zu dem Schluss, dass das Problem mit einer einzigen Verordnung nur schwer vollständig gelöst werden kann; es bedarf eines umfassenden Ansatzes, der Bestimmungen im geänderten Gesetz über Kreditinstitute sowie andere Lösungen wie die Verknüpfung nationaler Daten zur Bevölkerungs- und Unternehmensregistrierung und die Koordinierung zwischen den zuständigen staatlichen Verwaltungsbehörden, Aufsichtsbehörden, Ermittlungsbehörden und Wirtschaftsprüfern umfasst.

Neben der Reduzierung von Beteiligungsverhältnissen, die Bankgeschäfte manipulieren, befasst sich der Gesetzentwurf auch mit Frühinterventionsmaßnahmen bei Kreditinstituten. Der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung erklärte, dass die Bestimmungen zur Frühintervention, zur Sonderkontrolle und zur Sonderkreditvergabe an Kreditinstitute während des Überprüfungs- und Fertigstellungsprozesses des Gesetzentwurfs zu denjenigen gehörten, die noch immer kontrovers diskutiert wurden.

Einige Meinungen deuteten darauf hin, dass die im Gesetzentwurf vorgesehenen Frühinterventionsmaßnahmen noch zu langsam seien und einer gründlichen Überarbeitung bedürften. Daher wurde der Gesetzentwurf nach Berücksichtigung der Rückmeldungen überarbeitet, um ein früheres Eingreifen zu ermöglichen. Konkret wird es für die Aufsichtsbehörden einen Plan geben, um einzugreifen, wenn ein Kreditinstitut oder eine ausländische Bankniederlassung kumulierte Verluste von mehr als 15 % ihres Stammkapitals, ihres gebundenen Kapitals und ihrer Rücklagen erleidet.

Bezüglich Sonderkrediten streicht der Gesetzentwurf Bestimmungen, die es Banken erlaubten, sich speziell bei der Einlagensicherungsorganisation, anderen Banken und der vietnamesischen Staatsbank zu verschulden. Stattdessen dürfen Banken sich, wie gesetzlich vorgesehen, von anderen Organisationen speziell verschulden.

Der Premierminister hat die Befugnis, über die Gewährung von Sonderkrediten zu 0% Zinsen pro Jahr an Banken unter besonderer Aufsicht zu entscheiden, da es sich hierbei um einen Fall der indirekten Nutzung staatlicher Ressourcen unter besonderen Umständen handelt, um die Sicherheit des Systems zu gewährleisten.

Quynh Trang - Anh Minh

Quellenlink: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html