Errichtung eines „Zauns“, um zu verhindern, dass Wirtschaftsmagnaten Banken manipulieren.

Die Staatsbank will das Verhältnis von Aktienbesitz und Kreditvergabe an Aktionärsgruppen verschärfen, um den „Schatten“ der Großinvestoren hinter den Banken zu begrenzen.

Heute Nachmittag wird die Nationalversammlung voraussichtlich über das überarbeitete Gesetz über Kreditinstitute beraten, das zahlreiche Regelungsvorschläge zur Regelung von Beteiligungsverhältnissen enthält.

Die sogenannte Bankenverflechtung, bei der eine Bank Anteile an einer anderen hält, stellt laut vieler Experten in Vietnam nach wie vor ein Problem dar. Abgeordnete der Nationalversammlung weisen darauf hin, dass Bankenverflechtungen Risiken bergen, beispielsweise die Erhöhung des virtuellen Kapitals durch Kredite für Investitionen und die gegenseitige Kapitalbeteiligung (direkt oder indirekt über Tochtergesellschaften und Enkelgesellschaften). Eine weitere Folge ist das Risiko der Übernahme und Dominanz durch Großaktionäre und verbundene Unternehmen: Mutterbank, Tochtergesellschaften und assoziierte Unternehmen investieren gemeinsam in ein Unternehmen und halten Anteile, die die Geschäftstätigkeit der Geschäftsbanken kontrollieren.

Eines der wichtigsten Ziele bei der Ausarbeitung des überarbeiteten Kreditinstitutsgesetzes ist die Begrenzung der Manipulation von Kreditinstituten durch eine Gruppe von Aktionären und verbundenen Personen. Daher enthält der Entwurf des überarbeiteten Kreditinstitutsgesetzes zahlreiche Bestimmungen, die die Manipulation und den Einfluss einer Aktionärsgruppe auf die Geschäftstätigkeit einer Bank einschränken sollen.

Dem soeben an die Delegierten der Nationalversammlung übermittelten Erläuterungs- und Annahmebericht zufolge soll die Aktienbesitzquote für Einzelaktionäre unverändert bei 5 % bleiben; die Obergrenze für institutionelle Aktionäre (einschließlich der Anzahl der Aktien, die diese Aktionäre indirekt besitzen) soll von 15 % auf 5 % gesenkt werden; die Obergrenze für Aktionäre und verbundene Personen soll von 20 % auf 11 % gesenkt werden.

Maximale Eigentumsquote bei Banken	Aktuelles Recht	Änderungsgesetz
Einzelaktionäre	5%	5%
Aktionäre und verbundene Parteien	20 %	15%
Institutionelle Aktionäre (einschließlich indirekter Beteiligungen)	15%	10%

Hinsichtlich der Beschränkung der Dominanz in Management und Verwaltung enthält der Gesetzentwurf strengere Regelungen für Fälle, in denen Personen nicht berechtigt sind, Positionen zu bekleiden oder dieselben Positionen in einem Kreditinstitut zu bekleiden, um zu verhindern, dass die mit Autorität in der Bank betrauten Personen und Organisationen in eine Richtung eingreifen, dominieren und die Entscheidungen dieses Kreditinstituts zu Gunsten der dominierenden Gruppe von Einzelpersonen und Organisationen verändern können.

Darüber hinaus ergänzt der Gesetzentwurf auch die Pflicht zur Veröffentlichung von Informationen über verbundene Personen von Managern und Führungskräften von Kreditinstituten sowie die Pflicht zur Veröffentlichung von Informationen über Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals eines Kreditinstituts besitzen.

Neben der Beschränkung des Anteilsbesitzes einer Aktionärsgruppe an einer Bank plant die Aufsichtsbehörde auch eine strengere Kontrolle der Kreditlimits für einzelne Kunden und verbundene Unternehmen, um die Kreditkonzentration auf einzelne Kundengruppen zu begrenzen. Die geplante Reduzierung der Kreditlimits für einzelne Kunden und verbundene Unternehmen wird jedoch schrittweise umgesetzt, um abrupte Auswirkungen auf den Bankbetrieb zu vermeiden.

Der Entwurf sieht daher einen Fahrplan zur schrittweisen Senkung des Kreditlimits auf 10 % des Eigenkapitals für Kunden und 15 % des Eigenkapitals für Kunden und verbundene Unternehmen innerhalb von fünf Jahren vor, um die Auswirkungen zu minimieren. Für Nichtbanken-Kreditinstitute gelten entsprechende Quoten von 15 % bzw. 25 %.

Bei Kreditvergabe über das Limit hinaus legt der Premierminister die Bedingungen und erforderlichen Dokumente für die Genehmigung des maximalen Kreditbetrags fest. Der Gesamtbetrag der über das Limit einer Bank hinausgehenden Kredite darf das Vierfache ihres Eigenkapitals nicht übersteigen.

Transaktion bei einer Geschäftsbank. Foto: Thanh Tung. — Transaktion bei einer Geschäftsbank. Foto: *Thanh Tung*

In ihrer Rede zur Lösung des Problems der Mehrfachbeteiligungen auf der Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung Mitte September räumte Gouverneurin Nguyen Thi Hong ein, dass eine umfassende Regelung dieses Problems „niemals greifen wird“. Sie erklärte, dass eine Verschärfung der Regelungen zur Mehrfachbeteiligung zwar die Systemsicherheit gewährleisten und Risiken kontrollieren würde, aber Auswirkungen auf den Aktienmarkt und die Marktregulierung der Wirtschaft haben werde.

Der Anteil von Einzelpersonen und Organisationen, die Anteile an Banken halten oder Kapital aufnehmen, lässt sich leicht erfassen und überwachen. Die wahren Eigentümer, die die Kontrolle ausüben, bleiben jedoch in den Aufzeichnungen verborgen, wenn sie Dritte beauftragen, Anteile in ihrem Namen zu halten oder Scheinfirmen gründen, um Kapital aufzunehmen.

Laut dem jüngsten Untersuchungsbericht des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit bei der Saigon Bank (SCB) hält Frau Truong My Lan laut Aktenlage lediglich 4,98 % des Stammkapitals. Tatsächlich besaß sie jedoch im Oktober 2022 über 27 juristische Personen und Einzelpersonen mehr als 91 % der Bankanteile. Zwischen 2012 und 2022 flossen über 90 % der ausstehenden Kredite der SCB über Tausende eigens gegründeter Scheinfirmen an Frau Lans Gruppe.

„Auch der Gesetzentwurf über Kreditinstitute sieht dies als wichtigen Anpassungspunkt“, erklärte Frau Hong. Die Kontrolle der Eigentumsverhältnisse von Einzelpersonen und Unternehmen gestalte sich schwierig, wenn „diese absichtlich andere in ihrem Namen handeln lassen; das lässt sich nicht ahnden.“ Hierfür sei die Beteiligung der Ermittlungsbehörden unerlässlich.

Die Staatsbank kommt daher zu dem Schluss, dass es schwierig ist, hierfür Regelungen zu finden, die dies umfassend regeln. Eine umfassende Vorgehensweise ist jedoch notwendig, einschließlich der Inhalte des geänderten Gesetzes über Kreditinstitute und anderer Lösungen wie der Verknüpfung nationaler Daten über Bevölkerung und Unternehmensregistrierung sowie der Koordinierung der zuständigen staatlichen Verwaltungs-, Inspektions-, Untersuchungs- und Prüfungsbehörden.

Neben der Reduzierung von Beteiligungsverhältnissen, die Bankgeschäfte manipulieren, sieht der Gesetzentwurf auch Maßnahmen zur frühzeitigen Intervention bei Kreditinstituten vor. Der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung erklärte, dass die Bestimmungen zur frühzeitigen Intervention, zur Sonderkontrolle und zur Sonderkreditvergabe an Kreditinstitute im Zuge der Prüfung und Fertigstellung des Gesetzentwurfs zu unterschiedlichen Meinungen geführt hätten.

Einige Meinungen besagten, dass die im Gesetzentwurf vorgesehenen Frühinterventionsmaßnahmen noch zu langsam seien und sorgfältig geprüft und überarbeitet werden müssten. Daher wird der Gesetzentwurf nach seiner Annahme im Sinne einer früheren Intervention überarbeitet. Konkret sollen die Aufsichtsbehörden Interventionspläne entwickeln, um einzugreifen, sobald Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen Verluste von mehr als 15 % ihres Stammkapitals, ihres gebundenen Kapitals und ihrer Rücklagen angehäuft haben.

Bezüglich Sonderkrediten sieht der Gesetzentwurf die Streichung von Regelungen vor, die Banken die Aufnahme von Sonderkrediten bei Einlagensicherungsorganisationen, anderen Banken und der Staatsbank, die Sonderkredite an Einlagensicherungsorganisationen vergibt, gestatteten. Stattdessen können Banken Sonderkredite bei anderen Organisationen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen aufnehmen.

Der Premierminister hat die Befugnis, Sonderkredite mit einem Zinssatz von 0% pro Jahr an Banken unter besonderer Aufsicht zu vergeben, da es sich hierbei um einen indirekten Einsatz staatlicher Ressourcen in besonderen Fällen zur Gewährleistung der Systemsicherheit handelt.

Quynh Trang - Anh Minh

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