Das Gesetz über Kreditinstitute 2017 hat die Vorschriften geändert und ergänzt, um den Besitz von Großaktionären an vielen Kreditinstituten zu begrenzen und den Missbrauch der Positionen von Managern, Führungskräften und Großaktionären bei der Kreditaufnahme von Kreditinstituten einzuschränken.

Legen Sie Fälle fest, in denen es Managern und Führungskräften von Kreditinstituten nicht gestattet ist, gleichzeitig Positionen bei anderen Kreditinstituten und Unternehmen zu bekleiden; und schreiben Sie Fälle vor, in denen sie als verbundene Personen eingestuft werden.

Darüber hinaus hat die Staatsbank einschlägige Rundschreiben herausgegeben, insbesondere das Rundschreiben 22/2019/TT-NHNN, das die Höchstgrenze für den Erwerb und das Halten von Aktien von Geschäftsbanken regelt, um zur Begrenzung von Kreuzbeteiligungen zwischen Kreditinstituten und zur Verbesserung des Rechtsrahmens für Kreditvergabetätigkeiten beizutragen...

Insbesondere wurde am 18. Januar 2024 das Gesetz über Kreditinstitute von der Nationalversammlung verabschiedet, das die Eigentumsverhältnisse von Aktionären, Aktionären und verbundenen Personen von Aktionären regelt, und zwar im Einzelnen:

Die maximale Beteiligungsquote institutioneller Aktionäre soll von 15 % auf 10 % gesenkt werden; die maximale Beteiligungsquote von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen soll von 20 % auf 15 % gesenkt werden; es sollen Vorschriften für Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen, eingeführt werden, die zur Offenlegung von Informationen verpflichtet sind; es sollen weitere Personengruppen im Zusammenhang mit Kreditinstituten definiert werden, um die Identifizierung nahestehender Personen zu vereinfachen… um so dazu beizutragen, Kreuzbeteiligungen und Beteiligungen, die die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten dominieren, einzuschränken und zu verhindern.

Dementsprechend wurden der Besitz von Aktien, der die vorgeschriebene Grenze überschreitet, und die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise geregelt, und die Situation, in der große Aktionäre/Aktionärsgruppen Banken manipulieren und dominieren, wurde eingeschränkt.

Agribank (PHAM HAI)_1111.jpg
Illustrationsfoto (Pham Hai).

Dem Bericht der Staatsbank zufolge, der der Nationalversammlung in der 7. Sitzung der 15. Nationalversammlung vorgelegt wurde, ist der Anteilsbesitz, der die zulässige Höchstgrenze überschreitet, die Kreuzbeteiligung zwischen Kreditinstituten sowie die Beteiligung an Unternehmen, wie von den Kreditinstituten nach der Bearbeitung gemeldet, im Vergleich zu früheren Zeiträumen deutlich zurückgegangen.

Die Handhabung des Problems von Eigentumsverhältnissen, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, und von Kreuzbeteiligungen gestaltet sich jedoch weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen absichtlich verschleiern oder andere Personen/Organisationen auffordern, in ihrem Namen Aktien zu besitzen, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko birgt, ohne Öffentlichkeit und Transparenz zu operieren.

Bei der Aufdeckung, Verhinderung und Bekämpfung von Mehrfachbeteiligungen und manipulativer sowie dominanter Beteiligung in Kreditinstituten stieß die Staatsbank auf eine Reihe von Schwierigkeiten und Hindernissen.

Die Beteiligungsverflechtungen betreffen zahlreiche Einrichtungen, die Ministerien bzw. verschiedenen Sektoren unterstehen. Da die Verwaltungseinrichtungen der Staatsbank jedoch ausschließlich Kreditinstitute sind, verfügt die Staatsbank weder über Informationen noch über Instrumente zur Kontrolle der Beteiligungsverhältnisse zwischen Unternehmen anderer Sektoren.

Gleichzeitig gestaltet sich die Kontrolle von Beteiligungsverhältnissen zwischen branchenfremden Unternehmen und der Bank sehr schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen absichtlich Beteiligungen verschleiern oder andere Personen/Organisationen auffordern, in ihrem Namen Aktien zu halten, um gesetzliche Vorschriften über Beteiligungsverhältnisse/Beteiligungen, die das vorgeschriebene Niveau überschreiten, oder Vorschriften über Kreditlimits für verbundene Kundengruppen und Aktienbesitzquoten von Aktionären und ihnen nahestehenden Personen zu umgehen.

Dies birgt das Risiko mangelnder Transparenz und Offenheit im Geschäftsbetrieb des Kreditinstituts. Gleichzeitig kann dies nur durch Ermittlungen und Überprüfungen der Ermittlungsbehörde gemäß den gesetzlichen Bestimmungen aufgedeckt und festgestellt werden.

Die Ermittlung von Unternehmensbeziehungen ist nach wie vor schwierig, da Informationen zur Bestimmung der Eigentumsverhältnisse, insbesondere bei nicht börsennotierten Unternehmen, nur schwer zu beschaffen sind. Die Zentralbank kann daher nicht proaktiv Informationen recherchieren und die Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Informationsquellen überprüfen, insbesondere angesichts der rasanten Entwicklung des Aktienmarktes und des technologischen Fortschritts.

Die Staatsbank wird auch in Zukunft die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute überwachen und durch Prüfungen des Kapitals, der Eigentumsverhältnisse der Kreditinstitute, der Kreditvergabe, der Investitionen, der Kapitaleinlagen usw. im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.

Bei Verdacht auf Straftaten prüft die Staatsbank, ob sie den Fall an die Polizei weiterleiten kann, um etwaige Gesetzesverstöße zu untersuchen und zu klären und entsprechende Maßnahmen zur Risikovermeidung zu ergreifen.

Gleichzeitig müssen Ministerien, Zweigstellen und Geschäftsleitungseinheiten darauf achten, dass Unternehmen Investitionen tätigen und Kapital zum Erwerb von Anteilen an Kreditinstituten gemäß den Vorschriften einbringen, Fremdkapital, insbesondere Kredite von Kreditinstituten, für die richtigen Zwecke verwenden, die Sicherheit gewährleisten und Schulden gegenüber Kreditinstituten fristgerecht zurückzahlen.

Darüber hinaus konzentrierten sich die Inspektionsteams der Bankenaufsichtsbehörde bei der Umsetzung des Inspektionsplans 2023 der Staatsbank auf die Prüfung der Anteilsverhältnisse an den Aktien, den Kauf und die Übertragung von Bankaktien sowie die Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Darlehen, Garantien, Akkreditive, Investitionen in Unternehmensanleihen).

Die vietnamesische Staatsbank erklärte, sie werde auch weiterhin die Überprüfung von Übertragungs- und Eigentumsaktivitäten von Aktien und Anteilen, die zur Übernahme und Beherrschung von Kreditinstituten führen könnten, in ihren Inspektionsplan 2024 aufnehmen.

Nguyen Ngoc Tuan