Das von der Nationalversammlung am 18. Januar 2024 verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute tritt offiziell am 1. Juli 2024 in Kraft.

Das neue Gesetz enthält einige sehr bemerkenswerte Änderungen, darunter die Anpassung des Eigentumsverhältnisses von Aktionären, Aktionären und verbundenen Personen von Aktionären, insbesondere:

Die maximale Beteiligungsquote institutioneller Aktionäre soll von 15 % auf 10 % gesenkt werden; die maximale Beteiligungsquote von Aktionären und mit ihnen verbundenen Personen soll von 20 % auf 15 % gesenkt werden; die Vorschriften für Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen und Informationen offenlegen müssen, sollen ergänzt werden; eine Reihe von Personengruppen im Zusammenhang mit Kreditinstituten sollen ergänzt werden, um die Identifizierung verbundener Personen zu vereinfachen… um so dazu beizutragen, Kreuzbeteiligungen und Beteiligungen, die die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten dominieren, einzuschränken und zu verhindern.

Dementsprechend wurden der Besitz von Aktien über dem vorgeschriebenen Limit und die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise geregelt. Die Situation, in der Großaktionäre oder Aktionärsgruppen Banken manipulieren und dominieren, wurde reguliert, um sie zu beseitigen oder einzuschränken.

Dem Bericht der Staatsbank zufolge, der der Nationalversammlung in der 7. Sitzung der 15. Nationalversammlung vorgelegt wurde, haben sich die Anteilsbesitzverhältnisse, die die zulässige Höchstgrenze überschreiten, und die gegenseitigen Beteiligungen zwischen Kreditinstituten, Kreditinstituten und abgewickelten Unternehmen im Vergleich zu früheren Zeiträumen deutlich verringert.

Die Handhabung des Problems von Eigentumsverhältnissen, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, und von Kreuzbeteiligungen gestaltet sich jedoch weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und ihnen nahestehende Personen absichtlich verschleiern oder andere Personen/Organisationen auffordern, in ihrem Namen Aktien zu besitzen, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko birgt, ohne Öffentlichkeit und Transparenz zu operieren.

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Illustration: Tung Doan

Die Staatsbank erklärte, dass sie auch künftig die Sicherheit der Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten überwachen und durch Prüfungen des Kapitals, der Eigentumsverhältnisse, der Kreditvergabe, der Investitionen und der Kapitaleinlagen... Im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen wird diese Behörde die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.

Werden Anzeichen für eine Straftat festgestellt, prüft die Staatsbank, ob der Fall an die Polizei zur Untersuchung und Aufklärung etwaiger Gesetzesverstöße (sofern vorhanden) weitergeleitet werden kann.

Darüber hinaus konzentrierten sich die Inspektionsteams der Bankenaufsichtsbehörde bei der Umsetzung des Inspektionsplans der Staatsbank für 2023 auf die Prüfung der Anteilsverhältnisse an den Aktien, den Kauf und die Übertragung von Bankaktien sowie die Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Darlehen, Garantien, Akkreditive, Investitionen in Unternehmensanleihen).

Die vietnamesische Staatsbank erklärte, sie werde auch weiterhin die Überprüfung von Übertragungs- und Eigentumsaktivitäten von Aktien und Anteilen, die zur Übernahme und Kontrolle von Kreditinstituten führen könnten, in ihren Prüfplan für 2024 aufnehmen.

Zuvor, im Jahr 2017, als das Gesetz über Kreditinstitute geändert und von der Nationalversammlung verabschiedet wurde, wurden auch die Vorschriften geändert und ergänzt, um den Besitz von Großaktionären an vielen Kreditinstituten zu begrenzen und den Missbrauch der Positionen von Managern, Führungskräften und Großaktionären bei der Kreditaufnahme von Kreditinstituten einzuschränken.

Legen Sie Fälle fest, in denen es Managern und Führungskräften von Kreditinstituten nicht gestattet ist, gleichzeitig Positionen bei anderen Kreditinstituten und Unternehmen zu bekleiden; und schreiben Sie Fälle vor, in denen sie als verbundene Personen eingestuft werden.

Darüber hinaus hat die Staatsbank einschlägige Rundschreiben herausgegeben, insbesondere Rundschreiben Nr. 22 aus dem Jahr 2019, das die Höchstgrenze für den Erwerb und das Halten von Aktien von Geschäftsbanken regelt, um die gegenseitige Beteiligung zwischen Kreditinstituten einzuschränken und den Rechtsrahmen für die Kreditvergabe zu optimieren.

Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 kodifiziert außerdem eine Reihe von Vorschriften über notleidende Kredite und den Umgang mit Sicherheiten für notleidende Kredite von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen, wie zum Beispiel:

Verkauf von notleidenden Forderungen und Sicherheiten für notleidende Forderungen; An- und Verkauf von notleidenden Forderungen von Inkassounternehmen; An- und Verkauf von notleidenden Forderungen mit Sicherheiten in Form von Nutzungsrechten an Grundstücken und zukünftigen Vermögenswerten; Zahlungsreihenfolge bei der Abwicklung von Sicherheiten für notleidende Forderungen...

Gleichzeitig enthält das Gesetz über Kreditinstitute 2024 auch Übergangsbestimmungen für eine Reihe von Fällen, in denen die Bestimmungen der Resolution Nr. 42 der Nationalversammlung vom 21. Juni 2017 Anwendung finden, aber nicht im Gesetz über Kreditinstitute kodifiziert sind, um sicherzustellen, dass der Prozess der Bearbeitung von notleidenden Krediten nicht unterbrochen wird.