Welche Lösung gibt es, um die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der Banken auf unter 3 % zu senken?

Es ist notwendig, einen rechtlichen Rahmen zu schaffen.

Seit ihrer Einführung stellt die Resolution 42/2017/QH14 einen wichtigen rechtlichen Schritt nach vorn dar, um Kreditinstituten dabei zu helfen, uneinbringliche Forderungen effektiver zu handhaben. Dies geschieht durch Regelungen zum Recht auf Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte, durch rechtliche Verfahren für den Umgang mit und die Anfechtung gesicherter Vermögenswerte vor Gericht sowie durch Regelungen und Anweisungen zum Umgang mit aufgelaufenen Zinsen.

Ein wichtiger Durchbruch der Lösung besteht darin, den Verkauf notleidender Kredite zu Marktpreisen zu ermöglichen, die den wahren Wert der Schulden widerspiegeln. Dadurch wird ein schnellerer Handel mit Schulden ermöglicht, was eine Voraussetzung für die Entwicklung künftiger Handelsplätze für Schulden darstellt. Dies trägt insbesondere dazu bei, dass staatliche Geschäftsbanken sich keine Sorgen mehr über rechtliche Risiken im Zusammenhang mit dem Verlust staatlicher Vermögenswerte machen müssen, was in der Vergangenheit ein großes Hindernis darstellte.

Giải pháp nào để nợ xấu ngân hàng giảm xuống dưới 3%?

Im Januar 2025 lag die Forderungsausfallquote der gesamten Bankenbranche bei 4,3 %. Illustratives Foto.

Nach sechsjähriger Umsetzung hat die Resolution 42 eine klare Wirksamkeit gezeigt, indem sie Gläubigern, insbesondere Geschäftsbanken und Unternehmen, die mit gesicherten Vermögenswerten umgehen, zusätzliche Rechte im Zusammenhang mit der Handhabung gesicherter Vermögenswerte einräumt, um die Zeit für die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und gesicherter Vermögenswerte zu verkürzen und so zur Erschließung von Kreditkapitalquellen in der Wirtschaft beizutragen.

Seit dem 1. Januar 2024 ist diese Resolution jedoch offiziell außer Kraft gesetzt. Daher ist dringend ein neuer Rechtsrahmen erforderlich, um die erzielten positiven Effekte zu erhalten und auszubauen. Insbesondere die Legalisierung der Resolution 42 wird derzeit diskutiert.

Laut Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI und Schiedsrichter des Vietnam International Arbitration Center (VIAC), war das Kreditinstitutssystem nach dem Auslaufen der Resolution 42/2017/QH14 zur Pilotierung der Begleichung uneinbringlicher Forderungen nahezu „blockiert“, da es das einst durch die Resolution 42 ermöglichte Instrument zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte verlor. Tatsächlich besteht ein großer Bedarf, das Recht zur Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte zu legalisieren.

Die Regierung strebt bis 2025 ein Wachstum von mindestens 8 % an. Der Bankensektor dürfte dabei eine wichtige Rolle spielen. Da die Resolution 42 ausläuft und die Quote der uneinbringlichen Forderungen im Bankensektor weiterhin hoch ist (4,3 % im Januar 2025), ist die Entwicklung eines offiziellen Rechtsrahmens für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen dringend erforderlich.

Laut VnDirect wird die Legalisierung der Bestimmungen in Resolution 42 den Kreditinstituten mehr Sicherheit bei der Kreditvergabe geben, wenn die „uneinbringlichen Schulden“ beseitigt sind. Gleichzeitig trägt sie dazu bei, die Kreditkosten für Privatpersonen und Unternehmen zu senken.

Finanzexperten zufolge wird der Gesetzesentwurf zur Änderung und Ergänzung mehrerer Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute vorangetrieben und soll der 15.Nationalversammlung in dieser Sitzung zur Prüfung vorgelegt werden. Sollte er verabschiedet werden, wäre das Gesetz stabiler und nachhaltiger als die vorherige Resolution. Insbesondere wird der Anwendungsbereich erweitert. Das neue Gesetz gilt für alle uneinbringlichen Forderungen unabhängig vom Zeitpunkt ihres Entstehens, anstatt wie in Resolution 42 nur bis zum 15. August 2017 zu gelten.

Zweitens: Stärkung der Macht der Kreditinstitute: Gewähren Sie ihnen mehr Macht bei der Beschlagnahme und Rückforderung gesicherter Vermögenswerte (fügen Sie Vorschriften zur Rückforderung gesicherter Vermögenswerte bei Verwaltungsverstößen hinzu), um den Schuldenbereinigungsprozess zu beschleunigen.

Drittens, Vorrang der Rechtsanwendung bei Streitigkeiten: Wenn die Bestimmungen zur Beschlagnahme, Pfändung und Rückgabe gesicherter Vermögenswerte vollständig kodifiziert sind, wird das Gesetz über Kreditinstitute bei Zivil- und Verwaltungsstreitigkeiten Vorrang haben, außer in Fällen im Zusammenhang mit laufenden Strafverfahren.

Die Legalisierung der Schuldenregulierung trägt zur Reduzierung uneinbringlicher Forderungen und zur Senkung der Kreditkosten bei

Obwohl das Gesetz über Kreditinstitute (2024) einen Teil des Inhalts der Resolution 42 legalisiert hat, wie etwa den Umgang mit als Sicherheiten dienenden Vermögenswerten in Form von Immobilienprojekten; die Zuteilung aufgelaufener Zinsen, die Differenz beim Verkauf uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten, Schuldenhandels- und -bearbeitungsorganisationen, gibt es noch immer drei wichtige Inhalte, die nicht legalisiert wurden, und zwar: Das Recht zur Beschlagnahme von als Sicherheiten dienenden Vermögenswerten (mit Ausnahme der Übergangsbestimmungen in Klausel 6, Artikel 210 des Gesetzes über Kreditinstitute); Vorschriften zur Pfändung von als Sicherheiten dienenden Vermögenswerten der Partei, gegen die die Vollstreckung erfolgt; Vorschriften zur Rückgabe von als Sicherheiten dienenden Vermögenswerten als Beweismittel in Strafverfahren.

Wenn die Resolution 42 ausläuft, werden die Regelungen zu den drei oben genannten Artikeln nicht mehr angewendet. Dies führt zu Einschränkungen bei der Handhabung von uneinbringlichen Forderungen und deren Sicherheiten und wirkt sich somit negativ auf den Umstrukturierungsprozess schwacher Kreditinstitute aus. Der Prozess der Liquidierung von Vermögenswerten zur Schuldentilgung, bevor diese Schulden in höhere Schuldenklassen aufsteigen, wird verlangsamt, was zu höheren Rückstellungskosten führt und die Möglichkeit von Privatpersonen und Unternehmen einschränkt, Kredite aufzunehmen.

VnDirect ist davon überzeugt, dass die Legalisierung von drei Bestimmungen der Resolution 42 dazu beitragen wird, die Forderungsausfallquote im Bankensektor auf unter 3 % zu senken. Im Januar 2025 lag die Forderungsausfallquote der gesamten Branche bei 4,3 %, konzentriert auf eine Reihe schwacher Banken und Banken unter besonderer Kontrolle.

Basierend auf den Erfahrungen aus dem Zeitraum 2017–2021, in dem Resolution 42 in Kraft tritt, wird erwartet, dass die branchenweite Quote uneinbringlicher Forderungen im ersten Jahr der Umsetzung dank des konsequenten Umgangs mit besicherten Schulden deutlich sinken wird.

Darüber hinaus trägt die Legalisierung dazu bei, die Kreditkosten für Unternehmen und Privatpersonen zu senken, wie es die Regierung vorsieht. Klare und transparente Regelungen verkürzen die Eintreibungszeit und senken die Kosten für die Schuldenbearbeitung, die Rückstellungskosten und die Risiken für Banken. Wenn das Risiko uneinbringlicher Forderungen sinkt, können Banken die Zinsen senken und ihren Kunden so leichter Zugang zu Kapital verschaffen.

Die Legalisierung des Pfändungsrechts dürfte die Abwicklung uneinbringlicher Forderungen beschleunigen und die Kosten senken. Darüber hinaus wird die Legalisierung auch Kreditinstitute unterstützen, die bei der Umstrukturierung schwacher Banken Zwangsübertragungen erhalten.

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