Senken Sie den Zinssatz um 1 %

Das Regierungsbüro hat soeben ein Dokument veröffentlicht, in dem die Schlussfolgerungen des Premierministers aus einem Treffen zu Fiskalpolitik, Geldpolitik, Goldmarkt, Wechselkurs, Zinssatz und Kapitalmobilisierung für Entwicklungsinvestitionen bekannt gegeben werden. Der Premierminister beauftragte insbesondere die Staatsbank (SBV), mit den Geschäftsbanken zusammenzuarbeiten, um eine kontinuierliche Senkung der Betriebskosten zu steuern und zu fordern, den Einsatz von Technologie zu erhöhen und eine Senkung der Kreditzinsen um 1–2 % anzustreben – insbesondere für traditionelle Wachstumstreiber, aufstrebende Branchen, die digitale Transformation, die grüne Transformation und den sozialen Wohnungsbau.

Druck auf die Inputzinssätze erhöhen

Dr. Can Van Luc, Mitglied des Nationalen Finanz- und Währungspolitischen Beirats, äußerte sich gegenüber einem Reporter der Zeitung Lao Dong zum Wunsch des Premierministers nach einer Senkung der Kreditzinsen und erklärte, dies sei sowohl ein Ziel als auch eine Herausforderung für Kreditinstitute. Da die Einlagen bei Banken derzeit nur geringfügig sinken oder steigen, seien die Kreditinstitute gezwungen, die Einlagenzinsen zu erhöhen, um neue Einlagen zu gewinnen.

Tatsächlich haben die meisten privaten Geschäftsbanken seit Ende März ihre Einlagenzinsen erhöht (Stand: 21. Mai). Einige Banken haben ihre Festgeldzinsen sogar mehrfach angepasst. Zuletzt erhöhte die Militärische Handelsgesellschaft die Einlagenzinsen für Laufzeiten von 1 bis 15 Monaten um 0,1 bis 0,4 Prozentpunkte. Die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) erhöhte die Einlagenzinsen seit Monatsbeginn bereits zum dritten Mal, und zwar um 0,1 bis 0,3 Prozentpunkte für Laufzeiten von 1 bis 5 Monaten.

Viele Sparer spüren den Anstieg der Sparzinsen deutlich. Die üblichen Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten, für die früher Zinssätze um die 4 % pro Jahr lagen, werden nun meist mit über 4 % verzinst, in manchen Fällen sogar mit über 5 %.

Laut dem Geldmarktbericht der MB Securities Company (MBS) vom Mai 2024 erhöhten die Geschäftsbanken im April ihre Einlagenzinsen im Durchschnitt um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte pro Jahr. Die Sparzinsen stiegen erneut, während die Einlagen der Bevölkerung im Bankensystem alarmierend zurückgingen. Laut Daten des Statistischen Zentralamts vom 25. März sank die Kapitalmobilisierung der Kreditinstitute im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,76 Prozent, während sie im Vorjahreszeitraum um fast 1,2 Prozent gestiegen war.

Herr Truong Dac Nguyen, Leiter der Forschungsabteilung bei WiGroup (spezialisiert auf die Bereitstellung von Wirtschafts- und Finanzberichten und -analysen), sagte jedoch, die gute Nachricht sei, dass bis jetzt vier staatliche Geschäftsbanken, darunter Agribank, Vietcombank, BIDV und VietinBank, den Zinssatz für 12-monatige Festgeldanlagen weiterhin bei 4,7 % pro Jahr halten und keine Anzeichen für eine Erhöhung erkennen lassen.

„Der Druck zur Zinserhöhung konzentriert sich derzeit hauptsächlich auf kleinere Geschäftsbanken, da sich deren Zinssätze kaum noch von denen großer Banken unterscheiden, während sie normalerweise höhere, attraktivere Zinssätze zur Kapitalbeschaffung nutzen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Andere Banken haben hohe Kreditwachstumsziele und sind daher gezwungen, die Eingangszinsen zu erhöhen, um Kreditkapital zu gewinnen. Es wird jedoch prognostiziert, dass die Kapitalbeschaffungszinsen in der zweiten Jahreshälfte nur geringfügig um 0,5 bis 1 Prozentpunkt steigen werden“, sagte Herr Nguyen.

Steigende Zinsen, Wechselkursdruck und Inflation erschweren Bemühungen zur Senkung der Kreditzinsen. Foto: LAM GIANG

Eine flächendeckende Reduzierung ist schwierig.

MBS prognostiziert, dass die 12-monatigen Einlagenzinsen der großen Geschäftsbanken in der zweiten Jahreshälfte 2024 um 0,5 bis 0,7 Prozentpunkte auf 5,1 bis 5,3 % steigen könnten. Die Produktionszinsen hingegen dürften auf dem aktuellen Niveau stabil bleiben, da Managementagenturen und Geschäftsbanken Unternehmen aktiv beim Zugang zu Kreditkapital unterstützen.

Laut Aufzeichnungen setzen viele Geschäftsbanken weiterhin verschiedene Kreditprogramme mit Vorzugszinsen um, um Unternehmen zu unterstützen und das Kreditwachstum anzukurbeln. Herr Dao Minh Tuan, stellvertretender Direktor für kleine und mittlere Unternehmen bei der ABBANK, erklärte, dass die Bank die Kreditzinsen im Vergleich zu vor drei Monaten um zwei bis drei Prozentpunkte gesenkt habe, um den Vorgaben der Zentralbank und der Regierung zu entsprechen.

Die Agribank stellt außerdem 20 Billionen VND für kurzfristige Vorzugskredite mit Zinssätzen bereit, die 2 Prozentpunkte unter den normalen Kreditzinsen liegen, damit Unternehmen ihr Betriebskapital aufstocken und Produktions- und Geschäftspläne umsetzen können...

Der Bank- und Finanzexperte Dr. Chau Dinh Linh erklärte, dass angesichts des Wechselkursdrucks und der Inflation, die die Inputzinsen beeinflussen, das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen nicht einfach zu erreichen sei. Daher hänge eine weitere Senkung der Kreditzinsen derzeit von der Struktur der mobilisierten Kapitalquellen der Geschäftsbanken, deren Finanzressourcen sowie den Kreditzinsen für die einzelnen Sektoren und Kundengruppen ab. „Wenn die Kreditzinsen gesenkt werden können, verschaffen sich die Banken einen Wettbewerbsvorteil bei der Kundengewinnung und können das Kreditwachstum steigern“, so Dr. Linh.

Laut Herrn Truong Dac Nguyen hat die Nettozinsmarge (NIM) des gesamten Bankensektors den niedrigsten Stand seit 2021 erreicht, was auf sehr niedrige Kreditzinsen hindeutet. In Verbindung mit der jüngsten Erhöhung der Einlagenzinsen bleibt den Banken kaum Spielraum für weitere Zinssenkungen bei den Krediten.

Frau Tran Khanh Hien, Direktorin von MBS Analysis, erklärte, dass Geschäftsbanken trotz des Drucks durch Wechselkurse und Inputzinsen noch Spielraum für Zinssenkungen hätten. Tatsächlich liege die Nettozinsmarge (NIM) der Geschäftsbanken bei etwa 3,2 %, einige Banken sogar bei 4 %. Im Vergleich dazu liege der Durchschnitt in Ländern der Region mit entwickelteren Bankensystemen wie Singapur, Malaysia und Thailand lediglich bei 2 % bis 2,5 %.

„Die hohe Nettozinsmarge (NIM) resultiert im Wesentlichen daraus, dass Kredite nach wie vor der wichtigste Kapitalkanal der Wirtschaft sind, während Unternehmen in anderen Ländern Kapital über viele Kanäle wie Aktien, Anleihen usw. beschaffen können. Dies bedeutet, dass Banken ihre NIM weiter senken können, um die Kreditzinsen zu reduzieren. Auch die Möglichkeit für Kunden, Kredite bei anderen Banken durch die Zentralbank zurückzuzahlen oder die Banken zur Veröffentlichung durchschnittlicher Kreditzinsen zu verpflichten, ist eine Lösung, um Wettbewerbsdruck zu erzeugen und so die Kreditzinsen zu senken“, erklärte Frau Hien.

Kosten proaktiv reduzieren

Dr. Can Van Luc sagte, dass die Möglichkeit einer weiteren Senkung der Kreditzinsen weiterhin bestehe, wenn Kreditinstitute Maßnahmen ergreifen, um ihre Kapitalquellen angemessen umzustrukturieren, um die Inputkosten zu senken, weiterhin Informationstechnologie und digitale Transformation anwenden und administrative Verfahren reformieren, um Kosten zu senken und die Arbeitsproduktivität zu steigern.

Quelle: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm