Öffnung des Kreditflusses für Sozialwohnungskredite

Die Lösung des Wohnungsproblems für Arbeiter und Hilfsarbeiter ist eine der wichtigsten Maßnahmen von Partei und Staat, um die soziale Sicherheit zu gewährleisten und eine Grundlage für eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu schaffen. Kürzlich beauftragte der Premierminister die Staatsbank von Vietnam (SBV), geeignete Kreditvergaberichtlinien für den sozialen Wohnungsbau zu prüfen, insbesondere für junge Menschen unter 35 Jahren.

Die SHB Bank hat ein Hypothekendarlehen im Wert von 16.000 Milliarden VND aufgelegt. Es ist ab sofort bis zum 31. Dezember gültig und bietet Zinssätze ab nur 3,99 % pro Jahr. (Foto: HUY TUNG)

Zuvor hatte der Premierminister am 3. April 2023 mit der Entscheidung Nr. 338/QD-TTg das Projekt „Investition in den Bau von mindestens einer Million Sozialwohnungen für Geringverdiener und Industrieparkarbeiter im Zeitraum 2021–2030“ genehmigt. Unmittelbar nach der Veröffentlichung des Projekts stellte der Bankensektor ein Kreditpaket in Höhe von 120.000 Milliarden VND für Sozialwohnungskredite bereit (später auf 145.000 Milliarden VND erhöht). Die Auszahlungsgeschwindigkeit des Pakets Kredit Dieser Anreiz war bisher sehr langsam und erreichte lediglich mehr als 1 % des gesamten zugesagten Kapitals.

Priorisieren Sie Kapitalquellen

In Vorbereitung auf das Jahr 2025 erließ die Staatsbank von Vietnam Ende 2024 die Entscheidung Nr. 2690/QD-NHNN, in der die für Wohnbauförderungsdarlehen im Jahr 2025 geltenden Zinssätze festgelegt wurden.

Dementsprechend beträgt der Vorzugszinssatz 4,7 % pro Jahr und gilt für ausstehende Kredite im Rahmen des Wohnungsbauförderungsprogramms. Die Staatsbank gab außerdem eine Liste von 17 Geschäftsbanken bekannt, die gemäß Beschluss Nr. 2690 Vorzugszinssätze anwenden, darunter BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank und SCB.

Am 3. Januar verschickte die Staatsbank weiterhin eine offizielle Mitteilung an 9 Geschäftsbanken (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) zur Umsetzung des Programms zur Kreditvergabe für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen, Renovierung und Umbau alter Wohnungen gemäß Regierungsbeschluss Nr. 33/NQ-CP vom 11. März 2023.

Seit die Regierung Anweisungen zur Umsetzung von Vorzugskreditpaketen für den sozialen Wohnungsbau herausgegeben hat, stehen die Staatsbank und die Geschäftsbanken stets unter allen Bedingungen bereit, insbesondere hinsichtlich der Kreditvergabe. Der Generaldirektor der Agribank, Pham Toan Vuong, sagte, die Agribank habe 13 Sozialwohnungsprojekte mit einem Gesamtbetrag von 3.350 Milliarden VND genehmigt und stehe kurz vor der Fertigstellung von fünf Projekten mit einem erwarteten Kreditbetrag von 2.500 Milliarden VND.

Die Geschäftsbanken fördern nicht nur das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND, sondern sind auch bestrebt, im Einklang mit den Richtlinien der Regierung und der Staatsbank Sozialwohnungskreditpakete umzusetzen. So hat die ACB Bank beispielsweise vor Kurzem als Vorreiter das Kreditpaket „First Home“ für junge Menschen mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren, einer ersten Zinsbindungsfrist von bis zu 5 Jahren und Vorzugszinsen ab nur 5,5 % pro Jahr angekündigt.

Darüber hinaus kündigte die SHB Bank die Einführung eines Wohnungsbaudarlehenspakets im Wert von 16.000 Milliarden VND an, das ab sofort bis zum 31. Dezember 2025 gültig ist und Zinssätze ab nur 3,99 % pro Jahr bietet. Auch die PVcomBank hat gerade ein Immobilienkreditpaket mit Zinssätzen ab 3,99 % pro Jahr (Vorzugszinsen in den ersten drei Monaten) und einer Laufzeit von bis zu 35 Jahren aufgelegt.

Den „Knoten“ nach und nach lösen

Obwohl der gesamte Bankensektor in letzter Zeit große Anstrengungen unternommen hat, um Kapital in den sozialen Wohnungsbau zu pumpen, ist die Auszahlungsrate dieses Kreditpakets immer noch sehr begrenzt. Nach Angaben des Bauministeriums haben bisher nur 36 von 63 Provinzen und Städten auf dem elektronischen Informationsportal eine Liste kreditwürdiger Projekte veröffentlicht.

Von diesen Projekten wurden nur für 16 Projekte Kreditverträge mit einer Gesamtkapitalzusage von 4.200 Milliarden VND unterzeichnet. Der ausgezahlte Betrag belief sich lediglich auf 1.727 Milliarden VND – das entspricht mehr als 1 % des gesamten zugesagten Kredits. Auf der Käuferseite zeigen die Überprüfungsdaten, dass für 12 Projekte lediglich rund 150 Milliarden VND ausgezahlt wurden. Diese Zahl ist im Vergleich zum Umfang des Unterstützungspakets immer noch sehr bescheiden.

Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, erklärte, dass die Immobilienkredite des gesamten Systems derzeit 3,48 Milliarden VND erreicht hätten und damit mehr als 22 % der gesamten ausstehenden Schulden der Volkswirtschaft ausmachten. Viele Projekte stünden jedoch vor Schwierigkeiten. Eine Lösung dieses Problems würde den Geldfluss zu den Banken fördern und diesen effizienter im Kreditgeschäft zirkulieren lassen. „Die Bankenbranche ist sehr entschlossen, die finanziellen Ressourcen des Systems für Wohnungsbaukredite bereitzustellen. Angesichts der begrenzten Auszahlungsergebnisse haben wir zudem analysiert und bewertet, dass Menschen mit niedrigem Einkommen kein Geld für den Erwerb eines Eigenheims aufnehmen möchten.“

Daher hat die Staatsbank der Regierung außerdem empfohlen, das Bauministerium anzuweisen, sich mit den Kommunen abzustimmen, um die Nachfrage nach Wohneigentum, Miete oder Mietkauf zu ermitteln und geeignete Lösungen zu finden. Auf der Bankenseite werden wir uns auch auf die Kreditvergabe an Menschen mit niedrigem Einkommen konzentrieren, die eine Wohnung kaufen und besitzen möchten und die Kreditbedingungen der Bank erfüllen.

Um Kredite für Sozialwohnungen, Arbeiterwohnungen sowie die Renovierung und den Wiederaufbau alter Wohnungen zu fördern, hat die Staatsbank kürzlich eine Regelung erlassen, wonach diese Kreditsumme nicht in das jährliche Kreditwachstumsziel der Geschäftsbanken einfließt. Gleichzeitig verpflichtet sie die Banken, sich mit qualifizierten Bauprojekten abzustimmen, um Investoren, die Kapital benötigen, umgehend Kredite zu gewähren und so günstige Bedingungen für Käufer von Sozialwohnungen zu schaffen. Derzeit legt die Staatsbank der Regierung außerdem neue Mechanismen und Richtlinien für ein Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND vor. Experten gehen davon aus, dass das Kreditpaket in Höhe von 145.000 Milliarden VND für Sozialwohnungen mit diesen Maßnahmen der Verwaltungsagentur in Zukunft stark gefördert werden wird.

Der Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, Nguyen Quoc Hung, erklärte, dass mit der Einführung weiterer Vorzugskredite und der Fertigstellung des gesetzlichen Korridors ein rascher Ausbau des sozialen Wohnungsbaus zu erwarten sei. Da jedoch die Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum sehr groß sei und der Bau von Sozialwohnungen alle Ressourcen – nicht nur Haushalts- oder Bankkapital, sondern auch andere Kapitalquellen – erfordere, betonte Herr Nguyen Quoc Hung auch die Notwendigkeit einer stärkeren Unterstützung durch Mechanismen und Richtlinien.

Agribank-Generaldirektor Pham Toan Vuong schlug vor, dass die Gemeinden dringend ihre Wohnungsbauprogramme und -pläne ausarbeiten, überarbeiten und ergänzen müssen, um das Projekt von einer Million Sozialwohnungen effektiv umsetzen zu können. Außerdem müssten sie Unternehmen die Fonds für Investitionen in Sozialwohnungen bekannt machen und sie für Forschungs- und Investitionsvorhaben zur Verfügung stellen. Darüber hinaus sei es notwendig, den lokalen Haushalt auszugleichen, um die Wirtschaft zu ermutigen und zusätzliche Anreize zu schaffen, sich an Investitionen in den sozialen Wohnungsbau vor Ort zu beteiligen.

In der Zwischenzeit schlug der Vorstandsvorsitzende der Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, vor, dass die Regierung und die zuständigen Behörden auf der Grundlage des im Jahr 2024 deutlich verbesserten Rechtsrahmens – wie dem von der Nationalversammlung verabschiedeten Bodengesetz, dem Wohnungsgesetz und dem Immobilienwirtschaftsgesetz – sowie der genehmigten Planung von sechs sozioökonomischen Regionen und den meisten Provinzen spezifische Leitfäden zur Umsetzung des Gesetzes herausgeben und Schulungen zur Umsetzung des Gesetzes anbieten sollten. Auf diese Weise könnten rechtliche Schwierigkeiten und Hindernisse für Immobilienprojekte schnell und gründlich beseitigt, das Angebot auf den Markt gebracht werden, insbesondere in potenziellen Segmenten, und Raum für neues Kreditwachstum geschaffen werden.

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