Das Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN (vom 28. Juni 2023) der Staatsbank, das offiziell ab dem 1. September 2023 in Kraft tritt, hat die Aufmerksamkeit der Öffentlichkeit erregt und dazu beigetragen, die Kreditströme zu entlasten.
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| Kunden tätigen Transaktionen bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang |
Das Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN (vom 28. Juni 2023) der Staatsbank, das eine Reihe von Artikeln des Rundschreibens Nr. 39/2016/TT-NHNN zur Regulierung der Kreditvergabeaktivitäten von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen an Kunden ändert und ergänzt, ist seit dem 1. September 2023 offiziell in Kraft und erregte öffentliche Aufmerksamkeit, da viele für Unternehmen als nachteilig erachtete Punkte geändert wurden.
Experten zufolge trägt das Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN dazu bei, den Rechtsrahmen für Kredite zu perfektionieren, Kreditflüsse freizugeben und Kapitalflüsse in sichere und wirksame Projekte zu lenken.
Viele bemerkenswerte neue Punkte
Die neuen Punkte im Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN sollen günstigere Bedingungen für den Zugang von Privatpersonen und Unternehmen zu Bankkreditkapital für Produktions-, Geschäfts- und Konsumaktivitäten schaffen.
Regulierungen für elektronische Kreditvergaben erleichtern typischerweise nicht nur die Kreditvergabe, sondern stehen auch im Einklang mit der digitalen Transformation des Bankensektors. Kreditinstitute werden ermutigt, digitale Technologien im Kreditgeschäft einzusetzen und so Prozesse und Verfahren zu vereinfachen.
Kunden müssen nicht zu Transaktionsstellen gehen, sondern können über elektronische Geräte handeln, was Zeit und Kosten spart. Kundeninformationen werden elektronisch überprüft (eKYC); Kreditverträge werden in Form elektronischer Verträge abgeschlossen; Kreditdokumente werden in Form elektronischer Daten erstellt und in der digitalen Umgebung gespeichert.
Um die Quelle der Identifikationsdaten zu kontrollieren, werden Kunden gemäß den gesetzlichen Bestimmungen anhand der nationalen Bevölkerungsdatenbank, der Bürgeridentifikation oder der elektronischen Authentifizierung des Dienstleisters authentifiziert. Die Quelle der Identifikationsdaten bei eKYC-Aktivitäten ist zwischen den Banken vernetzt, offiziell und zuverlässig. Dies gewährleistet sichere und zuverlässige eKYC-Aktivitäten und die rechtzeitige Vermeidung von Betrugsrisiken.
Ein weiterer wichtiger neuer Punkt besteht darin, dass für Kredite zur Deckung grundlegender Verbraucherbedürfnisse sowie für persönliche und private Konsumzwecke (beispielsweise Kredite für den Kauf von Autos, Konsumgütern usw.) kein Plan oder Projekt erforderlich ist.
Kunden benötigen lediglich Angaben zu Kreditbetrag, Kreditzweck und -laufzeit sowie einen Nachweis über die Herkunft der Mittel zur Rückzahlung der Schulden. Bei Krediten für den Kauf, den Bau, die Renovierung oder die Übertragung von Landnutzungsrechten zum Bau hochwertiger Häuser müssen Kunden dem Kreditantrag Pläne und Projekte beifügen, um vollständige Informationen zum Kreditzweck zu erhalten und die zweckgebundene Verwendung des Kredits nachzuweisen.
Darüber hinaus ergänzt das Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN die Regelung, wonach Kreditinstitute die Möglichkeit haben, Kunden die Rückzahlung von Krediten bei anderen Kreditinstituten zu ermöglichen, um ihren Lebensunterhalt zu sichern. Diese Regelung ermöglicht es Kunden, auf mehr Bankkreditquellen zuzugreifen und bessere Dienstleistungen und Leistungen bei Kreditinstituten in Anspruch zu nehmen.
Vertretern von Geschäftsbanken zufolge können Kunden mit dieser Regelung, selbst wenn sie bereits einen Eigenheimkredit bei Bank A haben, bei Bank B einen niedrigeren Zinssatz und andere Vorzugsleistungen sehen und dann einen Kreditantrag stellen, um den Kredit bei Bank A vorzeitig zurückzuzahlen.
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| Das Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN erleichtert Unternehmen den Zugang zu Fremdkapital für ihre Produktions- und Geschäftstätigkeit. Im Bild: Herstellung von Stahlprodukten bei der Minh Cuong Mechanical - Construction - Trading Joint Stock Company. |
Initiative für Kreditinstitute schaffen
Aus Kundensicht sei die Lockerung der Kreditbedingungen der bemerkenswerte Punkt, sagte Frau Bui Thi Binh (Udic-Wohnhaus, Vo Chi Cong-Straße, Bezirk Tay Ho).
Nach den bisherigen Regelungen mussten Kreditnehmer Mindestanforderungen erfüllen, wie z. B. die zweckgebundene Verwendung des Kreditkapitals, einen realisierbaren Plan und die finanzielle Leistungsfähigkeit zur Rückzahlung der Schulden. Nach den neuen Regelungen werden die Kreditsicherheiten zwischen Kreditinstitut und Kunde vereinbart. Dies schafft günstige Bedingungen für Banken, um bei der Kreditvergabe und -verwaltung proaktiv zu sein.
Tatsächlich haben Kreditinstitute in jüngster Zeit zahlreiche Maßnahmen zur Absicherung von Krediten ergriffen, wie etwa die Verpfändung von Vermögenswerten, Umlaufwaren, Inkassorechten … oder die Kreditvergabe ohne Sicherheiten auf der Grundlage einer Kundenbewertung effektiver Produktions- und Geschäftspläne und -projekte, die über die finanzielle Fähigkeit verfügen, Kredite vollständig und pünktlich zurückzuzahlen, sowohl Kapital als auch Zinsen.
Vertreter der Geschäftsbanken erklärten, dass die Kreditbürgschaft mit der neuen Regelung nur eine der wichtigen Bedingungen, aber keine zwingende Voraussetzung für die Kreditrückzahlung sei.
Laut Statistiken der Staatsbank stiegen die Kredite bis Ende Juli 2023 im Vergleich zum Jahresbeginn 2023 lediglich um 4,56 % und im Vergleich zum Ende Juni 2023 um 0,17 %. Banken sind auch Unternehmen und haben daher das Recht, nach eigenem Ermessen zu entscheiden, welche Projekte sie mit Krediten unterstützen und welche nicht.
Die „offenen“ Regelungen im Rundschreiben Nr. 06/2023/TT-NHNN schaffen einen rechtlichen Rahmen und günstige Bedingungen für Banken, um Kreditkapital auszuzahlen, das Wachstum zu fördern und die wirtschaftliche Stabilität zu sichern. Privatpersonen und Unternehmen erhalten zudem leichteren Zugang zu Bankkapital für Produktions-, Geschäfts- und Konsumaktivitäten.
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