Künstliche Intelligenz im Bankwesen nutzen

Derzeit setzen viele Banken in Vietnam auf unterschiedlichen Ebenen Anwendungen künstlicher Intelligenz ein.

Viele Banken in Vietnam haben auf verschiedenen Ebenen Anwendungen künstlicher Intelligenz eingesetzt.

Der Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) im Bankgeschäft verspricht Durchbrüche im Risikomanagement, eine Verbesserung des Kundenerlebnisses und optimierte Betriebsabläufe. Neben den Chancen ergeben sich jedoch auch Herausforderungen in den Bereichen Sicherheit, Recht und Personalwesen, die vom vietnamesischen Bankensystem eine langfristige Vision und synchrone Lösungen erfordern.

Rechte Hand

Derzeit setzen viele Banken in Vietnam KI-Anwendungen auf verschiedenen Ebenen ein, beispielsweise in der Kundenbetreuung, bei der Analyse des Transaktionsverhaltens, bei der Betrugserkennung, bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und bei der Entwicklung digitaler Produkte und Dienstleistungen.

Einige weltweit bekannte KI-Tools wie OpenAI wurden bereits im Testbetrieb getestet. Insbesondere bei der Agribank hat sich KI zu einem nützlichen Instrument entwickelt, um die Effektivität der politischen Kommunikation zu verbessern und Produkte und Dienstleistungen den Menschen näher zu bringen, insbesondere in abgelegenen Gebieten. „KI verringert nicht nur die Technologielücke, sondern trägt auch dazu bei, das Vertrauen zu stärken, digitale Fähigkeiten zu verbreiten und die Möglichkeiten des Finanzzugangs für alle Kunden zu erweitern. Dies trägt zur Förderung der finanziellen Inklusion und der digitalen Transformation im Bankensektor bei“, sagte Nguyen Khac Trung, Leiter der Abteilung Digital Banking der Agribank.

Laut Herrn Trung ist der Einsatz von KI in der Kommunikation eine Lösung zur Verbesserung der Servicequalität und stellt gleichzeitig sicher, dass politische Botschaften, Produkte und Dienstleistungen schnell, präzise und kundennah vermittelt werden. Das KI-System ermöglicht Kundenberatung, -antwort und -support rund um die Uhr und überall. Es bietet flexible Anpassungsmöglichkeiten und lässt sich gut an regionale Sprachen und Kulturen anpassen. Gleichzeitig können Banken mithilfe von „Social Listening“-Tools ungewöhnliche Signale frühzeitig erkennen und so die Ursachen schnell analysieren, das Ausmaß der Auswirkungen einschätzen und zeitnahe Reaktionslösungen vorschlagen. Die Fähigkeit der KI, gründlich zu analysieren und Reaktionsvorschläge zu unterbreiten, hilft Banken, proaktiver zu sein und Risiken im Informationsmanagement zu minimieren.

Der Bericht von Deloitte zeigt außerdem, dass die weltweit führenden Investmentbanken ihre Geschäftsleistung dank KI-Anwendungen um 27–35 % verbessern können. Der Umsatz pro Mitarbeiter soll bis 2026 um bis zu 3,5 Millionen USD steigen. In Vietnam haben viele Banken Pionierarbeit bei der Einführung von KI-Anwendungen geleistet, beispielsweise bei Chatbots, eKYC und Datenanalysen zur Vorhersage des Kundenverhaltens und Betrugserkennung, was zur Verbesserung der Servicequalität und -effizienz beiträgt. Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, stellte fest, dass KI nicht länger nur ein Werkzeug ist, sondern zu einer zentralen Triebkraft geworden ist, die alle Branchen umgestaltet. Für die Bankenbranche eröffnet die explosionsartige Verbreitung von KI bahnbrechende Möglichkeiten in vielen Betriebsbereichen, darunter Richtlinienkommunikation sowie Service- und Produktentwicklung. Der Einsatz von KI hilft nicht nur, die Arbeitseffizienz zu steigern, Kosten zu senken und Zeit zu sparen, sondern trägt auch zur Verbesserung der Sicherheit des Finanzsystems bei.

Mitarbeiter der Vietcombank Hai Duong unterstützen Kunden mit biometrischen Daten. Foto: HA KIEN

Langfristige Vision

KI ist jedoch kein Allheilmittel. Trotz der enormen Möglichkeiten stößt der Einsatz von KI im Bankwesen noch immer auf viele Hindernisse, vor allem die Sicherheit personenbezogener Daten. Hoang Minh Tien, Leiter der Abteilung für Richtlinienmanagement und digitale Transformation im Bereich Informationstechnologie (Staatsbank), erklärte, dass der Schutz personenbezogener Daten für Banken, die den Einsatz von KI fördern, eine wichtige Voraussetzung sei.

Weltweit haben viele Länder strenge Vorschriften erlassen. In den USA hat der Präsident eine Durchführungsverordnung zur Regelung KI-bezogener Fragen unterzeichnet, während die Europäische Union 2024 das Gesetz zur künstlichen Intelligenz verabschiedet hat. Auch Vietnam folgt diesem Trend: Die Regierung hat eine nationale Strategie für KI herausgegeben und die Nationalversammlung hat zahlreiche Gesetze verabschiedet, die sich direkt auf die KI-Politik beziehen. Insbesondere das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten 2025 enthält wichtige Bestimmungen zum Datenschutz bei der Verarbeitung in einer Umgebung mit künstlicher Intelligenz. Darüber hinaus enthält das Gesetz zur digitalen Technologieindustrie 2025 ein Kapitel, in dem die Grundsätze der KI-Anwendung klar definiert werden. „Dies gilt als grundlegender Rechtskorridor, der Organisationen und Unternehmen bei der praktischen Umsetzung von KI anleitet. Um potenzielle Risiken zu vermeiden, bedarf der Einsatz von KI jedoch spezifischer Anweisungen und strenger Kontrolle“, betonte Herr Tien.

Dr. Nguyen Quoc Hung betonte außerdem, dass Investitionen in moderne, skalierbare und hochsichere Informationstechnologiesysteme priorisiert werden müssten, um eine solide Grundlage für den Einsatz komplexer KI-Anwendungen zu schaffen und den Datenschutz zu gewährleisten. Gleichzeitig müssten spezifische Mechanismen und Richtlinien entwickelt werden, um Experten für KI, Datenwissenschaft und Cybersicherheit zu gewinnen und zu halten. Zudem müssten Schulungsprogramme umgesetzt werden, um das Bewusstsein und die digitalen Kompetenzen aller Mitarbeiter zu verbessern.

Dieser Ansicht ist auch Dr. Pham Manh Hung, außerordentlicher Professor und stellvertretender Direktor des Institute of Banking Science Research (Banking Academy), der die Umschulung und Entwicklung des Personals betont. Aus- und Weiterbildung gelten daher als zentrale Themen. Vietnamesische Banken müssen aus internationalen Erfahrungen lernen und einen eigenen, an die nationalen Gepflogenheiten angepassten Fahrplan entwickeln, um ein Personalteam mit umfassenden digitalen Kompetenzen aufzubauen.

PV (Synthese)

Quelle: https://baohaiphong.vn/mo-khoa-tri-tue-nhan-tao-trong-hoat-dong-ngan-hang-520486.html