Eine bessere Qualität der Kreditinformationen hilft Banken beim Risikomanagement

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Am 25. August 2023 organisierte das Banking Magazine in Zusammenarbeit mit dem Nationalen Kreditinformationszentrum Vietnams – der Staatsbank von Vietnam (SBV) – in Hanoi einen wissenschaftlichen Workshop zum Thema: „Verbesserung der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank, um den Anforderungen von Kreditinstituten bei Geschäftsaktivitäten und Risikomanagement gerecht zu werden“.

Der Workshop ist ein wissenschaftliches Forum für die Teilnehmer zum Austausch und zur Diskussion theoretischer und praktischer Grundlagen sowie zum Vorschlagen von Lösungen zur Verbesserung der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank in Vietnam, um die Anforderungen von Kreditinstituten (CIs) und ausländischen Bankfilialen hinsichtlich Geschäftsaktivitäten und Risikomanagement vollständig und zeitnah zu erfüllen.

Laut Pham Tien Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, spielen Kreditinformationen im Prozess der digitalen Transformation des Bankensektors eine besonders wichtige Rolle. Sie tragen dazu bei, eine nationale Kreditinformationsdatenbank für die Staatsbank von Vietnam zu erstellen, damit diese ihre staatlichen Verwaltungsfunktionen im Währungs- und Bankensektor erfüllen kann. Unterstützung von Kreditinstituten bei der Geschäftstätigkeit; Unterstützen Sie Kreditnehmer beim Zugang zu Kreditquellen, um ihren Lebensunterhalt sowie ihre wirtschaftlichen und sozialen Bedürfnisse gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu decken. Mithilfe von Kreditinformationen können Kreditinstitute Kunden mit hohem Risiko anhand der Schuldenhistorie des Kreditnehmers und der Zahlungsverzögerungen des Kreditkarteninhabers identifizieren. So wird vermieden, dass für mehrere Kreditverträge bei mehreren Banken doppelte Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Je umfassender die Kreditinformationen sind, desto besser können Kreditinstitute durch den Abgleich statistischer Daten zu Investitionssektoren, Investitionsniveaus gemäß Kreditverträgen mit dem tatsächlichen Bedarf der Wirtschaftssektoren und entsprechenden Branchen im In- und Ausland potenzielle Risiken in den Produktions- und Geschäftssektoren erkennen, in denen Kunden mit Kreditkapital investieren.

Angesichts der Bedeutung von Kreditinformationen haben die Regierung und der Bankensektor zahlreiche Rechtsdokumente zur Regelung der Kreditinformationstätigkeit herausgegeben. Diese Rechtsdokumente haben die grundlegende Rechtsgrundlage für Kreditinformationsaktivitäten in Vietnam gelegt. Um die Kreditinformationsaktivitäten weiter zu verbessern, hat die Staatsbank von Vietnam Anfang 2023 einen Rundschreibenentwurf zur Regulierung der Kreditinformationsaktivitäten der Staatsbank von Vietnam herausgegeben.

Derzeit werden in Vietnam die Kreditinformationsaktivitäten der Staatsbank vom National Credit Information Center of Vietnam (CIC) organisiert und umgesetzt. In der vergangenen Zeit haben sich die Kreditinformationsaktivitäten des CIC schrittweise stark und stetig entwickelt und sind zu einer wichtigen Säule der nationalen Finanzinfrastruktur geworden. CIC hat ein Kreditinformationsdatenbanksystem aufgebaut und entwickelt und proaktiv regelmäßige und Ad-hoc-Berichte für den Vorstand und die Einheiten der Staatsbank erstellt und bereitgestellt. Darüber hinaus stellt CIC Kreditinstituten Kreditinformationsprodukte und -dienstleistungen zum Zwecke des Risikomanagements, der Portfolioverwaltung, der Bewertung, der Kundensuche usw. zur Verfügung.

Herr Cao Van Binh, Generaldirektor des CIC, sagte, dass die Zahl der von CIC an Kreditinstitute übermittelten Berichte im Jahr 2022 dramatisch gestiegen sei, nämlich auf über 77,7 Millionen Berichte, was einem Anstieg von über 55 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2021 entspricht. Schnelle und zuverlässige Kreditinformationsquellen haben erheblich dazu beigetragen, den Kreditinstituten Wettbewerbsvorteile zu verschaffen, insbesondere im aktuellen Zeitalter des digitalen Bankings.

Im Kontext der sich rasant entwickelnden vierten industriellen Revolution ist die Wirtschaft des Landes tief in die Weltwirtschaft integriert. Der Bedarf an grenzüberschreitendem Kreditinformationenaustausch und Standardisierung von Daten erfordert eine zunehmende Verbesserung der Qualität von Kreditinformationsdatenbanken.

„Derzeit besteht noch viel Raum für Verbesserungen der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank, beispielsweise durch die Ausweitung branchenfremder Informationsquellen, den Ausbau des grenzüberschreitenden Informationsaustauschs, die Anwendung neuer Technologien, Investitionen in und die Modernisierung von Informationstechnologiesystemen sowie die Entwicklung hochqualifizierter Humanressourcen.“ - Herr Binh bestätigte.

Frau Dinh Thi Thai, stellvertretende Generaldirektorin der Vietcombank, schlug vor, dass die CIC zur effektiveren Nutzung und Verwendung von Kreditinformationsquellen ihre Verknüpfung mit Daten aus anderen Sektoren (wie etwa dem Steuerbereich) stärken müsse, um genauere Informationen bereitzustellen und gleichzeitig die Gebühren zu senken, damit die Banken die Kreditzinsen für ihre Kunden senken können.

Unterdessen bekräftigte Herr Nguyen Hong Quan, stellvertretender Generaldirektor der TPBank, dass Kreditinformationen die Grundlage für die Förderung umfassender Finanzierungen seien. Tatsächlich müssen viele Kunden „heiße Kredite“ aufnehmen, weil sie keine Kreditwürdigkeit haben und keinen Zugang zu billigem Kapital von Banken haben.

Auf dem Workshop schlugen die Redner eine Reihe von Lösungen zur Verbesserung der Qualität der nationalen Kreditinformationsdatenbank vor. Konkret geht es darum, den Rechtsrahmen für die nationale Kreditinformationsdatenbank weiter zu perfektionieren. Darüber hinaus bauen wir ein System hochwertiger Produkte und Dienstleistungen auf und perfektionieren es, um den Anforderungen von Kreditinstituten im Geschäftsbetrieb und Risikomanagement gerecht zu werden. Gleichzeitig verbessern Sie die Fähigkeit, Kreditinformationsdatenquellen, von Kreditinstituten bereitgestellte Kreditkundeninformationen sowie das Data Warehouse von CIC auszuschöpfen und effektiv zu nutzen.

Darüber hinaus sollen weiterhin Informationstechnologie und neue Technologien bei der Erfassung, Verarbeitung und Sicherung von Kreditinformationsdatenbanken eingesetzt werden, um zur Gewährleistung der Sicherheit von Kreditvergabeaktivitäten und zur nachhaltigen Entwicklung des Systems vietnamesischer Kreditinstitute beizutragen. Entwicklung einer Dateninfrastruktur und Datenanalyse zur Unterstützung der digitalen Wirtschaft und des digitalen Finanzwesens in Vietnam./.

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