Banken wetteifern darum, Kreditnehmer zu gewinnen, die Schulden bei anderen Instituten ablösen.

Viele Banken bieten fortlaufend Kreditpakete mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen an, die die vorzeitige Rückzahlung von Krediten anderer Banken ermöglichen und gleichzeitig die automatische Tilgung bestehender Schulden für Kunden gewährleisten. Der Zinssatz liegt je nach Kreditlaufzeit und individuellen Genehmigungsbedingungen zwischen 5 % und 8 % pro Jahr.

Die Kreditzinsen sind unerwartet niedriger als die Einlagenzinsen.

Vor mehr als einem Jahr trat das Rundschreiben 06 der Staatsbank offiziell in Kraft. Darin wurden Regelungen eingeführt, die es Kreditinstituten ermöglichen, die Gewährung von Krediten an Kunden zur Tilgung von Schulden bei anderen Kreditinstituten zum Zwecke der Deckung des Lebensunterhalts zu prüfen und zu entscheiden.

Im Wettlauf um die Gunst der Kunden, die ihre Schulden bei anderen Banken vorzeitig ablösen wollen, werden Banken mit großem Umfang, einem guten Ruf, niedrigen Kapitalkosten und effektiven Bewertungs- und Auszahlungsprozessen einen deutlichen Vorteil haben.

Die Agribank hat kürzlich einen attraktiven Kreditzins eingeführt, der sogar als „unglaublich niedrig“ gilt. Der Kurzzeitkreditzins dieser Bank entspricht derzeit dem Zinssatz für 3- bis 11-monatige Spareinlagen bei der Agribank und liegt zwischen 2,5 % und 3,5 % pro Jahr.

Konkret profitieren Unternehmen, die bis zum 31. Dezember 2025 Kapital von der Agribank aufnehmen, um Schulden bei anderen Kreditinstituten vorzeitig zurückzuzahlen, von Vorzugszinsen: Kurzfristige Kredite ab nur 2,4 % pro Jahr. Mittel- und langfristige Kredite ab 6,0 % pro Jahr mit einer Zinsbindungsfrist von bis zu 24 Monaten.

Die maximale Kredithöhe entspricht dem ausstehenden Kapitalbetrag bei anderen Kreditinstituten. Bei mittel- und langfristigen Krediten, die noch nicht vollständig ausgezahlt wurden, zahlt die Agribank den Restbetrag gemäß dem zuvor vom Kreditinstitut gewährten Limit weiter aus. Darüber hinaus profitieren Kunden mit kurzfristigen Krediten von Vorzugsbedingungen hinsichtlich der Sicherheiten gemäß den jeweils gültigen Bankrichtlinien.

Laut einer Studie ist der kurzfristige Kreditzins der Agribank derzeit niedriger als der 6-monatige Einlagenzins der meisten Aktiengesellschaften. Die mittel- und langfristigen Kreditzinsen entsprechen hingegen lediglich den Einlagenzinsen vieler anderer Banken.

Derzeit setzen viele Banken Kreditpakete ein, um Kunden dabei zu unterstützen, ihre Schulden bei anderen Banken vorzeitig abzulösen. Die Zinssätze liegen je nach Kreditlaufzeit und -bedingungen des jeweiligen Kunden zwischen 5 % und 8 % pro Jahr.

Tatsächlich haben Banken nach Inkrafttreten des neuen Rundschreibens fortlaufend attraktive Kreditangebote aufgelegt, um Kunden zu gewinnen. Obwohl die Zinsen für vorzeitige Kreditrückzahlungen verlockend erscheinen, stellen die Verfahren ein großes Hindernis dar. Viele Banken verlangen von ihren Kunden, dass sie ihre alten Kredite selbst ablösen, die Sicherheiten für die Umschuldung übertragen und den Bewertungsprozess vollständig durchlaufen, bevor sie bei der neuen Bank einen neuen Kredit aufnehmen.

Hinzu kommt, dass Kunden bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen, üblicherweise zwischen 0,5 % und 2 %, je nach den Bestimmungen der jeweiligen Bank auch höher. Darüber hinaus fallen weitere Kosten an, darunter: Gebühr für die Löschung der Hypothek aus dem Grundbuch, Gebühr für die Eintragung der neuen Hypothek, Notargebühr, Gebühr für die neue Kreditversicherung usw.

Die Übertragung von Sicherheiten von einer alten Bank zu einer neuen Bank ist ebenfalls zeit- und kostenintensiv. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kunden laut CIC-Daten eine gute Zahlungshistorie vorweisen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, um ihre Rückzahlungsfähigkeit zu gewährleisten.

Die Banken wetteifern darum, Kreditnehmer zu gewinnen, die Schulden bei anderen Instituten ablösen.

Der Wettbewerb wird immer härter.

Derzeit setzen viele Geschäftsbanken aktiv Vorzugskreditprogramme um, um das Kreditwachstum ab Anfang 2025 zu fördern. Die Staatsbank strebt ein Kreditwachstum von 16 % für das gesamte System an, was über den Vorjahren liegt, da die Regierung mit einem BIP-Wachstum von etwa 8 % rechnet.

Um die Kapitalauszahlung zu fördern, da gute Kundengruppen aufgrund der wirtschaftlichen Lage immer knapper werden, setzen Banken aktiv Programme zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten bei anderen Banken mit flexibleren und offeneren Bedingungen ein.

Experten zufolge bemühen sich Banken mit Vorzugsbehandlungen und flexiblen Förderverfahren um Kundenzuwachs, um ihre Kreditwachstumsziele zu erreichen. Dr. Le Xuan Nghia merkte an, dass Immobilien nach wie vor ein wichtiger Finanzierungskanal seien, insbesondere der Wohnungssektor, der den realen Bedarf deckt.

Früher mussten Kunden von Immobilienkrediten hohe Zinsen zahlen. Angesichts der Sondertilgungsregelungen und wettbewerbsfähigen Zinssätze anderer Banken ist der Wettbewerb um Kunden nun deutlich härter geworden.

Viele Kunden müssen nach Ablauf der Vorzugszinsphase bei ihrer alten Bank variable Zinssätze von bis zu 11–12 % pro Jahr zahlen. Der Vorzugszins in der Anfangsphase beim Wechsel zu einer neuen Bank beträgt hingegen nur 5–7 % pro Jahr.

Dieser Unterschied ist deutlich höher als die Vorfälligkeitsentschädigung, weshalb viele Kunden bereit sind, die Vorfälligkeitsentschädigung zu akzeptieren, um von der neuen Kreditrichtlinie zu profitieren.

Quelle: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html