Banken wetteifern um Kreditnehmer zur Tilgung ihrer Schulden bei anderen Instituten

Viele Banken bieten laufend Kreditpakete an, die eine vorzeitige Rückzahlung von Krediten anderer Banken mit günstigen Zinsen und der Verpflichtung zur automatischen Tilgung alter Außenstände für Kunden ermöglichen. Der anwendbare Zinssatz liegt zwischen 5 % und 8 % pro Jahr, abhängig von der Kreditlaufzeit und den Genehmigungsbedingungen des jeweiligen Kunden.

Die Kreditzinsen sind unerwartet niedriger als die Einlagenzinsen.

Vor über einem Jahr trat das Rundschreiben 06 der Staatsbank offiziell in Kraft. Es fügte Regelungen hinzu, die es Kreditinstituten (CIs) ermöglichen, die Gewährung von Krediten an Kunden zur Tilgung von Schulden bei anderen CIs zur Deckung des Lebensbedarfs in Erwägung zu ziehen und darüber zu entscheiden.

Im „Wettlauf“ um Kredite, mit denen Kunden ihre Schulden bei anderen Banken vorzeitig abbezahlen können, werden Banken mit großer Größe, einem guten Ruf, niedrigen Kapitalkosten und effektiven Bewertungs- und Auszahlungsprozessen einen deutlichen Vorteil haben.

Typischerweise hat die Agribank gerade einen attraktiven Kreditzinssatz eingeführt, der sogar als „unglaublich niedrig“ gilt. Der Zinssatz für kurzfristige Kredite dieser Bank entspricht derzeit dem Zinssatz für Spareinlagen mit einer Laufzeit von 3 bis 11 Monaten bei der Agribank und liegt zwischen 2,5 % und 3,5 % pro Jahr.

Konkret profitieren Unternehmen, die von jetzt an bis zum 31. Dezember 2025 bei der Agribank Kapital aufnehmen, um Schulden bei anderen Kreditinstituten vorzeitig zurückzuzahlen, von einer Vorzugszinspolitik: Kurzfristige Kreditzinsen ab nur 2,4 %/Jahr. Mittel- und langfristige Kreditzinsen ab 6,0 %/Jahr, mit Zinsbindungsfrist bis zu 24 Monaten.

Die maximale Kredithöhe entspricht dem Kapitalsaldo bei anderen Kreditinstituten. Bei mittel- und langfristigen Krediten, die noch nicht vollständig ausgezahlt wurden, zahlt die Agribank den Restbetrag weiterhin gemäß dem dem Kunden zuvor vom Kreditinstitut eingeräumten Limit aus. Darüber hinaus können Kunden kurzfristiger Kredite gemäß den jeweiligen Bankvorschriften von Vorzugskonditionen hinsichtlich der Sicherheiten profitieren.

Untersuchungen zufolge ist der Zinssatz für kurzfristige Kredite der Agribank derzeit niedriger als der Zinssatz für 6-Monats-Einlagen der meisten Aktienbanken. Mittlerweile liegen die Zinsen für mittel- und langfristige Kredite nur noch auf dem Niveau der Einlagenzinsen vieler anderer Banken.

Derzeit bieten viele Banken Kreditpakete an, um Kunden bei der vorzeitigen Tilgung ihrer Schulden bei anderen Banken zu unterstützen. Die Zinssätze liegen dabei je nach Laufzeit und Konditionen des Kredits des jeweiligen Kunden zwischen 5 % und 8 % pro Jahr.

Tatsächlich haben die Banken nach Inkrafttreten des neuen Rundschreibens kontinuierlich Sonderkreditpakete aufgelegt, um Kunden anzulocken. Doch obwohl der Zinssatz für vorzeitige Rückzahlungsdarlehen attraktiv erscheint, stellen die Formalitäten eine große Hürde dar. Viele Banken verlangen von ihren Kunden, dass sie alte Kredite selbst ablösen, Sicherheiten für die Umschuldung übertragen und das Bewertungs- und Kreditverfahren bei der neuen Bank vollständig durchlaufen.

Darüber hinaus müssen Kunden bei vorzeitiger Rückzahlung auch eine Strafgebühr zahlen, die in der Regel zwischen 0,5 % und 2 % liegt oder je nach den Bestimmungen der einzelnen Banken sogar höher ist. Darüber hinaus fallen eine Reihe weiterer Kosten an, darunter: Gebühr für die Freigabe der roten Hypothek, Gebühr für die Registrierung einer neuen Hypothek, Notargebühr, Gebühr für eine neue Darlehensversicherung, …

Auch die Übertragung von Sicherheiten von der alten zur neuen Bank ist zeit- und kostenintensiv. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kunden laut Daten des CIC eine gute Rückzahlungshistorie aufweisen und eine stabile Einkommensquelle nachweisen, um die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits sicherzustellen.

Banken liefern sich ein Wettrennen um Kreditnehmer, um ihre Schulden bei anderen Instituten abzubezahlen.

Der Wettbewerb wird härter.

Derzeit setzen viele Geschäftsbanken aktiv Vorzugskreditpakete um, um das Kreditwachstum ab Anfang 2025 zu fördern. Die Staatsbank strebt ein systemweites Kreditwachstum von 16 % an, das höher ist als in den Vorjahren, wobei die Regierung mit einem Anstieg des BIP um etwa 8 % rechnet.

Um die Kapitalauszahlung zu fördern, führen Banken angesichts der zunehmenden Verknappung des Kreises guter Kunden aufgrund der wirtschaftlichen Lage aktiv Programme zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten anderer Banken mit flexibleren und offeneren Bedingungen ein.

Experten zufolge bemühen sich die Banken mit Vorzugsrichtlinien und flexiblen Unterstützungsverfahren darum, Kunden zu gewinnen und so ihre Kreditwachstumsziele zu erreichen. TS. Le Xuan Nghia merkte an, dass Immobilien noch immer ein wichtiger Auszahlungskanal seien, insbesondere das Segment Wohnen, das echten Bedarf deckt.

Bisher mussten Bausparer hohe Zinsen zahlen. Angesichts der frühzeitigen Rückzahlungspolitik und der wettbewerbsfähigen Zinssätze anderer Banken wird der Wettlauf um Kunden unter den Banken immer härter.

Viele Kunden müssen nach Ablauf der Zinsvorzugsphase bei ihrer alten Bank variable Zinsen von bis zu 11-12%/Jahr zahlen. Mittlerweile beträgt der Vorzugszinssatz in der Anfangsphase beim Wechsel zu einer neuen Bank lediglich 5-7%/Jahr.

Diese Differenz ist deutlich höher als die Vorfälligkeitsentschädigung, sodass viele Kunden bereit sind, die Vorfälligkeitsentschädigung zu akzeptieren, um von der neuen Kreditpolitik zu profitieren.

Quelle: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html