Banken wetteifern um Kreditnehmer zur Tilgung ihrer Schulden bei anderen Instituten

Viele Banken bieten laufend Kreditpakete an, um die vorzeitige Rückzahlung von Krediten anderer Banken mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen zu unterstützen und die automatische Tilgung alter Außenstände zu gewährleisten. Die geltenden Zinssätze liegen zwischen 5 % und 8 % pro Jahr, abhängig von der Laufzeit und den Genehmigungsbedingungen des jeweiligen Kunden.

Die Kreditzinsen sind unerwartet niedriger als die Einlagenzinsen.

Vor über einem Jahr trat das Rundschreiben 06 der Staatsbank offiziell in Kraft. Es fügte Regelungen hinzu, die es Kreditinstituten (CIs) ermöglichen, die Gewährung von Krediten an Kunden zur Tilgung von Schulden bei anderen CIs zur Deckung des Lebensbedarfs in Erwägung zu ziehen und darüber zu entscheiden.

Im „Wettlauf“ um Kredite, mit denen Kunden ihre Schulden bei anderen Banken vorzeitig abbezahlen können, werden Banken mit großer Größe, einem guten Ruf, niedrigen Kapitalkosten und effektiven Bewertungs- und Auszahlungsprozessen einen deutlichen Vorteil haben.

Typischerweise hatdie Agribank gerade einen attraktiven Kreditzinssatz eingeführt, der sogar als „unglaublich niedrig“ gilt. Der kurzfristige Kreditzinssatz dieser Bank entspricht derzeit dem Zinssatz für Spareinlagen mit einer Laufzeit von 3 bis 11 Monaten bei der Agribank und liegt zwischen 2,5 % und 3,5 % pro Jahr.

Konkret profitieren Unternehmen, die von jetzt an bis zum 31. Dezember 2025 bei der Agribank Kapital aufnehmen, um Schulden bei anderen Kreditinstituten vorzeitig zurückzuzahlen, von Vorzugszinsen: Kurzfristige Kreditzinsen ab nur 2,4 %/Jahr. Mittel- und langfristige Kreditzinsen ab 6,0 %/Jahr, mit einer Zinsbindungsfrist von bis zu 24 Monaten.

Das maximale Kreditlimit entspricht dem Kapitalsaldo bei anderen Kreditinstituten. Bei mittel- und langfristigen Krediten, die noch nicht vollständig ausgezahlt wurden, zahlt die Agribank den Restbetrag gemäß dem zuvor vom Kreditinstitut gewährten Limit aus. Darüber hinaus profitieren Kunden mit kurzfristigen Krediten von günstigeren Bedingungen für Sicherheiten gemäß den jeweiligen Bankvorschriften.

Untersuchungen zufolge ist der Zinssatz für kurzfristige Kredite der Agribank derzeit niedriger als der Zinssatz für 6-monatige Einlagen der meisten Aktienbanken. Die Zinssätze für mittel- und langfristige Kredite entsprechen hingegen nur den Einlagenzinsen vieler anderer Banken.

Derzeit bieten viele Banken Kreditpakete an, um Kunden bei der vorzeitigen Tilgung ihrer Schulden bei anderen Banken zu unterstützen. Die Zinssätze liegen dabei je nach Laufzeit und Konditionen des Kredits des jeweiligen Kunden zwischen 5 % und 8 % pro Jahr.

Tatsächlich haben die Banken nach Inkrafttreten des neuen Rundschreibens kontinuierlich günstige Kreditpakete aufgelegt, um Kunden anzulocken. Obwohl der Zinssatz für vorzeitige Rückzahlungen attraktiv erscheint, stellen die Verfahren ein großes Hindernis dar. Viele Banken verlangen von ihren Kunden, dass sie ihre alten Kredite selbst ablösen, die Sicherheiten für die Umschuldung übertragen, den Bewertungsprozess vollständig abschließen und bei der neuen Bank Kapital aufnehmen.

Darüber hinaus müssen Kunden bei vorzeitiger Rückzahlung eine Strafgebühr zahlen, die in der Regel zwischen 0,5 % und 2 % liegt oder je nach den Bestimmungen der jeweiligen Bank sogar höher ist. Darüber hinaus fallen eine Reihe weiterer Kosten an, darunter: Gebühr für die Freigabe der Hypothek, Gebühr für die Registrierung einer neuen Hypothek, Notargebühren, Gebühr für eine neue Kreditversicherung usw.

Auch die Übertragung von Sicherheiten von der alten zur neuen Bank ist zeit- und kostenintensiv. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kunden laut CIC-Daten eine gute Rückzahlungshistorie vorweisen und eine stabile Einkommensquelle nachweisen, um die Rückzahlungsfähigkeit des Kredits sicherzustellen.

Banken liefern sich ein Wettrennen um Kreditnehmer, um ihre Schulden bei anderen Instituten abzubezahlen.

Der Wettbewerb wird härter.

Derzeit setzen viele Geschäftsbanken aktiv Vorzugskreditpakete um, um das Kreditwachstum ab Anfang 2025 zu fördern. Die Staatsbank strebt ein systemweites Kreditwachstum von 16 % an, das höher ist als in den Vorjahren, wobei die Regierung mit einem Anstieg des BIP um etwa 8 % rechnet.

Um die Kapitalauszahlung zu fördern, führen Banken angesichts der zunehmenden Verknappung des Kreises guter Kunden aufgrund der wirtschaftlichen Lage aktiv Programme zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten anderer Banken mit flexibleren und offeneren Bedingungen ein.

Experten zufolge bemühen sich die Banken mit Vorzugsrichtlinien und flexiblen Unterstützungsverfahren um Kundengewinnung, um ihre Kreditwachstumsziele zu erreichen. Dr. Le Xuan Nghia erklärte, dass Immobilien nach wie vor ein wichtiger Auszahlungskanal seien, insbesondere der Wohnungssektor, der den tatsächlichen Bedarf deckt.

Früher mussten Hypothekenkunden hohe Zinsen zahlen. Angesichts der frühzeitigen Rückzahlungspolitik und der wettbewerbsfähigen Zinssätze anderer Banken wird der Wettlauf um Kunden unter den Banken immer härter.

Viele Kunden müssen nach Ablauf der Vorzugszinsphase bei der alten Bank variable Zinsen von bis zu 11-12%/Jahr zahlen. Dabei beträgt der Vorzugszins in der ersten Phase beim Wechsel zu einer neuen Bank lediglich 5-7%/Jahr.

Diese Differenz ist deutlich höher als die Vorfälligkeitsentschädigung, sodass viele Kunden bereit sind, die Vorfälligkeitsentschädigung zu akzeptieren, um von der neuen Kreditpolitik zu profitieren.

Quelle: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html