Banken wetteifern um Kreditnehmer, um Schulden bei anderen Instituten abzuzahlen

Viele Banken bieten laufend Kreditpakete an, um die vorzeitige Rückzahlung von Krediten anderer Banken mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen zu unterstützen und sich gleichzeitig zu verpflichten, alte Schulden automatisch zu tilgen. Der anwendbare Zinssatz liegt je nach Kreditlaufzeit und Genehmigungsbedingungen des jeweiligen Kunden zwischen 5 % und 8 % pro Jahr.

Die Kreditzinsen sind unerwartet niedriger als die Einlagenzinsen.

Vor über einem Jahr trat das Rundschreiben 06 der Staatsbank offiziell in Kraft. Es fügte Regelungen hinzu, die es Kreditinstituten (CIs) ermöglichen, die Gewährung von Krediten an Kunden zur Tilgung von Schulden bei anderen CIs zum Zwecke der Deckung des Lebensunterhalts zu prüfen und zu beschließen.

Im „Wettlauf“ um Kredite, mit denen Kunden ihre Schulden bei anderen Banken vorzeitig abbezahlen können, werden Banken mit großem Umfang, einem guten Ruf, niedrigen Kapitalkosten und effektiven Bewertungs- und Auszahlungsprozessen einen erheblichen Vorteil haben.

Typischerweise hat die Agribank gerade einen attraktiven Kreditzinssatz eingeführt, der sogar als „unglaublich niedrig“ gilt. Der kurzfristige Kreditzinssatz dieser Bank entspricht derzeit dem Zinssatz für Spareinlagen mit einer Laufzeit von 3 bis 11 Monaten bei der Agribank und liegt zwischen 2,5 % und 3,5 % pro Jahr.

Konkret profitieren Unternehmen, die von jetzt an bis zum 31. Dezember 2025 bei der Agribank Kapital aufnehmen, um Schulden bei anderen Kreditinstituten vorzeitig zurückzuzahlen, von Vorzugszinsen: Kurzfristige Kreditzinsen ab nur 2,4 %/Jahr. Mittel- und langfristige Kreditzinsen ab 6,0 %/Jahr, mit einer Zinsbindungsfrist von bis zu 24 Monaten.

Die maximale Kredithöhe entspricht dem Kapitalsaldo bei anderen Kreditinstituten. Bei mittel- und langfristigen Krediten, die noch nicht vollständig ausgezahlt wurden, zahlt die Agribank den Restbetrag gemäß dem zuvor vom Kreditinstitut gewährten Limit aus. Darüber hinaus können Kunden mit kurzfristigen Krediten gemäß den jeweiligen Bankvorschriften von Vorzugskonditionen bei Sicherheiten profitieren.

Untersuchungen zufolge ist der Zinssatz für kurzfristige Kredite der Agribank derzeit niedriger als der 6-Monats-Einlagenzinssatz der meisten Aktienbanken. Die Zinssätze für mittel- und langfristige Kredite entsprechen hingegen nur den Einlagenzinssätzen vieler anderer Banken.

Derzeit bieten viele Banken Kreditpakete an, um Kunden bei der vorzeitigen Tilgung ihrer Schulden bei anderen Banken zu unterstützen. Die Zinssätze liegen dabei zwischen 5 % und 8 % pro Jahr, abhängig von der Laufzeit und den Bedingungen des jeweiligen Kunden.

Tatsächlich haben die Banken nach Inkrafttreten des neuen Rundschreibens kontinuierlich günstige Kreditpakete aufgelegt, um Kunden anzulocken. Obwohl der Zinssatz für die vorzeitige Rückzahlung attraktiv erscheint, stellen die Verfahren eine große Hürde dar. Viele Banken verlangen von ihren Kunden, dass sie ihre alten Kredite selbst abzahlen, die Sicherheiten für die Umschuldung übertragen, den Bewertungsprozess vollständig abschließen und dann bei der neuen Bank Kapital aufnehmen.

Darüber hinaus müssen Kunden bei vorzeitiger Rückzahlung eine Strafgebühr zahlen, die in der Regel zwischen 0,5 % und 2 % liegt oder je nach den Bestimmungen der jeweiligen Bank sogar höher ist. Darüber hinaus fallen eine Reihe weiterer Kosten an, darunter: Gebühr für die Freigabe der Hypothek, Gebühr für die Registrierung einer neuen Hypothek, Notargebühren, Gebühr für eine neue Kreditversicherung usw.

Auch die Übertragung von Sicherheiten von einer alten Bank zu einer neuen kostet viel Zeit und Geld. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kunden laut CIC-Daten eine gute Rückzahlungshistorie vorweisen und eine stabile Einkommensquelle nachweisen, um die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits sicherzustellen.

Banken wetteifern darum, Kreditnehmer anzulocken, die ihre Schulden bei anderen Instituten abbezahlen.

Der Wettbewerb wird härter.

Derzeit setzen viele Geschäftsbanken aktiv Vorzugskreditpakete um, um das Kreditwachstum ab Anfang 2025 zu fördern. Die Staatsbank hat sich für das gesamte System ein Kreditwachstum von 16 % zum Ziel gesetzt, was mehr ist als in den Vorjahren, wobei die Regierung mit einem Anstieg des BIP um etwa 8 % rechnet.

Um die Kapitalauszahlung zu fördern, setzen Banken angesichts der zunehmenden Knappheit guter Kundengruppen aufgrund der Wirtschaftslage aktiv Programme zur vorzeitigen Rückzahlung von Krediten anderer Banken mit flexibleren und offeneren Bedingungen um.

Experten zufolge bemühen sich die Banken mit Vorzugsrichtlinien und flexiblen Unterstützungsverfahren, Kunden zu gewinnen und so ihre Kreditwachstumsziele zu erreichen. Dr. Le Xuan Nghia merkte an, dass Immobilien nach wie vor ein wichtiger Auszahlungskanal seien, insbesondere das Wohnungssegment, das den tatsächlichen Bedarf deckt.

Früher mussten Hypothekenkunden hohe Zinsen zahlen. Angesichts der frühzeitigen Rückzahlungspolitik und der wettbewerbsfähigen Zinssätze anderer Banken wird der Wettlauf um Kunden unter den Banken immer härter.

Viele Kunden müssen nach Ablauf der Vorzugszinsphase bei ihrer alten Bank variable Zinsen von bis zu 11-12 %/Jahr zahlen. Währenddessen beträgt der Vorzugszinssatz in der Anfangsphase beim Wechsel zu einer neuen Bank lediglich 5-7 %/Jahr.

Diese Differenz ist deutlich höher als die Vorfälligkeitsentschädigung, sodass viele Kunden bereit sind, die Strafgebühr zu akzeptieren, um von der neuen Kreditpolitik zu profitieren.

Quelle: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html