Ausländische Banken haben ihre Strategie geändert und bieten nun nicht mehr nur die niedrigsten, sondern die höchsten Preise an.

Die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen sind von niedrig auf hoch gestiegen.

Vor der Covid-19-Pandemie dominierten ausländische Banken durchgehend die Liste der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Während und nach der Pandemie kehrte sich die Situation jedoch um. Inländische Banken führen nun die Liste der Institute mit den attraktivsten Angeboten für Immobilienkäufer an, während ausländische Banken jetzt zu den Banken mit den höchsten Zinssätzen gehören.

Konkret bot die Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB) im Juli 2023 den niedrigsten Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen mit nur 4,99 % pro Jahr an. Die MSB setzt diese Politik bereits seit vielen Monaten um.

Nach den MSB folgen die Tien Phong Commercial Bank – TPBank (7,8 %/Jahr), die Vietnam Investment and Development Bank – BIDV (7,8 %/Jahr), die Woori Bank (7,8 %/Jahr) und die Saigon Commercial Bank – SCB (7,9 %/Jahr).

Unter den Top 5 Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen befindet sich somit nur eine ausländische Bank: die Woori Bank.

Die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen von ausländischen Banken haben sich umgekehrt und sind vom niedrigsten zum höchsten Wert gestiegen (Abbildung 1). — Früher zählten ausländische Banken stets zu denjenigen, die die niedrigsten Zinsen für Wohnungsbaudarlehen anboten. Doch mittlerweile hat sich das Blatt gewendet. (Symbolbild)

Umgekehrt finden sich auf der Liste der Banken mit den höchsten Hypothekenzinsen drei ausländische Banken: HSBC (11,7 %/Jahr), Hong Leong Bank (10,7 %/Jahr) und Standard Chartered (10 %/Jahr).

In dieser Rangliste belegt HSBC eine starke Position und liegt nur hinter der Vietnam Prosperity Commercial Bank – VPBank (11,8 %/Jahr).

Die Wohnungsbaudarlehensdienste von HSBC werden wie folgt beworben: „Einfacher und schneller Kreditantragsprozess mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen; Kredite bis zu 70 % des Hypothekenwerts; Rückzahlungsfristen bis zu 25 Jahre.“

Vor der Covid-19-Pandemie bot Standard Chartered mit rund 6,49 % pro Jahr durchgehend die niedrigsten Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen an. Dann trat MSB auf den Plan und übernahm diese Position von Standard Chartered.

Derzeit sind auch zwei weitere ausländische Banken aktiv im Bereich der Immobilienfinanzierung tätig: die Shinhan Bank und die UOB. Ihre Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen betragen 7,99 % bzw. 9,49 % pro Jahr.

Groß bedeutet nicht zwangsläufig „teuer“.

Die Zinssätze für Immobilienkredite sind recht komplex. Ausländische Banken haben zwar eine Kehrtwende vollzogen und gehören nun zu den führenden Kreditgebern, nachdem sie früher die niedrigsten Zinssätze anboten, doch ein höherer Zinssatz bedeutet nicht zwangsläufig, dass es „teuer“ ist, da ausländische Banken im Allgemeinen eine flachere Zinspolitik als inländische Banken verfolgen.

Die MSB bietet mit nur 4,99 % pro Jahr den niedrigsten Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen – deutlich niedriger als andere Institute. Dieser Vorzugszins gilt jedoch nur für die ersten drei Monate von Darlehen mit einer Laufzeit von über 24 Monaten. Ab dem vierten Monat wendet die Bank einen variablen Zinssatz an, der sich an den Marktzinsen orientiert und bei etwa 13,75 % pro Jahr liegt.

Darüber hinaus bieten auch einige andere Institute Zinssätze unter 10 % pro Jahr an. Ähnlich wie bei MSB gilt dieser Vorzugszins jedoch nur für einen kurzen Zeitraum von drei bis sechs Monaten. Nach Ablauf dieser Frist ist der Zinssatz variabel und liegt üblicherweise zwischen 12 % und 13,5 %, in manchen Fällen sogar über 14 % pro Jahr.

Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank) gehört beispielsweise mit nur 8 % Jahreszinsen zu den Banken mit den niedrigsten Zinsen für Wohnungsbaudarlehen. Dieser Vorzugszins gilt jedoch nur für die ersten sechs Monate. In den darauffolgenden sechs Monaten beträgt der Zinssatz 12 % pro Jahr, und ab dem 13. Monat ist er marktabhängig und liegt bei etwa 13,5 % pro Jahr.

Währenddessen bietet HSBC zwar einen hohen Anfangszinssatz von 11,5 % pro Jahr, dieser ist jedoch für die ersten 5 Jahre fest.

Bei der Hong Leong Bank beträgt der feste Zinssatz in den ersten drei Jahren 10,5 % pro Jahr. Ab dem fünften Jahr wird der variable Zinssatz auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich 0,49 % pro Jahr berechnet.

Die Zinsen für Immobilienkredite sind derzeit hoch, aber im Vergleich zu früher gesunken. Laut den neuesten Informationen, die die Gouverneurin der vietnamesischen Staatsbank (SBV), Nguyen Thi Hong, am 4. Juli auf der landesweiten Online-Konferenz zwischen Regierung und Kommunen sowie der regulären Regierungssitzung im Juni 2023 bekannt gab, stiegen die Kredite an Immobilienunternehmen in den ersten fünf Monaten des Jahres um 14 %, während die Kredite für den Immobilienkonsum um 1,32 % zurückgingen, nachdem sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres um 15 % gestiegen waren.

„Dies zeigt, dass private Immobilieninvestoren und Hauskäufer bisher noch nicht bereit sind zu investieren, weshalb die Kreditvergabe weiterhin gering ist. Daher gehören der Abbau rechtlicher Hürden und die Anpassung der Haus- und Immobilienpreise zu den Lösungsansätzen, um die Verbrauchernachfrage und Investitionen im Immobiliensektor anzukurbeln“, sagte der Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank.

Quelle