Hypothekenzinsen von niedrig bis hoch
Vor Covid-19 waren ausländische Banken in der Liste der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen stets führend. Während und nach Covid-19 kam es jedoch zu einem „Sternwechsel“. An der Spitze der Banken mit den meisten Anreizen für Eigenheimkäufer standen inländische Banken. Gleichzeitig gehörten ausländische Banken zu den Banken mit den höchsten Zinssätzen.
Konkret ist die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) im Juli 2023 die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz von nur 4,99 % pro Jahr. Die MSB verfolgt diese Strategie bereits seit vielen Monaten.
Hinter MSB liegen Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBank (7,8 %/Jahr), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development – BIDV (7,8 %/Jahr), Woori Bank (7,8 %/Jahr) und Saigon Commercial Joint Stock Bank – SCB (7,9 %/Jahr).
Somit gibt es in den Top 5 der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen nur einen ausländischen Namen: die Woori Bank.
Früher waren ausländische Banken immer auf der Liste der Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Doch jetzt ist das Gegenteil der Fall. Illustratives Foto
Andererseits finden sich auf der Liste der Banken mit den höchsten Hypothekenzinsen drei ausländische Vertreter: HSBC (11,7 %/Jahr), Hong Leong Bank (10,7 %/Jahr) und Standard Chartered (10 %/Jahr).
Darin nimmt HSBC eine hohe Position ein, nur hinter der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank – VPBank (11,8 %/Jahr).
Die Hypothekenaktivitäten von HSBC werden vorgestellt: „Einfache und schnelle Kreditverfahren mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen; Kredite bis zu 70 % des Wertes des mit der Hypothek belasteten Hauses; Rückzahlungszeitraum bis zu 25 Jahren.“
Vor Covid-19 war Standard Chartered oft die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz (nur etwa 6,49 % pro Jahr). Dann tauchte MSB auf und bestieg den „Thron“ von Standard Chartered.
Derzeit sind zwei ausländische Banken ebenfalls im Immobilienkreditgeschäft tätig: die Shinhan Bank und die UOB. Die Zinssätze für Eigenheimkredite betragen bei diesen beiden Banken 7,99 % bzw. 9,49 % pro Jahr.
Hoch, aber nicht unbedingt „teuer“
Die Zinssätze für Eigenheimkredite sind recht komplex. Ausländische Banken haben sich inzwischen von den niedrigsten Zinssätzen zu den Banken mit den höchsten Zinssätzen entwickelt. Hohe Zinsen sind jedoch nicht unbedingt teuer, da die Zinspolitik ausländischer Banken flacher ist als die inländischer Banken.
MSB ist die Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz. Mit nur 4,99 % pro Jahr liegt er deutlich unter dem anderer Banken. Dieser Vorzugszins gilt jedoch nur in den ersten drei Monaten der Laufzeit von über 24 Monaten. Ab dem vierten Monat wendet die Bank einen variablen Zinssatz an, der sich am Marktzins orientiert und bei etwa 13,75 % pro Jahr liegt.
Darüber hinaus gibt es einige andere Einheiten, deren Zinssätze ebenfalls unter 10 % pro Jahr liegen. Wie bei MSB gilt dieser Vorzugszinssatz jedoch nur für einen kurzen Zeitraum von drei bis sechs Monaten. Nach Ablauf der Vorzugsperiode schwankt der Zinssatz, üblicherweise zwischen 12 und 13,5 %, mancherorts sogar über 14 % pro Jahr.
So gehört beispielsweise die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank) mit nur 8 % pro Jahr ebenfalls zu den Top-Banken mit den niedrigsten Hypothekenzinsen. Kunden profitieren jedoch nur in den ersten sechs Monaten von diesem Anreiz. In den darauffolgenden sechs Monaten gilt ein Zinssatz von 12 % pro Jahr. Ab dem 13. Monat wird der variable Zinssatz ebenfalls marktgerecht berechnet und sinkt auf etwa 13,5 % pro Jahr.
HSBC bietet zwar einen hohen „Starterzins“ von 11,5 %/Jahr an, dieser ist jedoch für die ersten fünf Jahre ein Festzins.
Bei der Hong Leong Bank beträgt der feste Zinssatz in den ersten drei Jahren 10,5 % p.a. Ab dem fünften Jahr wird der variable Zinssatz auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich 0,49 % p.a. berechnet.
Die Zinssätze für Immobilienkredite sind hoch, aber im Vergleich zu früher auch gesunken. Laut den neuesten Informationen, die die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam (SBV), Nguyen Thi Hong, auf der nationalen Online-Konferenz der Regierung mit den Kommunen und der regulären Regierungssitzung im Juni 2023 am 4. Juli bekannt gab, stiegen die Kredite für Immobiliengeschäfte in den ersten fünf Monaten des Jahres um 14 %, während die Kredite für Immobilienkonsum in den ersten fünf Monaten um 1,32 % sanken, während sie im gleichen Zeitraum des Vorjahres um 15 % stiegen.
„Dies zeigt, dass private Immobilieninvestoren und Eigenheimkäufer bisher nicht bereit sind, zu investieren. Daher ist die Kreditvergabe weiterhin gering. Daher gehören die Beseitigung rechtlicher Schwierigkeiten und die Anpassung der Haus- und Immobilienpreise zu den Lösungen, um die Verbrauchernachfrage und die Investitionen im Immobiliensektor anzukurbeln“, sagte der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam.
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