Banken bereiten sich auf Senkung der Kreditzinsen vor

Mehr als zwei Wochen nach der Zusage niedrigerer Zinssätze haben einige Banken die Kreditzinsen für alte Kredite um 0,5 bis 1 Prozent angepasst, da die Kapitalkosten gesunken sind.

Frau Le Thanh (HCMC) sagte, sie habe Anfang Juni eine Mitteilung erhalten, dass der Zinssatz für ihr Eigenheimdarlehen (von einer kleinen Aktienbank) um fast 100 Basispunkte von 14,9 % auf 13,95 % pro Jahr gesenkt worden sei. „Dies ist das erste Mal seit der Pandemie, dass der Zinssatz für mein Darlehen gesenkt wurde“, sagte Frau Thanh.

Kunden, die bei manchen Banken Kredite für den Kauf, die Renovierung von Häusern oder für Konsumzwecke aufnehmen, erhalten inzwischen auch Mitteilungen über Zinsanpassungen, wobei die Senkung in der Regel bei 0,5 Prozent liegt.

Der stellvertretende Generaldirektor einer Privatbank sagte, dass die Staatsbank nach dem Treffen Ende Mai dringend eine Senkung der Kreditzinsen für Altkunden (darunter Privatpersonen und Unternehmen) gefordert habe. Die Aufsichtsbehörde hat für die Banken eine Mindestreduzierungsschwelle von 0,5 % festgelegt, die sie anstreben sollten.

Die Techcombank hat vor kurzem eine Senkung aller Kredite mit variablem Zinssatz um 0,6 % mit Wirkung vom 31. Mai angekündigt. Konkret wurde der Basiszinssatz (Referenzzinssatz) für Privatkunden, die Kredite für den Kauf von Immobilien, Autos und Verbraucherhypotheken aufnehmen, auf 8,8 % pro Jahr gesenkt. Für Firmenkunden beträgt der ab 25. Mai geltende neue Basiszinssatz für Kredite unter 12 Monaten 10,5-11,6 % p.a. und für mittel- und langfristige Kredite 12-13,9 % p.a.

Ein Vertreter der Saigon-Hanoi Bank ( SHB ) sagte außerdem, dass die Bank zahlreiche Anpassungen vorgenommen habe, um die Zinssätze zu senken. Die Spanne liege je nach Kredit für jede Kundengruppe zwischen 0,5 und 3 Prozent. Ebenso senkte die Orient Commercial Bank (OCB) ab Anfang Juni die Zinssätze für alle Kunden um 0,5 %.

„Im gegenwärtigen Kontext wirkt sich eine Senkung der Zinsen für Altkredite durch die Banken positiver auf die Stimmung in der Wirtschaft aus“, kommentierte ein Bankchef.

Er sagte jedoch, dass dieser Schritt noch nicht alle anderen großen Engpässe, insbesondere Probleme im Auftrags- und Marktbereich, gelöst habe. Zudem ist es unwahrscheinlich, dass die Zinsen weiter stark fallen werden. In Bezug auf den Spielraum für eine Zinssenkung in der kommenden Zeit sagte der Chef dieser Bank, man müsse noch „abwarten und sehen“.

„Grundsätzlich müssen sich Banken auf schlimme Szenarien vorbereiten, insbesondere wenn die Zahl der uneinbringlichen Kredite steigt“, sagte er.

Transaktion am Schalter einer Geschäftsbank in Ho-Chi-Minh-Stadt. Foto: Thanh Tung

Im Fokus dieser Zinssenkung stehen private Banken, die seit Jahresbeginn keine Senkung der Altkreditzinsen vorgenommen haben. Einige Banken, darunter vier staatliche Banken, einige Privatbanken und Banken in ausländischem Besitz, haben gleichzeitig proaktiv die Zinssätze gesenkt und sind von dieser Zinssenkung nicht betroffen.

Konkret hat die Vietcombank zwei Zinssenkungen für bestehende Kredite vorgenommen, die vom Jahresanfang bis Ende Juli gelten. Die Agribank senkte vom 15. Mai bis 30. September den Zinssatz für mittel- und langfristige Kredite um 0,5 Prozent. Im Privatkundenbereich hatte die ACB den Zinssatz für Altkunden, deren Kredite eine Zinsänderung erfahren hatten, zuvor von 0,5 Prozent auf 2 Prozent gesenkt.

Ein Kreditsachbearbeiter einer Bank mit koreanischer Beteiligung sagte zu der Gruppe der Banken mit ausländischen Beteiligungen, dass diese bereits vor Erhalt einer entsprechenden Anfrage der Staatsbank Zinssenkungen vorgenommen hätten. Die höchste Senkung liege bei 1,25 Prozent für Kredite mit Sicherheiten und einem Zinssatz von 12,5 Prozent pro Jahr oder mehr.

Tatsächlich sind die Zinssätze der übrigen Banken diesmal ebenfalls gesunken, allerdings nicht gleichzeitig, sondern abhängig vom Engagement und der Gesundheitssituation der einzelnen Banken. Vor allem aber wirkt sich die Senkung der Kreditzinsen direkt auf die Geschäftsziele und Interessen der Bankaktionäre aus. Die Verbreitung dieser Politik hängt daher vom „guten Willen“ der Aktionäre und des Managementteams ab.

Ein Kreditsachbearbeiter im Privatkundengeschäft einer Bank der obersten Gewinngruppe sagte, er habe keine Informationen über die neue Zinspolitik erhalten, obwohl die Bank zu der Gruppe gehöre, die sich zur Senkung der Kreditzinsen verpflichtet habe.

Die größten Zinssenkungen würden für Kredite gelten, die seit mehr als einem Jahr bestehen, oder für neue Kredite, da die Kapitalkosten in diesen Phasen niedrig seien, sagte die Person. Unterdessen dürften die in der zweiten Hälfte des vergangenen Jahres aufgenommenen Kredite aufgrund der hohen Finanzierungskosten nur moderat zurückgegangen sein.

„Die Zinssenkung hängt auch von den jeweiligen Kapitalkosten ab, daher kann die Höhe der Senkung variieren“, sagte dieser Mitarbeiter.

Nach Schätzungen der Analyseabteilung der SSI Securities Company liegt der aktuelle durchschnittliche Kreditzinssatz (ohne Anreize) bei etwa 12,5 % pro Jahr. Das sind zwar etwa 220 Basispunkte weniger als Ende letzten Jahres, aber immer noch etwa 200 Basispunkte mehr als 2019.

Bis Ende Mai lag das Kreditwachstum der Wirtschaft im Vergleich zum Jahresende 2022 nur noch bei 3,17 Prozent, was einem Anstieg von fast 10 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum entspricht. Dabei erreichte das Wachstum bei den staatlichen Banken nur etwa 35 Prozent und bei den Aktienbanken nur 50 Prozent der Jahresanfangsgrenze.

Laut SSI ist die Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft aus drei Hauptgründen schwach: Produktionsunternehmen haben Schwierigkeiten, ihre Produkte zu verkaufen, was zu einer geringeren Nachfrage nach Krediten führt; kleine und mittlere Unternehmen sind finanziell geschwächt, was dazu führt, dass sie ihren Kreditanforderungen nicht nachkommen können; und die Nachfrage der Immobilienunternehmen nach Krediten ist zurückgegangen, da viele Projekte mit rechtlichen Schwierigkeiten konfrontiert sind.

Minh Son - Quynh Trang

Quellenlink: https://vnexpress.net/ngan-hang-ruc-rich-giam-lai-vay-4616858.html