Die Banken verfügen über überschüssige Mittel, den Unternehmen fehlt es an Kapital: Wo liegt der Engpass?

Während sich Unternehmen über Schwierigkeiten beim Zugang zu Kapital und hohe Zinssätze beklagen, geben Banken an, über große Kapitalbestände zu verfügen und bereit zu sein, Kredite an Unternehmen zu vergeben, müssen aber aufgrund steigender Kreditausfälle bei der Prüfung von Kreditanträgen vorsichtig sein.

Privatkredite zur Unterstützung von Unternehmen.

Frau Bui Thi Le Thuy, Direktorin eines Tourismusunternehmens in Hanoi, erklärte, dass die Tourismusbranche überwiegend aus kleinen und mittleren Unternehmen besteht, was die Beschaffung von Sicherheiten für Bankkredite extrem erschwert. Laut Frau Le Thuy ist es schwierig, einen besicherten Kredit zu erhalten, und die Aufnahme eines unbesicherten Kredits ist nahezu unmöglich, da Banken von Unternehmen einen Nachweis ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit anhand ihrer Geschäftsergebnisse verlangen.

„Unser Cashflow ist sehr gut, aber wir haben nach wie vor kaum Zugang zu Bankkrediten. In den letzten zwei Jahren musste ich mein Privatvermögen verpfänden und private Kredite aufnehmen, um das Unternehmen über Wasser zu halten“, sagte Frau Thuy.

Herr Le Tien Truong, Vorstandsvorsitzender der Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), einer Branche, in der über 70 % der Beschäftigten weiblich sind, erklärte, dass die Kreditaufnahme trotz gesunkener Zinsen weiterhin sehr schwierig sei. Während die Zinssätze in anderen Ländern bei 3,5 % liegen, müssen Unternehmen der Vinatex-Gruppe im Durchschnitt Kredite zu Zinssätzen von rund 7 % bis 9 % aufnehmen.

Insbesondere für die Textilindustrie gestaltet sich der Zugang zu Krediten noch schwieriger. Derzeit senken alle Banken die Kreditlimits für Textilunternehmen oder fordern ab 2024 100%ige Sicherheiten für kurzfristige Kredite.

Der Vorsitzende von Vinatex betonte, dass die Textilindustrie jährlich rund 300 Millionen US-Dollar an Bankkrediten zurückzahlt. Er erklärte, dass die Senkung der Kreditlimits durch die Banken in der aktuellen schwierigen Lage der Branche zwar kurzfristig Kapitalsicherheit bieten mag, diese aber langfristig gefährdet, da ohne Produktion keine Mittel zur Rückzahlung langfristiger Kredite zur Verfügung stehen.

Laut dem Geschäftsbericht des Ho-Chi-Minh-Stadt-Wirtschaftsverbands vom Februar 2024 verfügen Banken über ausreichend Kapital, doch kleine und mittlere Unternehmen (KMU) haben aufgrund unzureichender Sicherheiten oder anderer Kreditvoraussetzungen keinen Zugang dazu. Derzeit besitzen 41 % der Unternehmen keine rechtsgültigen Sicherheiten mehr, um Kredite abzusichern.

Das im Januar 2024 veröffentlichte Weißbuch zu kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in Frauenhand zeigt, dass in Vietnam derzeit die Mehrheit der von Frauen geführten Unternehmen Kleinst- und Kleinbetriebe sind; die Zahl der Großunternehmen, die Lieferketten führen können, ist weiterhin gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten beim Zugang zu Ressourcen, insbesondere zu Kapital.

Die Sorge vor steigenden Kreditausfällen hat zu niedrigen Auszahlungsquoten geführt.

Laut Angaben der vietnamesischen Staatsbank ging das Kreditvolumen Ende Februar 2024 im Vergleich zu Ende 2023 um 0,72 % zurück, während die Einlagen bei den Banken mit rund 14 Billionen VND weiterhin sehr hoch sind. Das bedeutet, dass zwar viel Geld vorhanden ist, dieses Kapital aber nicht in die Wirtschaft eingebracht werden kann.

Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte dies damit, dass es neben Unternehmen, die kein Kapital aufnehmen müssen, und Privatpersonen, die ihre Reserven erhöhen und weniger Kredite für Konsumzwecke aufnehmen, immer noch eine Gruppe von Kunden gibt, die die Voraussetzungen für die Kreditvergabe nicht erfüllen.

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind aufgrund ihrer geringen Größe, begrenzten Kapazität und fehlender tragfähiger Geschäftspläne besonders gefährdet. Die Führung der vietnamesischen Staatsbank räumte jedoch auch ein, dass ein subjektiver Grund darin liegt, dass einige Banken aufgrund der Sorge vor steigenden Kreditausfällen weiterhin zurückhaltend bei der Kreditvergabe sind, was zu niedrigen Auszahlungsquoten führt.

Auf der jüngsten Konferenz zur Umsetzung der geldpolitischen Aufgaben im Jahr 2024, die sich auf die Beseitigung von Produktions- und Geschäftsschwierigkeiten, die Förderung des Wachstums und die Stabilisierung der Makroökonomie konzentrierte, räumten viele Führungskräfte von Geschäftsbanken ein, dass die Banken über ein sehr großes Kapital verfügen und bereit sind, Kredite an Unternehmen zu vergeben, dass jedoch "notwendige und hinreichende Bedingungen" erforderlich seien und dass die Möglichkeiten durch viele Faktoren eingeschränkt würden.

Wir schlagen vor, die Kapitalzugangsquellen zu erweitern.

Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen, erklärte, dass trotz zahlreicher Treffen zur Lösung des Problems die Situation fortbestehe: Banken verfügten über überschüssige Mittel, könnten diese aber nicht verleihen. Gleichzeitig erhielten Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, die Kredite aufnehmen wollten, keinen Zugang dazu.

Laut Herrn Than sind Banken nicht die einzige Möglichkeit für Unternehmen, Kredite aufzunehmen. Es stehen uns viele weitere Finanzierungsquellen zur Verfügung. Beispielsweise beinhaltet unsere aktuelle Finanzpolitik Kreditpakete mit Zinssätzen ab 1 %.

Vertreter des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen schlugen vor, dass die Regierung Möglichkeiten zur Maximierung der Wirksamkeit dieser Hilfspakete prüfen sollte. Nur so stünden Unternehmen mehr Kapitalquellen zur Verfügung.

Um den Zugang von Unternehmen zu Kapital zu verbessern, sagte der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Behörde die Vorschriften und Richtlinien ändern und ergänzen werde, um die Zinssätze zu senken, die Banken zu Kostensenkungen anzuregen und die durchschnittlichen Kreditzinsen öffentlich bekannt zu geben.

Die vietnamesische Staatsbank schlug außerdem vor, dass Ministerien, Branchen und Kommunen Lösungen zur Verbesserung des Kreditzugangs für Unternehmen umsetzen. Die Unternehmen ihrerseits müssen sich ebenfalls restrukturieren und ihre Finanzlage transparenter gestalten.

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