Die Banken haben „überschüssiges“ Geld, den Unternehmen fehlt es an Kapital: Wo liegt der Engpass?

Während sich Unternehmen über Schwierigkeiten beim Kapitalzugang und hohe Zinskosten beklagen, geben Banken an, über große Kapitalbestände zu verfügen und bereit zu sein, Kredite an Unternehmen zu vergeben, müssen aber aufgrund zunehmender Kreditausfälle bei der Prüfung von Kreditanträgen vorsichtig sein.

Nehmen Sie Privatkredite auf, um das Unternehmen zu unterstützen

Frau Bui Thi Le Thuy, Direktorin eines Reiseunternehmens in Hanoi, erklärte, dass die Tourismusbranche überwiegend aus kleinen und mittleren Unternehmen besteht, weshalb es äußerst schwierig sei, Kredite von Banken zu erhalten, wenn Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Laut Frau Le Thuy seien Hypothekendarlehen schwer zu bekommen, unbesicherte Kredite nahezu unmöglich, da Banken von Unternehmen einen Nachweis ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit anhand ihrer Geschäftsergebnisse verlangen.

„Unser Cashflow ist sehr gut, aber wir haben nach wie vor kaum Zugang zu Bankkrediten. In den letzten zwei Jahren musste ich private Vermögenswerte verpfänden und Privatkredite aufnehmen, um das Unternehmen zu stützen“, sagte Frau Thuy.

Herr Le Tien Truong, Vorstandsvorsitzender der Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), einem Unternehmen mit über 70 % weiblichen Beschäftigten, erklärte, dass die Zinssätze zwar gesunken seien, der Zugang zu Krediten jedoch weiterhin sehr schwierig sei. Während die Zinssätze in anderen Ländern bei 3,5 % lägen, müssten Vinatex-Unternehmen im Durchschnitt Kredite zu Zinssätzen von etwa 7 % bis 9 % aufnehmen.

Der Zugang zu Krediten gestaltet sich für die Garnindustrie noch schwieriger. Derzeit haben alle Banken die Kreditlimits für Garnunternehmen gesenkt oder verlangen ab 2024 für kurzfristige Kredite eine hundertprozentige Besicherung.

Der Vorsitzende von Vinatex betonte, dass die Faserindustrie jährlich Bankkredite in Höhe von rund 300 Millionen US-Dollar tilgt. Eine Senkung des Kreditlimits durch die Bank angesichts der Schwierigkeiten der Faserindustrie mag kurzfristiges Kapital sichern, ist aber langfristig riskant, da ohne Produktion kein Geld zur Tilgung langfristiger Kredite zur Verfügung steht.

Laut dem Bericht des Handelsverbands von Ho-Chi-Minh-Stadt zur Geschäftslage vom Februar 2024 verfügen Banken über reichlich Kapital, doch kleine und mittlere Unternehmen haben keinen Zugang dazu, da sie die Anforderungen an Sicherheiten nicht erfüllen oder die Voraussetzungen für Kredite nicht erfüllen. Derzeit verfügen 41 % der Unternehmen nicht über ausreichende rechtliche Sicherheiten, um Kapital aufzunehmen.

Die Veröffentlichung des Weißbuchs über kleine und mittlere Unternehmen in Frauenhand im Januar 2024 zeigt, dass in Vietnam die Mehrheit der von Frauen geführten Unternehmen Kleinst- und Kleinbetriebe sind; die Anzahl großer Unternehmen mit der Fähigkeit, Lieferketten zu steuern, ist nach wie vor gering. Viele Unternehmen haben Schwierigkeiten beim Zugang zu Ressourcen, insbesondere zu Kapital.

Die Sorge vor steigenden Kreditausfällen führt zu geringeren Auszahlungen.

Laut Angaben der Staatsbank ging das Kreditvolumen Ende Februar 2024 im Vergleich zu Ende 2023 um 0,72 % zurück, während die bei den Banken eingezahlten Gelder mit rund 14 Millionen Milliarden VND immer noch sehr hoch sind. Das bedeutet, dass zwar viel Geld vorhanden ist, dieses Kapital aber nicht in die Wirtschaft fließen kann.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, erklärte dies damit, dass neben Unternehmen, die keinen Kapitalbedarf haben, und Privatpersonen, die ihre Reserven erhöhen und ihre Kreditausgaben reduzieren, es immer noch Kundengruppen gibt, die die Voraussetzungen für die Aufnahme von Krediten nicht erfüllen.

Insbesondere kleine und mittlere Unternehmen sind aufgrund ihrer geringen Größe, begrenzten Kapazität und fehlender tragfähiger Geschäftspläne benachteiligt. Der Leiter der Staatsbank räumte jedoch auch ein, dass ein subjektiver Grund darin liege, dass einige Banken aufgrund der Sorge vor steigenden Kreditausfällen weiterhin vorsichtig bei der Kreditvergabe seien, was zu geringeren Auszahlungen führe.

Auf der kürzlich abgehaltenen Konferenz zur Umsetzung der geldpolitischen Managementaufgaben im Jahr 2024, die sich auf die Beseitigung von Produktions- und Geschäftsschwierigkeiten, die Förderung des Wachstums und die Stabilisierung der Makroökonomie konzentrierte, räumten viele Führungskräfte von Geschäftsbanken auch ein, dass die Banken über sehr große Kapitalmengen verfügen und bereit sind, Kredite an Unternehmen zu vergeben, aber "notwendige und hinreichende Bedingungen" benötigen und durch viele Faktoren eingeschränkt sind.

Vorschlag zur Erweiterung der Kapitalbeschaffungsquellen

Herr Nguyen Van Than, Vorsitzender des Verbandes der kleinen und mittleren Unternehmen, erklärte, dass trotz zahlreicher Lösungsgespräche die Situation, dass Banken über überschüssige Mittel verfügen, diese aber nicht vergeben können, weiterhin besteht. Gleichzeitig können Unternehmen, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, die Kredite aufnehmen möchten, diese nicht erhalten.

Laut Herrn Than sind Banken nicht die einzigen Kreditgeber für Unternehmen. Es gibt viele weitere Möglichkeiten. Beispielsweise bietet unsere aktuelle Finanzpolitik Kreditpakete mit einem Zinssatz von 1 % an.

Vertreter des Verbandes kleiner und mittlerer Unternehmen schlugen der Regierung vor, Forschung zu betreiben, um die Wirksamkeit dieser Maßnahmenpakete zu maximieren. Nur so stünden Unternehmen mehr Möglichkeiten zur Kapitalbeschaffung zur Verfügung.

Um den Zugang von Unternehmen zu Kapital zu verbessern, sagte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Behörde die Vorschriften ändern und ergänzen und in Richtung einer Senkung der Zinssätze arbeiten werde, die Banken dazu anregen werde, Kosten zu senken und die durchschnittlichen Kreditzinsen öffentlich bekannt zu geben.

Die Staatsbank schlug außerdem vor, dass Ministerien, Zweigstellen und Kommunen Lösungen zur Verbesserung des Kreditzugangs für Unternehmen erarbeiten. Unternehmen müssten zudem ihre Strukturen restrukturieren und ihre finanzielle Situation transparent machen.

Quelle: https://phunuvietnam.vn/ngan-hang-thua-tien-doanh-nghiep-thieu-von-nut-that-o-dau-20240329143954546.htm