Engpass
Laut Wichart-Daten stieg der Gesamtbetrag notleidender Kredite (NPLs) der Gruppen 3 bis 5 von 27 börsennotierten Banken im Vergleich zu Ende 2024 um mehr als 16 % auf 267,329 Milliarden VND – ein Rekordhoch für das Bankensystem. Statistiken aus den Finanzberichten des zweiten Quartals 2025 zeigen, dass die meisten Banken einen Anstieg der NPLs verzeichneten. 19 Banken, darunter kleine und große Institute sowie sogar die vier größten Banken des Landes, verzeichneten zweistellige Zuwachsraten.
Absolut gesehen führt BIDV die gesamte Branche mit einem Anstieg der notleidenden Kredite um 14.104 Milliarden VND an, was einem Plus von 49 % entspricht. Damit belaufen sich die notleidenden Kredite zum 30. Juni 2025 auf insgesamt 43.140 Milliarden VND. VietinBank verzeichnete einen Bestand an notleidenden Krediten von 24.813 Milliarden VND, ein Anstieg um 3.461 Milliarden VND (16 %). Auch Vietcombank und Sacombank verzeichneten Zuwächse um 1.612 Milliarden VND bzw. 1.532 Milliarden VND auf 15.576 Milliarden VND bzw. 14.117 Milliarden VND. TPBank erlebte einen deutlichen Anstieg um 53 % von 3.803 Milliarden VND auf 5.837 Milliarden VND. PGBank legte um 42 % und Nam A Bank um 40 % zu.
Sieben Banken verzeichneten jedoch zum Ende des zweiten Quartals einen Rückgang der notleidenden Kredite um durchschnittlich 11 %. Zu den Banken, die die Kreditqualität verbesserten, gehören: NVB (-29 %), ABB (-14,8 %), VietABank (-11 %), Agribank (-8,3 %),ACB (-8 %), BaoVietBank (-4,6 %) und Vietbank (-0,4 %).
Hinsichtlich des Umgangs mit notleidenden Krediten hat der vietnamesische Bankenverband (VNBA) kürzlich ein Dokument an das Ministerium für Landwirtschaft und Umwelt, das Justizministerium und die vietnamesische Staatsbank gesandt, in dem die Schwierigkeiten und Hindernisse aufgezeigt werden, mit denen Kreditinstitute bei der Annahme von Immobilien als Sicherheiten zur Begleichung notleidender Kredite konfrontiert sind.
Die Verwendung von Immobilien als Sicherheit zur Ablösung der Schuldenrückzahlungsverpflichtung eines Kunden erfolgt im Wesentlichen in zwei Formen: Entweder vereinbaren die Bank und der Kunde die Verrechnung der Schulden, oder das Kreditinstitut fordert die Immobilie nach mehreren erfolglosen Versteigerungen von der Vollstreckungsbehörde zurück.
Laut Kreditinstitutsgesetz ist es Banken nicht gestattet, Immobiliengeschäfte zu tätigen, sie haben jedoch das Recht, diese Vermögenswerte bis zu fünf Jahre lang zur Schuldeneintreibung zu halten. Allerdings weigern sich die Grundbuchämter sowie die Landwirtschafts- und Umweltbehörden vielerorts, Änderungen zu beurkunden und das Eigentum an den besicherten Vermögenswerten an Kreditinstitute zu übertragen.
Laut VNBA hat die fehlende Eigentumsregistrierung mehrere Konsequenzen. Erstens können Kreditinstitute die Vermögenswerte nicht zwangsversteigern; die Kaufverträge können nicht notariell beglaubigt werden. Es ist für Kreditinstitute nicht möglich, weitere Zwangsvollstreckungsmaßnahmen zu ergreifen, da diese Vermögenswerte bereits in mehreren vorherigen Auktionen gescheitert sind.
Zweitens benötigt das Kreditinstitut gemäß den Bestimmungen der vietnamesischen Staatsbank vollständige Dokumentation zum Nachweis des rechtmäßigen Eigentums, um den Vermögenswert im Bilanzkonto (Konto 387) zu erfassen. Da die Eigentumsübertragung nicht registriert werden kann, kann das Kreditinstitut diesen Vermögenswert nicht verbuchen und verfehlt somit den Zweck des Vermögenserwerbs.
Drittens ist das Risiko von Eigentumsstreitigkeiten erheblich. Auch wenn der Kunde die Immobilie rechtlich übergeben hat, bleiben seine Schuldenverpflichtungen bestehen und laufen weiter auf. Dies birgt das Risiko künftiger Streitigkeiten und Klagen, insbesondere bei steigenden Immobilienpreisen, da der frühere Eigentümer die Immobilie zurückfordern könnte.
Den Knoten lösen
Angesichts dieser Situation empfiehlt die VNBA dem Ministerium für Landwirtschaft und Umwelt, ein Dokument zu erlassen, das die Landwirtschafts- und Umweltbehörden der Provinzen anleitet, Kreditinstituten die Registrierung von Eigentumsübertragungen oder Änderungen an Immobilien in beiden Fällen zu ermöglichen: dem Erwerb von Vermögenswerten durch Vereinbarungen mit Kunden und dem Erwerb von Vermögenswerten durch Vollstreckungsbehörden. Nach der Registrierung ist das Kreditinstitut verpflichtet, die Immobilie innerhalb von fünf Jahren ab dem Datum der Entscheidung über die Bearbeitung des Falls zu verkaufen, zu übertragen oder zurückzukaufen.
Die VNBA schlug außerdem vor, dass die vietnamesische Staatsbank Richtlinien für die Erfassung von als Sicherheiten verpfändeten Vermögenswerten, von Vermögenswerten, die anstelle von Schuldenrückzahlungsverpflichtungen erhalten werden, Richtlinien für die Bilanzierung von Immobilien, die Kreditinstitute anstelle von Kundenverpflichtungen erhalten, sowie Richtlinien für die Bildung von Risikorückstellungen, wenn Kreditinstitute diese Vermögenswerte 5 Jahre lang halten, erarbeiten und herausgeben solle.
Laut Phan Duy Hung, Direktor und Senior Analyst bei VIS Rating, hat die Nationalversammlung soeben Änderungen des Kreditinstitutsgesetzes verabschiedet. Diese integrieren wichtige rechtliche Rahmenbedingungen für die Beitreibung notleidender Kredite in das Gesetz. Das geänderte Gesetz soll Banken die Befugnis geben, Sicherheiten zu beschlagnahmen und deren Beschlagnahme in bestimmten Strafverfahren zu verhindern. Dies ist ein positives Signal für Banken, da es dazu beiträgt, Engpässe in der Branche zu beseitigen und bestehende rechtliche Lücken zu schließen. Gleichzeitig werden wichtige Bestimmungen der Resolution 42 der Nationalversammlung zum Umgang mit notleidenden Krediten übernommen.
Herr Hung erwartet, dass das geänderte Gesetz die Banken bei der Eintreibung notleidender Kredite und der Verbesserung der Vermögensqualität und Rentabilität unterstützen wird; gleichzeitig wird es dazu beitragen, das Bewusstsein der Kunden für die Rückzahlung ihrer Schulden zu stärken.
„Darüber hinaus wird sich die Rentabilität der Privatkundenbanken aufgrund geringerer Betriebskosten bei der Betreuung kleiner, geografisch weit verteilter notleidender Kredite sowie höherer Einnahmen aus der Beitreibung von Forderungsausfällen verbessern. Da die meisten Sicherheiten der Banken Immobilien sind, wird die Erholung des Sekundärmarktes für Immobilien im Jahr 2025 die Verwertung von Sicherheiten durch die Banken weiterhin unterstützen“, sagte Herr Hung.
Laut den Ergebnissen der von der vietnamesischen Staatsbank veröffentlichten Geschäftstrendumfrage unter Kreditinstituten für das zweite Quartal 2025 erwarten diese im dritten Quartal einen deutlicheren Rückgang der Quote notleidender Kredite. Gleichzeitig senken die Kreditinstitute ihre Prognosen für die durchschnittliche Quote notleidender Kredite im Verhältnis zum gesamten ausstehenden Kreditvolumen im gesamten System bis Ende 2025 im Vergleich zu den Ergebnissen des Umfragezeitraums weiter.
Quelle: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-va-bai-toan-no-xau-712870.html
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