Das Zahlungsrisikomanagement wird immer strenger.

Neben der proaktiven Erweiterung der Dienstleistungen und der Steigerung des Komforts für die Kunden konzentrieren sich die Geschäftsbanken jetzt verstärkt auf die Verschärfung des Risikomanagements, insbesondere auf Risiken bei Online-Zahlungen und grenzüberschreitenden Zahlungen.

Intelligente Sicherheitslösungen populär machen

Im Gespräch über die Förderung des Datenaustauschs und den Aufbau eines offenen Bankökosystems sagte ein Vertreter des Ministeriums für Informationstechnologie (SBV), dass bisher etwa 80-90 % der Geschäftsbanken im System in API-Softwareanwendungen investiert hätten, um die Verknüpfung mit E-Wallets, die Zahlungsinitiierung und die Abfrage von Kundeninformationen zu ermöglichen.

Parallel zum Ausbau der Konnektivität verstärken viele Geschäftsbanken auch ihre technischen Sicherheitsmaßnahmen auf mehreren Ebenen. Die meisten setzen intelligente Sicherheitstechniken wie Zwei-Wege-Authentifizierung (mTLS), Begrenzung der API-Aufrufhäufigkeit (Rate-Limit) und IP-Whitelist ein, um unbefugten Zugriff von außen zu verhindern. Echtzeit-Protokollierungs- und Überwachungssysteme helfen, die Aktivitäten im Zahlungsverkehr kontinuierlich zu überwachen, Unregelmäßigkeiten frühzeitig zu erkennen und Schäden zu begrenzen.

Dank der zeitgleichen Einführung zahlreicher digitaler Technologielösungen haben große Geschäftsbanken wie Vietcombank, VietinBank, BIDV und VPBank Hunderte von Verbindungsdiensten für Zahlungen, Kontoverwaltung, E-Wallets und moderne Zahlungsmethoden entwickelt. Viele Banken kooperieren mit der National Payment Corporation of Vietnam (Napas), um die mobile Zahlungslösung Napas Tap and Pay auf Android-Geräten einzuführen und gleichzeitig internationale Zahlungsplattformen wie Apple Pay zu integrieren.

Aus Sicht der Zahlungsdienstleister erklärte Napas, dass die Organisation kürzlich gemeinsam mit ihren Mitgliedsinstituten ein Warnsystem für mutmaßlich betrügerische und gefälschte Transaktionen eingeführt hat. Dieses System basiert auf Daten des SIMO-Systems der Staatsbank in Kombination mit Daten des Ministeriums für Öffentliche Sicherheit . Es nutzt Big-Data-Analyse, um ungewöhnliche Transaktionsmuster zu erkennen und Banken in Echtzeit zu warnen, damit diese Transaktionen proaktiv prüfen, aussetzen oder ablehnen können. Parallel dazu hat Napas in Zusammenarbeit mit dem vietnamesischen Bankenverband ein Handbuch zur Betrugsprävention herausgegeben. Dieses soll Banken professionelle Instrumente an die Hand geben, um verdächtige Transaktionen zu bearbeiten, Nutzer zu schützen und sichere bargeldlose Zahlungsgewohnheiten zu fördern.

Förderung der Standardisierung grenzüberschreitender Zahlungen

Die Statistiken von Visa Vietnam zeigen zudem, dass die Betrugsrate im Zahlungsverkehr in Vietnam bis Mitte 2025 rückläufig sein wird, insbesondere bei der Kartenausgabe. In den letzten drei Quartalen ist die Betrugsrate bei der Kartenausgabe deutlich gesunken und liegt unter dem Durchschnitt Südostasiens.

Was die Zahlungsakzeptanz (Acquirer) angeht, steht Vietnam laut einem Visa-Vertreter derzeit deutlich besser da als viele andere asiatische Länder. Dieses Ergebnis ist darauf zurückzuführen, dass die Kartenaussteller aktiv fortschrittliche Technologien wie die Tokenisierung von Kartendaten, die Integration von Apple Pay und Google Pay sowie Echtzeit-Risikomanagementmaßnahmen einsetzen.

Bezüglich des Trends bei Betrug und Risikomanagement im Zahlungsverkehr sagte Frau Dang Tuyet Dung, Direktorin von Visa Vietnam, dass derzeit 93 % des Betrugs bei der Kartenausgabe auf Online-Kartenzahlungstransaktionen zurückzuführen sind und es sich dabei mehrheitlich um grenzüberschreitende Transaktionen handelt, hauptsächlich aufgrund der Offenlegung von Karteninformationen.

Visa ist der Ansicht, dass das Risiko von Betrug im digitalen Zahlungsverkehr durch künstliche Intelligenz (KI) zunehmend steigt, da heutzutage fast alles gefälscht werden kann. Viele Betrüger gehen immer raffinierter vor, indem sie legale Unternehmen gründen und sich in Branchen wie Marketing, Beratung und Tourismus registrieren lassen. Anschließend erstellen sie Websites, Geschäftsprofile und professionelle, methodische Arbeitsabläufe, um die ersten Prüfungen der Zahlungsorganisationen zu umgehen.

Um neuen Risiken im digitalen Zahlungsverkehr, insbesondere im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr, proaktiv zu begegnen, hat der vietnamesische Bankenverband kürzlich in enger Abstimmung mit den Geschäftsbanken das „Einheitliche Handbuch für grenzüberschreitende QR-Zahlungsdienste in Vietnam“ erarbeitet und fertiggestellt. Inhalte wie die Verantwortung der Banken bei der Überprüfung des Zahlungszwecks, die Einhaltung der Obergrenzen für Geldtransfers von Vietnam ins Ausland gemäß Rundschreiben 20/2022/TT sowie die Vorschriften zu den Mindestangaben in QR-Codes für Abstimmungsarbeiten wurden eingehend erörtert und in die Richtlinien aufgenommen.

Napas gab bekannt, dass die Infrastrukturverbindungen inzwischen mit zahlreichen Geschäftsbanken ausgebaut wurden, um QR-Code-Zahlungen in Thailand, Kambodscha und Laos zu ermöglichen. Diese Verbindungen erleichtern Touristen und Menschen beiderseits der Grenze die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen im Nachbarland per QR-Code über ihre heimischen Banking-Apps. Dadurch wird der Bedarf an Bargeld und Devisen reduziert. Anfang Dezember wird Napas die Zusammenarbeit mit UnionPay fortsetzen, um QR-Code-Zahlungen zwischen Vietnam und China offiziell einzuführen. Zunächst sollen chinesische Kunden den Code mit ihren Zahlungs-Apps scannen und an Akzeptanzstellen in Vietnam bezahlen können.

Im Jahr 2026 werden die QR-Zahlungsaktivitäten von Napas und Geschäftsbanken weiter ausgebaut, um Verbindungen zu vielen anderen Ländern der Region wie Singapur, Korea, Japan, Indien usw. herzustellen. Wichtige Dienste wie VIETQRPay, VIETQRGlobal und Tap and Pay werden gefördert, um den Bedarf von Privatpersonen und Unternehmen an grenzüberschreitenden Zahlungsverbindungen zu decken und gleichzeitig die Rolle der vietnamesischen Zahlungsinfrastruktur im regionalen Netzwerk zu stärken.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html