Gebühren für Konten mit einem Guthaben unter 500.000 VND/Monat: Besteht für Banken die Gefahr, Kunden zu verlieren?

Viele Banken erheben Verwaltungsgebühren für Konten mit einem durchschnittlichen Kontostand von weniger als 500.000 VND pro Monat. Was sagen Experten dazu?

Laut Herrn Nguyen Quang Huy, CEO der Fakultät für Finanzen und Bankwesen (Nguyen Trai Universität), ist es angesichts des zunehmenden Drucks auf die Betriebskosten, die digitale Transformation und die Sicherheitsanforderungen verständlich, dass viele Banken die Verwaltungsgebühren für Konten mit niedrigen Guthaben wieder einführen.

Die Festlegung eines monatlichen Guthabens von 500.000 VND oder eines anderen festen Schwellenwerts ist jedoch möglicherweise nicht optimal. Denn viele Kunden mit einem aktuell niedrigen Guthaben können zukünftig zu wertvollen Kunden werden, beispielsweise Studierende, aufstrebende Einkommensgruppen, Startups oder junge Kunden, die sich finanzielle Gewohnheiten aneignen.

„ Wenn die Richtlinien nicht flexibel sind, könnte die Bank diese potenziellen ‚Kundenanwärter‘ unbeabsichtigt verlieren “, kommentierte Herr Huy.

Seiner Ansicht nach muss eine nachhaltige Strategie zwei Ziele in Einklang bringen: Kostenoptimierung und den Aufbau eines langfristigen Kundenstamms. Anstatt nur ein einziges System anzubieten, könnten Banken ein differenzierteres, mehrstufiges Lösungssystem entwickeln, beispielsweise ein komplett kostenloses Paket für Neukunden oder junge Kunden in den ersten sechs bis zwölf Monaten ohne Mindestguthaben. Dadurch würden sie ermutigt, das digitale Finanzökosystem intensiver zu erleben.

Das gebührenfreie Paket (50 %) bleibt erhalten, wenn der Kunde eine der folgenden Bedingungen erfüllt: 2–3 Transaktionen pro Monat; Verknüpfung eines E-Wallets; regelmäßige QR-Zahlungen; regelmäßige Gehaltsüberweisung per Banküberweisung. Die Bank verzichtet also nicht grundsätzlich auf die Gebühr, sondern berechnet dafür eine Gegenleistung für die Kundenbindung.

Darüber hinaus ist es möglich, ein 30% kostenloses Paket durch Cross-Selling-Dienste zu schnüren, beispielsweise durch die Nutzung von Services von Bankpartnern wie Rechnungszahlung, Ticketkauf und digitalem Konsum. Dies schafft eine zusätzliche Einnahmequelle zur Kostendeckung und bietet Kunden gleichzeitig praktische Vorteile.

Schließlich gibt es noch das Komplettpaket für vollständig inaktive Konten, das für Banken eine notwendige Lösung darstellt, um ruhende Konten zu eliminieren, die Infrastruktur zu optimieren und Betrugsrisiken zu vermeiden.

Durch die Erhebung von Gebühren für Konten mit niedrigem Guthaben verlieren Banken leicht potenzielle Kunden für die Zukunft.

„ Meiner Meinung nach ist es notwendig, eine flexible Gewichtung je nach Kundengruppe anzuwenden, anstatt einen einheitlichen Betrag von 500.000 VND vorzuschreiben. Dies schützt sowohl das Kundenerlebnis als auch die Fairness der Richtlinie “, sagte Herr Huy.

Die Erhebung von Kontoführungsgebühren ist ein unaufhaltsamer Trend im modernen Bankwesen. Ihre Umsetzung muss jedoch differenzierter erfolgen und sich an den Bedürfnissen, dem Verhalten und dem Potenzial der einzelnen Kundensegmente orientieren. Gelingt es Banken, eine Gebührenpolitik zu entwickeln, die den Kunden begleitet, anstatt ihn zu belasten, optimieren sie nicht nur ihre Kosten, sondern erweitern auch ihren potenziellen Kundenstamm – ein strategischer Vorteil für die Zukunft.

„ Kunden sollten Konten bei Banken mit wenigen Transaktionen schließen, ihren Cashflow auf ein bis zwei Banken konzentrieren und die Produktrichtlinien jeder Bank sorgfältig prüfen, bevor sie sich für eine Hauptbank entscheiden “, riet Herr Huy außerdem.

Dr. Nguyen Tri Hieu, Finanz- und Bankexperte, teilt diese Meinung und analysiert: Gebühren für Konten mit einem durchschnittlichen Guthaben von weniger als 500.000 VND pro Monat zu erheben, ist nicht wirklich sinnvoll, da die Anzahl der Girokonten ohne Laufzeit sehr groß ist. Banken nutzen diese Konten für Kredite ohne Kapitalkosten und erzielen so mit dem Guthaben Gewinn.

Darüber hinaus ist die Anforderung eines durchschnittlichen Kontostands von unter 500.000 VND pro Monat für die Gebührenerhebung zu hoch; viele Bankkonten werden diese Anforderung nicht erfüllen. Laut Herrn Hieu sollte der Kontostand lediglich unter 100.000 VND pro Monat liegen.

„ Weltweit ist es üblich, dass Banken von ihren Kunden einen Mindestbetrag auf ihren Konten verlangen, der jedoch sehr niedrig ist. Diese Anforderung ist auch angemessen, da der Betrieb eines rund um die Uhr verfügbaren Zahlungssystems mit seinen mehrstufigen Sicherheitsvorkehrungen und der komplexen technologischen Infrastruktur ebenfalls Wartungs-, Betriebs- und Investitionskosten verursacht. Daher ist es normal und gerechtfertigt, Gebühren zur Aufrechterhaltung der Servicequalität und zur Weiterentwicklung des Systems zu erheben “, betonte Herr Hieu.

Wenn es jedoch nur darum geht, das operative Niveau aufrechtzuerhalten, ist es angemessen; wenn Banken aber ihre Guthaben erhöhen wollen, um Gewinne zu erzielen, ist es nicht angemessen.

Herr Hieu erklärte außerdem, dass die Anzahl der Konten mit einem Guthaben unter 500.000 VND pro Monat derzeit nicht sehr hoch sei; die meisten Kontoinhaber seien Studenten, Schüler und junge Erwachsene. Diese Kunden hätten das Potenzial, in Zukunft wohlhabend zu werden. Würde das Mindestguthaben erhöht, könnten viele die Anforderungen nicht mehr erfüllen und müssten ihr Konto kündigen, wodurch die Bank zukünftig Kunden verlieren würde.

Herr Hieu gab den Kunden den Rat, dass sie, um Gebühren wegen unzureichenden Guthabens zu vermeiden, entweder ihr Konto weiterführen und die Guthabenanforderung erfüllen oder eine andere Bank mit niedrigeren Guthabenanforderungen wählen sollten.

Darüber hinaus sollten Sie nur Konten bei Banken führen, mit denen Sie regelmäßig Transaktionen durchführen. Schließen Sie gleichzeitig Konten, die Sie nicht mehr benötigen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Wie berechnen Banken Gebühren für die Kontoführung?

Gemäß dem aktuellen Gebührenverzeichnis der Banken werden die Gebühren für die Kontoführung von den Banken auf verschiedenen Ebenen reguliert.

Kunden sollten ungenutzte Konten schließen.

Bei BIDV werden gemäß dem Gebührenverzeichnis vom 10. Mai für Zahlungskonten mit einem durchschnittlichen Guthaben von weniger als 2 Millionen VND 5.000 VND/Monat berechnet; für Guthaben von 2 bis unter 10 Millionen VND 3.000 VND/Monat; ab 10 Millionen VND ist die Zahlung kostenlos.

Bei der VPBank werden bei einem regulären Zahlungskonto (Autolink) für einen durchschnittlichen Kontostand von weniger als 2 Millionen VND monatlich 10.000 VND berechnet; ab einem Kontostand von 2 Millionen VND ist die Nutzung kostenlos.

Die MB Bank verzichtet auf Kontoführungsgebühren, wenn Kunden ein Mindestguthaben von 50.000 VND halten.

Bei der Vietcombank beträgt die Kontoführungsgebühr üblicherweise 2.000 VND/Monat, die allgemeine Kontoführungsgebühr hingegen 10.000 VND.

Bei der TPBank beträgt die Gebühr 8.000 VND/Monat, während die LPBank und die Agribank nur 5.000 VND/Monat berechnen.

Sacombank erhebt eine Gebühr von 6.000 VND/Monat für Konten mit einem durchschnittlichen Kontostand von weniger als 500.000 VND im Vormonat.

Im Allgemeinen zielen die Gebührenrichtlinien der Banken für die Kontoführung darauf ab, Kunden dazu zu ermutigen, ein ausreichend hohes Guthaben auf ihren Zahlungskonten zu halten, um von nicht-termingebundenen Einlagen profitieren zu können.

Darüber hinaus wollen Banken auch die Konten bereinigen, indem sie die Nutzung von „ruhenden“ Konten einschränken.

Chau Anh

Quelle: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html