Nach dem Tet-Fest schwankten die Zinssätze vieler Banken in entgegengesetzte Richtungen.

In der ersten Arbeitswoche nach dem chinesischen Neujahrsfest schwankten die Zinssätze vieler Banken in entgegengesetzte Richtungen. Während einige Banken ihre Zinssätze anpassten, um überschüssige Liquidität anzuziehen, senkten viele andere sie leicht, um die Kapitalkosten zu optimieren.

Gleich in der ersten Arbeitswoche nach den Feiertagen zum chinesischen Neujahr schwankten die Zinssätze vieler Banken uneinheitlich. (Quelle: Agribank )

Die vietnamesische Export-Import-Handelsgesellschaft (Eximbank) hat ihre Einlagenzinsen kürzlich in zwei entgegengesetzte Richtungen angepasst. Konkret erhöhte die Bank die Zinsen für Einlagen mit einer Laufzeit von 1 bis 12 Monaten, senkte aber die Zinsen für langfristige Einlagen mit einer Laufzeit von 15 bis 36 Monaten.

Laut der neuesten Aktualisierung wurde der Zinssatz für 9-monatige Einlagen deutlich um 0,9 % pro Jahr auf 5,4 % pro Jahr angehoben. Die Zinssätze für 6- und 12-monatige Laufzeiten stiegen leicht um 0,1 % auf 5,4 % bzw. 5,6 % pro Jahr. Auch der Online-Zinssatz für Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten erhöhte sich um 0,1 % pro Jahr. Der Zinssatz für 1-monatige Laufzeiten beträgt nun 4,1 % pro Jahr, für 2- und 3-monatige Laufzeiten 4,3 % pro Jahr.

Andererseits wurden die Zinssätze für langfristige Kredite mit einer Laufzeit von 15 Monaten oder mehr um 0,2 Prozentpunkte pro Jahr gesenkt. Konkret beträgt der Zinssatz für 15-monatige Kredite nun 6,2 % pro Jahr, für 18-monatige Kredite 6,5 % pro Jahr und für 24- bis 36-monatige Kredite 6,6 % pro Jahr (vorher 6,8 %).

Auch die Bac A Bank hat ihre Einlagenzinsen gesenkt. Kurzfristige Einlagen (1 bis 11 Monate) wurden um 0,15 % pro Jahr reduziert, langfristige Einlagen (12 bis 36 Monate) um 0,1 % pro Jahr.

Gemäß dem neuen Zinssatz erhalten Kunden, die weniger als 1 Milliarde VND bei der Bac A Bank einzahlen, einen Zinssatz von 3,6 % pro Jahr für Laufzeiten von 1–2 Monaten und 3,9 % pro Jahr für Laufzeiten von 3 Monaten. Für Laufzeiten von 6–8 Monaten gilt ein Zinssatz von 5,05 % pro Jahr, für Laufzeiten von 9–11 Monaten 5,15 % pro Jahr und für Laufzeiten von 12 Monaten bleibt der Zinssatz bei 5,6 % pro Jahr.

Für Einlagen über 1 Milliarde VND beträgt der Zinssatz für Laufzeiten von 1–2 Monaten aktuell 3,8 % pro Jahr, für 3 Monate 4,1 % pro Jahr, für 6–8 Monate 5,25 % pro Jahr, für 9–11 Monate 5,35 % pro Jahr und für 13–15 Monate 5,9 % pro Jahr. Der Zinssatz für die längste Laufzeit von 18–36 Monaten bleibt unverändert bei 6,2 % pro Jahr.

Die vietnamesische Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung (Agribank) hat kürzlich die Zinssätze für viele Laufzeiten gesenkt. Konkret sanken die Zinssätze für kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von 1–2 Monaten um 0,2 % auf 2,2 % pro Jahr, während die Zinssätze für Laufzeiten von 3–5 Monaten deutlich um 0,5 % auf 2,5 % pro Jahr reduziert wurden. Die Zinssätze für Laufzeiten von 6–11 Monaten sanken um 0,2 % auf nur noch 3,5 % pro Jahr. Der Zinssatz für Laufzeiten von 12–18 Monaten blieb jedoch unverändert bei 4,7 % pro Jahr.

Die vietnamesische Aktiengesellschaft für Industrie und Handel (BVBank) hat zuvor eine Erhöhung der Zinssätze um 0,6 % pro Jahr für Neukunden angekündigt, die erstmals ein Online-Sparkonto eröffnen. Das Angebot gilt für alle Laufzeiten ab einer Mindesteinlage von 10 Millionen VND. Derzeit beträgt der höchste Zinssatz der Bank bis zu 6,45 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 24 bis 36 Monaten. Für eine Laufzeit von 12 Monaten liegt der Zinssatz bei 6,05 % pro Jahr und für eine Laufzeit von 18 Monaten bei 6,25 % pro Jahr.

Die Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) stieg ebenfalls in den Zinswettbewerb ein und bot 6,05 % pro Jahr für 12-monatige Online-Einlagen. Für Laufzeiten von 13 bis 36 Monaten lag der Zinssatz bei dieser Bank mit 6,15 % pro Jahr etwas höher.

Die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) ist derzeit Marktführer mit dem höchsten Zinssatz von bis zu 9 % pro Jahr für Einlagen ab 2 Billionen VND. Auch die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) bietet attraktive Zinssätze: 8,1 % pro Jahr für 13 Monate und 7,7 % pro Jahr für 12 Monate, jeweils bei einem Mindestguthaben von 500 Milliarden VND. Für 18 Monate beträgt der Zinssatz 6 %.

Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) bietet ab sofort einen Jahreszins von bis zu 8 % für 13-monatige und 7 % für 12-monatige Festgeldanlagen an. Voraussetzung sind neue Sparbücher oder Sparbücher ab dem 1. Januar 2018 mit einer Laufzeit von 12 oder 13 Monaten und einer Einlage von mindestens 500 Milliarden VND.

Die Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) erregte ebenfalls Aufmerksamkeit mit einem Zinssatz von 7,5 % pro Jahr für Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr, wobei die Voraussetzung eine Mindesteinlage von 200 Milliarden VND war.

Laut der Zentralbank stieg der Einlagenzins bis Ende 2024 im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,71 Prozentpunkte, während der Kreditzins um 0,59 Prozentpunkte sank. Bemerkenswert ist, dass der Kreditzins bei Geschäftsbanken im Durchschnitt um fast 1 Prozentpunkt zurückging. Es gibt jedoch auch Warnungen, dass sich dieser Trend im Jahr 2025 ändern könnte und die Kreditzinsen möglicherweise wieder steigen.

Der Wirtschaftswissenschaftler Nguyen Tri Hieu erklärte, dass Zinsschwankungen von vielen Faktoren abhängen. Einer davon ist die Kreditvergabegeschwindigkeit des Bankensystems. Sollten die Banken ab Anfang 2025 die Kreditvergabe gemäß dem von der Staatsbank vorgegebenen Ziel von 16 % erhöhen, würde der Kapitalbedarf deutlich steigen. Um die Kapitalversorgung für die Kreditvergabe sicherzustellen, müssten die Banken dann möglicherweise die Einlagenzinsen anheben, was wiederum Anpassungen der Kreditzinsen zur Folge hätte.

Darüber hinaus hat das globale Wirtschaftsumfeld, insbesondere die Geldpolitik der US-Notenbank (Fed), einen erheblichen Einfluss. Sollte die Fed ihre restriktive Geldpolitik fortsetzen, müsste Vietnam möglicherweise eine Anpassung der Zinssätze in Erwägung ziehen, um den Wechselkurs zu stabilisieren und Kapitalströme zu kontrollieren. Niedrige Zinssätze bei gleichzeitigen Zinserhöhungen in den USA könnten den Wert des VND belasten und Auswirkungen auf den Finanzmarkt und die gesamtwirtschaftliche Lage haben.

Ein weiterer, nicht zu vernachlässigender Faktor ist das Risiko von Kreditausfällen. Nach dem verheerenden Taifun Yagi, der im vergangenen September Nordvietnam heimsuchte, ist dieses Risiko tendenziell gestiegen. Dies könnte Banken dazu veranlassen, bei der Kreditvergabe vorsichtiger zu sein und die Zinssätze zur Risikominimierung anzuheben. Mit steigender Ausfallquote erhöhen sich auch die Kapitalkosten der Banken, was künftig Druck auf das Kreditzinsniveau ausüben wird.

Laut HSBC Global Research Group wird die Zentralbank angesichts des weiterhin uneinheitlichen wirtschaftlichen Erholungsprozesses und des hohen Wachstumsziels für das nächste Jahr voraussichtlich weiterhin eine flexible Geldpolitik verfolgen und den operativen Zinssatz mindestens bis Ende 2025 bei 4,5 % belassen.

Die Aufrechterhaltung stabiler operativer Zinssätze erfolgt vor dem Hintergrund anhaltend hoher globaler Zinssätze, wodurch Kreditinstitute leichter und kostengünstiger Kapital von der Zentralbank erhalten und somit die Voraussetzungen für Wirtschaftswachstum geschaffen werden.

Quelle: https://baoquocte.vn/sau-tet-lai-suat-nhieu-ngan-hang-bien-dong-trai-chieu-303715.html