Umstrukturierung der ländlichen Kreditvergabe

Die Tür ist offen

Laut dem Bericht der Staatsbank der Region 15 werden die ausstehenden Kredite im Agrarsektor bis Ende 2024 mehr als 60 % der gesamten ausstehenden Kredite in der Provinz ausmachen. Dies ist ein großer Anteil und zeigt die wichtige Rolle des Agrarsektors in der lokalen Kreditstrategie. Hinter dieser positiven Zahl verbirgt sich jedoch eine uneinheitliche Realität: Das meiste Kapital fließt noch immer hauptsächlich an Großunternehmen oder produzierende Haushalte mit hypothekarisch belastetem Vermögen, während Tausende von kleinen, spontan produzierenden Haushalten ohne Verträge und klare Geschäftspläne noch immer als Hochrisikohaushalte eingestuft werden. Für sie war der Zugang zu Kapital nie einfach.

Die Unmöglichkeit, Kredite aufzunehmen oder Kredite mit niedrigen Limits, komplizierten Verfahren und unflexiblen Bedingungen aufzunehmen, waren inhärente Hindernisse, die viele Landwirte aus dem formellen Kreditgeschäft drängten. Doch in den letzten Jahren, insbesondere seit der breiten Einführung von Krediten entlang der Wertschöpfungskette, hat sich die Tür für Kredite allmählich geöffnet und ist nicht mehr wie zuvor „halb geschlossen“.

Auf den Reisfeldern der Gemeinde Tan Phu im Bezirk Thoi Binh berichtete Herr Nguyen Van Tri, Mitglied der Tan Tien Genossenschaft: „Früher war die Reisproduktion instabil, und nach dem Verkauf reichte es nicht mehr für Dünger. Jetzt, wo ich Mitglied der Genossenschaft bin, werde ich bei der Auswahl, Pflege, Ernte und Konservierung des Saatguts angeleitet. Und es gibt Unternehmen, die das Saatgut kaufen. Daher müssen wir die Preise nicht mehr wie früher mitten in der Saison senken.“

Der größte Wendepunkt war laut Herrn Tri die Unterzeichnung einer Kooperationsvereinbarung zwischen der Genossenschaft und der Bank nach dem Wertschöpfungskettenkreditmodell. Dadurch können Genossenschaftsmitglieder problemlos und ohne Sicherheiten Kapital leihen; sie müssen lediglich über einen realisierbaren Produktionsplan verfügen. „Meine Familie baut auf über zwei Hektar Reis an. Jede Ernte bringt einen Gewinn von über 60 Millionen VND. Dank des verfügbaren Kapitals und der stabilen Produktion können wir nun langfristig denken“, freut sich Herr Tri.

Nicht nur für Reisbäuerinnen ist Kreditkapital auch für viele Frauen auf dem Land zu einer praktischen Unterstützung geworden. Frau Huynh Thi Hong, wohnhaft in Hamlet 5, Gemeinde Tan Thanh, Stadt Ca Mau , erzählte: „Früher musste ich mir Geld leihen, zu extrem hohen Zinsen, da ich keine Hypotheken hatte. Jetzt habe ich mit Unterstützung der Bank 40 Millionen VND auf Kredit bekommen und in die Renovierung des Teichs investiert. Ich habe Garnelen rechtzeitig zur Saison ausgesetzt und so einen guten Gewinn erzielt. Ich habe nicht nur Geld, sondern erhalte auch Beratung zu Zuchttechniken und weiß, wie ich die Erträge kontrollieren kann.“

Die Geschichte von Herrn Thach Van Tinh, einem Khmer-Haushalt im Weiler Ha Phuc Ung, Gemeinde Bien Bach, Bezirk Thoi Binh, zeigt, dass mit der richtigen Politik niemand zurückgelassen wird. Obwohl es ihm an allem mangelte, konnte Herr Tinh dank der koordinierten Interventionen der Regierung und der Bank – von der Förderung der Zucht von Weißbeingarnelen bis hin zur Schaffung der Voraussetzungen für die Teilnahme am Mikrokreditprogramm – seine erste rentable landwirtschaftliche Ernte einfahren. „Sobald wir einen Gewinn erzielt haben, werden wir mutig reinvestieren und unser Leben allmählich stabilisieren“, sagte Herr Tinh.

Herr Thach Van Tinh entwickelte das Reis-Garnelen-Modell dank politischer Kreditunterstützung.

Die bedeutendste Veränderung besteht nach Ansicht von Experten darin, dass Banken nicht nur Kredite an Einzelpersonen vergeben, sondern sich proaktiv mit Unternehmen und Genossenschaften zusammengeschlossen haben, um Produktions- und Konsumketten zu bilden. In diesem Modell erhalten Landwirte nicht nur Zugang zu Kapital, sondern werden auch von der Technologie bis zum Markt durchgängig begleitet.

In vielen Garnelenzuchtgebieten von Ca Mau ist man mittlerweile damit vertraut, die Wasserqualität mit technischen Geräten zu messen, elektronische Tagebücher zu führen und die „3 Clean“-Zuchtmethode anzuwenden – eine Veränderung, die es vor wenigen Jahren noch nie gegeben hat. Banken sind nicht länger Kreditgeber, sondern werden zu Entwicklungspartnern.

Bei der Kreditvergabe an ländliche Gebiete handelt es sich heute daher nicht mehr nur um die Aufnahme von Kapital, sondern um eine umfassende Verbindung zwischen drei Säulen: Banken – Unternehmen – Landwirte. Jede Partei spielt eine wesentliche Rolle in einer nachhaltigen Wertschöpfungskette.

Dank des Reis-Garnelen-Mischfruchtanbaus ernten die Landwirte riesige Süßwassergarnelen mit hoher Produktivität.

Langfristige Begleitung, Vertrauensbildung

Im März 2025 veröffentlichte die Staatsbank offiziell das Projekt zur Kreditentwicklung für die Landwirtschaft und ländliche Gebiete bis 2030. Dieses Projekt ist nicht nur ein strategischer Schritt, sondern eröffnet auch eine neue und vielversprechende Richtung für die vietnamesische Landwirtschaft. Drei Säulen lassen sich klar identifizieren: Verbesserung des Zugangs zu formellen Krediten; Förderung der digitalen Transformation bei der Kreditvergabe an ländliche Gebiete; und Kredite entlang der Wertschöpfungskette entwickeln.

Ein bemerkenswertes Highlight ist der Pilotversuch eines Kreditmodells, das keine Sicherheiten erfordert und auf flexibleren Kriterien basiert, aber dennoch eine Risikokontrolle gewährleistet: tatsächliche Produktionskapazität des Kreditnehmers, Kredithistorie, Output-Underwriting-Verträge, Kreditwürdigkeitsprüfung der Gemeinschaft durchgesellschaftspolitische Basisorganisationen und ein Kredit-Scoring-System mit künstlicher Intelligenz (KI).

In Ca Mau wird diese Ausrichtung sukzessive durch konkrete Modelle umgesetzt. Die Minh Duy Genossenschaft ist ein typisches Beispiel. Diese Genossenschaft baut eine Kette von Verbindungen mit einem Logistikunternehmen auf und verpflichtet sich, 100 % der Produkte gemäß den VietGAP-Standards zu kaufen. Begleitend dazu koordiniert die Social Policy Bank die Überprüfung der Genossenschaftsmitglieder mit den lokalen Behörden und dem Bauernverband, bewertet deren Ruf und Produktionskapazität und entwirft Kreditpakete, die den Bedürfnissen und Kapazitäten jedes einzelnen Haushalts gerecht werden.

Nguyen Thanh Dong, stellvertretender Direktor der Vietnam Bank for Social Policies, Niederlassung Ca Mau, bekräftigte: „Wir sind überzeugt, dass ländliche Kredite nicht länger nur eine reine Kreditvergabe sind, sondern eine umfassende Lösung darstellen müssen. Seit Jahresbeginn arbeitet die Bank eng mit der Regierung, Genossenschaften und Konsortialführern zusammen, um jedes Kreditpaket entsprechend der Wertschöpfungskette zu gestalten. Die Kreditumstrukturierung in Ca Mau bietet uns die Möglichkeit, mit Vertrauen und Technologie tiefer in den ländlichen Gebieten zu verwurzeln.“

In der Gemeinde Tan Hung Dong im Bezirk Cai Nuoc, die für ihr Modell des Anbaus von Wasserfarnen in Kombination mit der Zucht von Blutmuscheln in Garnelenteichen bekannt ist, erprobt die Kreditgruppe des Bauernverbands und der Frauenunion der Gemeinde ein neues Verfahren: die Online-Anmeldung für Kredite über eine Telefonanwendung. Diese Innovation trägt nicht nur dazu bei, die Bearbeitungszeit zu verkürzen, sondern auch dazu bei, den Prozess transparent zu machen und den Zugang zu Kapital für Menschen in abgelegenen Gebieten zu verbessern.

Herr Mach Quoc Phong, Direktor der Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank), Zweigstelle Ca Mau, erklärt: „Für Banken geht es bei der Kreditumstrukturierung nicht nur darum, den Menschen Kapital zur Verfügung zu stellen, sondern auch um einen langfristigen Begleitprozess durch Spargruppen, Mitgliedergruppen und ein Netzwerk von Kreditsachbearbeitern, die regelmäßig in der Nähe der jeweiligen Region anwesend sind.“

Der Wandel in der Denkweise und Arbeitsweise des politischen Bankensystems sowie die enge Verbindung zwischen Regierung, Massenorganisationen und Unternehmen haben zu grundlegenden Veränderungen bei der Kreditvergabe im ländlichen Raum auf lokaler Ebene geführt. Dabei hat jeder Kapitalfluss nicht nur einen finanziellen Wert, sondern enthält auch eine Botschaft des Vertrauens, der Kameradschaft und des Bestrebens, das Leben Tausender Landwirte zu verändern. Von diesem Kapital aus haben viele Landwirte zuversichtlich weitergedacht, nicht nur an eine ausreichende Ernte, sondern an langfristige, nachhaltige Pläne für die Zukunft der ganzen Familie./.

Huu Nghia - Vietnam Amerika

Quelle: https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html