Bargeldloses Bezahlen auf dem Vormarsch: Banken konzentrieren sich auf den Ausbau der digitalen Infrastruktur

Zahlungen auf digitalen Plattformen haben sowohl quantitativ als auch wertmäßig kontinuierlich zugenommen, was zeigt, dass die Gewohnheit der Menschen, Bargeld zu benutzen, allmählich abgenommen hat.

Um der Nachfrage nach Zahlungen über digitale Bankdienstleistungen gerecht zu werden, die zum Jahresende voraussichtlich drastisch ansteigen wird, konzentrieren sich die Geschäftsbanken kontinuierlich auf Investitionen in den Infrastrukturausbau.

Kunden authentifizieren biometrische Daten, um Geldtransfertransaktionen bei der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank durchzuführen.

Bargeldlose Transaktionen nahmen mengenmäßig um 43,32 % zu.

Laut der vietnamesischen Staatsbank stiegen die bargeldlosen Zahlungstransaktionen im gesamten System in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 um 43,32 % in der Anzahl und um 24,23 % im Wert an, was zeigt, dass der Trend zu elektronischen Zahlungen immer beliebter wird.

Davon entfielen 51,2 % mehr Transaktionen über das Internet und 37,17 % mehr Wert; Transaktionen über Mobiltelefone stiegen um 37,37 % mehr und 21,79 % mehr Wert. Insbesondere Transaktionen per QR-Code legten um 61,63 % mehr und 150,67 % mehr Wert zu. Im Gegensatz dazu sanken Transaktionen an Geldautomaten weiter um 16,77 % mehr und 5,74 % mehr Wert, was auf einen Wandel im Bargeldabhebungsverhalten hindeutet.

Das nationale Zahlungsinfrastruktursystem arbeitet stabil, sicher und effizient. Konkret stiegen die Transaktionen über das elektronische Interbanken-Zahlungssystem wertmäßig um 46,87 %; die Transaktionen über das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearing-System nahmen mengenmäßig um 19,14 % zu. Bislang wurden 53 Organisationen für die Erbringung von Zahlungsdienstleistungen lizenziert, davon bieten 49 Organisationen E-Wallets an und tragen so zur Marktdiversifizierung bei.

Mobile Money, eine relativ neue Form des elektronischen Zahlungsverkehrs, hat sich als äußerst effektiv bei der Verbreitung umfassender Finanzdienstleistungen erwiesen. Mehr als 10,89 Millionen Konten werden genutzt, 70 % davon in ländlichen, bergigen und Inselgebieten. Die Gesamtzahl der Transaktionen über Mobile Money erreichte über 290,4 Millionen mit einem Wert von rund 8,511 Billionen VND. Dadurch erhalten Millionen von Menschen in abgelegenen Gebieten Zugang zu modernen Finanzdienstleistungen, ohne ein Bankkonto zu benötigen.

Ein Vertreter der vietnamesischen Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung ( Agribank ) erklärte, dass die Bank besonderen Wert auf die Entwicklung benutzerfreundlicher und funktionsreicher E-Banking-Anwendungen legt. Insbesondere Agribank Digital fungiert als digitale Mini-Bankfiliale und bietet allen Kunden, vor allem in ländlichen und abgelegenen Gebieten, einen einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen. Dadurch werden Zeit und Aufwand im Vergleich zum Besuch einer herkömmlichen Bankfiliale deutlich reduziert.

Die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) investierte ebenfalls massiv in die digitale Transformation. ACB entwickelte ACB ONE Digital Bank zu einem wichtigen Geschäftskanal parallel zum traditionellen Bankwesen. Dadurch konnte ACB ihren Kundenstamm erweitern, neue Kunden gewinnen und ihren Marktanteil ausbauen. ACB zählt 6,7 Millionen Privatkunden und 305.000 Firmenkunden, die für die Nutzung digitaler Bankdienstleistungen registriert sind.

Digitalisierung der meisten Bankdienstleistungen

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, erklärte, dass die meisten grundlegenden Bankdienstleistungen mittlerweile digitalisiert seien und rund 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt würden. Das digitale Zahlungsökosystem vernetze Banken und öffentliche Dienstleistungen wie Strom, Wasser, Telekommunikation, Gesundheitswesen, Bildung, E-Commerce, Tourismus sowie Online-Dienste auf dem Nationalen Portal für öffentliche Dienstleistungen. Bürgerinnen und Bürger könnten über vertraute Banking-Apps oder digitale Plattformen direkt bezahlen, einkaufen, Tickets buchen, Gebühren und Sozialversicherungsbeiträge entrichten.

Um der voraussichtlich stark steigenden Nachfrage nach bargeldlosen Zahlungen zum Jahresende gerecht zu werden, ermutigt die Zentralbank Kreditinstitute, ihre digitale Transformation zu beschleunigen und sich mit anderen Branchen und Sektoren zu vernetzen, um das digitale Dienstleistungsökosystem kundenorientiert auszubauen. Viele Banken setzen bereits künstliche Intelligenz (KI), Big Data und maschinelles Lernen ein, um das Kundenverhalten zu analysieren und zu bewerten. Dadurch können sie Produkte personalisieren, Prozesse optimieren und Geschäftsabläufe automatisieren.

Um das Bankwesen jedoch effektiv digital zu transformieren, müssen Banken Risiken identifizieren und ihre Sicherheitsrichtlinien regelmäßig aktualisieren, um die Rechte der Kunden zu gewährleisten und ihren Ruf zu verbessern.

Bezüglich der Kartenvermittlungseinheit sagte der stellvertretende Generaldirektor der Nationalen Zahlungsgesellschaft Vietnams (NAPAS), Nguyen Hoang Long, dass das Netzwerk der Einheit 68 Banken und Finanzunternehmen miteinander verbindet und durchschnittlich 35 bis 36 Millionen Transaktionen pro Tag abwickelt, was 70 Millionen Nutzern entspricht.

Bis 2025 rechnet NAPAS mit 11 bis 12 Milliarden Transaktionen und erreicht damit täglich ein Drittel der vietnamesischen Bevölkerung. Das Zahlungsökosystem umfasst VCCS-Karten, NAPAS 247, NAPAS Tap & Pay, VietQR, VietQR Global und deckt damit ein breites Spektrum ab, von öffentlichen Verkehrsmitteln bis hin zu öffentlichen Dienstleistungen und VNeID. Insbesondere in Großstädten wie Ho-Chi-Minh-Stadt können Fahrkarten für die Metro mit NAPAS-Karten bezahlt werden; die Ausweitung auf Hanoi ist in Planung. NAPAS verbindet VNeID zudem mit dem Bankensystem und ermöglicht es Nutzern so, Sozialleistungen über die App zu beziehen, beispielsweise am Nationalfeiertag am 2. September.

Im Hinblick auf die Transaktionssicherheit kooperierte NAPAS mit der Staatsbank bei der Einführung des SIMO-Systems, der Anwendung von Big Data und KI zur Überwachung und Warnung vor Betrug sowie der Einrichtung eines Prozesses zur Koordinierung der Geldflussverfolgung zwischen Banken.

Im Bereich der internationalen Integration hat NAPAS grenzüberschreitende QR-Zahlungsverbindungen mit Thailand, Laos und Kambodscha eingerichtet und plant, im Jahr 2025 Zahlungskanäle für chinesische Touristen zu eröffnen, die nach Vietnam einreisen, bevor im Jahr 2026 die umgekehrte Richtung eröffnet wird.

Quelle: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html