Geld „macht“ automatisch Geld: CASA-Attraktionslösung

Der Wettlauf um Sichteinlagen (CASA) wird immer härter. Experten zufolge ist CASA einer der Schlüsselfaktoren, der Banken hilft, kostengünstig Kapital zu mobilisieren und so ihre Wettbewerbsfähigkeit am Markt zu verbessern. Daher bringen Banken ständig zahlreiche Produkte auf den Markt, um Einlagen auf Zahlungskonten zu gewinnen.

Techcombank gab bekannt, dass sie Anfang 2024 ein Produkt namens „Automatisches Verdienen“ eingeführt hat. Nach nur einem Jahr registrierten sich bereits über 2,2 Millionen Kunden für diese Funktion, durchschnittlich 11.000 Kunden pro Tag. Der Kontostand der für „Automatisches Verdienen“ registrierten Kunden erreichte mehr als 67.400 Milliarden VND und trug 33 % zum Wachstum der kurzfristigen Einlagen von Privatkunden bei. Einschließlich des Kontostands dieses Produkts erreichte die CASA-Quote der Techcombank rund 41 % und machte sie zu einer der Banken mit den höchsten Quoten im Bankensystem. Das Wachstum von CASA hat der Bank geholfen, ihre Position als Bank mit niedrigen Kapitalkosten zu behaupten, trotz des Aufwärtstrends bei den Zinssätzen für kurzfristige Einlagen im vergangenen Jahr.

Banken bringen ständig zahlreiche Produkte auf den Markt, um die Menschen dazu zu bewegen, Einzahlungen auf ihre Zahlungskonten zu tätigen.

Der Erfolg der Techcombank eröffnete Banken neue Möglichkeiten. So führte VIB im Februar 2025 das „Super Yield“-Konto ein. Kunden aktivieren diese Funktion in der MyVIB-App und wählen einen Standard-Guthabenschwellenwert (10 Mio. VND oder 100 Mio. VND). Der Betrag, der den Schwellenwert übersteigt, wird automatisch auf das „Super Yield“-Konto überwiesen und mit einem Zinssatz von bis zu 4,3 % pro Jahr verzinst. Die Rendite steigt schrittweise mit der Anzahl der Tage, die der Kunde sein Guthaben auf dem Konto hält. Bei einer Kontoerhaltungsdauer von 1 bis 7 Tagen beträgt der Zinssatz 2,5 % pro Jahr. Bei einer Kontoerhaltungsdauer von 8 auf 14 Tage erhöht sich der Zinssatz auf 2,8 % pro Jahr.

LPBank ist nicht aus dem Rennen und hat außerdem die Funktion „Profit Prosperity“ eingeführt. Nutzer können diese Funktion problemlos nutzen, indem sie ein Mindestguthaben von nur 5 Millionen VND aufbringen, um die Gewinnschwelle zu aktivieren. Dies ist für die Ausgaben der meisten Kunden ab der Mittelschicht geeignet. Ab einem Betrag von 5 Millionen VND oder weniger gilt der normale aktuelle Zinssatz. Beträge über 5 Millionen VND werden automatisch in das Profit Prosperity-Fach überwiesen und mit einem Vorzugszinssatz von bis zu 4,3 % pro Jahr (gemäß den jeweiligen Richtlinien der LPBank) verzinst.

Ein Bankvertreter erklärte, dass Sinh Loi Loc Phat eine über 40-mal höhere Rendite als herkömmliche Girokonten erziele – ein äußerst attraktives Ergebnis im aktuellen Niedrigzinsumfeld. Dies helfe den Kunden, ihr ungenutztes Kapital optimal zu nutzen und so ein beträchtliches passives Einkommen zu erzielen, ohne Zeit und Aufwand für die Verwaltung aufwenden zu müssen.

Darüber hinaus ermöglicht die tägliche und flexible Gewinnfunktion den Kunden, aktiv Geld für Ausgaben und Zahlungen abzuheben. Das ist besonders praktisch, da die Zinsen täglich ausgezahlt werden. Kunden sehen nicht nur, wie ihr Geld täglich Gewinne einbringt, sondern können diese Zinsen auch problemlos für Ausgaben verwenden. Alles läuft automatisch, einfach und transparent ab.

Herr Dang Cong Hoan, stellvertretender Generaldirektor und Direktor des LPBank Retail Banking, sagte: „Mit Sinh Loi Loc Phat können Kunden deutlich spüren, wie sie aus kleinen Beträgen auf ihren Zahlungskonten große Beträge machen können, während sie sich gleichzeitig angewöhnen, proaktiv und intelligent Geld anzuhäufen und zu verwalten.“

Experten zufolge wird der Wettlauf um die Einführung automatischer Gewinngenerierungsfunktionen immer härter. Banken liefern sich einen erbitterten Wettbewerb um Marktanteile bei billigem Kapital, um ihre Gewinnmargen zu verbessern, während die Nettozinsertragsquote (NIM) sinkt.

Es ist ersichtlich, dass sich die Merkmale der oben genannten Produkte derzeit kaum zwischen den Banken unterscheiden. Jede Bank verfolgt jedoch unterschiedliche Implementierungsmethoden, beispielsweise hinsichtlich Marketingmethoden, Standardbilanzregelungen und Kundenzielgruppen. Dank der herausragenden Vorteile wird sich dieses Produkt in naher Zukunft noch weiter verbreiten. Flexible Profit-Produkte werden dann nicht nur den Banken helfen, ihre Kapitalkosten zu optimieren, sondern auch dazu beitragen, das Finanzdenken der Vietnamesen zu verändern und den Nutzen ihres Cashflows proaktiver zu maximieren. Auch die CASA-Quote der Banken dürfte durch den Erfolg der Auto-Earning-Kampagne steigen.

Um Kunden dazu zu bewegen, Geld auf ihren Zahlungskonten zu halten, schlug Dr. Chau Dinh Linh von der Banking University of Ho Chi Minh City außerdem vor, dass Banken ihre Kunden in Segmente unterteilen und dabei die spezifischen Bedürfnisse der jeweiligen Zielgruppe genau verstehen sollten. Darauf aufbauend sollten passende Produkte angeboten werden, darunter Konten, Sparanlagen, Kreditkarten, Hypotheken, ungesicherte Kredite usw. Bei der Nutzung eines Dienstes können Kunden auf weitere Produkte und Dienste zugreifen und erhalten zahlreiche Mehrwerte wie Finanz-Apps, Versicherungen usw. Neben der Befreiung von allen Gebühren für E-Banking-Anwendungen sollten Banken auch aktiv Anreize und Aktionen wie Cashback beim Ausgeben anbieten, um Kunden zu motivieren, Geld auf ihren Zahlungskonten zu halten.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/tien-tu-dong-de-ra-tien-giai-phap-hut-casa-162229.html