Stadt. Ho-Chi-Minh-Stadt: Immobilienkredite in Höhe von fast 1,1 Millionen VND

Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Region 2, hielt auf dem Forum einen Vortrag. Foto: YL

Wohnungsbaudarlehen steigen stark an

Informationen auf dem Forum „Spezielle Mechanismen und Kapitalströme für den Immobilienmarkt“, das am 9. April in der Stadt stattfindet. Herr Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Region 2, sagte, dass bis Ende Februar 2025 die gesamten ausstehenden Immobilienkredite in der Stadt betragen würden . Ho-Chi-Minh-Stadt erreichte fast 1,1 Millionen Milliarden VND, was etwa 28 % der gesamten ausstehenden Kredite in der Region entspricht und im Vergleich zum Ende des Jahres 2024 um 1,15 % gestiegen ist (höher als die Wachstumsrate der allgemeinen Kredite in der Region in den ersten beiden Monaten des Jahres).

Insbesondere im Bereich der Wohnungsbaudarlehen verzeichnete das Kreditinstitutesystem in der Stadt Ho-Chi-Minh-Stadt in den ersten beiden Monaten des Jahres ebenfalls ein positives Wachstum. Demnach stiegen die Wohnungsbaukredite im Januar 2025 um 0,51 % und im Februar 2025 um 0,16 %.

Herr Nguyen Duc Lenh sagte, dass das Kreditwachstum im Immobiliensektor im Allgemeinen und im Wohnungssektor im Besonderen, wie oben erwähnt, positiv sei, einen Einfluss auf die Förderung der Erholung des Immobilienmarktes habe und gleichzeitig erheblich zur Umsetzung der nationalen Wohnungsbaustrategie beitrage.

Insbesondere machen Immobilienkredite für Verbraucher und Kredite für Wohnzwecke den größten Anteil aus (66 % der gesamten ausstehenden Immobilienkredite in der Region), was zeigt, dass die Menschen einen Bedarf an Fremdkapital haben und guten Zugang zu Kapital von Kreditinstituten haben. Die Wohnungsbaukredite (einschließlich Sozialwohnungen, Gewerbewohnungen, sonstiger Wohnungen usw.) erreichten über 600.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 7,39 % im gleichen Zeitraum, was dieses Argument ebenfalls untermauert.

Darüber hinaus weisen Immobilienkredite für Produktion, Gewerbe, Handel und Dienstleistungen derzeit eine gute Wachstumsrate auf und liegen über der allgemeinen Wachstumsrate von Immobilienkrediten. Davon erreichten die Kredite an Industrieparks und Exportverarbeitungszonen bis Ende Februar 2025 etwa 56.550 Milliarden VND, ein Anstieg von 33 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2024; Kredite für Bau, Reparatur und Investitionen in die Entwicklung von Hotels, Restaurants, Touristengebieten , Ökotourismus und Resorts erreichten 28.068 Milliarden VND, ein Anstieg von 44,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum.

„Die Immobilienverschuldung wächst parallel zum Wachstum und der Entwicklung von Handel, Dienstleistungen und Tourismus sowie den damit verbundenen Produktions-, Geschäfts- und Handelsdienstleistungsaktivitäten. Dieses Wachstum hat einen positiven und umfassenden Effekt, der die Erholung des Immobilienmarktes fördert und gleichzeitig einen wichtigen Beitrag zur Umsetzung der nationalen Wohnungsbaustrategie leistet“, betonte Herr Lenh.

Dr. Truong Van Phuoc, ehemaliger amtierender Vorsitzender des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, stimmte dem zu und sagte, dass die derzeitige Kreditpolitik des Bankensektors für Immobilien im Allgemeinen und Wohnungen im Besonderen, allein im Hinblick auf Bankkredite, als „akzeptabel“ angesehen werden könne und den Marktbedürfnissen „entspreche“.

Herr Phuoc sagte, dass es immer noch viele Bedenken hinsichtlich der Frage der langfristigen Kreditfinanzierung für Immobilienprojekte, Infrastruktur und Handel in allen Segmenten und Arten von Immobilien gebe. Allerdings ist für das Problem der uneinbringlichen Forderungen im Immobilienkreditgeschäft ein offenerer Ansatz erforderlich, damit sich der Markt selbst regulieren kann.

„Um den Engpass bei den Kapitalquellen für den Immobilienmarkt zu beseitigen, müssen vor allem die Finanzmechanismen und -lösungen koordiniert und Kapital außerhalb des Kreditwesens mobilisiert werden. Außerdem müssen umgehend spezielle Mechanismen für Finanzzentren umgesetzt werden, die Rechtsdokumente im Zusammenhang mit Unternehmensanleihen und Projektanleihen müssen rasch fertiggestellt werden und die Sozialisierung sowie öffentlich-private Partnerschaften müssen in Gang gesetzt werden“, räumte Herr Phuoc ein.

„Altersheilung“ für den Immobilienmarkt

Vergleicht die Gesundheit des Immobilienmarktes in Vietnam mit dem Körper eines alten Menschen, Finanzökonom , Professor. Tran Ngoc Tho sagte, dass der lokale Immobilienmarkt derzeit unter drei weit verbreiteten Krankheiten leide: „hoher Blutdruck“, „hoher Blutzucker“ und „hoher Cholesterinspiegel“.

Das Symptom „Bluthochdruck“ auf dem Immobilienmarkt spiegelt sich insbesondere darin wider, dass die Hauspreise jenseits der Toleranzgrenze der Käufer liegen. Angesichts der aktuellen Immobilienpreise können die Menschen Hunderte von Jahren sparen und haben trotzdem nicht genug Geld, um ein Haus zu kaufen. Daher haben Kreditförderungs- und Anreizmaßnahmen kaum eine Wirkung.

Bei der Erkrankung „hoher Blutzucker“, GS. Tho ist der Ansicht, dass die meisten Kapitalquellen im Immobiliensektor und bei Immobilienprojekten derzeit zu stark von Bankkrediten abhängen. Das ist, als hätte der menschliche Körper einen hohen Blutzuckerspiegel.

„Wenn man nicht aktiv auf Süßigkeiten verzichtet und eine Diät mit Medikamenten kombiniert (und andere Finanzierungsquellen zur Unterstützung mobilisiert), kann man sehr leicht einen Schlaganfall erleiden“, sagte Herr Tho.

Im Hinblick auf das Symptom „hoher Cholesterinspiegel“ ist der aktuelle Immobilienbestand laut Herrn Tho als durchaus riskant einzustufen. Unternehmen, Investoren und Kommunen müssen die Nachfrage für jedes Segment berechnen, die Preise senken und den Cashflow freisetzen, um die Auswirkungen unbemerkt entstehender uneinbringlicher Forderungen zu begrenzen, die zu Lieferkettenunterbrechungen führen können.

Darüber hinaus müssen bahnbrechende Mechanismen geschaffen werden, damit die „Ärzte“ im Steuer- und Währungssektor mutig „aus ihrer Komfortzone heraustreten“ und konkrete Maßnahmen zur Schaffung eines nachhaltigen Kapitalmarkts für Immobilien und Wohnraum entwickeln können.

Um die Kapitalquellen für den Immobilienmarkt zu erweitern, müsse Vietnam laut Dr. Truong Van Phuoc mehr von den Erfahrungen der Länder in der Region lernen, was den Ausgleich der Binnennachfrage und die Berechnung der Zuteilung von Investitionskapital für den Immobiliensektor angeht. Was den Kreditsektor betrifft, sollten Banken und Kreditinstitute entsprechend den Marktmechanismen selbst entscheiden.

Darüber hinaus sollte es nach Ansicht von Immobilienunternehmen mehr Anreiz- und Vorzugsmechanismen geben, damit Investoren über die Mittel verfügen, preiswertere Wohnformen zu entwickeln. Was das Kapital betrifft, müssen neben Bankkrediten auch zusätzliche Mittel bereitgestellt werden, um der Entwicklung von Sozialwohnungen Priorität einzuräumen.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/tp-ho-chi-minh-cho-vay-linh-vuc-bat-dong-san-gan-11-trieu-ty-dong-162514.html