Warum fehlt es Unternehmen an Kapital, aber warum zögern sie, Kredite bei Banken aufzunehmen?

Laut Herrn Nguyen Duc Lenh, stellvertretender Direktor der Filiale der State Bank of Vietnam (SBV) in Ho-Chi-Minh-Stadt, beträgt der aktuelle Kreditzinssatz nicht mehr als 4 % pro Jahr. Dies schafft Bedingungen für Unternehmen, ihre Produktion und Geschäftsaktivitäten auszuweiten und zu steigern, insbesondere in den letzten Monaten des Jahres, wenn der Kapitalbedarf für die Herstellung von Waren und Investitionen in die Produktion sehr groß ist.

In Ho-Chi-Minh-Stadt haben sich 17 Banken mit einem Gesamtkapital von über 509.800 Milliarden VND seit Anfang 2024 zur Teilnahme an dem Programm zur Vernetzung mit Unternehmen angemeldet. Die Auszahlungssumme beträgt bisher über 425.600 Milliarden VND, was 83,4 % des Umfangs des von den Banken zugesagten Unterstützungspakets entspricht.

Die aktuellen Zinssätze für kurzfristige Kredite liegen bei nicht mehr als 4 % pro Jahr, sodass Unternehmen ihre Ressourcen auf die Produktion und das Geschäft zum Jahresende konzentrieren können. (Foto: TL)

Allein im Exportsektor beliefen sich die gesamten ausstehenden Kredite in VND im Oktober 2024 auf über 105.300 Milliarden VND, was etwa 6,21 % der gesamten ausstehenden Kredite in fünf vorrangigen Sektoren der Region entspricht (darunter Kredite für kleine und mittlere Unternehmen, Exporte, Landwirtschaft und ländliche Gebiete, unterstützende Industrien und Hightech-Unternehmen).

Viele Unternehmen klagen jedoch noch immer über Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung.

Warum Unternehmen immer noch über Kapital klagen

Bei der Dialogkonferenz zwischen Unternehmen und der Regierung von Ho-Chi-Minh-Stadt, die am 31. Oktober von der Staatsbank von Vietnam – Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt und dem Investitions- und Handelsförderungszentrum Ho-Chi-Minh-Stadt organisiert wurde, hofften viele Unternehmen weiterhin darauf, von den Banken Vorzugskredite zur Deckung ihres Produktionsbedarfs zu erhalten.

Herr Bill Nguyen, Geschäftsentwicklungsdirektor der Cainver Import-Export Company in Distrikt 1, sagte, dass das Unternehmen hauptsächlich im Export von Holzmöbeln tätig sei. Obwohl der Gesamtmarkt in den letzten ein bis zwei Jahren geschrumpft ist, ist die Nachfrage nach Möbeln von Kunden auf dem europäischen und amerikanischen Markt sehr hoch. Sein Unternehmen hat jedoch große Schwierigkeiten, zinsgünstige Kredite aufzunehmen.

Der Grund hierfür liegt darin, dass Exportunternehmen häufig Exportverträge als Sicherheit verwenden und die Laufzeit der Zinsvergünstigungen oft kürzer ist als die Verkaufsdauer. Konkret hatte der Vertrag, den er mit seinem Partner unterzeichnete, eine Laufzeit von 6–12 Monaten, doch der Vorzugszinssatz galt normalerweise für kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von 3–6 Monaten.

Er sagte, dass es bei vielen Bestellungen mehr als ein Jahr dauere, bis die Zahlung eingegangen sei, sodass die Unternehmen für die Zahlung variabler Zinsen einen ziemlich langen Zeitraum hätten. Der Zinssatz, den dieses Unternehmen tragen muss, beträgt normalerweise 7–9 % pro Jahr.

„Unternehmen möchten bei Banken Kapital zu günstigen und stabilen Zinssätzen erhalten, statt nur für kurze Zeit von günstigen Zinssätzen zu profitieren und dann marktübliche variable Zinsen zahlen zu müssen. Derart hohe Kapitalkosten treiben die Produktionskosten in die Höhe“, sagt Bill Nguyen.

Herr To Ngoc Ngoi, Generaldirektor von VinaFor Saigon Jco, ist besorgt, dass die Grundstückspreise in Ho-Chi-Minh-Stadt so hoch sind, dass Unternehmen nicht überleben können. (Foto: PQ)

Für Exportunternehmen ist es schwierig, einen Kredit zu bekommen, und für kleine und mittlere Unternehmen ist es noch viel schwieriger.

Frau Le Thi Thuy Van, CEO eines Unternehmens, das ein öffentliches Toilettenprojekt in Ho-Chi-Minh-Stadt umsetzt, sagte, dass das Unternehmen Schwierigkeiten habe, Kapital für die Entwicklung des Projekts aufzutreiben. Der Grund dafür liegt darin, dass die investierten Projekte kein Kapital zurückgewinnen konnten. Wenn sie ein neues Projekt durchführen möchten, fehlt ihnen zwar das Kapital, aber die Bedingungen für den Zugang zu Krediten sind nicht ausreichend. Daher hatte das Unternehmen in den letzten sechs Jahren Probleme.

Auf der Konferenz zur Verbindung von Unternehmen und Banken vor zwei Wochen sagte Herr Tu Tien Phat, Generaldirektor der Asia Commercial Bank ( ACB ), dass die Probleme kleiner und mittlerer Unternehmen, die ihnen den Zugang zu Krediten erschweren, mit hypothekarisch belasteten Vermögenswerten und anderen Verfahren wie Cashflow, Transparenz der Geschäftstätigkeit usw. zusammenhängen.

Laut Herrn Phat hat die ACB 5.000 Milliarden VND mit Zinskosten von etwa 5 % zur Unterstützung von Unternehmen zugesagt. Darüber hinaus verfügt diese Bank auch über ein grünes Kreditprogramm in Höhe von 4.000 Milliarden VND mit kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Kreditzinsen ab 5,7 %/Jahr.

Die Bank vergibt nicht nur Kredite, sondern bietet auch umfassende Beratungs- und Unterstützungslösungen für Unternehmen an, damit diese leichter auf Kapital zugreifen können, um sich in der kommenden Zeit, insbesondere in den letzten beiden Monaten des Jahres, zu erholen und ihre Produktion anzukurbeln.

Qualifizierte Unternehmen wollen kein Fremdkapital aufnehmen

Auf einer Konferenz zum Zusammenschluss von Banken und Unternehmen, die zuvor von der Staatsbank und dem Industrie- und Handelsministerium von Ho-Chi-Minh-Stadt organisiert worden war, sagte Herr Tran Viet Anh, Vorsitzender der Thu Duc City Business Association und CEO der Nam Thai Son Import-Export Corporation, dass es heutzutage in der Realität Banken seien, die Kredite an Unternehmen mit Aufträgen und guten Produktionsplänen vergeben und dass die Genehmigung der Kreditbedingungen nicht allzu schwierig sei. Allerdings ist es sehr schwierig, den gewünschten Zinssatz zu erhalten. Daher sollten Unternehmen immer noch überlegen, welche Bank die besten Anreize bietet, bevor sie einen Kredit aufnehmen.

„Unternehmen sind sehr vorsichtig, wenn es um die Aufnahme von Fremdkapital geht. Wir wollen nur unsere Produkte verkaufen und Geld für die Produktion zurückbekommen. Wir wollen nicht noch mehr Kredite aufnehmen, denn das würde zu höheren Kosten führen“, sagte Viet Anh.

In einer Zeit hoher Rohstoffpreise, aber geringer Auftragslage und einer schwierigen Preiserhöhung zögern Unternehmen, Kapital aufzunehmen, weil sie steigende Kosten befürchten. (Illustration: HL)

Laut Herrn Viet Anh möchten Unternehmen mit stabiler Produktion und stabilem Geschäftsbetrieb sowie stabilen Kunden derzeit oft kein weiteres Kapital leihen. Bei der Kreditaufnahme sollten sich Unternehmen auf Banken mit guten Richtlinien, guten Zinssätzen und langfristiger Unterstützung konzentrieren. Es ist jedoch nicht einfach, eine Bank mit guten Richtlinien zu finden.

Der Mangel an Produktionskapital lässt sich für Unternehmen dadurch begrenzen, dass sie versuchen, Kunden anzusprechen und an diese zu verkaufen, die hohe Anzahlungen leisten oder einen Teil des Geldes im Voraus bezahlen.

Nicht nur die hohen Kapitalkosten führen dazu, dass Unternehmen bei Investitionen zurückhaltend sind, auch die steigenden Grundstückspreise erschweren es den Unternehmen, ihre Produktionskosten neu zu kalkulieren. Herr To Ngoc Ngoi, stellvertretender Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor der Saigon Forest Products Production and Import-Export Company – VinaFor Saigon Jco, sagte, dass die aktuellen Grundstückspreise in Ho-Chi-Minh-Stadt so hoch seien, dass Unternehmen nicht überleben könnten. Da hohe Grundstückspreise die Preise für Produktinputs in die Höhe treiben, ist dies für Unternehmen sehr schwierig.

Herr Thoi sagte, dass die Produktionskosten in Vietnam für die gleiche Produktlinie höher seien als die Produktionskosten malaysischer Unternehmen. Ein Grund für den Preisanstieg sind zu hohe Grundstückspreise. Gleichzeitig hat Ho-Chi-Minh-Stadt damit begonnen, neue Grundstückspreise einzuführen, die um ein Vielfaches höher sind als die alten Grundstückspreise.

Er sagte, dies sei ein großer Nachteil und ohnehin schon seltene Aufträge würden leicht in die Hände der Konkurrenz fallen, wenn es keine zeitnahen Supportrichtlinien und keinen Austausch mit Unternehmen gebe.

Bill Nguyen, ebenfalls Exporteur, sagte, dass der Anstieg der Grundstückspreise die Produktionskosten deutlich erhöht habe. Derzeit haben die Unternehmen ihre Produktions- und Geschäftspläne für 2024 fast fertiggestellt und beginnen mit den Plänen für 2025. Der Markt zeigt positive Anzeichen einer Erholung, da Kunden in anspruchsvollen Märkten wie Europa und den USA wieder Bestellungen aufgeben. Um bereits zu Jahresbeginn einen Vorsprung für das Jahr 2025 zu erlangen, benötigen die Unternehmen dringend Ressourcen, insbesondere günstiges Kapital.

Seit Jahresbeginn hat die Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, gemeinsam mit dem Ministerium für Industrie und Handel, Wirtschaftsverbänden und Bezirken 31 Dialogkonferenzen organisiert und Kreditverträge unterzeichnet.

Davon wurden auf der Konferenz Direktkredite im Gesamtwert von über 58.100 Milliarden VND an 4.495 Firmenkunden sowie Produktions- und Geschäftshaushalte unterzeichnet.

Herr Hoang Minh Ngoc, stellvertretender Generaldirektorder Agribank , sagte, dass die Agribank sechs Vorzugskreditpakete für Unternehmen anbiete. Insbesondere das Sonderpaket für die Gruppe der Unternehmen, die landwirtschaftliche und aquatische Produkte herstellen sowie Rohstoffe verarbeiten und importieren, mit einem Volumen von 20.000 Milliarden VND hat einen Zinssatz von nur 2,6 %/Jahr bei einer Laufzeit von weniger als 3 Monaten. Und er hofft, dass Unternehmen, Geschäftshaushalte und Genossenschaften mehr über Banken erfahren und mit ihnen in Kontakt treten.

Aktuell beträgt der Sparzins bei der Agribank für eine Laufzeit von 1-2 Monaten 2,2%/Jahr; 3–5 Monate Laufzeit 2,7 %/Jahr, 6–11 Monate Laufzeit 3,2 %/Jahr; 12–18 Monate Laufzeit 4,7 %/Jahr, 24 Monate Laufzeit, der Höchstsatz beträgt 4,8 %/Jahr.

So ist der Kreditzinssatz von 2,6%/Jahr für das Kreditpaket, das die Agribank zur Unterstützung landwirtschaftlicher Betriebe aufgelegt hat, niedriger als der Mobilisierungszinssatz bei dieser Bank für eine Laufzeit von 3-5 Monaten.

Ha Linh

Quelle: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html